لا يوجد الكثير من المال: كلما كسبنا أكثر ، زاد إنفاقنا. لكن بعض المحظوظين تمكنوا من جمع مبلغ ضخم. إذا كنت من بينهم ، فمن المؤكد أنك ستتساءل أين تنفقه.
هناك الكثير من الطرق ، لكن عليك التفكير فيها بعناية. إذا كنت تريد أن تعمل أموالك من أجلك ، فيمكنك محاولة القيام بأعمال تجارية. ومع ذلك ، لا يتمتع الجميع بموهبة في نشاط ريادة الأعمال وهناك فرصة للفشل.
بدلا من ذلك ، يمكنك النظر في تخصيص رأس المال المؤقت ل حساب الضمان. ما هي الفائدة؟ أولاً ، سيتم تخزين الأموال في مكان آمن لا يمكن للمهاجمين اختراقه. ثانياً ، سيكون من الممكن كسب بعض المال على حساب معدل الودائع الذي سيدفعه البنك.
في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة فاحصة على ما هو الودائع؟ ما هي أنواع الخدمة هذه ، ميزاتها وشروطها.
ظهور الودائع
النظام المصرفي ليس دائما كما وضعت كما هو الآن. على سبيل المثال ، حتى القرن التاسع عشر ، لم يكن يوجد بنك واحد في روسيا ، ولم يكن أي شخص يعرف حجم الوديعة.
في الوقت الذي كان يمكن فيه للكتاب فقط أن يحلموا بالعملة النقدية ، قام الناس بعمليات تداول خاصة في العملات الذهبية أو البرونزية أو الفضية.
بين الحين والآخر ، كان هناك السادة الأثرياء الذين يمتلكون الثروة بكميات كبيرة. استأجروا الأمن ، الذي كان من المفترض أن يحمي ممتلكاتهم ليلا ونهارا من اغتيال اللصوص ، الذين كانوا في معظمهم من العمال بسيطة دون قطعة خبز إضافية.
كما تعلمون ، لا يوجد أي معروض بدون طلب ، وفي اليونان القديمة ، بدأت خلايا الادخار الخاصة تظهر في المعابد. يمكنهم تخزين ممتلكاتهم ، والدفع المسبق لهذه الخدمة.
في عملية تطور العلاقات المالية ، بدأت أوروبا في دفع التجار لإيداع أموالهم مع ما يسمى المصرفيين الأوائل. هذا يمكن اعتبار مظهر أول ودائع ، والتي حتى يومنا هذا تحظى بشعبية كبيرة.
ما هو الودائع؟
هذا إيداع يتم إيداعه في حساب خاص. لحقيقة أن الشخص قد أوكل ووضع أمواله على وديعة أو بنك أو مؤسسة مالية أخرى يتم فتح حساب فيها ، فإنه يحصل على مكافأة (فائدة) على مبلغ الإيداع.
هذا مفيد لكلا الطرفين:
- قام المودع بوضع أمواله في مكان آمن ، وهو غير قلق بشأن سلامتهم ؛
- على حساب رأس المال القديم ، يكسب المستثمر رأسًا جديدًا ؛
- يتلقى البنك الالتزامات التي يمكن استخدامها لإقراض العملاء.
بطبيعة الحال ، فإن الفائدة الحالية على الودائع لا تسمح لك بالكسب بالمعنى الكامل للكلمة. لكنهم قادرون على الحد من التأثير السلبي للتضخم وأثبتوا أنفسهم في الممارسة العملية.
أنواع الودائع
ما زلنا نفهم ما هو إيداع ، والنظر في أنواع الودائع الحالية.
حسب مدة الصلاحية ، يمكنك تقسيم الودائع إلى المراكز التالية:
- قصير الأجل (حتى 3 أشهر).
- متوسطة الأجل (من 3 إلى 6 أشهر).
- طويل الأجل (أكثر من 6 أشهر).
غالبًا ما تهتم البنوك بالالتزامات طويلة الأجل ، لذا فإن الودائع التي تزيد مدتها عن 6 أشهر تكون ذات معدلات أعلى مقارنة بالآخرين. قد يكون الاستثناء محنة مؤسسة مالية معينة لا تملك ما يكفي من المال. في هذه الحالة ، تفضل البنوك إنشاء شروط تفضيلية ورفع أسعار الفائدة على الودائع قصيرة الأجل.
بالنسبة للسكان والمؤسسات
بناءً على نوع الشخص المودع ، تفتح البنوك:
- ودائع للأفراد ؛
- ودائع للكيانات القانونية.
في كثير من الأحيان ، يُعرض على الأشخاص إيداع الودائع بمعدل فائدة أعلى من الشركات والمؤسسات. يتم ذلك لجذب أكبر قدر ممكن من المال من الأفراد.
تهتم البنوك بهذا ، حيث لا تستطيع الشركات والمؤسسات الاحتفاظ بأموالها في حساب إيداع لفترة طويلة. تحتاج المؤسسات المالية إلى التزامات طويلة الأجل ، لذا فهي تحاول جذب أكبر عدد ممكن من الودائع على حساب السكان.
الفائدة المستحقة
اعتمادًا على طريقة حساب الفائدة ، توجد الودائع:
- مع الكتابة بالأحرف الكبيرة
- بدون الكتابة بالأحرف الكبيرة.
عادة ، يتم الاحتفاظ بالقيمة السوقية بواسطة ودائع يمكن تجديدها في أي وقت ، ولا توجد قيود على سحب الأموال حتى انتهاء اتفاقية الخدمة المصرفية. وبالتالي ، يتم إعادة حساب مبلغ الإيداع باستمرار ويتم استحقاق الفائدة فقط على الرصيد.
على الودائع دون رسملة ، معدلات دائما أعلى. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن هذه الودائع لها مدة محددة ولا تنطوي على إمكانية السحب أو التجديد ، وهو أمر أكثر فائدة للبنك.
أي إيداع للاختيار؟
بناءً على قائمة أنواع الودائع المذكورة أعلاه ، يمكننا القول أنه يوجد في كل بنك مجموعة واسعة من الخدمات المالية المقدمة.
على سبيل المثال ، يتم تمثيل ودائع سبيربنك من خلال القائمة التالية:
- "حافظوا على ذلك."
- "إعادة شحن".
- "إدارة".
- "أعط الحياة".
- "إيداع متعدد العملات من سبيربنك في روسيا."
- "الدولية".
- حساب التوفير.
تحاول المؤسسات المالية إنشاء الحد الأقصى لعدد الخيارات المختلفة بحيث يمكن للعميل المحتمل أن يختار لنفسه نوع الإيداع المناسب.
النقاط الرئيسية التي يجب الانتباه إليها عند اختيار منتج مصرفي هي:
- سعر الفائدة
- سمعة البنك
- شروط الخدمة الشفافة.
تشير الفائدة على الودائع إلى وضع السوق الحالي واستقرار وضع المؤسسة المالية التي تقدم لهم. إذا كان مستوى السعر يختلف اختلافًا حادًا عن متوسط عروض البنوك الأخرى ، فقد يشير ذلك إلى وضع غير مستقر أو انتهاك للمكون المالي.
تلعب الودائع اليوم دورًا خاصًا: فهي تساعد على توفير الأموال وزيادةها. في هذا الصدد ، من المهم للغاية أن تثق بأموالك لتلك البنوك التي تتمتع بسمعة موثوق بها. لا أحد يريد إيداع الأموال في حساب لدى مؤسسة مالية غير معروفة.
شروط الخدمة الشفافة لا تتضمن رسومًا مخفية على الودائع. على سبيل المثال ، تكون ممكنة مع التحويلات غير النقدية من حسابات أخرى ، وكذلك مع السحب النقدي من السجلات النقدية.
