قد تنشأ الحاجة إلى إرسال الأموال إلى الخارج ليس فقط في الشركات ، ولكن أيضًا في الأفراد. يمكنك تنفيذ مثل هذه العملية من خلال Western Union و MoneyGram و Unistream و Contact. يمكن للأفراد التحويل إلى بطاقة سبيربنك المصرفية من حساباتهم على هواتفهم المحمولة. الشركات لديها لاستخدام خدمات المؤسسات المالية. سيتم مناقشة ميزات هذه المعاملات في المقالة.

الدائرة القياسية

التحويل المصرفي - تعليمات من مؤسسة ائتمانية لإرسال مراسلتها مبلغًا معينًا على حساب المستفيد. يحتوي هذا المستند على طريقة لاسترداد الأموال المدفوعة. يتم تنفيذ هذه العملية عن طريق أمر الدفع ، الذي يتم توجيهه من قبل مؤسسة إلى أخرى ، ويخضع لاتفاق ، عن طريق الشيكات. يتم إصدارها من قبل مؤسسة ائتمانية في اتجاه المترجم. يقوم الدافع بتوجيه المؤسسة إلى شروط النقل. في مثل هذه العمليات ، يسترشد البنك بالتعليم رقم 1 "بشأن إجراء التحويلات الدولية" ، وكذلك الشروط المحددة في أمر الدفع. مخطط الحساب:

1. يرسل المصدر المستندات إلى نظيره. قد يتم تسليم البضائع قبل أو بعد الدفع.
2. يصدر المستورد طلب دفع.
3. يقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب Loro.
4. يتلقى البنك المُبلغ إشعارًا بالصفقة السابقة.
5. يتم إضافة الأموال من حساب Loro إلى حساب المصدر.
6. تقديم المشورة للمصدر لعملية سابقة.

البنوك المعتمدة تفي بأوامر العملاء الروس لتحويل العملات الأجنبية إلى الخارج لدفع ثمن: السلع ، الخدمات ، رسوم التحكيم ، العقوبات ، سداد الديون التي تشكلت بعد إعادة الحساب ، رسوم العضوية ، الدفعات المقدمة بموجب شروط العقد ، إلخ.

عند إجراء مثل هذه العمليات ، يسترشد البنك بالتعليمات الواردة من أمر الدفع. قد يحتوي المستند على شرط بشأن دفع المبلغ إلى المستفيد بعد تزويده بمستندات تجارية أو مالية أو إيصال. البنوك ليست مسؤولة عن هذه الصفقة ، فهي لا تتحكم في حقيقة التسليم. مسؤولية المنظمة هي تحويل الأموال بعد تقديم المستندات.

الصادرات الدولية

تتلقى البنوك الأجنبية إخطارًا بعمليات التصدير في صورة أوامر التلغراف أو البريد. يتم وضع مثل هذه الرسالة كأمر تذكاري ، يتم إرسال نسخة منه إلى المستفيد. بعد إيداع التحويل المصرفي الدولي ، تشير المؤسسة الائتمانية فيه إلى الموعد النهائي لتقديم المستندات. قد لا يتجاوز 15 يوما تقويميا. في حالة انتهاك الشروط من قبل المصدر ، يقوم البنك المعتمد بشطب المبلغ من حسابه الجاري ويطلب تعليمات من المراسل لاستعادة الأموال.

يتم التحويل المصرفي للأموال بالروبل عند استلام التغطية من شريك أجنبي بسعر صرف السوق. الاستثناءات هي التطبيقات التي تسمح للمؤسسة بخصم مبلغ التحويل إلى حساب Loro. في هذه الحالة ، تضيف المؤسسة الائتمانية الأموال إلى حساب المستلم بالروبل وترسل طلبًا تلغرافيًا إلى المراسل لتحويل التغطية إلى حساب المستفيد "Nostro" بالمبلغ المحدد. يجب أن يخطر المستورد البنك في موعد لا يتجاوز 15 يومًا بإلغاء تسجيل المستندات المدفوعة.

التخليص المعاملات

يتم إجراء التحويل المصرفي الدولي بناءً على الطلب. إنه يشير إلى:

• مقدار المعاملة (بالأرقام والكلمات) بعملة سعر العقد.إذا تم السداد بعملة مختلفة ، فإن المترجم يعطي معدل التحويل الدقيق. يتم تنظيم الفرق بواسطة المرسل.
• طريقة التنفيذ (عن طريق البريد الجوي أو التلغراف).
• اسم المستفيد وعنوانه.
• اسم البنك الذي يخدم العميل.
• الغرض من الترجمة.

كما يتم تقديم نسخة من العقد مع الطلب. المرسل ملزم بإبلاغ من سيدفع العمولة وتكاليف النقل والبيانات الأخرى. يتم تنفيذ الطلب في 3 نسخ: يتم توقيع واحدة من قبل رئيس أو كبير المحاسبين لشركة المرسل. يتم وضع ختم على القمة. يتم قبول المستندات المنفذة بشكل صحيح من قبل البنك مقابل إيصال النسخ. بناءً على البيانات المحددة في التطبيق ، يتم إعداد أمر الدفع لمراسل أجنبي.

ميزات الترجمات لرجال الأعمال

S.W.I.F.T. - مجتمع الاتصالات بين البنوك الذي يوفر نظام تحويل الأموال. والميزة الرئيسية لهذا النوع من المعاملات هي الحجم الصغير نسبيا من التكاليف. لا توجد شبكة تعرفة SWIFT واحدة: فهي تعتمد على بلد المرسل والعملة والشروط المصرفية. في أوكرانيا ، على سبيل المثال ، تحويل المبالغ التي تقل عن 200 دولار عبر SWIFT لا معنى له ، حيث أن العمولة هي 50 دولار أمريكي / يورو + نسبة مئوية ثابتة. ولكن بالنسبة لأصحاب المشاريع ، يعد هذا المخطط أكثر قبولًا ، حيث:

• يمكنك إرسال تحويل مصرفي إلى أي بلد في العالم ؛
• لا توجد قيود على المبلغ والعملة ؛
• تتم المعاملات العادية إلى رقم الحساب ؛
• يمكن للأفراد طلب تحويل مصرفي حتى بدون فتح حساب ؛
• موثوقية عالية من الرسائل ؛
• يمكن للمؤسسات توجيه البنك لتحويل العملة عن طريق كتابة أمر دفع فقط.

عيوب سويفت

النظر في العيوب التالية لنظام الدفع هذا:

• الدفع عن طريق التحويل المصرفي للبضائع يحدث في غضون 3-5 أيام. حسب الدولية الأخرى المعاملات ذلك يتم تقليل الوقت إلى 15 دقيقة. ولكن إذا كان هناك خطوط مباشرة بين البنوك حسابات المراسله ثم سيتم اختصار هذه المرة.
• قد يتم فرض رسوم إضافية ، حيث يمكن إجراء معاملة مالية واحدة بين عدة بنوك في وقت واحد. إذا اختلفت عملة التحويل عن العملة الوطنية في البلد المتلقي ، فسيتعين عليك دفع مبلغ إضافي للتحويل. للتطبيقات العاجلة ، تفرض البنوك رسومًا إضافية بنسبة 30٪
• تشمل نفقات المستفيد رسوم صرف الأموال (0.6-2٪).

الآلية

يتم تنفيذ نظام التحويل المصرفي SWIFT وفقًا للبيانات التالية:

• جواز سفر المرسل
• رقم حساب المستفيد
• غرض الدفع
• رمز سويفت لبنك المستفيد ؛
• المدينة ، بلد المستفيد ؛
• رمز IBAN (للمدفوعات إلى دول الاتحاد الأوروبي) ؛
• الاسم ، المدينة ، بلد البنك المراسل.

يضع المشغل طلبًا يتم من خلاله السداد في مكتب النقد. عند الانتهاء من المعاملة ، يتم إصدار إيصال برقم فريد.

الممارسة الدولية

يتم استخدام التحويل المصرفي في كثير من الأحيان لدفع مدفوعات مسبقة بموجب العقد بمبلغ 15-30 ٪ قبل بدء شحن البضائع. يتم تمويل الباقي للبضائع الواردة بالفعل. هذه الدفعة ليست مفيدة للمستورد. هذه عملية محفوفة بالمخاطر ، حيث قد يخسر المشتري المال في حالة التسليم القصيرة. ولكن لحماية مصالح المستورد ، يمكن استخدام ما يلي:

1. ضمان استعادة الأموال من قبل مؤسسة (أوروبية) من الدرجة الأولى.

2. التحويل الشرطي: يقوم بنك المصدر بالدفع مقدمًا بعد استلام TTN في الوقت المتفق عليه.

جمع

نادرا ما تستخدم التحويلات المصرفية بسبب ارتفاع مخاطر المعاملات. طريقة تحصيل الدفع أكثر موثوقية.وهذا ما يسمى أمر البائع إلى البنك للائتمان مباشرة من المشتري أو من خلال مؤسسة أخرى بمبلغ معين من المال أو لتلقي القبول من الطرف المقابل للعميل. في الحالة الثانية ، يتم شحن البضائع بموجب شروط العقد دون الدفع المسبق. يقوم المشتري بتمويل عملية التسليم بعد استلام المستندات ، وبعد التحقق من الكمية والنوعية والأسعار وشروط الشحن ، إلخ. إذا تم انتهاك إحدى هذه النقاط ، فقد يرفض المستورد دفع ثمن البضائع.

الميزة الرئيسية لعملية التحصيل هي أن البنك ينظم سير العمل بالكامل: حيث يتلقى مستندات من المصدر بعد الشحن ، ويرسلها إلى المستورد في المؤسسة التي تخدمها. يجب أن تضمن المنظمة الثانية أن أموال البضاعة يتم تحويلها في الوقت المناسب إلى البائع. إذا رفض المشتري الدفع مقابل التسليم ، يقوم البنك بالتحقق من أسباب هذا القرار وإخطار المصدر به. مخطط التسوية باستخدام مجموعة وثائقية:

1. إبرام العقد.
2. شحن البضائع.
3. تقديم المستندات إلى مؤسسة مالية.
4. يقوم بنك المصدر بإرسال TTN إلى المؤسسة التي تخدم المستورد.
5. يتعلم المشتري عن استلام المستندات.
6. الدفع للتسليم.
7. المستورد يتلقى الوثائق.
8. يتم تحويل الأموال إلى حساب Loro.
9. تقديم المشورة للبنك حول معاملة مراسل سابقة.
10. الأموال من Loro تأتي إلى حساب المصدر.
11. تقديم المشورة للبائع حول الصفقة السابقة.

المعاملات الفورية

يتم توفير خدمة تحويل الأموال من حساب شخصي إلى بنك في روسيا من قبل العديد من المشغلين: MegaFon ، Beeline ، MTS ، TELE2 (Rostelecom). يتم سحب الأموال من بطاقة نظام VISA أو MasterCard للدفع.

في حالة مشغل Megafon ، يمكن طلب تحويل إلى بطاقة مصرفية على موقع الشركة. في النموذج تحتاج إلى إدخال رقم هاتف. سوف تأتي إليها كلمة مرور ، مما يفتح الوصول إلى الخدمة. بعد التفويض ، تحتاج إلى إدخال رقم بطاقة المستلم. التعريفات:

• من 1 إلى 4999 روبل - 7.35 ٪ + 95 روبل.
• من 5 آلاف إلى 15 ألف روبل. - 7.35 ٪ + 259 روبل.

يتم التحويل إلى بطاقة من الخط المباشر من خلال خدمة "الدفع من الحساب". في نموذج الطلب ، تحتاج إلى اختيار نوع حامل البلاستيك ، وإدخال رقم الهاتف المحمول ، وكمية وحساب المستلم. تعريفة - 4.95 ٪.

إذا تحدثنا عن مشغل MTS ، فيمكنك أيضًا طلب التحويل إلى بطاقة بنكية على موقع الشركة. لإنشاء تطبيق ، تحتاج إلى تحديد رقم الهاتف والمبلغ والحساب الذي سيتم خصم المال منه وتفاصيل المستلم. الأسعار: من 1700 إلى 15000 روبل. - 4 ٪ ، ولكن دقيقة. 25 فرك يمكن تقديم 5 طلبات فقط يوميًا.

يتم النقل إلى بطاقة مع TELE2 من خلال موقع الشركة. في القسم المناسب ، تحتاج إلى تحديد رقم الهاتف والمبلغ وبطاقة المستلم. التعريفات: من 50 إلى 15 ألف روبل. -5.75 ٪ ، دقيقة. 25 فرك الحد: 10 التحويلات في اليوم الواحد.

في جميع الحالات ، لا يتم تطبيق رسوم على الرسائل القصيرة. لا يمكن سحب المكافآت أو أموال الائتمان من حساب مشترك.

التحويلات البنكية دون فتح حساب

هذه الخدمة متاحة فقط للأفراد. لإجراء تحويل ، ما عليك سوى تقديم جواز سفرك وإيصال الدفع وملء الطلب. وبالتالي ، يتم دفع فواتير المياه والكهرباء والمدفوعات الضريبية. لإكمال المعاملة ، من الضروري إبلاغ المشغل باسم المستفيد وعنوانه واسم بنك المستفيد والتفاصيل ورمز SWIFT ورقم حساب المستفيد (إن وجد).

تحويلات سبيربنك

Blitz هي واحدة من أكثر الأنظمة شعبية في الاتحاد الروسي. تتم المعاملات في اتجاهين

• التحويلات العاجلة بين الانقسامات الهيكلية لسبيربنك في جميع أنحاء روسيا.
• المعاملات الدولية في كازاخستان وأوكرانيا وجمهورية بيلاروسيا.

يتم إجراء التحويلات المصرفية بين الأفراد من خلال فروع Sberbank دون فتح حسابات جارية. لا ينبغي أن تكون مثل هذه العمليات مرتبطة بأنشطة الأعمال.
يشار إلى الشروط ولجنة Blitz في الجدول.

مزايا "الغارة":

1. يمكن إرسال الأموال دون تحديد الفرع لاستلامه.
2. الموعد النهائي السريع.

لا يجذب معدل العمولة المرتفع العملاء الذين يرغبون في تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية داخل البلد. ولكن إذا كنت بحاجة إلى إرسال دفعة إلى روسيا البيضاء أو كازاخستان ، فمن الأفضل استخدام "BLITZ".

كيفية التقديم؟

النظر في ما هو مطلوب لإكمال التطبيق:

• تقديم جواز السفر و TIN إلى أمين الصندوق في البنك.
• اسم المستلم.
• اذكر تفاصيل جواز سفر المستفيد
• تحقق من صحة ملء الطلب.
• تحويل الأموال إلى أمين الصندوق.
• الحصول على إيصال مع رقم المعاملة.

كيف تحصل على المال؟

ترتيب استلام التحويل:

1. اختيار فرع من سبيربنك.
2. تقديم جواز السفر إلى أمين الصندوق.
3. إعطاء رقم النقل واللقب للمرسل.
4. الحصول على المال.
5. ادفع جزء من عمولة التحويلات الدولية.

أخطاء في ملء طلب تحويل مصرفي "BLITZ":

1. لن يتلقى المرسل إليه نقودًا إذا تمت الإشارة إلى اسمه بطريقة غير صحيحة. سوف تفقد المرسل العمولة: 150 فرك. للتسجيل ونفس المبلغ لإصلاح الخطأ.
2. إذا أشار العميل إلى رقم التحويل الخاطئ ، فلن يتلقى المال. يجب أن يتم تشكيل التطبيق دون أخطاء.

لا يمكن إلغاء التحويل إلا في الوقت الذي يطالب فيه المتلقي بالمال. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بفرع سبيربنك الذي صدر فيه الطلب ، بجواز سفر ، ودفع رسوم إضافية قدرها 150 روبل ، وكتابة طلب لاسترداد المبلغ. إذا تمت الموافقة على العملية من قبل رئيس الوحدة ، فسيحصل العميل على النقود.

ملخص

في الحياة اليومية ، هناك حاجة في بعض الأحيان لإرسال الأموال إلى الخارج. في مثل هذه الحالات ، يمكنك استخدام خدمات الأنظمة الدولية ، مثل جهة الاتصال ، أو عن طريق التحويل المصرفي. تعتمد الكفاءة الاقتصادية للمعاملة على مقدار وبلد المستلم. بالنسبة للمعاملات في دول الاتحاد السوفيتي السابق ، من الأفضل استخدام "BLITZ". إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال "في الخارج" - التحويل المصرفي أو ويسترن يونيون.