يفكر الكثير من الناس في كيفية عيشهم في سن الشيخوخة. علاوة على ذلك ، هناك ميل لأن يبحث الشباب في المقام الأول عن معلومات حول هذا الأمر ، في محاولة لفهم ما إذا كان سيكون هناك ما يكفي من المبالغ المستلمة مدى الحياة أو إذا كان من الضروري اتخاذ أي خطوات لزيادة رفاههم الآن. بطبيعة الحال ، أول ما يبدأ الناس في البحث عن معلومات عنه هو الجزء التأميني من المعاش. ما هو هذا الجزء ، لماذا التأمين؟ من المفهوم أن المتقاعدين مؤمن عليهم ضد الإعاقة ، حيث لم يعد بإمكانهم إعالة أنفسهم.
طوال حياتهم قبل ذلك يقومون بتسديد مدفوعات التأمين (استقطاعات لصندوق المعاشات التقاعدية) ، ونتيجة لذلك يعيشون عند بلوغ سن معين. يعمل مثل هذا النظام بنجاح في معظم البلدان المتحضرة ، في حين لا يحظر أحد على الناس أن يدخروا شيخوخة مريحة بأي وسيلة قانونية أخرى.
جزء تأمين التقاعد: ما هو؟
إذا بحثنا بشكل أعمق في هذه المشكلة ، اتضح أنه منذ بداية هذا العام ، لم تعد الخصومات مقسمة إلى جزأين ، كما كان من قبل ، ويتم إرسال جميع المدفوعات (ما لم يرد خلاف ذلك) إلى حساب التأمين. هذا هو ، في سياق نشاط العمل ، يتم إرسال جزء (نسبة مئوية معينة) من الأجور إلى صندوق المعاشات التقاعدية ، والذي يجمع عددًا معينًا من النقاط (حسب المبلغ المستلم).
بعد سن التقاعد ، يتم تحويل هذه النقاط إلى مبلغ معين (مرة أخرى ، وهذا يتوقف على إجمالي عدد النقاط) ، ويتم بالفعل احتساب الأموال التي سيحصل عليها المتقاعد على أساس شهري. يعد هذا النظام أكثر ملاءمة من النظام الذي كان موجودًا من قبل ، حيث أصبح حجم الاشتراكات في PF والإجمالي كليهما الآن تجربة التأمين. هذا يعني أنه كلما زاد عدد الأشخاص الذين عملوا في حياته ، زاد عدد الذين يتلقونه في سن الشيخوخة.
الجزء الممول من معاش التأمين
سابقا ، تم تقسيم المعاش التقاعدي إلى أجزاء التأمين والتمويل. الآن المبلغ الكامل للدفع يذهب بالضبط إلى التأمين. ومع ذلك ، يمكن لكل مواطن ، إذا كان لديه مثل هذه الرغبة ، تحويل مبلغ معين من المال ليتم تحويله إلى حساب التوفير. ميزته هي أنه يمكن إدارة هذه الأموال (على الرغم من أنه لا يمكن إزالتها حتى سن التقاعد).
أي أنه بدلاً من مجرد التراكم في صندوق المعاشات التقاعدية ، سيعملون لصالح المواطن ، ويزيدون باستمرار دخله المستقبلي ، الذي سيحصل عليه في سن الشيخوخة. هذا النظام له مزايا وعيوب. تجدر الإشارة إلى أن الجزء التأميني من معاش التقاعد (في الواقع ، مثل أي شيء آخر) لا يمكن أن يكون أقل من مستوى معين. هذا يعني أنه لا يمكن إرسال سوى مبلغ ثابت تمامًا إلى الجزء الممول ، والذي سيتغير كل عام.
المدفوعات
يتم دفع الجزء الممول والتأمين من المعاش للمواطن في بعض الحالات ، والتي قد لا علاقة لها بالوصول إلى سن معين (وهذا هو الخيار الأكثر شيوعًا ، ولكن ليس الخيار الوحيد). قد تحدث المدفوعات بسبب فقدان العائل أو إعاقة الشخص المؤمن عليه. لتلقي هذه الأموال ، يجب أن يبلغ الشخص سن 55 عامًا (للنساء) أو 60 عامًا (للرجال) ، وأن يتمتع بخبرة تأمينية إجمالية تزيد على 15 عامًا ويتراكم ما لا يقل عن 30 نقطة خلال هذا الوقت (هذا ليس صعبًا لمثل هذه الفترة الطويلة).لن يدخل هذا القانون حيز التنفيذ إلا في عام 2025 ، وقبل ذلك ، فإن عدد النقاط المطلوبة ، ابتداءً من 6.6 ، سيزداد تدريجياً كل عام ، بالإضافة إلى خبرة العمل المطلوبة ، والتي في عام 2015 ست سنوات فقط. قراءة المزيد عن هذا أدناه.
أحجام وحساب المعاشات
لتحديد مقدار الأموال التي سيحصل عليها المواطن كل شهر بعد التقاعد ، يتم استخدام الصيغة التالية: دفع التأمين = (مبلغ ثابت × نسبة قسط التأمين) + (عدد النقاط × معامل قسط × مبلغ ثابت في تاريخ الدفع). يمكن استخدام هذا الحساب على حد سواء لتحديد المبلغ المضمون من قبل جزء التأمين من المعاش التقاعدي ، والخيار الممول.
يعد معامل القسط علاوة إضافية على المبلغ الذي يحصل عليه المواطن الذي يستمر في العمل حتى بعد بلوغه سن السماح للتقاعد دون تسجيل. وهذا هو ، كلما كان يعمل ، والمزيد من ستتلقى نتيجة لذلك. يحصل جزء التأمين من معاش العمل ، وهو الأكثر شيوعًا من جميع الأنواع ، على "مكافأة" مماثلة من الدولة.
الاختلافات بين التأمين والمعاشات الممولة
يمكن لكل مواطن أن يقرر خصم المبلغ المحدد بموجب القانون ليس على المعاش الرئيسي (التأمين) ، ولكن إلى المموّل. هذا ليس شرطا إلزاميا ، ولكن مجرد فرصة لأولئك الذين يرغبون في إدارة صناديق التقاعد الخاصة بهم. سيتلقى المواطنون الذين لا يريدون القيام بذلك مدفوعاتهم المعتادة في سن الشيخوخة وليسوا قلقين بشأن أي شيء. ومع ذلك ، بالنسبة للأشخاص المطلعين على المعاملات المالية والقادرين على جني الأرباح من الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر ، توفر الدولة هذه الفرصة.
يمكن للمواطن أن يضع كامل مبلغ المعاش الممول في أي صندوق تقاعدي غير حكومي وفقًا لتقديره الخاص ، وبالتالي قد يحصل على دخل إضافي في المستقبل. على الرغم من حقيقة أن الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي مستحق بالتوازي ، إذا فقدت الجزء الممول لسبب أو لآخر (وهذا يعني إذا حدث هذا بسبب خطأ صاحب الأموال) ، لن يتم سدادها. لذلك يتم تنفيذ جميع العمليات مع الأموال المستثمرة من قبل المواطن على مسؤوليتك الخاصة والمخاطر.
الفوائد الاجتماعية
يمنح هذا النوع من المعاش للمواطنين الذين لم يعملوا في تاريخ الاستحقاق ، وبالتالي لا تتاح لهم الفرصة للتقدم بطلب للحصول على معاش التقاعد. لا يؤخذ جزء التأمين من المعاش ، وكذلك المموّل ، في الاعتبار في هذا الخيار ، حيث إن الدفع الاجتماعي ثابت بطبيعته ، بغض النظر عن أي شيء آخر غير القواعد التشريعية. نظرًا لحقيقة أنه حتى عام 2025 سيتم تخفيض متطلبات الحصول على معاش تقاعدي إلى حد ما ، هناك فرصة كبيرة للعديد من شرائح السكان لمحاولة الحصول عليه ، وليس الخيار الاجتماعي المنخفض. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المدفوعات الاجتماعية تبدأ في الدفع في وقت متأخر إلى حد ما عن المعتاد (من 65 للرجال و 60 للنساء).
معاش التقاعد المبكر
بعض فئات المواطنين الذين عملوا في ظل ظروف صعبة لفترة طويلة لديهم فرصة للتقاعد قبل سن التقاعد. يحق للعاملين في التعدين والأفراد البحريين وسائقي النقل العام والعاملين في المجال الطبي والأفراد من بعض المهن الإبداعية والمدرسين الحصول على هذا. حجم جزء التأمين من المعاش ، مثل الحسابات الأخرى ، مطابق تمامًا للمعيار المستخدم لغالبية السكان.
نسبة المعاشات الفردية (IPC)
من بداية هذا العام ، فإنه يحل محل المساهمة الموجودة مسبقًا في جزء التأمين من المعاش التقاعدي والمبلغ الممول. الآن ، سيتم تقييم كل نشاط العمل للفرد ، والذي يتم تضمينه في مدة الخدمة ، بالنقاط. كل نقطة تعبير عن مبلغ ثابت تحدده الحكومة كل عام. للتقاعد هذا العام ، تحتاج إلى تجميع ما لا يقل عن 6.6 نقطة والحصول على حارس التأمين لأكثر من 6 سنوات.كل عام ، تزداد هذه المتطلبات ، ويجب أن يكون الحد الأدنى لعدد النقاط في عام 2025 هو 30 نقطة ، ويجب ألا تقل تجربة التأمين عن 15 عامًا.
في الواقع ، قامت الحكومة بإصلاح برنامج المعاشات التقاعدية بالكامل ، بدءًا من الصفر ، مما سيسهل بشكل كبير في السنوات العشر القادمة إمكانية التقاعد للعديد من شرائح السكان. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن النقاط يتم منحها ليس فقط أثناء العمل. لذلك ، فإن سنة الخدمة العسكرية ، ورعاية الطفل ، والمعوق ، وما إلى ذلك ، تعتبر 1.8 نقطة. في الوقت نفسه ، تبلغ رعاية الطفل الثاني بالفعل 3.6 نقطة والثالث 5.4 نقاط. هناك قيود. لا يمكنك تسجيل أكثر من عدد النقاط التي أشارت إليها الحكومة في عام (هذا الرقم سيزداد كل عام خلال العقد القادم).
ماذا حدث من قبل؟
في العام السابق (والأقدم) ، تم تقسيم المدفوعات لصندوق المعاشات التقاعدية إلى قسمين ، وكان الجزء الممول والتأمين من المعاش التقاعدي منهم. ليس من الصعب تحديد عدد النسبة المئوية التي تم إنفاقها على كل واحد منهم ، لأن هذه المعلومات موجودة في العديد من المصادر المفتوحة. باختصار ، استأثر جزء التأمين بنسبة 16 ٪ من 22 ٪ تحويلها إلى صندوق المعاشات التقاعدية ، والتراكمية - 6 ٪ المتبقية.
لقد نجح هذا النظام بنجاح كبير ، نظرًا لتزايد حالات الاحتيال بين NPFs وبسبب حقيقة أن غالبية السكان لم يتعجلوا الاستفادة من الفرص المتاحة ، فقد تقرر في عام 2015 إصلاح النظام الحالي جزئيًا في اتجاه تحسينه. سيكون من الممكن أن نفهم بالضبط ما إذا كان الوضع قد تحسن بالفعل ، وما إذا كانت الإصلاحات قد ساعدت أم لا ، وليس في وقت سابق من عام ، وسوف نرى كل الفوائد فقط خلال عشر سنوات.
ماذا سيحدث الان؟
بتلخيص كل ما هو مكتوب أعلاه ، يمكننا أن نستنتج أن شيء من هذا القبيل مثل حجم جزء التأمين من المعاش التقاعدي لا وجود في الوقت الراهن ، لأن الاشتراكات لم تعد مقسمة إلى أي أجزاء منفصلة وليست تأمين منفصل وتمويل منفصل.
على الرغم من الإصلاحات والتغيرات في نظام التقاعد يمكن لأي مواطن تخفيض عدد النقاط التي تشكل جزء التأمين من المعاش طوعًا عن وعي ، وتحويلها إلى الجزء الممول من أجل الحصول على بعض الدخل. في هذه الحالة ، فإن جزء التأمين من المعاش (أو معاش التأمين ببساطة) سيكون في أي حال أكثر من المموّل ، لذلك لا ينبغي ترك المواطن دون رزق حتى في أكثر المواقف سلبية.
