نظام المعالجة الدولي. أنواع أنظمة المعالجة

يرتبط استخدام البطاقات البلاستيكية بالراحة والموثوقية عند الدفع مقابل السلع والخدمات. يهتم المستهلك العادي ببساطة العمليات. فهم لا يفكرون حتى في العمليات التي تتم في وقت الدفع وعدد الأنظمة الإلكترونية التي تشارك في عملية الدفع. هذا المجمع المعقد ، الذي يجمع بين العديد من العمليات في كل واحدة ، يسمى المعالجة.

نظام المعالجة - ما هو؟

المعالجة هي عملية معالجة البيانات المقدمة عند إجراء معاملات الدفع. تعد مراكز المعالجة التي تقدم خدمات لتزويد البرامج وصيانة أنظمة الدفع أحد الروابط في نظام الشراء. والغرض منه هو تنفيذ معاملات الدفع على بطاقات الدفع.
المشاركون في عمليات الاستحواذ هم:

• شركة حاصلة على حساب مباشر ؛
• البنك المصدر الذي أصدر بطاقة بلاستيكية ؛
• نظام الدفع - وسيط بين المشاركين السابقين.

يلتزم نظام المعالجة بتوفير اتصال مستمر دون انقطاع بين المشاركين في المستوطنات.

الحصول على وظائف النظام

أثناء الدفع عن طريق البطاقة ، يتم التحقق من التفاصيل التالية:

• الأهلية القانونية للبطاقة ؛
• كمية الأموال على رقاقة ؛
• إصدار حالة البنك.

أيضا ، يقوم نظام المعالجة بإجراء معاملات لتحويل الأموال من خلال بوابة الدفع ويضمن سلامة وأمن العملية ، والحماية من المحتالين.

يتم التحكم في هذه العمليات في أنظمة الأجهزة والبرامج المتصلة بنظام الحصول على قنوات الاتصال. يعد التحديث السريع وسرعة المعالجة ونقل البيانات عاملاً مهمًا جدًا للمركز الجيد.

ملامح تنظيم المعالجة

غالبًا ما يتم استخدام نظام معالجة الدفع باستخدام البطاقات البلاستيكية ، استنادًا إلى أتمتة العمليات ، في مجال التجارة الإلكترونية. بمساعدة التشغيل السلس لجميع الأنظمة التي تتعقب بسرعة التسويات بين حامل البطاقة ، والحصول على البنك ، وبوابة الدفع ، والتخزين ، ومالك رقاقة الدفع ، يصبح مركز المعالجة هو الرابط بين أطراف المعاملة.يقوم نظام التشغيل بتنفيذ المهام التالية:

• معالجة بيانات بطاقة الدفع دافع.
• نقل بيانات طلب الدفع لمعاملة إلى الشركة المصدرة ؛
• معالجة بروتوكول تفاصيل الدفع ؛
• تشكيل ودعم قاعدة البيانات ؛
• تقرير يومي للبنك المستحوذ على التسويات التي تمت ؛
• خلط قوائم التوقف وإرسال المعلومات إلى الأطراف المقابلة.

تشمل الخدمات الإضافية لهذه المراكز إنتاج البطاقات البلاستيكية وتخصيصها وحمايتها. قد يشمل نظام معالجة البنك مراكز للدفع.

وظيفة مركز المعالجة

تقوم أنظمة الدفع بمعالجة كمية هائلة من المعلومات وطلبات المعاملات المالية كل دقيقة. لذلك ، مراكز المعالجة لديها قوة الحوسبة عالية الأداء. يتم تزويد الشركات أيضًا ببرنامج حماية ، نظرًا لأن أمن أنظمة الدفع هو ضمان موثوقية في نظر المستهلك. تشمل أنظمة المعالجة طاقم من المبرمجين المؤهلين تأهيلا عاليا الذين يمكنهم صيانة المعدات وصد هجمات القراصنة في الوقت المناسب.

أنواع وأنواع أنظمة المعالجة

في روسيا ، تنشئ الشركات المالية مراكز الدفع الخاصة بها للمدفوعات الإلكترونية. يتم توفيرها مع منتج البرنامج الذي يتحكم في البطاقات الصادرة.يُلزم الاندماج في النظم الدولية مؤسساتنا المالية باستخدام خدمات مراكز المعالجة الأجنبية وتنفيذ برامجها. أيضا ، تعتمد البنوك المحلية على وحوش العالم من الناحيتين القانونية والمالية. أي أنهم ملتزمون تمامًا بالوفاء بمتطلبات التعاون من أجل راحة المستهلك.

تستخدم أكبر أنظمة المعالجة في روسيا أنظمة الدفع التي طورتها شركة البطاقات المتحدة. أشهر المراكز الأجنبية هي Visa و Master Card و Skrill وغيرها. جميع مجمعات المعالجة تؤدي الحصول على الإنترنت باستخدام شبكة واحدة.

مشكلة الأنظمة المالية الروسية هي أن كل بنك ينتج نظام الدفع الخاص به ، دون إتاحة الفرصة للاعبين الآخرين في السوق لاستخدامه.

سلامة

لسوء الحظ ، حتى الآن ، لا يوجد نظام معالجة يمكن أن يوفر حماية كاملة للعملاء من المحتالين. كان أحد أساليب مكافحة المتسللين ظهور مجموعة من التدابير الأمنية وفقًا لمعيار PCI DSS. وفقا لأحكامه ، في جميع مراحل جهاز التحكم عن بعد العمليات المصرفية مع حساب بطاقة لكل مشارك في التزامات نظام الدفع يتم فرض:

1. يوفر كل بنك مُصدر بطاقة بلاستيكية مع حماية مزيفة. يمكن أن تكون هذه الحماية عبارة عن شرائح أو شرائح مغناطيسية وأرقام CVV ورمز تعريف PAN إضافي ورقم PIN لحاملي البطاقات. أيضًا ، يمرر حامل أداة الدفع المصادقة الآمنة ثلاثية الأبعاد. يتم تعيين تسجيل الدخول وكلمة المرور لمرة واحدة عن طريق الرسائل القصيرة لكل مالك.
2. كل مركز معالجة معتمد. دون الحصول على شهادة مناسبة ، لا يُسمح له بالمشاركة في معاملات الدفع حتى يجتاز إعادة التصديق. يتم اختبار جميع الموظفين من قبل جهاز الأمن القومي.

يتم نقل جميع المعلومات باستخدام خوارزميات التشفير وبروتوكولات الأمان وفقًا لمعايير PCI DSS. تتم مراجعة كل مشارك في معاملة مالية بشكل مستمر لإجراءات الأمان. يحدد معيار PCI DSS أيضًا متطلبات أنظمة الدفع الإلكترونية التي تخضع لشهادة إلزامية.

ترخيص نظام الدفع (المعالجة)

عند بدء المعالجة ، يكون الترخيص مطلوبًا ، والذي يمكن الحصول عليه من مزود يوفر خدمات لمراكز المعالجة. تقدم هذه الشركات خدمة آمنة وفعالة باستخدام المعرفة والعديد من سنوات الخبرة في صناعة مراكز المعالجة.

متطلبات نظام الدفع

يجب أن يفي نظام المعالجة بالمتطلبات الأساسية لمدفوعات البطاقات البلاستيكية. عند استخدام مكاتب النقد عبر الإنترنت ، يدخل المشتري طريقة دفع آمنة. في هذه المرحلة ، تتمثل مهمة مركز المعالجة في التحقق من حالة بطاقة الدفع ومعلمات المتجر عبر الإنترنت.

اتصال أنظمة الدفع

مقارنة ب التحويلات البنكية الأنظمة المالية الإلكترونية لها العديد من المزايا. العامل الرئيسي هو سهولة الوصول. ما عليك سوى التسجيل على الموقع ، والحصول على حساب افتراضي أو بطاقة الشركة ، والانتقال إلى حسابك الشخصي ، والحصول على تفاصيل تسجيل الدخول الفردية - ويمكنك إجراء الدفعات. يتم تنفيذ أمان المعاملات الإلكتروني باستخدام بروتوكول التشفير الدولي SSL باستخدام رمز 128 بت.
أشهرها هي WebMoney و PayPal و Western Express و Yandex.Money وغيرها.

نظرة عامة على بعض أنظمة الدفع الدولية

تمثل أنظمة المعالجة الدولية الشركات المعروفة التالية:

• PayPal هو نظام الدفع الأكثر شيوعًا وأمانًا. تشارك في الإدارة ، والإفراج شهادات الايداع إصدار الأدوات المالية وتنفيذ معاملات الدفع وإجراء العمليات المصرفية بموجب تراخيص البنوك الخارجية.

• WebMoney هو نظام الدفع الأكثر شيوعًا في مساحة بلدان رابطة الدول المستقلة. يدعم فيزا وماستركارد. يعطي القروض للعملاء.من الممكن إجراء عمليات نقل دون تسجيل إضافي في النظام. المدفوعات يمكن أن تتم من خلال المحطات. عمولة النظام للمعاملة هي 0.8٪ من مبلغ الدفعة.
• Western Express هي خدمة لصرف الشيكات. واجهة اللغة الروسية. سحب الأموال إلى بطاقة PayCard أو WebMoney أو Western Union.
• LiqPAY - يدعم فيزا وماستركارد. يمكنك تحويل الأموال إلى هاتفك المحمول. وهو يدعم عملات مثل اليورو والدولار والروبل الروسي والهريفنيا الأوكرانية.
• Payza هو نظام دفع إلكتروني دولي. تسجيل بسيط. إمكانية أرباح إضافية في شكل مكافآت التابعة لها.
• Yandex.Money هي أشهر خدمة دفع إلكترونية عبر الإنترنت في روسيا. للتسجيل ، يجب عليك تسجيل عنوان بريدي في نظام ياندكس. بسيط ربط بطاقة البنك. القدرة على تسديد المدفوعات من خلال المحطة.

يمكن للجميع أن يختاروا لأنفسهم النظام الذي يلبي أفكارهم حول جودة الخدمات وسرعة العمليات والأمن.