La procédure à suivre pour obtenir une hypothèque sur la Sberbank: instructions détaillées

Considérez la procédure à suivre pour obtenir une hypothèque. Que devez-vous faire en premier? Où aller Les prêts hypothécaires effrayent les citoyens non seulement par la nécessité de rembourser de l’argent sur une longue période, mais également par la complexité de la procédure de traitement d’un prêt. Avant de contracter un emprunt hypothécaire, vous devez étudier les instructions étape par étape, ainsi que les caractéristiques de chaque produit de prêt. Dans notre article, nous examinerons la procédure à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank et de la VTB 24 Bank, ainsi que des instructions pas à pas pour cette procédure.

Logement hypothécaire: les sept étapes clés de l’acquisition

Choisir une hypothèque dans les conditions difficiles de la crise économique est toujours extrêmement difficile. Il est nécessaire d'effectuer une analyse étape par étape de toutes les opportunités d'acquisition d'appartements disponibles ainsi que du coût des prêts hypothécaires et des crédits à la consommation. Il est également important d'examiner la situation générale sur le marché immobilier. Après avoir pris la décision de prendre un logement à crédit, il est nécessaire de se familiariser au préalable avec toutes les étapes de la transaction avant d’établir le contrat correspondant. La procédure pour obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank est donc la suivante:

• Tout d'abord, il est nécessaire d'étudier le marché immobilier avec une estimation approximative de la valeur de la propriété sélectionnée, ainsi que de la taille du prêt lui-même.
• Analyse des programmes hypothécaires proposés par Sberbank.
• Un calcul approximatif du paiement mensuel et une évaluation indépendante des chances d'obtenir l'approbation du prêt.
• Collection de documents requis pour une demande de prêt.
• La procédure de recherche et de collecte de documents pour la propriété sélectionnée après l’approbation de la demande de prêt.
• La procédure d'exécution d'une transaction pour la vente d'un appartement ainsi que la signature d'un contrat d'hypothèque, ainsi que - des contrats d'assurance en matière de logement, de santé et de santé des emprunteurs.
• La procédure d'enregistrement des droits de propriété sur des biens immobiliers. Procédure d'enregistrement hypothécaire.

Marché immobilier: une étude de cas

Dans le cadre de l'enregistrement des hypothèques sur les logements secondaires, une étude préliminaire des propositions sur le site immobilier est prévue. C’est là que vous devez commencer pour acheter de façon rentable un appartement dans une hypothèque. Cette étape est extrêmement nécessaire, sinon il sera difficile de déterminer le montant du prêt.

La procédure d'obtention d'une hypothèque chez Sberbank est généralement strictement appliquée.

Partenaires Développeurs

Un prêt pour de nouveaux bâtiments peut être obtenu auprès des développeurs partenaires de cette institution, ainsi que d'autres organisations. Dans le premier cas, le taux peut être inférieur. Par exemple, en 2017, une hypothèque sur le logement d'un développeur agréé coûtait deux pour cent moins cher que l'achat d'un bien immobilier auprès d'autres sociétés. Dans le cadre de la conclusion d'un contrat d'équité avec des développeurs non accrédités, ils soumettent en outre les documents suivants:

• Extrait du registre d'état.
• Un document qui certifiera les droits de la personne autorisée qui a signé le contrat d’équité de la part du développeur.
• Autorisation de construction.
• Documents qui confirment le statut de la terre. Dans ce cas, un bail est requis avec un certificat de propriété.
• Autorisation de mise en service de l'installation.
• Acte d'acceptation.

Les méthodes de collecte des informations peuvent être différentes: vous pouvez contacter les agences concernées, étudier des publications ainsi que des instructions de sélection dans des journaux spécialisés et sur des sites Web.Sberbank propose un service de marque qui sélectionne des logements sur le marché secondaire et parmi de nouveaux bâtiments.

La procédure d’enregistrement d’une hypothèque pour un logement secondaire n’est pas trop différente d’un emprunt pour un nouveau bâtiment.

Après avoir déterminé le coût de l'appartement dans le groupe sélectionné, il est nécessaire d'évaluer la possibilité de verser un acompte aux frais des fonds propres. À la Sberbank, selon les programmes de prêt au logement, un montant initial d’au moins quinze pour cent de la valeur principale est requis. Le montant de la mise de fonds affecte le montant du taux d'intérêt: plus il est élevé, moins vous devrez payer d'intérêts sur l'hypothèque.

Nous allons ensuite nous familiariser avec les programmes hypothécaires de la Sberbank et les analyser.

Programmes hypothécaires et leur analyse

La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire implique l'analyse des programmes de crédit.

Sberbank propose six produits pour l’acquisition de biens immobiliers sur le site du marché primaire et secondaire. Les produits sont proposés à des catégories préférentielles d’emprunteurs, par exemple aux militaires et aux jeunes familles ayant la capacité de verser un acompte ou de rembourser une partie de la dette à partir du capital de la maternité. En outre, il existe des programmes destinés à l'achat de biens immobiliers de banlieue et à la construction d'une maison individuelle.

Il devient de plus en plus populaire d'acheter un appartement dans une hypothèque. L'ordre d'enregistrement de la vente est assez simple.

Le taux minimum est de 7,4%. Il est offert dans le cadre d'un programme intitulé "Promotion sur les nouveaux bâtiments". Selon ce projet, il est possible d’acheter des biens immobiliers sur le site du marché principal à des promoteurs déterminés par la Sberbank, c’est-à-dire des vendeurs. De plus, le montant maximum du prêt possible est de 85% de la valeur contractuelle du bien acheté. La procédure d'enregistrement des hypothèques sur les logements en construction est de plus en plus utilisée.

Vous pouvez acheter de l'immobilier sur le marché secondaire à crédit. Cela peut être fait à un taux de 8,5% sur une action appelée «Pour les jeunes familles». Lors du choix d'un programme à la Sberbank, vous devez clarifier toutes les nuances concernant l'hypothèque d'un appartement. Le montant du taux dépend directement de la disponibilité des cartes de salaire dans la Sberbank. Cela peut également dépendre du montant du premier versement et de l’échéance du prêt contracté.

Que propose de plus la procédure d’obtention d’un prêt hypothécaire à la Sberbank?

Comment pouvez-vous évaluer vos propres chances d'obtenir un prêt?

Afin d'évaluer votre potentiel de prêt, vous devez utiliser la calculatrice pour calculer les prêts hypothécaires à la Sberbank. En entrant des informations sur les revenus et les dépenses de la famille de l'emprunteur, ainsi que sur la valeur de l'objet ainsi que sur le montant du premier versement, vous pouvez connaître le montant des frais mensuels ainsi que le paiement excédentaire total du prêt. La calculatrice plus tout indique le montant maximum du prêt qu'un emprunteur ayant un certain niveau de revenu peut demander. À propos, la procédure pour obtenir un prêt hypothécaire chez VTB 24 est très similaire à celle de Sberbank.

Les calculs sur les calculateurs de crédit sont toujours préliminaires et, à cet égard, vous devez contacter directement la succursale Sberbank pour obtenir des informations précises. Le paiement mensuel du prêt ne doit pas dépasser cinquante pour cent du revenu des emprunteurs. De plus, il est important de prendre en compte les exigences de Sberbank, qui sont présentées aux clients potentiels. Les citoyens suivants du pays peuvent s'attendre à recevoir une hypothèque pour un appartement:

• Personnes âgées de vingt et un ans à soixante-quinze ans à la date du règlement intégral du prêt. Ou des personnes âgées de moins de soixante-cinq ans si l'emprunteur n'a pas confirmé le fait de l'emploi au cours du processus de candidature.
• Citoyens qui travaillent, dont l’expérience est au moins six mois.Si le demandeur reçoit un paiement qui ne correspond pas au projet de salaire de la banque, son expérience des cinq dernières années doit être d’au moins un an.

Ensuite, déterminez quels documents vous devez collecter pour postuler.

La procédure d’obtention d’une hypothèque chez VTB 24 implique également la collecte de documents similaires.

Quels documents sont nécessaires pour demander une hypothèque

Pour faire une demande de prêt hypothécaire, vous devez fournir une longue liste de documents à la succursale de la Sberbank.

Ce sont les articles suivants:

• Formulaire de demande de l'emprunteur.
• Une copie du passeport d'un citoyen qui a l'intention d'émettre une hypothèque.
• Copie du passeport des coemprunteurs.
• Le deuxième document. Dans le rôle du deuxième document, par exemple, TIN ou SNILS convient, ainsi qu’une politique médicale accompagnée d’un passeport étranger ou d’un permis de conduire.
• Certificat d'enregistrement sur le lieu de séjour temporaire. Un tel certificat est nécessaire si le citoyen a un enregistrement temporaire.
• Une déclaration de revenus et des déclarations de revenus sont requises des entrepreneurs individuels.
• Une copie du carnet de travail doit être certifiée par l'employeur.
• Acte de mariage si disponible.
• Acte de naissance d'un enfant, si disponible.

C'est la procédure à suivre pour demander une hypothèque.

Le choix du logement et la collecte de la documentation nécessaire

Après avoir reçu une décision positive et déterminé le montant de l'hypothèque approuvée, vous devez lancer une recherche active et sélectionner vous-même ou avec l'aide d'agents immobiliers. Il est important de prendre en compte les exigences posées par la structure bancaire pour un appartement hypothécaire:

• Le bâtiment dans lequel est située la facilité de prêt ne doit en aucun cas être une urgence, encore moins une démolition planifiée.
• L'appartement devrait manquer de réaménagement illégal.
• Toutes les communications requises doivent être disponibles.

Une fois l'objet d'intérêt trouvé, un contrat préliminaire de vente de biens immobiliers est conclu. À ce stade, un dépôt est généralement effectué qui, en cas de refus de la transaction, est restitué à l'acheteur. Ils peuvent également faire une avance, qui reste à la charge du vendeur dans le cas où l’acheteur est coupable de perturbation des contrats. Ensuite, un contrat préliminaire pour la vente est fourni à la banque avec un paquet de documents pour l'appartement, qui comprend les documents suivants:

• Le contrat pour la vente, le don, l’argent, etc., c’est-à-dire la documentation sur laquelle le vendeur a le droit de propriété.
• Fournir un passeport cadastral de l'appartement.
• Un extrait du registre de l'État accompagné d'un certificat de propriété au cas où l'objet aurait été acquis avant le début de 2017. En outre, un extrait étendu du registre est présenté si l'enregistrement du dernier transfert de propriété a eu lieu après la date spécifiée. La banque accepte des extraits du registre publiés au plus tard trente jours.
• Certificat confirmant l'absence de dettes sur les factures de services publics.
• Fournir une copie de la carte de l'appartement.
• Une photocopie du passeport du vendeur avec les coordonnées bancaires de son compte.
• Confirmation de la disponibilité des fonds propres de l'acheteur. Dans ce cas, nous parlons de la réception par le vendeur d’un certain montant ou du certificat d’une institution bancaire concernant la disponibilité d’argent dans le compte de l’acheteur.

Quelle est la procédure à suivre pour enregistrer une hypothèque militaire? À propos de cela plus loin.

Nuances dans la collecte de documents

Lors de la collecte des documents nécessaires, il est nécessaire de clarifier un certain nombre de points suivants:

• Dans le cas où les propriétaires des biens aliénés sont des citoyens légalement reconnus incompétents, y compris des mineurs, le consentement des autorités de tutelle peut être requis.
• Si la propriété a été achetée par un vendeur qui était marié, vous avez besoin d'un consentement notarié de l'époux pour effectuer la transaction.

Quoi d’autre concerne la procédure d’obtention d’une hypothèque dans un nouveau bâtiment?

• Dans le cas où une part de l'immobilier est achetée, ils écrivent un refus notarié des propriétaires restants à acquérir d'autres actions.
• Dans les cas où la vente est complétée par un dépositaire du propriétaire de la maison, son passeport est requis ainsi qu'une procuration notariée.

Ensuite, une évaluation du potentiel de logement hypothécaire. Imaginez exactement quelles étapes devront être franchies par les futurs propriétaires d’immobilier. En outre, il vous faudra connaître les instructions étape par étape pour préparer un emprunt hypothécaire à la Sberbank. leur production prendra également du temps.

Si les documents relatifs à la propriété acquise ne sont pas prêts dans le délai imparti par l’institution bancaire, vous devrez soumettre une nouvelle demande de prêt hypothécaire. Le service de sécurité de la Sberbank étudie la documentation et évalue les risques liés à l’émission d’une hypothèque. La décision est ensuite communiquée au client, après quoi le processus d’inscription d’un bien immobilier dans une hypothèque est lancé. Une instruction détaillée est présentée ci-dessous.

La procédure pour obtenir un prêt hypothécaire chez VTB 24 est similaire.

Achat et vente de biens immobiliers: conclusion d'une transaction

À ce stade, l’emprunteur signe progressivement plusieurs accords. Par exemple, un contrat de location d’une cellule bancaire est signé au cas où un tel besoin se présenterait. Un accord sur la vente de la propriété avec le vendeur est également conclu, ainsi qu'un accord sur une hypothèque sur la banque.

Après avoir rempli la documentation spécifiée, le paiement est effectué pour la propriété acquise. Par exemple, l’emprunteur verse l’acompte, qui doit être versé sur le compte du vendeur, puis l’institution bancaire transfère le montant de l’hypothèque. En règle générale, le vendeur reçoit un accès direct à l’argent après avoir signé l’acte d’acceptation du transfert de logement et, en outre, après l’enregistrement et l'enregistrement du bien acquis par l'emprunteur dans un centre multifonctionnel ou chez un notaire. Ce n'est pas toute la procédure pour enregistrer des hypothèques pour le logement secondaire.

Pour l’enregistrement d’une transaction avec l’enregistrement ultérieur d’une hypothèque, l’acheteur verse une taxe de l’État d’un montant de mille roubles. Dans le cadre de l'enregistrement d'un accord sur l'équité en faveur du budget de l'État, les citoyens contribuent à trois cent cinquante roubles. Quant aux services d'un notaire, ils coûteront plus cher.

La procédure d'obtention d'une hypothèque avec l'enregistrement d'une propriété peut être facilitée si vous utilisez le service payant de la Sberbank. À ces fins, l'enregistrement électronique de la transaction est utilisé. Dans une situation similaire, le responsable personnel est impliqué dans le support. Un extrait du registre national est généralement reçu par adresse électronique. Une telle méthode d'enregistrement n'est autorisée qu'à condition que la propriété ne soit pas une propriété partagée. En d’autres termes, il est important que, immédiatement après l’enregistrement de la transaction, le droit à la propriété du logement ne soit pas partagé. Immédiatement après avoir obtenu les droits de propriété, l’emprunteur s’engage à établir un contrat d’assurance pour le bien acquis.

La procédure de délivrance d'une hypothèque militaire

L'ensemble du mécanisme de conception comprend les actions suivantes:

• Un citoyen en service militaire sous contrat reçoit un document approprié (certificat) certifiant sa participation au programme de prêts hypothécaires financés au personnel militaire.

• Le soldat doit choisir une propriété appropriée.Cependant, il n'est pas limité par les exigences du droit russe. Par conséquent, le marché du logement principal (par exemple, un appartement dans une maison en construction) convient, ainsi que le marché secondaire. C'est très pratique.

Que propose de plus la procédure d’enregistrement d’une hypothèque militaire sur un logement secondaire ou primaire?

• Une personne doit contacter un établissement de crédit. Après avoir choisi une propriété spécifique, un soldat ne pourra coopérer qu'avec l’institution qui gère les hypothèques militaires.