في الوقت الحاضر ، يعد الائتمان أحد أكثر الطرق بأسعار معقولة لشراء ما تريد شراءه الآن دون توفير. يتزايد تسرب نظام الاستهلاك الأمريكي إلى مجتمعنا ، أي أن الحياة على سبيل الإعارة أصبحت هي القاعدة.
ولكن لا يتم منح القرض للجميع. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص ما سجل ائتماني سيئ أو ليس لديه وظيفة رسمية دائمة ، فمن المرجح أن ترفض المؤسسة الائتمانية.
في مثل هذه الحالات ، يلجأون إلى وسطاء الائتمان والوسطاء الذين يتخصصون في المساعدة في الحصول على القروض. تنقسم هذه الخدمات إلى "أسود" و "أبيض". وهي تختلف فقط في قانونية الطرق لتحقيق النتائج. في هذه المقالة سوف نفهم من هم هؤلاء "السماسرة السود".
كيف نفهم أن وسيط الائتمان أسود؟
يمكن التعرف على المحتال من خلال عدد من العلامات:
- يجب دفع كل خدمة: قرض تم استلامه أو مجرد استشارة. وتكلفتها ليست بأي حال رخيصة. يمكن أن تكلف التشاور 200-500 روبل ، وسوف ينخفض القرض نفسه بنحو 35 ٪. السعر مبالغ فيه بوضوح.
- الأساليب المستخدمة غير قانونية. على سبيل المثال ، سيصدر المحتال شهادة عمل غير موجود ، ويؤكد حقيقة العمل إذا اتصل البنك أو حتى مزيف كتاب عمل. الحصول على هذه الأموال محفوف بالنتائج.
- تجنيد موظفي البنك. من الواضح أن الوسيط "الأسود" ، الذي يبلغ عن أن كل شيء هو الطريق ولديه أفراده في البنك ، لا ينتمي إلى البيض.
- العمل مجهول. في كثير من الأحيان ، تعقد اجتماعات مع أحد المحتالين خارج المكتب (في الشارع ، في أحد المقاهي ، وما إلى ذلك) ، ويمكنه أيضًا التواصل من هواتف مختلفة.
تم دفع رسوم الخدمات الوسيطة ، لكن العميل لم يحصل على قرض
أحد أكثر مخططات المحتالين شيوعًا هو غرق أدمغة العميل بمحادثات قابلة للطي وجميلة مفادها أن العمل سيتم بأفضل طريقة ، ولديه موظفون في البنك ، وأنه متأكد تمامًا من نجاح المؤسسة ولن يطلب من العميل الدفع مقدمًا. إنه يملأ طلبًا ، ويرسله إلى البنك ، وكلاهما يتباعد ، في انتظار الرد. وبعد مرور بعض الوقت ، يقوم الوسيط بالاتصال بالعميل وإبلاغه بصوت سعيد بالموافقة على القرض. يجمع ويسرع في لقاء مع محتال ، هذه المرة لدفع ثمن الخدمات المقدمة والحصول على عنوان البنك الذي من المفترض أنه ينتظر. وعندما يودع العميل وداعاً للوسطاء "السود" ، سوف يفاجأ جدًا عندما يأتي إلى البنك أنه لا أحد يعرف شيئًا عنه علاوة على ذلك ، فهو لم يوافق على أي قرض. من المحتمل أن يعود العميل إلى مكتب المحتال ، ما لم يكن لديه بالطبع معه ، ولكن يرى شخصًا مختلفًا تمامًا هناك. لن يثبت ذلك شيئًا أيضًا ، نظرًا لأن الشخص لم يكن لديه سوى عنوان ، واختفى المحتال.
قد تكون النتيجة السلبية مبدأ "الدفع المسبق - إلى الأمام ، وعندها فقط - قرض". يتم استخدام مثل هذا المخطط من قبل المحتالين الذين يبلغون عن أنك تحتاج أولاً إلى إجراء دفعة مقدمة لتأكيد ملاءة المقترض. ومع ذلك ، بعد الموافقة على القرض ، لا يتلقى العميل الدفعة المستردة ، لأنه بالفعل في القرض ، ولكن ، بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يدفع الوسيط جهوده. لذلك اتضح أن العميل يدفع مقابل خدمات وسيط أسود مرتين. وحتى إذا لم تتم الموافقة على القرض من قبل البنك ، فلن يستلم العميل الأموال ولن يعود المخادع.
تم دفع خدمات الوساطة ، والمبالغ المستلمة ، ولكن السعر مرتفع للغاية
لا يزال المواطنون الأكثر حظًا يحصلون على ائتمانهم ، لكنهم في نفس الوقت يدفعون جزءًا كبيرًا منه إلى الوسيط. عادةً ما يطلب الوسيط من 20 إلى 35٪ لتوفير الخدمات ، على التوالي ، للحصول على قرض بمبلغ 100،000 روبل ، من الضروري:
- استشارات الدفع - 500 ص.
- دفع خدمات لإصدار قرض (مكان عمل مزيف ، شهادات ، موافقة "أشخاصهم") - 000 10 صفحة.
- إعطاء 30 ٪ - 30 000 فرك من القرض.
المساعدة باهظة الثمن ، لكن البنك سيحتاج إلى إعادة المبلغ بالكامل وفائدة القرض من 16 إلى 25 في المائة. إذا كانت لدى العميل الفرصة للدفع ، فسوف يوافق البنك على القرض ، دون أي وسطاء ، لكن إذا لم يكن لديه دفتر عمل ، فقد حصل على عدة قروض ولم تعد ملاءة الدائن مناسبة له ، فربما لا يحتاج إلى التزامات إضافية؟ هناك قائمة سوداء من وسطاء الائتمان. حول هذا الموضوع - أبعد من ذلك.
دفعت خدمات وسيط ، ولكن حصل على سجل جنائي بدلاً من المال
الحالة التي يتم فيها تقديم مستندات وهمية إلى البنك ، لكن خدمة الأمن في البنك تتلقى معلومات من مصادرها حول تزوير المستندات ، بأن الشخص لا يعمل فقط في تلك الشركة ، لكنه نفسه غير موجود من حيث المبدأ. هذا انتهاك للقانون ، والذي سيكون العميل مسؤولاً عنه.
نفى قرض ، ولكن لا يزال يتعين دفع
هناك العديد من القصص المشابهة. على سبيل المثال ، إذا كان المقترض يملأ العديد من النماذج دفعة واحدة ، إذا أعطى نسخًا من المستندات للمخادعين الذين يرسلون طلبات إلى عدة بنوك في وقت واحد لزيادة احتمال الموافقة على القرض. يمكن الموافقة على القرض فورًا من قبل جميع البنوك التي تم إرسال الأوراق فيها ، وسيوقع العميل جميع الاتفاقات معتقدًا أنه يوقع واحدًا منها فقط. عندها يتلقى الشخص 70٪ من قرض واحد ، لأنه قدم 30٪ منه إلى الوسيط طلبًا للمساعدة ، وسيدفع مقابل عدة قروض صادرة باسمه. هذه هي الطريقة التي يعمل بها سماسرة القروض السود.
مخطط احتيال شائع آخر: ملء طلب مع وسيط في المكتب ، ثم إخطار العميل بالموافقة على القرض والحاجة إلى زيارة عاجلة للبنك لتوقيع اتفاق ، والذي سيأخذه المساعد إلى البنك. ولكن بعد فترة زمنية معينة ، يقوم الوسيط بالاتصال مرة أخرى ويبلغ بصوت متعاطف عن التغيير في قرار البنك. قد يحصل العميل على اتفاقية رفض. والمقترض المضطرب يترك خالي الوفاض. ومع ذلك ، سيتعين عليه الدفع بموجب اتفاقية القرض التي وقّعها ، حتى لو لم يستلم المال ، واستلمه المحتالون. السماسرة السود متخصصون في هذا. المساعدة في الحصول على المال بهذه الطريقة ، كما ترون ، مكلفة للغاية بكل معنى الكلمة.
هناك الكثير من هذه الحالات ، نظرًا لأن 30-40٪ فقط من العملاء يتصلون بالبنك مباشرةً ، ويعمل الـ 60٪ الباقون من خلال وسطاء. بعد كل شيء ، الحصول على قرض بطريقة غير قانونية مع سوء الائتمان التاريخ هو أسهل بكثير. ولكن قبل الاتصال بالوسيط ، يجب عليك دراسة قائمة السماسرة الأسود والتعليقات حولهم.
استنتاج
في الوقت الحاضر ، البنوك حريصة للغاية في دراسة العملاء. هذا يعني أنهم يقومون بالتحقق من المستندات بعناية ، وإذا تم اكتشاف مزيفة ، فيمكن أن يتحملوا مسؤولية جنائية ، والتي يتحملها المقترض.