الإيداع هو أحد أكثر أنواع الاستثمار شيوعًا في جميع أنحاء العالم. والسبب في ذلك ليس فقط التطور السريع لهذا القطاع من الاقتصاد ، ولكن أيضا البساطة وسهولة الوصول إلى هذه الطريقة. ومع ذلك ، ليس الجميع يفهم ما هو عليه. ما هو الفرق في المفاهيم؟ ما هي الفوائد التي يجلبونها؟
إيداع ما هو؟
يشير المصطلح إلى النقد ، وكذلك الأوراق المالية التي يتم قبولها للتخزين بواسطة المؤسسات المالية والقضائية والجمركية والإدارية ذات الطبيعة الخاصة والحكومية ويتم إعادتها إلى المالك بعد فترة زمنية محددة. قد تكون المساهمات في شكل مدفوعات نقدية بمثابة إيداع.
ميزة هذا النوع من الاستثمار هي سهولة الوصول والبساطة: لا يتعين على المستثمر امتلاك معرفة خاصة وأن يكون على دراية بالوضع في السوق الاقتصادية. لتحقيق ربح ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة وإيداع الأموال والانتظار لتراكم الفوائد. يعتمد المستثمرون على معدل فائدة ثابت بغض النظر عن الاتجاهات الاقتصادية والعوامل المختلفة. الأكثر جاذبية للاستثمار هي الودائع في البنوك.
كيف تختلف المساهمة عن الإيداع؟
للوهلة الأولى ، قد يبدو أن الإيداع والودائع مرادفات ، ولكن هذا في الواقع بعيد عن الواقع. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم موظفو البنك كلا المصطلحين عند التواصل مع العملاء. يرى بعض اللغويين أن هذين المفهومين متكافئين: الإيداع هو مصطلح يستخدم في أوروبا ، وهناك مساهمة في روسيا. كيف هو كل شيء حقا؟
يرد تعريف كلمة "مساهمة" في المادة 36 من القانون المصرفي. بالنسبة للأفراد ، يمكن استخدام كلا المصطلحين. للكيانات القانونية - فقط "إيداع". دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هو عليه.
الإيداع مفهوم أوسع ، لأنه لا يعني تحويل النقد فقط ، ولكن أيضًا أي أصول مادية. تتضمن المساهمة تحويل الأموال فقط. المصطلحان متطابقان ، حيث أن التشريع لا يضع قيودًا واضحة بينهما. كل إيداع هو وديعة. ولكن ليس كل الودائع يمكن أن تكون مساهمة.
تصنيف
أنواع الودائع التالية مميزة:
- الودائع المصرفية (الودائع).
- مساهمات لتوفير الخدمات من قبل مختلف المنظمات. على سبيل المثال ، يمكن للشركات والكيانات القانونية استخدامها في التسويات المتبادلة.
- السندات والأسهم والذهب والعقود الآجلة والأوراق المالية الأخرى أو العناصر ذات القيمة المادية.
- إدخالات في سجلات البنك حول متطلبات العملاء.
مواعيد التنسيب
وفقًا لفترة الإيداع المؤقتة ، يتم تقسيم الودائع المصرفية إلى ودائع عاجلة و "طلبات تحت الطلب". يمكن استلام الأموال المستثمرة في ودائع الطلب من قبل العميل في أي وقت بناءً على طلبه. لذلك ، يتم التقليل بشكل كبير من سعر الفائدة. أكثر ربحية ، ولكن أقل سيولة ودائع "الوقت". يعتمد الربح مباشرة على فترة الاستثمار والمبلغ. كلما زاد هذان المكونان ، زاد عدد الفوائد التي يحصل عليها العميل.
لا يمكن سحب الأموال المستثمرة دون فقدان الفائدة ، كما أنه من المستحيل تجديد الحساب ، على الرغم من أن بعض البنوك تسمح لك بسحب جزء من الأموال. يبلغ معدل الإيداع لمدة عام ، عادة من 7 إلى 12٪. بعض البنوك تقدم للعملاء ودائع ذات سعر عائم. تحتوي شروط التوظيف على مجموعة واسعة إلى حد ما - من 30 يومًا إلى عدة سنوات.كقاعدة عامة ، عشية الإجازات ، يتم تزويد العملاء بشروط أكثر ملاءمة للودائع ذات الفائدة العالية والحد الأدنى من الشروط.
رسملة الودائع المصرفية
رسملة الودائع هي إضافة فائدة مستحقة للمبلغ المستثمر. في الممارسة العملية ، يحدث عادة في نهاية الإيداع ، ومع ذلك ، قد تكون هذه الفترة الحد الأدنى. تتم رسملة الإيداع في مثل هذه الحالات شهريًا ، وأحيانًا يوميًا. لكن مثل هذا المخطط غير موات للغاية بالنسبة للبنوك.
اتفاقية الايداع
عند تحويل الأموال للتخزين بين البنك والمستثمر ، يتم إبرام اتفاق. ووفقا له ، فإن البنك ملزم بسداد الأموال المستثمرة ، وكذلك دفع الأرباح في شكل فائدة منها. يتم تحديد الشروط والإجراءات في العقد. يعتبر أي اتفاق غير صالح إذا لم ينص على حصول المواطن على الأموال عند الطلب. يتم احتساب الفائدة في اليوم التالي لاستلام البنك للأموال وتستمر حتى فترة إعادتها إلى المودع أو حتى يتم المطالبة بها. قد ينص العقد على سحب الفوائد كما وردت في الحساب ، والقيمة السوقية وغيرها من الشروط.
التضخم
اختيار أداة الاستثمار هذه غير مناسب لحل المشكلات المالية. البنوك توافق على أسعار الفائدة على أساس معدل التضخم العام في البلاد. لذلك ، يتم تقديمها أقل من أو مساوية لها. جميع الأموال التي يتم استلامها في نهاية المدة ستكون لها قوة شرائية أقل من المبلغ الذي تم استثماره في البداية. من غير المحتمل توفير الأموال وتوفيرها بمساعدة الوديعة ، ولكن سيكون من الممكن إبطاء عملية "حرق" رأس المال. للحصول على دخل أعلى ، تحتاج إلى البحث عن طرق أخرى.
الرفض الكامل لوضع الأموال على الودائع في البنك هو أيضا خطوة خاطئة. يحتفظ العديد من المستثمرين بجزء من رؤوس أموالهم بهذه الطريقة ، لأن هذه الطريقة بها مخاطر قليلة. من المهم أن يكون البنك عضوًا أنظمة تأمين الودائع ، الذي يعمل في بلدنا. ثم يتم إرجاع الأموال المستثمرة في حالة إفلاس المنظمة إلى المستثمر.
الودائع في البنوك الروسية: الميزات
الممارسة المصرفية فيما يتعلق بالودائع في بلدنا لها خصائصها الخاصة. لا يمكن لبعض المنظمات تخزين الأموال بهذه الطريقة ، ومع ذلك ، يمكنها إصدار سندات الصرف ، والتي في جوهرها ودائع. كما أنه من الواقعي توقيع اتفاقية مع البنك بشأن المبلغ المتبقي ، والتي لا تنقص في الحساب حيث سيتم فرض الفائدة. تلتزم أي مؤسسة مالية تجارية ، وفقًا للقانون المعمول به ، بتحويل جزء من الأموال المودعة إلى البنك المركزي. وبالتالي ، يتم تنفيذ برنامج الاحتياطيات المطلوبة.
الودائع التي تحمل فوائد هي واحدة من الطرق الاستثمارية ذات الأولوية وبأسعار معقولة. إلى جانب هذا المفهوم ، تستخدم كلمة "مساهمة" أيضًا على نطاق واسع ، وهو نوع من الإيداع. ومع ذلك ، فإن المصطلحات لها معان مختلفة - لا ينبغي الخلط بينها. لا يمكن أن تزيد ودائع الأفراد من رأس المال ، لكن تسمح لها بالتراكم والادخار إلى حد ما. في فترات الاستقرار الاقتصادي ، تعد الودائع أحد أكثر أشكال الاستثمار حرمانًا ولكنها أقل خطورة.
