A primera vista, no hay nada bueno en tener deudas. Esta es una carga financiera que limita los gastos de una persona y, a veces, conduce a una crisis real. Pero, curiosamente, puede hacer que la deuda funcione para usted. Es suficiente elegir las tácticas correctas de gestión financiera, habiéndose familiarizado con los tipos de deudas.
Deudas útiles
Estos son préstamos que se utilizan con fines específicos para mejorar las condiciones de vida o el desarrollo personal. Por ejemplo, podemos hablar sobre las siguientes inversiones:
- Adquisición de vivienda. Las hipotecas permiten a las personas mejorar directamente las condiciones de la vivienda mucho antes del momento en que tendrán la oportunidad de realizar dicha adquisición con sus propios fondos.
- Comprando un auto. No es a gran escala y, tal vez, no siempre es necesario, pero en algunos casos es una adquisición económicamente justificada. Por ejemplo, si actualmente es posible comprar un automóvil con un descuento sustancial que cubra los intereses del préstamo.
- Obteniendo una educación. El área en la que el tiempo juega un papel particularmente importante. Y nuevamente, el crédito vendrá al rescate, ahorrando valiosos años.
Deudas ineficientes
En este caso, podemos hablar sobre préstamos que se toman con un período corto para la compra de cosas menos importantes. Por ejemplo, puede ser ropa, equipo pequeño, organización de celebraciones y viajes. El problema con tales deudas es que no traen beneficios económicos y no siempre se justifican. El factor negativo clave es su opcionalidad, mientras que la necesidad de pagos también sigue siendo interesante.
Deudas incobrables
El caso más peligroso en el que las deudas se toman con altas tasas de interés y ni siquiera en organizaciones bancarias oficiales. Tales préstamos, por regla general, llevan a sus consumidores a agujeros de deuda, cuando todos los préstamos posteriores ya no aportan nada, sino que solo funcionan para cubrir los intereses. Por lo tanto, el proceso de la deuda progresiva comienza cuando una persona se acerca a una situación de colapso financiero completo. Como resultado, los prestamistas recurren a los cobradores que utilizan mecanismos extrajudiciales de cobro de deudas.
¿Cómo administrar su deuda?
Existen varias reglas universales para el control y la gestión de los préstamos tomados, que ayudarán a salir del estado deudor con el máximo beneficio:
- Contabilidad de deudas. Siempre debe estar al tanto de las listas de deudas. Es importante considerar a quién, cuánto y en qué plazo es necesario devolver los fondos tomados.
- Formación de un calendario de pagos. Se elabora un documento en el que, durante un cierto período de tiempo, las fechas de los pagos se firman con la expectativa de un reembolso sistemático de la deuda.
- Pagos a tiempo. Una de las reglas más importantes es nunca omitir pagos en un cronograma de pagos.
- Priorización de deudas. Es más rentable pagar primero algunos préstamos, según las tasas de interés y los pagos a plazo. Pero también se practica el mecanismo de combinar las deudas en una cuenta general, si no hay motivos para aprobar prioridades. En este caso, la contabilidad de la deuda simplemente se facilita.
- Asignación del fondo de deuda del presupuesto. Cada mes, se debe asignar una cierta cantidad de ingresos específicamente para pagar la deuda.
La imagen negativa de la deuda como instrumento financiero se debe en gran medida a la incapacidad de muchas personas para usarla correctamente. Los préstamos pueden ser útiles para los consumidores con una amplia gama de ingresos.Y si aborda de manera competente su gestión, entonces el beneficio será obvio. Y como principio básico y general de la gestión de la deuda, puede tomar una regla simple: a medida que pasa el tiempo, debe disminuir, no aumentar. Para que se cumpla esta condición, es posible que deba limitar algunos costos.