ما هو البنك المركزي ووظائفه ومهامه الرئيسية؟

سننظر في المقال في ماهية البنك المركزي والوظائف التي يؤديها ، وكذلك التعرف على تاريخ تشكيل هذه المؤسسة وإدارتها وفروعها. الاسم المختصر هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. لا يزال بإمكانك سماع أسماء مثل البنك المركزي وبنك روسيا. هذا هو البنك الرئيسي لبلدنا ، وهو المسؤول عن ضمان استقرار سعر صرف الروبل مقابل العملات العالمية الأخرى. تشمل مهامه أيضًا تعزيز وتطوير النظام المصرفي بأكمله ، ويشرف على عمل جميع المنظمات المالية ، والقضايا وإلغاء التراخيص.

ما هو البنك المركزي؟

البنك الوحيد في البلاد الذي يشارك في إصدار الأموال النقدية (إنتاج وإصدار الأوراق النقدية وطباعة الأوراق النقدية والمعادن) هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. هنا ، يتم استبدال الأوراق النقدية بأوراق جديدة.

تجدر الإشارة إلى أن البنك المركزي غير مألوف لنا بنك ألفا أو سبيربنك. هو مختلف جدا عنهم. يحتل البنك المركزي المرتبة الأولى في جميع المنظمات في البلاد. يمكنك أن تعطيه مثل هذا الوصف:

1. البنك المركزي لا يصدر قروضا للأفراد.
2. يعمل البنك المركزي فقط مع البنوك التجارية ، وبشكل أكثر تحديداً ، يشرف عليها ويتحكم فيها بحيث تتم جميع الأنشطة بشكل مفتوح وصريح.
3. لا يتدخل البنك المركزي في أنشطة بنوك البلاد ، ولكن يجوز له إلغاء الترخيص أو تقديم المساعدة في حالة وجود أي صعوبات.

والآن لننتقل إلى تاريخ البنك المركزي ووصفًا لأنشطته.

كيف ظهر البنك المركزي؟

لنلقِ نظرة على تاريخ هذه المنظمة. في الحقبة السوفيتية ، كان البنك الرئيسي هو المؤسسة الرئيسية في البيئة المالية. بمجرد انهيار الاتحاد ، تم نقل جميع وظائفه إلى CBR. في الواقع ، انتقلت هذه الهيئة من الدولة إلى القطاع الخاص. منذ عام 1990 ، البنك المركزي لا ينتمي إلى الدولة ، هو كيان قانوني مستقل. ولكن ما هو البنك المركزي آنذاك واليوم؟

في عصر الاشتراكية المتقدمة ، كان بنك الدولة تابعًا تمامًا لمجلس الوزراء. وكان هو الذي عين رؤساء بنك الدولة. والأهم من ذلك ، كان مجلس الوزراء هو الذي قام بحساب الأموال اللازمة للبلد. بمعنى آخر ، قررت الحكومة نفسها مقدار الأموال التي تحتاجها الدولة. وشملت مهمة البنك شيء واحد فقط - لطباعة العدد المطلوب من الأوراق النقدية.

البنك المركزي اليوم

حتى الآن ، لا يخضع البنك المركزي للدولة بالكامل ، لكنه يتفاعل معها عن كثب. تجدر الإشارة إلى حقيقة أنه يقدم تقارير إلى نواب مجلس الدوما عن أنشطته. يتم إرسال تقارير الدخل والخسارة سنويًا ، ويتم نشرها في وسائل الإعلام. بالإضافة إلى ذلك ، يجب إعطاء بعض الأرباح التي يحصل عليها البنك المركزي لميزانية الدولة (وفقًا للتشريع الحالي). لذلك ، لا يمكن للمرء أن يتحدث عن الاستقلال التام عن الدولة. إنه تقسيم شرطي ، لأن الحكومة الروسية تقرر الكثير في هذا الهيكل. تاريخ إنشاء البنك المركزي هو 13 يوليو 1990.

من هو الرئيس؟

البنك المركزي هو كيان قانوني مسجل في موسكو. يوجد هنا جميع هيئات الإدارة المركزية ، المسؤولة عن الإدارة والأداء الطبيعي للمنظمة بأكملها. رأس المال المصرح به للمنظمة هو 3 مليارات روبل ، هو الملكية الفيدرالية بالكامل ، مثل جميع الممتلكات (المنقولة وغير المنقولة). تشير حالة الكيان القانوني إلى أن المنظمة تضمن عملها بشكل مستقل.بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحويل 75 ٪ من الإيرادات سنويا إلى ميزانية الدولة.

عند مقارنتها بالناس العاديين ، من المعروف أن كل فرد يمكنه تنظيم OJSC أو LLC بشكل مستقل للقيام بأعمال تجارية. كما أنشأت الحكومة كيانًا قانونيًا يقوم في الواقع بأنشطة معينة. صحيح أن هذا النشاط ليس تجاريًا بالكامل: المهام الرئيسية تشمل ضمان موثوقية العملة الوطنية وحمايتها ، بالإضافة إلى مراقبة عمل البنوك في البلاد. في الواقع ، ما هو البنك المركزي والغرض الرئيسي هو معروف بالفعل. لكن عليك أن تفكر في أن هذه المنظمة تحصل على بعض الأرباح.

نتيجة لذلك ، يتلقى البنك المركزي دخلاً ، لكنه منتج ثانوي لهذا النشاط. والدخل المستحق لمالك المنظمة - الدولة. تجدر الإشارة إلى أن هذه الهيئة ليست دولة. وبالتالي ، فإن البنك المركزي غير مسؤول عن أنشطة الدولة. بمعنى آخر ، إذا أعلنت ولايتنا إفلاسها ، وكان لدى البنك المركزي احتياطيات كبيرة من الذهب والعملة في حساباته ، فإن هذا لا يعني أنه ينبغي عليه تغطية ديون البلد من جيبه. يمكن قول العكس - الدولة ليست ملزمة على الإطلاق بسداد ديون البنك المركزي.

ما هي وظائف البنك المركزي؟

ولكن هناك فرق من النظام الذي كان تحت الاتحاد السوفياتي. ليس للبنك المركزي الحق في طباعة الكثير من الأموال التي تتطلبها الدولة. يمكن تفسير هذه الحقيقة من خلال حقيقة أن البنك المركزي الروسي يعمل وفقًا لقواعد صندوق النقد الدولي. بلدنا كان عضوا في هذه المنظمة منذ عام 1992. وقد تم ذلك من أجل الوصول إلى القروض بالعملة الأجنبية. في أوائل التسعينيات ، كان بلدنا يمر بأوقات عصيبة ، وكان بحاجة إلى أموال يمكن استعارةها فقط على أساس ائتماني.

في الواقع ، ليس للبنك المركزي الآن الحق في إصدار قرض لولايته. وفقا لقواعد صندوق النقد الدولي ، فقط هو يستطيع فعل هذا. هذه قاعدة لصندوق النقد الدولي ، والتي يجب على جميع الأعضاء الالتزام بها دون تحفظ. في أغسطس 1992 ، تم فتح القرض الأول. كان المبلغ حوالي 1 مليار دولار. سمح هذا القرض للحفاظ على العجز في الميزانية والحد من التضخم. إذا لم تتبع البلاد قواعد صندوق النقد الدولي ، فستفقد عضويتها في هذه المنظمة وبالتالي لن تتمكن من الحصول على قرض. وأين هي الضمانات التي لن تكون هناك حاجة إلى المال مرة أخرى؟

مسؤوليات البنك المركزي

إن البنك المركزي ملزم بإطاعة ميثاق صندوق النقد الدولي ، حيث يقوم بطباعة أكبر عدد ممكن من الطوائف من حيث الروبل بالدولار ، ويبيع المعادن والخشب والزيت والحبوب وغيرها من المنتجات. لسوء الحظ ، فإن اقتصادنا اليوم مرتبط كثيرًا بالدولار وبتكلفة النفط. لذلك ، تشمل وظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي مسألة النقد للتداول على أراضي بلدنا. لكن كل هذه الوظائف ينظمها القانون بصرامة.

يمكنك إدراج هذه القوانين في البنك المركزي التي تحكم وظائفه:

1. الفن. 75 من دستور الاتحاد الروسي.
2. القانون الاتحادي "بشأن البنوك والمصارف".
3. القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

وفقًا للقوانين التشريعية ، فإن الهدف الرئيسي للبنك المركزي هو حماية العملة الوطنية لروسيا من تقلبات أسعار الصرف. لكن لسوء الحظ ، فإن المنظمة تتأقلم مع هذا الأمر بشكل سيء. دعونا ننظر إلى ما هو البنك المركزي وما هي وظائفه.

لماذا يتعامل البنك المركزي بشكل سيء مع مسؤولياته؟

للأداء غير المرضي لواجباتهم ، هناك تفسيرات ، أهمها - انخفاض كبير في تكلفة النفط. وهذا هو المنتج الرئيسي الذي يباع في الخارج. النفط هو المصدر الرئيسي لإيرادات الدولة. على الرغم من أن قوانين البنك المركزي لا تنظم طريقة توليد الدخل.

الدول العربية لا تقلل من إنتاج النفط ، وفي الولايات المتحدة بدأت في تطوير رواسب الصخر الزيتي. أضف إلى ذلك العقوبات المفروضة على الاتحاد الروسي ، ونتيجة لذلك ، تنخفض تكلفة النفط في السوق العالمية بشكل كبير.العديد من البنوك الأوروبية ترفض القروض للشركات الكبيرة.

من هذا السبب ، يمكن للمرء أن يميز واحدًا آخر - زاد الطلب على العملة ، وبالتالي ، بدأ في النمو في السعر. تجدر الإشارة إلى أن نمو الدولار يعتمد أيضًا على عمليات المضاربة. هذا هو السبب في أن الرقابة المالية من قبل البنك المركزي ضرورية للغاية ، وإلا فإن زيادة الأسعار ستكون أقوى.

ما هي المسؤوليات الأخرى التي يتحملها بنك روسيا؟

تجدر الإشارة إلى أن البنك المركزي يقوم بتطوير وتنفيذ السياسة الائتمانية للبلاد. تتمثل الافتراضات الرئيسية لهذه السياسة في الحد من التضخم وتقديم القروض للمؤسسات واستقرار الهياكل المصرفية وزيادة قدرتها التنافسية بشكل كبير في السوق العالمية. من المهم التأكد من أنه يمكنهم إصدار قروض طويلة الأجل للشركات الروسية. كما يمكن فهمه مما سبق ، يتم تنفيذ أي مشروع كبير فقط على الأموال المقترضة.

يضع البنك المركزي القواعد التي تنفذ بها جميع العمليات المصرفية. كما أنه يطور التدابير وينفذها لتحديث وتطوير النظام المصرفي في البلاد. ومن بين أحدث وظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يمكن للمرء أن يفرد توفير التدابير اللازمة لأداء آليات النظام المصرفي بشكل طبيعي. اتضح أن هذا ليس دائمًا مثاليًا ، ولكن من الممكن تحديد المخالفين في الوقت المناسب. بعد كل شيء ، تحاول بعض البنوك الاستفادة من الأشخاص العاديين أو رفع أو خفض أسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم البنك المركزي بتعديل أسعار الصرف بناءً على كيفية إجراء التداول في البورصات العالمية في اليوم السابق.

المهام الصغرى

بالإضافة إلى المهام الرئيسية التي تم سردها أعلاه ، هناك العديد من المهام الأخرى:

1. البنك المركزي يعطي الإذن لتسجيل صندوق معاشات غير حكومي ، وتقييم قدراته.
2. يسدد ديون المؤسسات المالية المفلسة. على سبيل المثال ، من احتياطيات البنك المركزي ، يمكن استخدام الأموال لدفع ديون المنظمات الأخرى.
3. تثبيت معايير الصناعة لخطط المحاسبة.

هذه هي الوظائف التي تهم كل مواطن ، ولكن لا يزال هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة التي من غير المرجح أن يخمنها الأشخاص العاديون. دعنا نتحدث عن بعضهم.

إصدار وإلغاء التراخيص من البنوك

البنك المركزي لديه الحق في التصريح أو حظر أنشطة أي بنك في أراضي الاتحاد الروسي. في عام 2013 ، تم تعيين Elvira Nabiullina في منصب رئيس البنك المركزي. لمدة خمس سنوات ، تم حرمان أكثر من 100 بنك من تراخيص الحق في ممارسة الأعمال التجارية. وقد اتخذت هذه الخطوة من أجل تحقيق الاستقرار في الهياكل. ترتبط أنشطة البنك المركزي مباشرة بالسيطرة على جميع الهياكل المالية للدولة.

تم إلغاء الترخيص لسبب ما. وكانت معظم البنوك تعمل في أنشطة مشكوك فيها. يمكنهم تطبيق سياسة ائتمان محفوفة بالمخاطر إلى حد ما ، على سبيل المثال ، لإصدار قروض هائلة. المستثمر (وغالبًا ما يكون هؤلاء أفراد) سيكون أول من يعاني من مثل هذا الإجراء. وبالطبع ، فإن المؤسسات التي فتحت حسابًا في هذا البنك وأجرت جميع العمليات النقدية ستعاني.

مثال على إلغاء الترخيص

على سبيل المثال ، في يوليو 2017 ، تم إلغاء الترخيص من Ugra Bank. وكانت هذه المنظمة في المرتبة الثلاثين من حيث الأصول. لكن سياسة جذب التمويل من البنك كانت شديدة العدوانية. لقد كان سعر فائدة مبالغ فيه. بالإضافة إلى ذلك ، كان هناك إعلان تطفلي للغاية لهذا البنك. سيقول الكثيرون أن هذا أمر جيد ، لأن الناس يفوزون - يحصلون على المزيد من الأموال من ودائعهم. لكن جميع الأموال التي تم جمعها بهذه الطريقة ذهبت وفقًا للوثائق المزورة لشركات مالكي البنك.

في عام 2016 ، تلقى البنك خسارة قدرها 32.2 مليار روبل. أما بالنسبة لأصحاب المنظمة ، فقد كانوا في عام 2013 في المرتبة السادسة في تصنيف منشور Forbes الشهير.لقد أطلقوا عليهم اسم ملوك العقارات الروسية - حيث حصلوا على 400 مليون دولار فقط كإيجار ، وفقط في موسكو لديهم أكثر من 30 منشأة للبيع بالتجزئة والمكاتب تبلغ مساحتها الإجمالية 1.8 مليون متر مربع.

ما هي أسباب إلغاء التراخيص؟

جميع أسباب إلغاء التراخيص من البنوك منصوص عليها في التشريع:

1. إذا كانت المنظمة لديها قرض قرض أقل من 2 ٪.
2. إذا كان البنك غير قادر على التسوية الكاملة مع الدائنين في غضون أسبوعين (على سبيل المثال ، مع البنك المركزي نفسه).
3. إذا كانت أموال البنك الخاصة أقل من حجم رأس المال المصرح به.
4. مع تخفيض غير مصرح به لرأس المال المصرح به ، بحيث يكون أقل من مبلغ المال المتاح.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك أسباب أقل أهمية.

رئيس البنك المركزي

منذ عام 2013 ، كانت Elvira Nabiullina هي رئيس مجلس إدارة البنك. هذه هي أول امرأة تمكنت من شغل مثل هذا المنصب الهام في البنك المركزي (وليس فقط في بلدنا). وفقًا للتشريع الحالي ، يتم تعيين رئيس مجلس الدوما بناءً على اقتراح الرئيس نفسه. مدة العضوية 5 سنوات. يمكن أن يكون هناك شخص واحد رئيس البنك المركزي لأكثر من ثلاث فترات متتالية.

ولكن هناك حالات عندما يتم عزل رئيس البنك المركزي من منصبه:

1. انتهاء الصلاحية.
2. لأسباب صحية - إذا كان لا يسمح لأداء واجباتهم بالكامل. لكن من الضروري إجراء مسح وإبرام لجنة بشأن الحالة الصحية.
3. للرئيس الحق في تقديم خطاب استقالة بناءً على طلبه.
4. لارتكاب جريمة وأدلة في المحكمة مع الإدانة.
5. في حالة مخالفة رئيس البنك المركزي للتشريعات الحالية المتعلقة بأنشطة البنك.
6. عند تحديد الانتهاكات في التقارير الضريبية. على وجه الخصوص ، إذا أصبح من المعروف أن رئيس أو أفراد أسرته يحتفظون بمدخراتهم في البنوك في الخارج.

قد تكون الأسباب الأخرى للإقالة ، على سبيل المثال ، التناقض الواضح بين الدخل أو المصروفات المعلنة (بمعنى آخر ، مظاهر الفساد). إذا اشتبه رئيس أو أفراد أسرته في تلقي رشاوى ، فيمكنك ترك هذا المنصب المشرف. حتى الشكوك غير المؤكدة كافية لإزالة شخص من منصبه بعبارة "لفقدان الثقة". في الواقع ، قد يستقيل بقية إدارة البنك المركزي.