يسهم دعم الدولة للرهون العقارية في تطوير السوق للمباني الجديدة ، وتحسين نوعية حياة الأسر الشابة ، ويحفز بشكل غير مباشر معدل المواليد للسكان. كل هذا ممكن في ظروف استقرار السوق ، وهو معدل ثابت لإعادة تمويل البنك المركزي يقرضه البنك الرئيسي في البلاد لبنوك السوق. نظرًا للظروف الاقتصادية المواتية ، بدأ معدل الرهن العقاري في البنوك في الانخفاض ليصل اليوم إلى متوسط 10.5٪ ، على عكس 13.5٪ في الماضي القريب.
ما هو جوهر الإعانات؟
الدعم هو مساعدة مالية مستهدفة مجانية ، في هذه الحالة ، من الدولة. وتهدف الأموال المخصصة لسداد جزء من الرهن العقاري ، بما في ذلك الدفعة الأولى من قرض الرهن العقاري. لأغراض أخرى ، لا يمكن إنفاق الأموال في إطار هذا البرنامج ، فقط لتلك المنصوص عليها في البرنامج. يجب على الشركة التابعة سداد باقي قرض الرهن العقاري من تلقاء نفسه. يمكن فقط للمقيمين في الاتحاد الروسي المشاركة في برنامج دعم الرهن العقاري. يتم توزيع البرنامج على المستويين الاتحادي والإقليمي. يحق للمقترضين استخدام رأس مال الأمومة والإعانات المالية لعام 2018 كجزء من قرض عقاري منفرد. على المستوى الإقليمي ، يمكنك الاستفادة من شروط برنامج الأسرة الشابة ، على سبيل المثال ، من أجل السداد المبكر لرهن عقاري ، مما يقلل بشكل كبير من الدفع الزائد للقرض. يمكنك معرفة من يحق له دعم الرهون العقارية في المقالة.
ما هي التحديات التي تواجه برنامج دعم الرهن العقاري لعام 2018؟
منذ يناير 2018 ، تم إطلاق برنامج دعم الإسكان الحكومي ، المخطط حتى عام 2022. يتمثل جوهر هذا المشروع في أن الدولة تدفع جزءًا من الرهن عند شراء شقة عادية في مباني شاهقة جديدة في روسيا. تم تخصيص 600 مليار روبل للبرنامج.
تشمل أهداف برنامج دعم الرهن العقاري الجوانب التالية:
- المساهمة في زيادة معدل المواليد في البلاد وزيادة النشاط الاقتصادي.
- زيادة حجم بناء المساكن الجديدة.
- خفض سعر السكن النهائي ، بناءً على متوسط معايير سعر الشقة بمساحة 54 متر مربع ومتوسط الأرباح للسنة.
- نتيجة للمهام المذكورة أعلاه - تحسين نوعية أعمال البناء في البلاد.
ما هو الإجراء للحصول على الدعم؟
لتحديد حاجة مقدم الطلب في توفير الشروط التفضيلية بموجب برنامج دعم الرهن العقاري ، يوجد الإجراء التالي.
- لتحديد مقدار مقدم الطلب الذي يحتاج إلى تقديم الدعم - هل لديه مساكن أخرى تلبي جميع المتطلبات. يجب على مقدم الطلب تقديم وثيقة تثبت حالة "الفقراء" ، أي تأكيد الدخل الشهري أقل من مستوى الكفاف.
- ضمان توفير الوثائق لتأكيد المطالبة للحصول على إعانة صالحة.
- تقييم المعلومات الوثائقية المقدمة وربطها بالشروط الحالية للدعم.
المتطلبات المصرفية
دعم الدولة لعام 2018 - دعم الأسر التي لديها أطفال من خلال شراء الإسكان للرهن العقاري. الرهن هو قرض ومتطلبات عامة تنطبق عليه ، وكذلك على المقترضين العاديين للرهن العقاري.
- العمر من 21 إلى 65 سنة.
- يتم تقديم الدعم لأول مرة.
- ابتداء من رسوم الرهن العقاري 20 ٪ من سعر السكن المشتراة.
- يجب أن يكون المقترض قادرًا على تغطية المدفوعات المتبقية على الرهن بشكل مستقل ، في الفترة التي تعقب انتهاء فترة السماح.
- والشرط الأساسي هو تأمين المساكن الرهن العقاري المكتسبة.
من الذي يحصل على رهن تفضيلي بنسبة 6٪؟
اعتمدت حكومة الاتحاد الروسي قرارًا بشأن دعم القروض العقارية ، وهو يهدف إلى دعم الأسر التي لديها طفل ثانٍ ثالث منذ 01/01/2018. علاوة على ذلك ، فإن عمر الأم لا يهم. الشيء الرئيسي هو أن النطاق العمري يلائم القيود التي أشارت إليها البنوك. لسوء الحظ ، لا يحق للعائلات التي ظهر فيها الطفلان الثاني والثالث قبل بدء البرنامج استخدام الشروط التفضيلية لإعانات الدولة.
بموجب شروط برنامج دعم الرهن العقاري للعائلات الكبيرة ، تعوض الدولة مدفوعات الرهن العقاري التي تزيد عن 6 ٪. أي أن الدولة تتعهد بدفع الفرق بين 6٪ وسعر الفائدة الذي يحدده البنك للحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ذلك ، يحل البرنامج مشاكل الرهون العقارية التي اتخذت بالفعل: إعادة الإقراض لمؤسسة ائتمانية أخرى ، أو تخفيض معدل الرهن العقاري الحالي ، أو إعادة هيكلة القرض أو المساعدة في استهلاك رأس مال الأمومة لهذا الغرض.
بالنسبة للعائلات التي ولد طفلها الثاني خلال الفترة المذكورة أعلاه ، تكون الإعانة سارية بعد 3 سنوات من الولادة ، للطفل الثالث - 5 سنوات من الولادة. لسوء الحظ ، فإن البرنامج لا يوفر شروط الرهن العقاري التفضيلية عند ولادة الطفل الرابع وأكثر من ذلك.
وفقًا لقانون دعم القروض العقارية للقروض التفضيلية ، يمكن للمجموعات التالية من الأشخاص الاعتماد:
- الأسر ذات الدخل المنخفض مع الأطفال الصغار.
- أسر شابة لديها أطفال صغار.
- كل العسكرية.
- موظفو الخدمة المدنية والعاملون في الميزانية - العاملون الطبيون والمدرسون والباحثون.
إعانات الرهن العقاري في عام 2018 للطفل الثاني
الأسر التي لديها أطفال ولدوا في الفترة من 01/01/2018 إلى 12/31/2022 مؤهلة للحصول على إعانة تتجاوز 6 ٪ على قرض الرهن العقاري. وهذا هو ، تدفع الأسرة 6 ٪ من الرهن العقاري بدلا من 10.5-12 ٪. تدفع الدولة كل شيء آخر لمدة 3 سنوات من تاريخ ولادة الطفل الثاني. كجزء من برنامج دعم القروض العقارية في عام 2018 لطفل ثانٍ ، لا يمكن الحصول على قرض الرهن العقاري إلا في مبنى جديد بشرط أن يكون المنزل قيد التشغيل القانوني بالفعل.
يجب أن تمتثل الشقق بموجب برنامج الدعم الحكومي لشروط المنطقة. لذلك ، يجب ألا تتجاوز المساحة الإجمالية لـ odnushka 45 مربعًا ، غرفتان - 65 مربعًا ، 3 غرف - 85 مربعات.
إعانة الطفل الثالثة
يتم زيادة فترة دعم الرهن العقاري عند ولادة 3 أطفال بنسبة 5 سنوات. إذا كانت الأسرة موجودة بالفعل في برنامج ولادة الطفل الثاني ، فتمتد فترة السماح إلى 8 سنوات. شروط شراء الرهن العقاري فقط في المباني الجديدة هي نفس الشروط المذكورة أعلاه. بعد نهاية البرنامج ، يتم إعادة حساب الرهن ودفعه وفقًا للفائدة على المدفوعات التي يحددها البنك.
كم ينبغي أن تكلفة السكن الرهن العقاري؟
بموجب البرنامج ، يجب أن لا تكلف الشقة التي تم شراؤها في الرهن العقاري أكثر من حد السعر المحدد. بالنسبة لسانت بطرسبرغ وموسكو ، وكذلك لمناطقهما ، ينبغي أن يكلف السكن 8 ملايين روبل بحد أقصى. الدفعة الأولى من التكلفة القصوى ستكون 1.6 مليون روبل. في مناطق أخرى من البلاد ، يجب ألا تكلف المساكن المشتراة أكثر من 3 ملايين روبل. والدفعة الأولى من التكلفة القصوى يجب أن تكون 600 ألف روبل. لم يتم تصميم برنامج دعم الرهن العقاري لشراء مساكن النخبة ، ولكن فقط لضمان ظروف سكن مقبولة للعائلات التي تخطط لولادة الطفلين الثاني والثالث.
شروط إعادة تمويل برنامج الرهن
ينطبق البرنامج على العائلات التي حصلت على رهن بناء جديد قبل البرنامج. سيكون من الممكن إعادة التمويل إذا ظهر الطفلان الثاني والثالث بعد 01.01.2018.في ظل هذه الظروف يكون من الممكن دعم الرهن العقاري الحالي من خلال إعادة الإقراض بشروط مواتية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى. سيتم إعادة حساب معدل الفائدة على الرهن العقاري وستستمر العائلة في دفع الرهن بنسبة 6٪ سنويًا.
في هذه الحالة ، يكون إعادة التمويل ممكنًا في ظل ظروف معينة.
- يتم دفع الرهن العقاري على الأقل 6 أشهر قبل التقدم بطلب لإعادة التمويل.
- الأداء المنضبط لالتزامات القرض - لا جنوح.
- لم تستخدم الأسرة برامج إعادة التمويل الأخرى.
- في نهاية البرنامج ، ستبدأ الأسرة في سداد القرض بالسعر المعتاد.
لإعادة التمويل ، من الضروري التقديم فقط على البنك المشترك في البرنامج وعلى قائمة وزارة المالية في الاتحاد الروسي.
البنوك التي تصدر قروض الرهن العقاري بنسبة 6 ٪؟
المؤسسة الائتمانية الأولى بموجب برنامج دعم الرهن العقاري هي AHML. يشمل البرنامج حوالي 46 بنك. تقدم كل بنك من القائمة بطلب للمشاركة في البرنامج واجتاز الفحص اللازم للامتثال لمتطلبات وزارة المالية ، والتي وزعت على جميع 600 مليار روبل مدعوم. أولهم في القائمة هم سبيربنك وبنك VTB. القائمة الكاملة للبنوك المشاركة في تنفيذ برنامج دعم الرهن العقاري موجودة على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية. إذا لم يكن البنك المحدد مدرجًا في القائمة ، فهذا يعني أنه لا يحق له إصدار قرض ميسر بنسبة 6٪.
سبيربنك: دعم الرهن العقاري
يقوم سبيربنك بإصدار قروض الرهن العقاري المدعومة من الدولة وفقًا للقواعد والشروط العامة لإصدار القروض. من المستحسن لمقدم طلب الرهن العقاري أن يفي بالمعايير التالية:
- العمر من 21 إلى 65 سنة.
- دخل شهري مؤكد يمكن أن يوفر حوالي 50 ٪ من المدفوعات العادية.
- خبرة العمل في المكان الحالي لمدة ستة أشهر ، وتجربة كاملة - سنة.
- كن مواطن روسي.
- لديك تاريخ ائتماني جيد.
يحصل العملاء الذين لديهم مشروع راتب في سبيربنك على بعض المزايا عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ليست هناك حاجة بالضرورة إلى تجربة لفترة سنوية ، بدلاً من ستة أشهر من الخدمة على بطاقة راتب.
علاوة على ذلك ، تتم ملاحظة جميع شروط برنامج الدعم. وهي:
- إن ولادة طفل ثان بعد بدء البرنامج يجعل من الممكن خفض معدل الرهن العقاري إلى 6 ٪ لمدة 3 سنوات.
- ظهور الطفل الثالث عمره 5 سنوات.
- إذا ظهر الطفل الثالث بعد الثاني ، تتم إضافة فترات دعم الرهن وتمديدها - أي لمدة 8 سنوات.
إذا لم تتمكن الأسرة من تقديم مستندات تثبت ملاءتها ، فسيتم رفض القرض. لا يمكن أن يوفر سبيربنك شروطًا تفضيلية لأي عائلة اتصال ، حتى في إطار برنامج الحالة الحالي. في مثل هذه الحالة ، يوصى بالاتصال بمصرف آخر يشارك في برنامج دعم الرهن العقاري.
وثائق عن الرهن العقاري على الدعم في سبيربنك
لتبرير الوقائع ، والسماح لمقدم الطلب بالحصول على قرض عقاري بموجب الشروط القانونية لدعم القروض ، يجب عليك تزويد البنك بالمستندات ذات الصلة.
- بطاقات هوية الزوجين الحاملين لجنسية الاتحاد الروسي (للزواج غير المسجل ، يتم توفير وثائق الوالد الثاني أيضًا ، كما هو موضح في شهادة الميلاد الخاصة بالأطفال المعلنين).
- طلب للحصول على قرض عقاري
- مساعدة 2NDFL وكتاب العمل.
- إذا كان هناك ضمان ، فقم بإظهار ملكيته
- عقد الزواج ، إن وجد.
- شهادات الميلاد لكل من الأطفال المعلنين.
خلال أسبوع العمل ، ينظر سبيربنك في الطلب والمستندات المقدمة. إذا اتضح أن القرار كان إيجابيا في إصدار قرض الرهن العقاري - فمن الضروري تقديم وثائق توضح بعض معالم الأسرة ، بناء على طلب البنك. وتشمل هذه:
- المستندات التي تؤكد غرض الأموال (إثبات الملكية).
- كشف حساب بنكي يؤكد ملاءة مقدم الطلب للدفع الأولي.
يتم منح الرهون العقارية لمدة تصل إلى 30 عامًا ، فقط بالروبل الروسي. عرض - الأقساط ، وهذا هو ، نفس المدفوعات الشهرية. الشرط المسبق هو عقد التأمين على الحياة للمقترض والشقة المشتراة لمدة لا تقل عن سنة واحدة ، تليها التجديد السنوي للتأمين.
بعد صلاحية البرنامج الحكومي لدعم القروض العقارية ، يعود المعدل إلى حالته الأصلية - معدل إعادة تمويل البنك المركزي زائد 2 ٪.
شقق الرهن العقاري متوفرة فقط في سوق الإسكان المبني حديثًا وفقط من كيان قانوني.
إذا أرادت العائلة أن تأخذ أكثر من شقة واحدة ، وقرر البنك أن عبء الدين هذا يقع في نطاق قوة هذه الأسرة ، فهذا قانوني تمامًا ، لأنه لا توجد قيود على كمية الإسكان المشتراة بموجب برنامج دعم الرهن العقاري.
