أحد متطلبات الحصول على قرض هو توافر الضامن. في الممارسة العملية ، العثور على الضامن ليس بهذه السهولة. لذلك ، فإن متطلبات البنك للضامن لا تختلف كثيرا عن متطلبات المقترض.
الأشخاص الذين لم يواجهوا مثل هذه القروض لم يكونوا دائمًا على دراية بمتطلبات القانون والمخاطر. حتى الأشخاص الأكثر مسئولية والأقربين يمكنهم أن يمرضوا ، ويفقدوا وظائفهم ويصطدموا بمشاكل الحياة الأخرى. بتوقيع عقد الضمان ، يكتسب العميل عددًا من الالتزامات تجاه الدائن. من المهم أن تعرف أنه من خلال الموافقة على هذا الشرط ، لا يؤكد العميل فقط موثوقية المقترض ، بل يكتسب أيضًا التزامات لسداد القرض. الضمان هو ضامن معين لسداد الديون.
ما هو الضمان
الضمان هو اتفاق معين يبرم بين الدائن والمقترض والضمان نفسه. يمكن أن يكون الطرف الثالث فردًا وكيانًا قانونيًا.
تنص اتفاقية الكفالة على المسؤولية عن سداد القرض في حالة التقصير من جانب المقترض الرئيسي. حسب نوع الترتيب ، تكون المسؤولية من نوعين:
- المسؤولية المشتركة - المقترض والضامن على قدم المساواة ، وبالتالي فإن للمقرض الحق في المطالبة بسداد الدين.
- المسؤولية المدعومة - أولاً وقبل كل شيء ، المقترض مسؤول عن سداد الديون. يمكن للدائن أن يطلب سداد الدين فقط في حالة رفض المقترض.
إذا كان العقد المبرم ينطوي على التزام مدعوم ، فقبل تقديم مطالبة إلى الضامن ، يجب على البنك التأكد من أن المقترض معسر.
هناك حالات عندما يكون من الممكن تجنب المسؤولية عن سداد القرض ، سنتحدث عن ذلك لاحقًا. الضمان في البنك هو شريك أو صديق أو قريب أو معارف أو زوجة أو حتى غريب.
ما مخاطر الضامن
أمية شعبنا في المسائل المالية يمكن أن تؤدي إلى نتيجة كارثية. الضمان والتعهد ليس مجرد إجراء شكلي ، إن التجربة السلبية للعديد من المواطنين الذين وقعوا في مثل هذا الفخ هي دليل مهم على ذلك.
بصفتك ضامنًا ، فإنك تخاطر كثيرًا.
النظر في المخاطر المحتملة:
- إذا رفض المقترض ، لسبب ما ، سداد الدين ، يحق للمقرض المطالبة بالسداد من الضامن.
- قد يتم استرداد ممتلكات الشخص كدفع.
- ضامن القرض يخاطر بسمعته المالية. في كثير من الأحيان ، بسبب خطأ المقترض ، يحصل الضامن أيضًا على سجل ائتماني سلبي ، مما يمنع العمل مع البنوك.
من المهم أن تعرف أن بعض اتفاقيات القروض تنص على ضمانات. الضمان من نوعين: فارغ (بدون أمان) ، خاصية (مع أمان). وبالتالي ، إذا كان العقد ينص على ضمان الممتلكات ، فإن المقرض له الحق في الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك.
متى يمكنني الموافقة على ضمان في البنك
هناك حالات يكون فيها الضامن هو الشريك المالي أو زوج العميل ، في مثل هذه الحالات تكون الحاجة إلى توزيع الالتزامات النقدية منطقية تمامًا. ومع ذلك ، قبل موافقتك على هذه الخطوة الخطيرة ، يجب أن تفكر بعناية في كل شيء.
ما هي العوامل التي تستحق الاهتمام بـ:
- تحتاج إلى معرفة جميع المعلومات حول من الذي يتلقى الأموال. من المهم بشكل خاص معرفة مكان الإقامة والأمان المالي وتوافر القروض الأخرى والملاءة والجدارة بالثقة للشخص.
- فقط في حالة ، تحتاج إلى تقييم قدراتك المالية. تحتاج إلى الحكم بحكمة وحساب ما إذا كان يمكنك سداد هذا الدين دون أي صعوبات خاصة. الضمان هو حاجة البنك ، ولكن ليس للمقترض.
- قبل توقيع العقد ، يجب عليك دراسة العقد بالكامل ومعرفة أسئلتك.
لماذا يطلب البنك ضمانة؟
اليوم ، لا تحتاج جميع المنتجات المصرفية إلى ضمان أو ضامن. على سبيل المثال ، لا تتطلب القروض الاستهلاكية أو السلع أي شروط خاصة. إذا نظرت ، يمكنك تلخيص أن القروض التي يتم الحصول عليها بمبالغ كبيرة قد تكون خطرة على المقرض. لأن هناك احتمال كبير أن العميل في غضون بضع سنوات قد يفقد مصدر الدخل فجأة ويصبح معسر.
الضمان هو نوع من الضامن لدفع القرض. تدرك البنوك أنه ليس كل المعاملات مدعومة بالتأمين ، لذلك من الضروري استبعاد جميع المخاطر من خلال تحويل المسؤولية إلى شخص آخر. يجب على ضامن القرض ، مثل المقترض ، تأكيد ملاءته وجمع جميع المستندات اللازمة.
تجنب المسؤولية
هناك قائمة معينة من الحالات المنصوص عليها في القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي يتم فيها إنهاء الضمان:
- عند سداد الديون.
- في حالة حدوث تغيير في العقد دون موافقة الضامن (تغيير الأسعار ، زيادة المدة).
- عند تحويل الدين إلى شخص مسؤول آخر دون موافقة الضامن.
- عند انتهاء فترة الضمان التعاقدية.
كيف يمكنني الطعن في قرار المحكمة
يمكنك الطعن في قرار البنك في مثل هذه الحالات:
- إذا طلب البنك تحصيل الديون بعد 6 أشهر من تاريخ التخلف عن سداد القرض.
- إذا كان الضمان لا يوافق على العقد ، والمعاملة وهمية.
- إذا كان الضامن غير مؤهل قانونيًا.
- إذا كان الضمان يقتطع 70 ٪ من الدخل لدعم الطفل.
- إذا كان الضمان لا دخل ولا تملك أي ممتلكات.
في أي حالة ، قد يصبح ضامن المقترض مدينًا. عند سداد الدين ، يحق للضمان جمع الأموال من المقترض الرئيسي من خلال المحكمة.
