كل عائلة تريد الحصول على سكن خاص بها. هذه الحقيقة هي الدافع الرئيسي للنمو في الطلب على القروض لشراء العقارات. في الواقع ، ليس كل ميزانية الأسرة يمكن أن تسمح للناس لشراء شقة على الفور. في مثل هذه الحالات ، والرهن العقاري مفيد جدا. تقدم العديد من البنوك للعائلات الشابة وليس فقط شروط الائتمان المواتية للغاية.
في كثير من الأحيان ، يكون معدل الفائدة على مثل هذه البرامج أقل بكثير من القروض الاستهلاكية العادية. هذا يرجع إلى حقيقة أن المؤسسات المالية في مثل هذه الصفقة تكاد لا تخاطر بأي شيء. يتم تأمين هذه القروض في شكل عقارات ، والتي في حالة عدم سداد الديون سوف تصبح ملكا للمقرض.
وفقا للاحصاءات ، فإن معظم الروس يتقدمون بطلب للحصول على قرض سكني في سبيربنك ، لا يعتبرونه المقرض الأكبر والأكثر موثوقية بشكل غير معقول. لسوء الحظ ، تبين الممارسة أنه لا يتم تلبية جميع طلبات إصدار الرهون العقارية. وأحيانا حتى دون الإشارة إلى الأسباب. كيف تعرف لماذا رفض سبيربنك الرهن العقاري؟ ماذا تفعل في حالة الفشل؟ ستتم دراسة هذه الأسئلة وغيرها في هذه المقالة.
ما الذي يجب أن أعرفه قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل؟
أي عميل محتمل يرغب في الحصول على قرض عقاري قلق بشأن عدد من الأسئلة:
- هل يستطيع الحصول عليها؟
- عدد مرات رفض البنك تقديم مثل هذه القروض ؛
- ما هي أسباب الفشل؟
- ما هي المتطلبات التي يجب على المقترض المناسب الوفاء بها وأكثر من ذلك.
معرفة الإجابات على كل هذه الأسئلة ، يمكنك زيادة كبيرة في فرصك في الحصول على قرض للسكن المرغوب فيه وفهم ما يجب القيام به إذا كنت قد رفضت الرهن العقاري في سبيربنك.
ماذا يمكن أن يكون السبب؟
عند النظر في طلبات الحصول على مبلغ قرض كبير ، لا يهتم البنك فقط بحجم مرتب العميل. هناك حالات متكررة حتى إذا كان مستوى الدخل الثابت والمرتفع مرفوضًا. حتى للوهلة الأولى ، يمكن أن تؤدي الأشياء غير المهمة إلى عدم الموافقة على الشخص. أمثلة على الأسباب الرئيسية لرفض الرهن العقاري في سبيربنك:
- عدم دقة المعلومات المقدمة من قبل المقترض ؛
- استحالة إجراء تدقيق على الوثائق المستلمة ؛
- قلة الطلب في السوق على العقارات المرهونة ؛
- المقترض لديه مشاكل صحية.
- وجود أي متأخرات ضريبية وغرامات وما إلى ذلك ؛
- السجل الجنائي ، بما في ذلك المراقبة ؛
- السلوك غير الحاسم للمقترض المحتمل بالتشاور مع مدير الائتمان.
تصف قائمة مماثلة الأسباب الشائعة التي تجعل سبيربنك يرفض منح قرض. لكن إلى جانبهم هناك مجموعة معينة من العوامل ، سيشير وجودها إلى احتمال الفشل بنسبة 100٪.
عدم كفاية قدرة العميل على سداد مدفوعات الرهن العقاري
أول ما يهم مؤسسة مالية في حامل القرض هو مقدار دخلها الشهري. في كثير من الأحيان هذا هو السبب الرئيسي لرفض الرهن العقاري في سبيربنك. للحصول على هذه المعلومات ، تطلب المؤسسة أيضًا مستندات مثل شهادة 2 NDFL أو نموذج شهادة من رئيس المؤسسة التي يعمل فيها المقترض.
وفقًا لمتوسط مستوى الرواتب في الدولة وأسعار الإقامة والعقارات ، لا يمكن لكل أسرة دفع اشتراكات شهرية من 15 إلى 40 ألف روبل. الوضع معقد بسبب حقيقة أن سبيربنك لا يأخذ في الاعتبار جميع دخل المقترض.يتم تخفيضه بمقدار النصف تقريبًا (استقطاعات الإقامة ، ودفع مختلف المدفوعات الإلزامية ، وصيانة الأسرة والأطفال ، وما إلى ذلك).
لذلك ، لكي يعتبر البنك العميل جديرًا بالائتمان ، يجب أن يتجاوز راتبه المدفوعات الشهرية مرتين على الأقل. خلاف ذلك ، سيتم رفض سبيربنك الرهن العقاري.
ماذا تفعل بعد ذلك؟ محاولة حل هذه المشكلة ليست سوى طريقة واحدة - لتقديم دفعة أولى أكبر للسكن. ثم سوف تنخفض كمية المدفوعات الشهرية تلقائيا. وبالتالي ، فإن التلاعب بحجم الدفعة المقدمة يمكن أن يساعد في ضبط مستوى الملاءة المالية للمقترض المحتمل.
تاريخ الائتمان غارقة
وفقًا لسجل الائتمان ، يمكنك تتبع مدى سداد الشخص الذي قدم طلبًا للحصول على قرض عقاري التزاماته في الماضي. تتم دراسة هذا الجانب بواسطة خدمة العملاء بشغف خاص. إذا كانت هناك في الماضي أي تأخيرات وعقوبات ، في مرحلة التحقق من ذلك ، سيتم تحديدها وستكون بمثابة سبب لرفض الرهن العقاري في سبيربنك والبنوك الأخرى. يتم تخزين هذا النوع من المعلومات لمدة 15 سنة على الأقل. كما أنه من غير المرغوب فيه أنه في وقت تقديم الطلب للعميل ، يتم سرد قروض أخرى.
في حالة عدم وجود تاريخ ائتماني ، من الأفضل أيضًا عدم الاعتماد على الحصول على قرض عقاري. سوف يعتبر سبيربنك هذا الموقف بمثابة فرصة لإبرام صفقة مع شخص لا يُعرف موثوقيته. هذا الموقف سهل الإصلاح عن طريق أخذ قرض استهلاكي صغير لفترة قصيرة. ثم يجب دفعها بانتظام ، حتى قبل الموعد النهائي المحدد بقليل ، وبالتالي تقليد سلوك صاحب القرض الحسن النية. ولكن من المهم عدم المبالغة في سداد مدفوعاتها قبل الأوان ، حيث يمكن للخدمة الأمنية اعتبار ذلك لاحقًا محاولة لزيادة رتبة العميل بشكل مصطنع.
إذا كان هناك في السجل الائتماني قروض دورية لمبالغ صغيرة ، فقد يعتبر سبيربنك هذا إشارة إلى مشاكل الجدارة الائتمانية للعميل. وبالتالي ، يمكن لتاريخ ائتماني موثوق أن يلعب دورًا رائدًا في الموافقة على طلب الرهن العقاري.
تزوير المعلومات المقدمة
حتى لو كان المقترض يناسب البنك من جميع النواحي ، فقد يتم رفض القرض. قد يكون السبب غير متوقع تمامًا - الأخطاء المطبعية أو ملء المستندات المقدمة بشكل غير صحيح. عرض البيانات غير الصحيح يجعل أي مستند غير صالح.
غالباً ما يواجه موظفو سبيربنك حالة من الاحتيال عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. غالبًا ما ينطبق هذا على شهادات العمل أو الدخل غير الموجود الذي يتجاوز بشكل كبير الأجور الفعلية. يتم التعرف على مثل هذه الأشياء على الفور عند مصادقة المستندات. إن أسهل نتيجة لهذا الخداع قد يكون رفض منح قرض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لموظفي البنك الإدلاء ببيان إلى سلطات التحقيق بشأن حقيقة الاحتيال ، حيث أن تزوير الوثائق يعد جريمة جنائية.
من المستحيل معرفة سبب رفض الرهن العقاري في سبيربنك. لا ينص القانون على التزام المؤسسة المالية بتفسير أسباب القرار السلبي فيما يتعلق بإصدار قرض الإسكان.
صورة لمقترض سبيربنك المثالي
قد لا يبدأ النظر في طلب الحصول على قرض عقاري إذا كان الشخص الذي أرسله لا يفي بمعايير معينة. وفقًا لهذه العلامات غير المباشرة ، يقوم البنك بقطع المتعثرين المحتملين. رغم أنه في الواقع ، قد يكون هذا التسرب خاطئًا في بعض الحالات. Sberbank على استعداد للنظر في إمكانية إصدار الرهن العقاري فيما يتعلق بالأفراد الذين لديهم:
- الحد الأدنى للأقدمية المستمرة في آخر مكان عمل - ستة أشهر ؛
- العمر من 21 سنة إلى 75 سنة ؛
- الحد الأدنى من الخبرة العملية التراكمية لمدة سنة واحدة خلال السنوات الخمس الماضية.
سوف يفكر سبيربنك في الطلبات المقبولة من هؤلاء العملاء دون إخفاق.ومع ذلك ، هذا لا يشير إلى أنه سيتم الموافقة عليها. بعد هذه المرحلة ، سينظر البنك في العديد من العوامل ، بناءً على القرار النهائي.
نفى الرهن العقاري في سبيربنك: ماذا تفعل؟
على الرغم من الحاجة الملحة للحصول على قرض ، فإن المؤسسة المالية ، مسترشدة باللوائح الداخلية ، قد ترفض إبرام اتفاق وإصدار قرض. ماذا تفعل في هذا الموقف وماذا تفعل إذا تم رفض الرهن العقاري في سبيربنك؟ أفضل شيء يمكنك القيام به هو الاستمرار في التصرف بشكل صحيح وكاف. لا تصر على طلب توضيح الأسباب من مدير القرض. انه ليس مطلوبا للقيام بذلك. بمبادرة شخصية فقط ، يمكنه أن يوضح بإيجاز ما هو الأمر وما يجب تعديله من أجل الحصول على حل إيجابي.
يجب أن نتذكر أن رفض الرهن العقاري لا يمكن أن يكون نهائيا. يمكنك دائمًا تحسين نقاط الضعف وإرسال طلب مرة أخرى. سيتم تبسيط الموقف إلى حد كبير إذا كان سبب الرفض معروفًا. لذلك ، يتم تحديد الاتجاه الذي للعمل على الفور.
إذا تم استلام الرفض بسبب انخفاض الطلب على العقار المختار في السوق ، فإن الأمر يستحق البحث عن أصل سائل. في حالات الفشل الأخرى ، يجب القيام بمجموعة معينة من العمل.
استعادة سمعة الائتمان
حتى في حالة سداد القروض التي سبق أخذها بحسن نية ، لا يوجد أحد في مأمن من الديون المتبقية المعلقة على الميزانية العمومية. يمكن أن تنشأ بسبب أخطاء في النظام الفني ، وبسبب حسابات غير صحيحة لموظفي البنك. إذا لهذا السبب تم رفض رهن سبيربنك - فماذا أفعل؟ من الأفضل تحديد وجود مثل هذه النقاط قبل التقديم. ولكن لا يوجد شيء يمنع هذا من الحدوث مرة أخرى. للقيام بذلك ، سيكون عليك تقديم طلبات متكررة إلى مؤسسات الائتمان التي سبق أن أصدرت قروضًا للمقترض.
إذا تم الكشف عن عدم سداد جزئي جزئي للقرض ، فيجب سداده لاستعادة سمعة سجل الائتمان الخاص بك.
تعزيز الرفاه المالي الخاص بك
النصيحة الفعالة الثانية بشأن ما يجب القيام به إذا رفض سبيربنك الرهن العقاري هو تحسين الوضع المالي للمقترض. يمكن تحقيق ذلك بعدة طرق. أبسط منهم هو العثور على أرباح أكثر ربحية.
يمكنك أيضًا محاولة اجتذاب ضامني المذيبات أو زيادة الدفعة الأولى ، لأنه في هذه الحالة ، سيتم تحصيل دفعات شهرية لاحقة وقد يكون الدخل المتاح كافٍ لتغطيتها.
عرض العروض الأخرى
رفض سبيربنك لإعادة هيكلة القروض العقارية - ماذا تفعل؟ من المهم أن نتذكر أن هذا ليس هو المقرض الوحيد الممكن. يجدر النظر في العديد من برامج الإقراض الممكنة. قد يكون لدى البنوك الأخرى متطلبات أكثر ولاءً.
ومع ذلك ، يجب أن يتم هذا العلاج بعناية ، لأن هذه الإجراءات يمكن أن تسبب فشلًا آخر. محللو البنوك الذين يقومون بالتحقق من العميل ، في حالة اكتشاف نشاط مفرط ، يقومون بتقييم هذه الحقيقة سلبًا. يوصى بعدم تقديم أكثر من 5 طلبات للحصول على قرض.
استنتاج
رفض منح الرهن العقاري في سبيربنك ليس حكما. في معظم الحالات ، هذا مجرد عذر لوضع اللمسات الأخيرة على المستندات المرسلة التي تحتوي على أخطاء وعدم الدقة. يجدر الانتباه إلى ملء بها. في هذه الحالة ، إذا كان لديك أرباح جيدة ومستقرة ، فإن احتمال أن تكون مدرجًا في قائمة refuseniks هو الحد الأدنى.
