تأمين ضد مخاطر المشاريع. أنواع وطرق التقييم وميزات تأمين مخاطر العمل

روح المبادرة محفوفة بالمخاطر للغاية. يتم إغلاق حوالي 80 ٪ من جميع الشركات المنشأة في السنة الأولى من نشاطها. إذا كنت تأخذ في الاعتبار تجربة الدول الغربية ، ثم 50 سنة بعد التسجيل ، 1-2٪ من الشركات على قيد الحياة. واحدة من الطرق الحديثة لزيادة العمر الافتراضي هو التأمين ضد مخاطر العمل. ما هذا ما هي فوائد استخدام هذه الأداة؟

معلومات عامة

المخاطر في النشاط الريادي هي الصحابة الدائمة. هم دائما موجودة بسبب عدم اليقين من البيئة الخارجية. لديها ظروف سياسية واقتصادية واجتماعية موضوعية حيث من الضروري القيام بنشاط الريادة. لذلك ، يجب أن يكون لدى الشركة درجة معينة من اللياقة. وهذا على الرغم من حقيقة أن الموقف يعتمد على عدد كبير من المقاولين والأفراد والأحداث العشوائية البسيطة ، التي لا يمكن التنبؤ بسلوكها وتطورها بدقة مقبولة. عدم وجود أهداف ، يمكن أن تؤدي الرؤية الواضحة لمؤشرات الإنجاز والأداء إلى زيادة المخاطر في الأعمال التجارية.

وماذا تفعل؟

مخاطر ريادة الأعمال هي الجانب الآخر من الحرية الاقتصادية. إذا جاز التعبير ، نوع من الرسوم. نظرًا لأن القدرة على اختيار استراتيجية بشكل مستقل بحكم الشخصية هي علاقات السوق ، مع مرور الوقت يزداد الموقف غير المستقر حدة. للقضاء على أوجه عدم اليقين ، تم اختراع أداة مثل التأمين ضد مخاطر المشاريع. ما هو مثل؟ قبل إعطاء إجابة على هذا السؤال ، دعونا نفهم طبيعة المخاطر نفسها.

ماذا يحلو لهم؟

اعتمادًا على طبيعتها وعواقبها ، يتم تقسيم المخاطر إلى الأنواع التالية:

أنا نظيفة. وتشمل هذه المخاطر الطبيعية والبيئية والملكية والنقل والمخاطر السياسية. إذا حدثت ، فإن الأضرار التي تلحق بالأعمال أمر لا مفر منه.

II. الإنتاج. وتشمل هذه المخاطر التقنية والقانونية والتنظيمية.

III. المضاربة. هذه هي المشاريع التجارية والمالية (الاستثمار ، مبتكرة ، الضرائب ، الصرف ، الائتمان). نتيجة حدوثها ، كل من الخسائر والأرباح الفائقة ممكنة.

طرق التقييم

التمييز:

1. الأساليب الإحصائية. لنفترض استخدام الأدوات الرياضية بناءً على عينة من البيانات: التباين ، الانحراف المعياري ، معامل التباين.
2. طريقة تقييم الخبراء. إنه ينطوي على إشراك المتخصصين المعترف بهم الذين يتعرفون على الموقف ووضع عدد معين من النقاط ، على أساس القيمة الحسابية المتوسط ​​، ثم يتم اتخاذ قرار بشأن المخاطر.
3. استخدام نظائرها. يتم استخدام قاعدة بيانات مع مواقف مماثلة للتقييم.
4. الطريقة مجتمعة. يجمع بين اثنين أو ثلاثة سابقات.

أمثلة المخاطر

لنلقِ نظرة عليهم في الصورة العالمية ، بدءًا من التسعينيات. بعد ذلك ، مع انهيار الاتحاد السوفياتي ، بدا أنه لم تكن هناك كوارث عالمية للبشرية ، ولم ينتظرنا سوى الرخاء. ولكن في نهاية الألفية الثانية ، أصيب العالم بأزمة دوت كوم - شركات متخصصة في تكنولوجيا المعلومات. على سبيل المثال ، فقدت شركة Microsoft المعروفة أكثر من نصف قيمتها.العديد من الشركات ، إن لم يكن معظمها ، اندلعت. في أقل من عشر سنوات ، اندلعت أزمة جديدة.

في 2007-2008 ، أثرت على البناء والصناعات المالية. دعونا نتحدث عن الحالة الأولى والتحدث بمزيد من التفصيل. كانت صناعة البناء تتطور بوتيرة محمومة ، ويجري باستمرار تسليم الأشياء الجاهزة وإنشاء مواقع بناء جديدة. في الوقت نفسه ، كان السوق مشبعًا باستمرار ، وكانت الأسعار ترتفع ، ومضاعفاتها. بعد فترة من الوقت ، حدثت أزمة وأفلست العديد من الشركات لأنها لم تتمكن من بيع منتجاتها.

بالنظر إلى الأوقات الماضية ، أصبح التأمين ضد مخاطر المشاريع شائعًا للغاية الآن. مشروطًا ، يمكن تمييز خيارين هنا. هناك مخاطر غير مؤمن عليها في البناء. ماذا يعني هذا؟ تحت المؤمن يعني تلك التي يمكن التنبؤ بها. هذا هو خطر حدوث ، والأضرار المحتملة ، ومقدار التعويض المحتمل. المخاطر غير المؤمن عليها هي ظواهر وأحداث لا يمكن التحكم فيها ولا يمكن اعتبار أي شخص مسؤولاً عنها. في أي الحالات يمكن التعويض المتوقع؟ عندما تكون هناك خسائر عشوائية ، دون الرجوع إلى المكان والحجم والوقت ، لا تعتمد على رغبة أي من الجانبين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب التعبير عنها من الناحية النقدية.

خطر تنظيم المشاريع

يحدث أثناء تنفيذ الأنشطة التجارية ، المرتبطة بإنتاج السلع والخدمات ، وبيعها ، والمعاملات المالية المختلفة وتنفيذ المشاريع العلمية والتقنية. تصنيفها صعب نوعا ما بسبب التنوع. هناك أنواع من المخاطر ، مشتركة بين الجميع ومحددة لأنواع معينة من الأنشطة. لن نتحدث عن هذا الأخير.

ما هي أنواع التأمين ضد مخاطر العمل؟ الخيارات الأكثر شيوعًا للمواقف التي يجب حمايتها هي:

1. الخسائر الناجمة عن التأثير السلبي للكوارث الطبيعية (الماء ، النار ، الأعاصير).

II. أعمال إجرامية.

III. خسائر محتملة بسبب تشريعات غير مواتية (تنص على الاسترداد المباشر للممتلكات أو عدم القدرة على ارتكاب هذا الفعل باستخدام الآليات القانونية).

IV. إنهاء بسبب تهديدات من أطراف ثالثة.

5. فقدان الموظفين الرئيسيين للشركة بسبب عجزهم أو وفاتهم.

يعتمد التأمين على مخاطر تنظيم المشاريع في الغالب على قلة النجاح التجاري أو بسبب فشل فني محتمل في الإنتاج. ولكن مع ظروف معينة!

كيف تقلل من اللحظات السلبية؟

من المستحيل التوصل للتو وإبرام عقد تأمين ضد مخاطر المشاريع. في البداية ، من الضروري تقديم معلومات مفصلة عن الشركة. يتم فحصه ، وإذا كانت الوثائق غير مشبوهة ، فستستمر عملية الإعداد في المرحلة التالية من التقييم البيئي. هنا الوضع الاقتصادي والسياسي هو موضع اهتمام.

لتقييم الموقف ، يتم استخدام طرق موحدة لتقييم مخاطر المشاريع. يتيح لك هذا النهج تسريع عملية صنع القرار وزيادة دقة البيانات النهائية. بعد تقييم جميع العوامل التي يمكن توقعها ، يتم اتخاذ قرار بشأن شروط التأمين. في هذه الحالة ، يتم جمع جميع المعلومات. في الواقع ، فإن عدم وجود بيانات حول العميل وشركائه والمنافسين والضرائب - كل هذا يخلق مخاطر محتملة. أي لحظة ضائعة قد تؤدي إلى حقيقة أن التأمين ضد المخاطر المالية سيؤدي إلى خسارة كبيرة للشركة. وهذا أمر سيئ ، لأن المبلغ الإجمالي للأموال التي تأتي كمساهمات يجب ألا يتجاوز الأموال التي تتجه نحو التعويض. وكلما زادت النسبة بينهما لصالح السابق ، كان ذلك أفضل. بالطبع ، فقط لشركة التأمين.

أنواع المخاطر

يمكن أن تكون خارجية وداخلية في الأصل. تحليل المخاطر الريادية - دراسة شاملة لكلا الفريقين.الأكثر شعبية من الخارج هي عدم استقرار الأنظمة السياسية. تغييرات تشريعية غير متوقعة تخلق عقبات أمام الأنشطة ؛ الخسائر المرتبطة بالتأميم أو الحرب أو الإضراب أو الحظر. كلهم لا يعتمدون على رجل الأعمال ورغباته.

المخاطر الداخلية في المنظمة نفسها. أنها تنشأ مع سوء الإدارة ، والسياسات الإعلانية الخاطئة ، وسوء المعاملة الداخلية. الأكثر شيوعا هي مخاطر الموظفين. في معظم الأحيان ، هناك مشاكل مع المستوى المهني أو مع سمات الشخصية الفردية لأشخاص معينين. أكثر ما يطالب به هو تأمين المخاطر المالية من المجموعة الأولى.

تصنيف الوقت

في هذه الحالة ، هناك مخاطر دائمة وقصيرة الأجل. الأولى تشمل تلك التي تهدد رجل الأعمال في كل وقت. مثال على ذلك هو تدمير المباني الصناعية في منطقة تزداد فيها مخاطر الزلازل أو هناك فرصة للتخلف عن السداد في دولة ذات نظام قانوني غير كامل ، حيث سيكون من الصعب الحصول على أموالك. يتجنب تأمين مخاطر العمل هذه الجوانب السلبية.

كيف توافق الشركات على دعم الأعمال؟

هناك العديد من المعايير ، وأخيرا ، دعونا نتحدث عن أهم النقاط. تشير خصوصيات التأمين ضد مخاطر تنظيم المشاريع إلى أن الشركة التي تقدم أنشطة منظمة معينة يجب أن تكون هي الفائز. ماذا فعلوا لهذا؟ تم تقديم مفهوم الخطر غير المشروع (غير القانوني). ما هو مثل؟

للتمييز بين الفئات ، يتم استخدام الاتفاقات على الظروف ، والحدود بينها والعمل في مختلف قطاعات الاقتصاد. النظر في مثال صغير. تم تأمين شركة "الإنتاج" من قبل شركة "الموثوقية" من وقت التوقف بسبب الوضع السياسي غير المستقر. إذا تم فرض حظر ، فستتلقى أموالاً كتعويض. وسيكون هذا مخاطرة مبررة (شرعية). ولكن دعنا نقول أن زلزالا دمر قاعات الإنتاج. نظرًا لأن هذا ليس حدثًا مؤمَّنًا ، فلن يتلقى الإنتاج تعويضًا. أيضًا ، عند التقدم للحصول على الدعم ، يجب أخذ شيء آخر في الاعتبار. هناك مخاطر غير مؤمن عليها. ماذا يعني هذا؟ لنفترض أن شركة التأمين على استعداد للمساعدة في حالة وقوع حادث في منشأة إنتاج خطرة وتعويض جميع الأشخاص الذين سيعانون في خطر. ولكن إذا تم إنشاء الوضع بشكل مصطنع من أجل الحصول على المال ، فعلى الأرجح لن يتلقى أي شخص المال. يجب أن يؤخذ هذا أيضًا في الاعتبار.