كيفية التخلص من القروض بشكل قانوني

لا يتساءل كثير من المقترضين ، الذين يقدمون قرضًا بشأن شيء ما أو حتى عن عقارات ، عن إفلاسهم المحتمل. ويجدون أنفسهم في وضع مماثل ، ويبدأون في البحث عن جميع الخيارات الممكنة لكيفية التخلص من القروض. وفقًا للقانون ، يمكن الآن للمواطن المعسر في روسيا التخلص من الديون الائتمانية دون أي مشاكل ، والأهم من ذلك قانونيًا.

إن جوهر مشروع القانون الذي تم تبنيه في عام 2014 على النحو التالي: بعد إعلان المقترض رسمياً عن إعساره ، يجب إعادة هيكلة الدين بالكامل أو جزء منه لمدة تصل إلى خمس سنوات أو إلغاؤه لإجراءات الإفلاس.

حتى لا تلجأ إلى التدابير القاسية ، قبل أخذ قرض ، من الضروري اختيار منظمات الائتمان بشكل صحيح ، ودراسة شروط تقديم القرض بعناية وتقييم الحاجة إلى قرض بشكل مناسب. ومع ذلك ، في حالة حدوث حدث غير متوقع ، سيكون من الأصح أن تتعرف على كيفية التخلص من قرض بطريقة قانونية ، وليس محاولة خداع نفسك.

طرق قانونية للتخلص من الديون

هناك عدة طرق قانونية للتخلص من القرض:

• إعادة هيكلة الديون.
• بيع الضمان.
• الدفع المؤجل.
• نداء الى الضامنين.
• إعلان إفلاسها من خلال محكمة قانونية.

لا تأخذ قروضا جديدة لسداد الديون القديمة. وبالتالي ، يمكن للمقترض فقط تفاقم وضعه المحفوف بالمخاطر بالفعل. إذا كان سبب الإعسار هو فقدان العمل ، فمن الأفضل في هذه الحالة محاولة إيجاد حل وسط مع البنك وتحقيق دفعة مؤجلة لبعض الوقت حتى يكون هناك مكان جديد لكسب المال.

في تلك الحالات التي يصبح فيها مرض المقترض هو السبب في نقص الأموال ، يمكن أن يصبح التأمين على عجز المقترض هو الحل.

إعادة هيكلة الديون

يتم فهم إعادة هيكلة الديون كتغيير في بعض النقاط في اتفاقية القرض فيما يتعلق بسعر الفائدة ، واستحقاق الدين الرئيسي ، وكذلك الجدول الزمني لسداد المدفوعات. يعد هذا الخيار الخاص بكيفية التخلص من قرض قانونيًا أكثر قبولًا في تلك المواقف عندما يواجه المتخلف صعوبات مؤقتة ويتطلب التأخير في الدفع لفترة زمنية معينة. غالبًا ما يقدم البنك مثل هذه التنازلات ، وبعد إصدار القانون الجديد ، سيُلزم ببساطة بتزويد المقترض بشروط أكثر ولاءً لسداد القرض.

بيع الضمان

أسهل وأسرع طريقة لسداد الديون هي بيع ضمانات. إذا كان يمكن سداد جميع الديون ، فقد لا تنجح ، ثم يمكن تغطية جزء أكبر من الدين. ومع ذلك ، هنا فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار بعض الفروق الدقيقة. من الأفضل بيع الضمان من تلقاء نفسها ، حيث تبيع المؤسسات المصرفية ما بين 10 إلى 20 في المائة أقل من القيمة السوقية. يمكن أن يُطلب من باقي الدين "تجميد" البنك أو مراجعة جدول الدفع.

إذا كان المقترض لديه العقار الوحيد ، فلا يحق لأحد أن يأخذه حتى في المحكمة ، فقط إذا كان المقترض نفسه لم يرهن البنك.

الدفع المؤجل

الدفع المؤجل هو في الأساس نفس إعادة هيكلة الديون ، ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يمكن للبنك ببساطة تحويل استحقاق الدين في وقت لاحق دون اللجوء إلى تغيير في أسعار الفائدة على القرض وغيرها من البنود بموجب العقد. يعتبر تأجيل الدفع مناسبًا للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في متاعب قصيرة الأجل ، بينما يثقون في ملاءتهم المبكرة.عند تحديد كيفية التخلص من القروض في وضع مالي صعب ، لا يمكن استخدام الدفع المؤجل إلا كتدبير مؤقت

مساعدة الضامن

في موقف صعب وعدم القدرة على سداد مدفوعات القروض ، يمكنك طلب المساعدة من شخص مضمون أحضره المقترض إلى البنك كضمان لمدى ملاءته. إذا كانت الضمانة قريبة وقادرة حقًا على حل مسألة كيفية التخلص من القروض لبعض الوقت ، فيمكنك البحث بأمان عن خيارات أخرى لسداد القرض في الفترة التي تسدد فيها الديون الديون.

بطبيعة الحال ، سيكون من الأصح لاحقًا إعادة مبلغ المال الذي ستنفقه الجهة الضامنة. لكن كل شخص يقرر بشكل فردي. في الوقت نفسه ، من الضروري أن تقرأ في اتفاقية القرض خلال هذه الفترة سيكون دعم الأطراف الثالثة بمثابة ضامن. في بعض البنوك ، يمكن أن تعمل خلال مدة القرض بالكامل ، في بنوك أخرى - لا تزيد عن ستة أشهر.

الاعتراف بالإفلاس

للتخلص من قرض بطريقة قانونية ، يمكنك أن تعلن إفلاسك. يتم تنفيذ هذا الإجراء في المحكمة ، ولا يمكن إعلان إفلاس المواطن أكثر من مرة واحدة كل خمس سنوات. ومع ذلك ، ينبغي اللجوء إلى هذا الخيار في الحالات القصوى ، لأنه لن يكون من الممكن ترتيب أي قروض ائتمانية.

أيضًا ، إذا تم إعلان إفلاس المقترض ، فسيتم بيع كل ممتلكاته الجانبية لسداد الدين الرئيسي. إذا لم تكن العائدات كافية لتغطية القرض ، فسيكون المقترض المعسر ملزماً بدفع المبلغ المتبقي خلال فترة زمنية محددة ، مع اقتطاع الأموال من راتبه بالقوة.

قضية الرهن العقاري

في الحالات التي تم فيها شراء الشقة برهن ، وهناك ظروف لا تسمح بدفع المزيد من القرض ، فهناك الطرق التالية للتخلص من قرض رهن عقاري:

• بيع العقارات وسداد الديون.
• لاستئجار شقة وسداد قرض الرهن العقاري باستخدام الأموال من عقد الإيجار.
• في حالة عدم وجود فرصة لبيع أو استئجار شقة ، يمكنك إعلان إفلاسك ونقل جميع حقوق الملكية إلى البنك. وهذا يعني أن الشقة تذهب إلى البنك ، لأنها تصرفت في البداية كضمان.

في الحالات التي يكون فيها سبب عدم القدرة على دفع القرض هو الخلاف العائلي (الطلاق) ، فإن الخيار الأفضل هو بيع شقة الرهن العقاري وسداد الديون. إذا رغب أحد الزوجين في مواصلة سداد قرض الرهن العقاري ، فمن الأفضل الحصول على "تجميد" الدين من خلال المحكمة ، مع النقل اللاحق للعقار إلى ممتلكاته.

اقتراض المال

هناك طريقة جيدة أخرى للتخلص من القروض بسرعة وهي اقتراض المال من الأصدقاء أو المعارف. إنه مفيد في الحالة التي يتم فيها سداد الدفعة تقريبًا ويبقى الدفع بضعة أشهر فقط. لذلك ، من أجل تقليل مبلغ مدفوعات الفائدة ، يمكنك سدادها قبل الموعد المحدد ، مع أخذ المبلغ المفقود.

بالطبع ، ليس لدى الجميع أصدقاء أو أقارب صالحون ، لكن لا تهمل هذه الطريقة ، خاصةً عندما تكون في ثغرة ديون. من خلال تقليل مبلغ مدفوعات الفائدة ، يمكنك سداد قرض آخر باستخدام هذه الأموال ، إذا كان لديك قرض ، أو يمكنك التسوية بسرعة مع المقترضين الجدد في شكل أصدقاء أو أقارب.

كيف تتخلص من قرض متأخر

هناك أيضًا حالات ، بعد "تجميد" الديون ، لا توجد طريقة لدفع الفواتير. ثم بدلاً من إعلان إفلاسك فمن الأفضل أن تعلن مزاد الرهن العقاري الممتلكات. خلاصة القول هي أن البنك يعرض للمقترض ملكية المقترض ، الذي بدوره يحصل على فرصة لبيع العقار بسعر أعلى من الاتصال بوكالة متخصصة.

بعد ظهور الأموال المستلمة من بيع العقار ، يقوم المقترض بسداد القرض المتأخر وسحب جميع الالتزامات إلى البنك.

في كثير من الأحيان ، تلجأ البنوك إلى وكالات التحصيل من أجل عدم حل المشكلات المتعلقة بالمقترضين الذين يواجهون مشكلات بشكل مستقل.

إذا استخدم وكلاء خروج المغلوب من الديون أساليب غير قانونية ضد المقترض ، فيمكنه الاتصال بسلطات إنفاذ القانون.

علاوة على ذلك ، في المحكمة ، ستتاح للمقترض فرصة شطب معظم الديون أو إلغاء مدفوعات الفائدة الخفية ، مما يحل جزئياً مسألة كيفية التخلص من القروض مع تأخير طويل.

مشكلة بطاقات الائتمان

في بعض الأحيان ، في حالة الحاجة الملحة للموارد المالية ، يضع المواطنون بطاقات الائتمان. على سبيل المثال ، إذا حصلت على بطاقة بقيمة 20.000 روبل ، فسيتعين عليك دفع 35000-40000 روبل ، بينما تنفق 10-15 ألف روبل. أصبحت طريقة إقراض الأموال هذه ذات شعبية متزايدة ، ليس فقط في روسيا ولكن أيضًا في جميع أنحاء العالم.

على سبيل المثال ، يصدر بنك تينكوف بطاقات الائتمان بشكل مستقل. عملاء البنوك الذين لا يريدون الاستمرار في استخدام مثل هذه الخدمة ولا يعرفون كيفية التخلص من قرض Tinkoff ، يجدون أنفسهم في وضع مالي لا يقل سوءًا عن القروض المتأخرة.

مجرد رمي البطاقة ، من المستحيل حل مشكلة عودتها. يظل البنك حسابًا مسجلًا لدى المقترض ، وتستمر الفائدة في التراكم حتى لو لم يعد المدين يرى هذه البطاقة الائتمانية المشؤومة.

لذلك ، من أجل وقف التعاون مع البنك ، يمكنك العثور على نصيحة عملائها الآخرين الذين قرروا كيفية التخلص من القروض. ستساعد ردود الفعل من المقترضين السابقين في المؤسسات المصرفية على إيجاد الحل الصحيح والمثبت.

الطريقة الصحيحة والأكثر قانونية للتخلص من بطاقات الائتمان هي سداد جميع الديون وإغلاق الحساب المصرفي.

حل القضايا من خلال المحكمة

يتم التعرف على المقترض القرض من قبل المدين إلا من خلال المحكمة. وهكذا ، يجد نفسه في وضع مالي غير سارة ولا يستطيع سداد مدفوعات القرض ، فيمكن للمقترض الحصول على سداد دينه قضائياً دون أية فوائد خفية أو عمولات أو مصاريف بنكية أخرى.

أي أن المبلغ الرئيسي للديون النقدية للبنك لا يزال قائماً ، والذي سيتعين على المواطن سداده مع مراعاة حجم راتبه. في الوقت نفسه ، لن يحق للبنك طلب أكثر من 50 ٪ من دخل المقترض. هذه الطريقة قانونية وهي تحل بشكل مثالي مسألة كيفية التخلص من القروض دون دفع مبالغ ضخمة مقابل الفوائد والعمولات البنكية.

لحظات غير سارة

مع كل الرغبة في التخلص من القروض ، لا يمكنك الذهاب إلى المحكمة وإعلان عدم رغبتك في دفع المزيد من الديون. يجوز للمحكمة أن تعلن أن المقترض معسر ويأخذ جانبه إذا كان للمدين أسباب موضوعية ومقنعة ، مثل الإعاقة بسبب المرض أو فقدان مصدر الدخل. في حالات أخرى ، قد يتم الاعتراف بالتهرب المتعمد من مدفوعات الائتمان كاحتيال ، وسيتم استدعاء دافع عديمي الضمير إلى المسؤولية الجنائية.

نصائح الماضي

في حالة وجود صعوبات مالية مختلفة ، يمكن لأي مقترض الاتصال بمؤسسة مالية متخصصة تعمل على حل مشاكله بكفاءة وقانونية وإخبارك بكيفية التخلص من القروض. روسيا غنية بالخبراء الماليين المؤهلين تأهيلا عاليا الذين يمكنهم توفير الحماية المالية ، بما في ذلك من هواة جمع العملات.

قد تتحمل بعض الشركات المسؤولية الكاملة عن البنوك ، وحتى في المحكمة ، بالطبع ، مقابل رسوم. ولكن على أي حال ، سيستفيد المقترض أكثر من ذلك بكثير إذا دفع ثمن حل كفء للقضايا ، بدلاً من تعثره في فجوة ديون.

يلجأ بعض المقترضين المعسرين إلى تدابير صارمة مثل تغيير مكان إقامتهم ، إذا لم يجدهم المقرض. إنهم يأملون أن يتم نسيان واجبهم ، وسيتم تحديد كل شيء بمفرده. بالطبع ، يمكن للأميين فقط القيام بذلك.يجب ألا تلجأ إلى مثل هذا القرار ، لأنه بالإضافة إلى زيادة الدين ، سيواجه المقترض الضمير أيضًا مسؤولية جنائية.

بعد حل مشكلة مشاكل الائتمان ، ستكون نصيحة مفيدة للمواطنين بعدم أخذ قروض مفرطة وتقييم قدراتهم المالية بشكل كاف.

أتذكر أزمة عام 2008 ، أود التأكيد على أن الأمر لا يستحق المساعدة في تضخيم فقاعة "الصابون" الائتمانية مرة أخرى ، ولكن للحصول على قروض فقط عند الضرورة وثقة كاملة في ملاءتها. الأشياء التي تم شراؤها عن طريق الائتمان ستتوقف قريبًا عن جلب السعادة لامتلاكها ، ولكنها ستصبح مصدرًا للقلق عند عدم وجود وسيلة لدفع الديون لهم. في بعض الحالات ، يجدر الانتظار قليلاً ، وتجميع المبلغ اللازم من المال ، بدلاً من دفع فائدة كبيرة مقابل ذلك.