كل المقترض لديه تاريخ الائتمان مباشرة بعد ترتيب القرض الأول. تاريخ الائتمان يمكن أن يكون إيجابيا وسلبيا. إذا سدد المقترض مدفوعات القرض في الوقت المحدد وسدد القرض بالكامل ، فسيتم اعتبار تاريخ ائتمانه إيجابيًا.
في تلك الحالات التي يكون فيها المقترض غير قادر على سداد القرض لأي سبب من الأسباب ، تظهر خاصية سيئة في تقريره الائتماني الغريب ، وبعبارة أخرى ، يصبح تاريخه الائتماني سالبًا. كيفية إصلاح التاريخ الائتمان ستكتب في هذه المقالة.
الانتهاكات الرئيسية للمقترضين
بعد انتهاكات معينة ، لا يصبح التاريخ الائتماني سيئًا دائمًا. هناك ثلاثة أنواع من الانتهاكات التي تصنف بها البنوك ملاءة المقترضين:
- التأخير الوحيد في الدفعة التالية ، والذي لا يتجاوز مدة خمسة أيام ، هو القاعدة ؛
- التأخير المتكرر ، الذي حدث عدة مرات ، لكن مدة ولايته لم تتجاوز 35 يومًا - انتهاك متوسط ؛
- رفض المقترض لسداد دفعة القرض يعد انتهاكًا خطيرًا.
في الخيار الثالث ، سيتعين على المقترض الذي يريد الحصول على قرض جديد التفكير في كيفية تصحيح تاريخه الائتماني.
الانتهاكات ليست دائما سبب خطأ المقترض. في بعض الأحيان ، قد يواجه العملاء الذين يرغبون في سداد المدفوعات في الوقت المحدد صعوبات. على سبيل المثال ، قبل يوم من التأخير ، أرسل المقترض الدفعة ، لكن البنك أخر المال لمدة يومين آخرين. في هذه الحالة ، يكون لدى العميل انتهاك ، وإن كان معتدلًا.
كيف تعرف تاريخك الائتماني؟
من أجل فهم كيفية إصلاح تاريخ الائتمان ، يجب عليك أولاً معرفة ذلك. عند التخطيط للحصول على قرض جديد ، عادةً ما يذهب العملاء مباشرة إلى البنك. المقبل ، المديرين تقديم طلب للحصول على تاريخ الائتمان واتخاذ القرارات على أساس النتائج. حتى إذا كان المقترض واثقًا من تاريخه الإيجابي للقروض المصرفية ، حتى لا يتمكن من الدخول في موقف غير سارة ، فإنه لا يزال بحاجة إلى معرفة تاريخه في مدفوعات القروض مقدمًا. أو ، إذا كان البنك قد رفض العميل بالفعل قرضًا نقديًا منتظمًا ، فمن الضروري معرفة سبب الرفض.
يتم الاحتفاظ بسجلات الائتمان في مكاتب متخصصة ، ولكن المعلومات الأكثر اكتمالا موجودة في البنك المركزي للاتحاد الروسي في الكتالوج المركزي لتاريخ الائتمان. وفقًا للقانون ، تتاح لكل مواطن مرة واحدة في السنة الفرصة للتحقق من سجل الدفع الائتماني الخاص به.
يمكن تنفيذ هذا الإجراء في أي مكتب ائتمان قريب. ستحتاج إلى الحصول على وثيقة هوية (جواز سفر) معك ، وستحتاج أيضًا إلى ملء طلب خاص.
تحقق التاريخ على الانترنت
إذا لم يكن من الممكن الانتقال شخصيًا إلى مكتب متخصص ، فيمكنك التحقق من سجل الائتمان الخاص بك باستخدام الإنترنت. للقيام بذلك ، انتقل إلى موقع الشركة الذي يقدم هذا النوع من الخدمة وأرسل لهم المستندات التالية:
- نسخة ممسوحة ضوئيًا من جواز سفرك ؛
- نسخة من المستند الذي يؤكد التسجيل ؛
- في الرسالة تشير إلى البيانات الشخصية (اسم وسلسلة ورقم جواز السفر ، من قبل ومتى ، مكان التسجيل).
بعد ذلك ، سوف تحتاج إلى دفع ثمن الخدمة.
إذا جاءت النتيجة قبل التقديم على البنك ، وتبين أن لديها سجل ائتماني تالف ، يمكن النظر في كيفية إصلاحه وستكون هناك فرصة للحصول على قرض نقدي جديد.
كيف تحصل البنوك على تاريخ الائتمان؟
في الماضي ، عندما كان العدد الإجمالي للقروض صغيرًا ، كان لكل بنك رئيسي قاعدة بيانات ائتمان العملاء الخاصة به. كانوا يترددون في مشاركتها.ولكي تتلقى طلبًا للتاريخ من بنك آخر ، أنت لست عميلًا له ، كان عليك الذهاب بطرق غير رسمية.
مع زيادة المعاملات الائتمانية والزيادة النسبية في القروض المتأخرة ، ظهرت الحاجة إلى قاعدة واحدة.
بدأ إنشاء مكاتب الائتمان. كيفية إصلاحها ، بعد اكتشاف صورة سلبية للمدفوعات الائتمانية ، لا تقوم المكاتب بإبلاغ ، ولكن استنادًا إلى النتائج التي تم الحصول عليها ، يمكن للمقترض تقييم سبب رفض البنك واتخاذ القرار الصحيح لتحسين سمعته المالية.
الشيء الأكثر أهمية الذي تهتم به المؤسسات المصرفية هو توافر القروض في البنوك الأخرى ، وحجمها ووجودها / غياب التأخير.
يتلقى البنك كل هذه البيانات من مكتب الائتمان ويتحقق من بيانات عملائه.
تقوم معظم البنوك بتخفيض أسعار الفائدة للعملاء الذين لديهم سجل دفع ائتماني إيجابي ، لذلك يهتم كلا الطرفين بالدفعات في الوقت المناسب ، وبالتالي لن يتساءلوا في وقت لاحق عن كيفية إصلاح تاريخهم الائتماني.
في حالة تلف سجل الائتمان الخاص بك
ومع ذلك ، إذا لم يكن من الممكن الحفاظ على سمعة ائتمانية جيدة لسبب ما ، ولكن هناك حاجة للحصول على قرض ، يبدأ المقترضون في التساؤل عما إذا كان من الممكن تصحيح تاريخ الائتمان.
هناك دائمًا فرصة لتجديد سمعة المقترض الإيجابية إذا تضررت بشكل غير آمن. بطبيعة الحال ، في الحالات التي يُعلن فيها إفلاس مواطن ما ، لن يعطيه بنك واحد قرضًا. ولكن إذا كان هناك تأخير في المدفوعات أو حتى عدم سداد قرض واحد ، يجوز للبنك تقديم تنازلات ومنح قرض.
قبل أزمة عام 2008 ، لم تعلق معظم المؤسسات المصرفية أهمية كبيرة على ملاءة عملائها. لكن بعد الأزمة العالمية أصبحت مسألة الجدارة الائتمانية واحدة من القضايا الرئيسية ، وفي الوقت الحاضر ، يتم إعطاء المزيد من التفضيل للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي ، والتي توجد فرصة لإصلاحها.
كيفية إصلاح تاريخ الائتمان الخاصة بك؟
من أجل معرفة كيفية تصحيح تاريخ الائتمان ، من الضروري فهم بعض المعايير التي يقيم بها البنك ملاءة العملاء.
إذا أراد المواطن الحصول على قرض ، فإنه يعتمد على قوته الخاصة ويسمح لك دخله بسداد قرض بنكي.
وفقًا لذلك ، في ظل وجود الديون القديمة ، يجب على المقترض أولاً سداد الديون ، وبالتالي تحسين تاريخه الائتماني.
تقدم العديد من البنوك القروض للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ، إذا قاموا بدورهم بفتحها حساب الودائع. مثل هذا الحساب بمثابة ضمان لسداد القرض.
إذا كان للمقترض ذي سجل سداد ائتماني سلبي أي انتهاك من خلال أي خطأ من جانبه ، فسوف يحتاج إلى تقديم دليل على أن هذا الانتهاك قد ارتكب لأسباب خارجة عن إرادته.
هناك أيضًا حالات ، بسبب وجود أخطاء في المستندات بسبب خطأ أحد البنوك أو مكاتب الائتمان ، يكون للمقترض سجل ائتماني سيئ. كيفية اصلاحها في هذه الحالة؟ يكفي أن نوثق بيانًا يشار فيه إلى التناقضات ، ويقدم المستندات إلى البنك حيث يرغب العميل في التقدم بطلب للحصول على قرض.
عادة ، في مثل هذه الحالات ، تقوم البنوك بشكل مستقل بتصحيح الأخطاء التي تعتبر مثالية حقًا وإرسال المستندات المصححة إلى مكتب الائتمان. وفقًا لذلك ، تتم استعادة المقترض إلى سمعة ائتمانية إيجابية.
افعل ذلك بنفسك تصحيح التاريخ الائتمان
على سبيل المثال ، يعرف المقترض المحتمل أن لديه تاريخ ائتماني سيئ. كيف يمكنك إصلاحه بنفسك والحصول على قرض جديد في المستقبل؟ يكفي أن تأخذ صغيرة الائتمان الاستهلاكي. عادة ما تصدر مؤسسات التمويل الأصغر عملائها دون مشاكل حتى مع وجود تاريخ سلبي.
ثم سداد مدفوعات القرض في الوقت المحدد ، دون انتهاك المواعيد النهائية. بعد سداد قرض واحد بنجاح ، يمكنك إصدار قرض آخر صغيرًا (على سبيل المثال ، للأجهزة المنزلية).بعد سداد قرضين أو ثلاثة ، يتمتع المقترض بسمعة إيجابية ، ومن المرجح أن تصدر البنوك قرضًا نقديًا دون أي مشاكل.
ماذا تفعل إذا كان المقترض يريد الحصول على قرض من بنك معين (على سبيل المثال ، سبيربنك) ، ولكن لديه بالفعل تأخير في ذلك. كيفية إصلاح الائتمان قصة؟ بنك الادخار من الواضح أنه لن يصدر قرضًا جديدًا في وجود خاصية سلبية. كما أنه يكفي اللجوء إلى خدمات مؤسسات التمويل الأصغر وإصدار قروض صغيرة لفترة زمنية محددة.
ما يهدد تاريخ الائتمان السلبي؟
ليس من الصعب أن تتخيل أنه في ظل تاريخ قرض سيء ، لن تتمكن من الحصول على قرض آخر. لتجنب مثل هذه المواقف غير السارة ، يجب عليك سداد المدفوعات المصرفية في الوقت المحدد. عند إبرام العقد ، من المهم أن يتم إكمال المستند بشكل صحيح.
في بعض الأحيان ، بسبب قلة الخبرة والغبطة ، يحصل بعض المواطنين على قروض صغيرة ثم لا يدفعونها ، وبالتالي يكتسبون سمعة مالية سيئة. وعندما تكون هناك حاجة ملحة لشراء ، على سبيل المثال ، شقة ، لم يعد بإمكانهم إصدار قرض عقاري. ويبدأ البحث ، وكيف وأين لإصلاح تاريخ الائتمان.
كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان التاريخ؟
للحصول على قرض جديد في وجود سجل سداد سالب للقرض ، يمكنك الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر. انهم يعملون مع شرائح مختلفة من السكان ، وعلى استعداد للحصول على قرض بشروط أكثر ولاء ، ولكن بأسعار فائدة عالية. ومع ذلك ، فمن الأفضل أن تحصل على قروض من مؤسسات التمويل الأصغر هذه لتلبية حاجة ملحة للموارد المالية. إذا كان المقترض غير متأكد من ملاءته ، فلا ينبغي عليك بعد ذلك أن تفسد تاريخك الائتماني السيئ بالفعل.
بعض الحيل
إذا كان المواطن الذي لديه سجل ائتماني سيء يريد الحصول على قرض من بنك معين ، فعند الحصول على قرض ، يجب عليه فتح حساب وديعة مقدمًا. يتم ذلك حتى يتمكن البنك في المستقبل من رؤية انضباط وموثوقية عميله. ثم يمكنه إعادة النظر في موقفه من المقترض والتقدم بطلب للحصول على قرض نقدي.
إذا كان المقترض لديه قرضًا مستحقًا ببضع روبل فقط (فهناك مثل هذه الحالات) ، فيمكنه سدادها والتوجه إلى البنك للحصول على قرض جديد. عادة ، يقدم المقرضون تنازلات ، لأنهم مهتمون أيضًا بإصدار القروض.
نصائح مفيدة
يسأل البعض: "أين يمكنني إصلاح تاريخ الائتمان الخاصة بي؟". بطبيعة الحال ، فإن أسهل طريقة هي في البنك الذي يتم من خلاله استحقاق الأجور. صنع بطاقات الائتمان للمرتبات ، يمكنك تدريجيا تحسين تاريخ الائتمان الخاصة بك. من المهم فقط تعيين حد ائتمان لا يتجاوز الراتب نفسه.
في الحالات التي يكون فيها تاريخ الدفع متأخراً بسبب المرض أو لأي سبب وجيه آخر ، من الضروري تزويد البنك بأدلة على ذلك. إذا كان المقترض المحتمل في الوقت الحالي قادرًا على سداد القرض ، فيمكن للبنك المضي قدمًا وإعادة النظر في قراره.
وبالطبع ، من الأفضل منع شيء ما بدلاً من إصلاحه. في تلك الحالات التي يصعب فيها سداد القرض ، يجب أن تحاول الاتفاق مع البنك على دفع مؤجل أو مراجعة أسعار الفائدة أو تجميد القرض. بعد حل جميع الصعوبات ، سيحتفظ المقترض بسمعة ائتمانية إيجابية ، ولن يقوم البنك بتطبيق العقوبات عليها.
