في المقالة سوف نفكر في كيفية إعادة تمويل القروض مع التأخير.
أصبحت القروض بالفعل جزءًا من حياتنا. هذا يتيح لك الحصول على ما تريد هنا والآن. ولكن عندما يكون للمقترض عدة قروض في مؤسسات مصرفية مختلفة ، يكون من السهل الخلط. في حالة التأخر في السداد ، يتم استحقاق الفائدة ، وإذا مررت ، فسوف يفسد تاريخ الائتمان.
كيف يتم تأخير الناشئة؟
يمكن أن يحدث تأخير في الائتمان لعدة أسباب ، على سبيل المثال ، بسبب مرض المقترض ، وفقدان مصادر الدخل ، والتغيرات في الظروف الأسرية (الولادة) ، وتخفيض الراتب ، وتخفيض الراتب ، ونسيان العميل العادي في الوقت المحدد لتقديم قسط شهري ، وهلم جرا.
في حالة المتأخرات المستحقة الدفع لعدة أشهر ، قد يجد العميل نفسه في وضع يصعب فيه وفي بعض الأحيان من المستحيل سدادها بمفرده. ثم أحد الحلول هو إعادة تمويل القرض الحالي. ومع ذلك ، ليست كل المؤسسات المصرفية مستعدة لإعادة تمويل القروض المتأخرة. عندما يكون الأمر يستحق الاتصال في مثل هذا الموقف ، وحيث سيكون من الممكن تجديد الدين ، سنقوم بوصف أكثر.
الميزات والشروط
كما يظهر من الممارسة ، غالبًا ما تظهر ديون القروض بسبب إهمال العميل لجدول الدفع ونتيجة للتأخر في سداد الأقساط العادية. من الأفضل إعادة تمويل قرض متأخر في المؤسسة المالية التي تم إصدار القرض فيه. لذلك ، من الضروري طلب إعادة هيكلة الديون. عندما تكون الشروط المصرفية الأولية للمقترض غير مرضية (على سبيل المثال ، بسبب ارتفاع أسعار الفائدة) ، فسيكون قادرًا على استخدام خدمة شركة أخرى.
السمة الرئيسية عند إعادة إصدار الدين مع المتأخرات هي أنه ليس فقط يتم نقل قرض المستخدم إلى البنك الجديد ، ولكن أيضا جميع الديون عليه. وبالتالي ، يجب إصدار قرض جديد بشروط أكثر قبولا مع فترة سداد طويلة ، مقابل مبلغ كبير وبنسبة مئوية سنوية منخفضة. ومع ذلك ، فإن الشرط الرئيسي للبنوك التي لديها برامج إعادة التمويل هو عدم وجود أي تأخير من المقرضين السابقين ، لأن لا أحد يريد التواصل مع العملاء المعسرين بشكل واضح.
تعليمات التصميم
إعادة تمويل القروض المتأخرة هي عملية واضحة. لكن يجب أن تتذكر العديد من العناصر المهمة المختلفة حتى تسير الأمور على ما يرام. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة التصميم ، وفقًا للخيار الذي تم اختياره ، قد تختلف الطرق عن بعضها البعض. على سبيل المثال ، عندما يتقدم شخص إلى مؤسسة مصرفية أصدرت له قرضًا ، فسوف يحتاج فقط إلى تقديم نوع عادي من الطلبات ، والذي سيشير إلى الغرض من التقدم بطلب للحصول على قرض.
أسهم البنك
في كثير من الأحيان ، تنظم البنوك العروض الترويجية التي تنص على تحديث خطة التعريفة الحالية أو إضافة عروض جديدة ، وبالتالي تقليل التكاليف. في حال قرر العميل الاتصال بمؤسسة مالية أخرى ، فعند تقديم طلب إعادة التمويل ، ستحتاج إلى الحصول على خلاصة معك. إنه يشير إلى حجم الدين الحالي مع التفاصيل حيث سيتم تحويل الأموال من أجل سداد الديون. عندما يقوم شخص ما بإعادة تمويل قرض متأخر ، سيتعين عليه متابعة العملية بأكملها للحصول على قرض مرة أخرى. لذلك ، ستحتاج إلى تقديم قائمة كاملة بالوثائق التالية:
- جواز السفر ونسخه.
- أي وثيقة أخرى يمكن أن تثبت هويتك.
- شهادة تؤكد التوظيف ، مع بيان مقدار الدخل.
- كشف حساب بنكي ، مما يشير إلى أن الشخص لديه دين مفتوح.
- مساعدة تشير إلى إجمالي عدد أيام التأخير.
- رقم الحساب حيث سيكون من الضروري تحويل الأموال المقترضة.
- طلب التقديم
- اتفاق على قرض سابق.
الآن سوف نقدم معلومات حول كيفية سير إجراءات التسجيل.
كيف تجري عملية التخليص؟
يمكن تقسيم إعادة تمويل قرض بمتأخرات مفتوحة إلى المراحل التالية:
- تقبل المؤسسة المصرفية الطلب للنظر فيه. قد يستغرق الأمر من يومين إلى سبعة أيام حتى يتخذ جهاز الأمن قرارًا ، ولكن ليس أكثر.
- في حالة ما يبدو للبنك أن دخل الشخص ليس مرتفعًا بما يكفي ، فسوف يطلب منه تقديم ضامن أو وضع شيء ما كوديعة.
- تتخذ المؤسسة المصرفية قرارًا إيجابيًا بشأن إعادة التمويل ، أو على العكس من ذلك ، ترفض.
- يُطلب من المقترض التحقق من شروط القرض ، ثم التوقيع على اتفاق ، ثم الحصول على جدول لتسديد المدفوعات.
- يقوم البنك بتحويل الأموال كجزء من سداد الديون.
بعد ذلك ، نتحدث عن المؤسسات المصرفية التي تشارك في إعادة تمويل القروض المتأخرة.
المؤسسات المالية: نظرة عامة على البنوك
في عام 2018 ، يمكن إجراء إعادة التمويل في المؤسسات المالية الكبيرة التالية:
- سيتي بنك يقدم قرضًا لسداد قرض في هياكل أخرى بشروط معينة. على سبيل المثال ، يجب أن يكون سعر الفائدة من 13.5 ٪. الحد الأدنى لمبلغ القرض المطلوب هو مائة ألف روبل. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو مليون. الوقت لتسديد القرض هو من اثني عشر شهرا إلى خمس سنوات. ما هي البنوك المشاركة في إعادة تمويل القروض المتأخرة ، وليس الجميع يعلم.
- تقوم بنك بانك بإعادة تمويل القروض بتأخيرات وفقًا للشروط التالية: النسبة المئوية للمدفوعات الزائدة السنوية هي من 13.99٪. أصغر مبلغ خمسين ألف روبل. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو مليوني. يتم الاحتفاظ بشروط إعادة التمويل في غضون سبع سنوات. إن إعادة تمويل القروض ذات المتأخرات في البنوك الأخرى غالبًا ما تصبح طريقة للخروج من مأزق.
- VTB 24 يعيد إصدار القروض الاستهلاكية مع الديون على الشروط التالية: معدل 13.5 ٪ ، ومقدار ستمائة ألف روبل أو أكثر. يتراوح مبلغ إعادة التمويل من ألف إلى ثلاثة ملايين. فترة السداد تصل إلى ستين شهرًا. من الذي يساعد في إعادة تمويل قرض متأخر؟
- يعيد Rosselkhozbank تمويل القروض بمتأخرات وفقًا للشروط التالية: تبدأ الفائدة عند 11.5٪ ، والحد الأدنى للمبلغ هو عشرة آلاف روبل. الحد الأقصى للحجم هو ثلاثة ملايين ، واستحقاق يصل إلى سبع سنوات.
- يقدم Alfa-Bank برنامجًا مفيدًا لإعادة تمويل القروض بمدفوعات متأخرة ، بمعدل 11.99٪ ، ويتم الاحتفاظ بمبلغ القرض خلال ثلاثة ملايين ، وتكون فترة تقديم الخدمة من سنة واحدة إلى سبع سنوات.
أسباب الرفض
هناك عدد من الأسباب المختلفة عند إعادة تمويل القروض المستحقة السداد تعتبر مستحيلة. الأكثر شيوعًا للرفض كجزء من التطبيق ما يلي:
- الشخص ليس لديه وظيفة دائمة.
- عدم امتثال العميل الكامل للمتطلبات الحالية للمؤسسة الائتمانية (على سبيل المثال ، يمكننا الحديث عن سن أقل من 23 سنة أو أكثر من خمسة وستين عامًا).
- المقترض لديه سمعة ائتمانية سيئة.
- حقيقة رفع موضوع مادي إلى المسؤولية في قضية جنائية.
- عامل إفلاس المستهلك.
خطة إعادة تمويل القرض دون تأخير
يعتبر نظام إعادة التمويل مفيدًا للبنك ، حيث تتلقى المؤسسة دافعًا ضميريًا مستعدًا لدفع مبلغ القرض بالكامل بالكامل. بفضل هذه الخدمة ، ينمو تدفق العملاء بشكل كبير ، وهذا بدوره له تأثير إيجابي على السمعة المصرفية ، وكذلك على الدخل المباشر للمؤسسة المالية. خطة إعادة تمويل العينات هي كما يلي:
- يتخذ المقترض القرار الرئيسي بشأن تطبيق خدمة إعادة التمويل ، اعتمادًا على أسباب محددة.
- يطلب شخص من البنك تغيير البند الرئيسي للاتفاقية ، والذي يتعلق بالمدفوعات الشهرية.
- يختار المقترض البنك الذي يرغب في إكمال الإجراء ويعد الشهادات اللازمة من مؤسسة المقرض التي تشير إلى الدين الحالي على القرض.
- يتخذ البنك قرارًا ويعيد تمويل القرض المقترح وفقًا لأفضل الشروط ، اعتمادًا على مستوى ملاءة العميل.
كيف يمكن التقليل من الديون من خلال إعادة التمويل؟
يمكن دائمًا زيادة شروط الائتمان عن طريق كتابة التطبيق اللازم للمؤسسة المصرفية. تدرس المؤسسة المالية هذا الطلب ، ونتيجة لذلك ، يمكن وضع جدول جديد لمبالغ القرض ، وستكون الاتفاقية القديمة سارية.
من المربح للبنك أن يقوم بإجراء إعادة الهيكلة ، مما يزيد من شروط القرض ، بدلاً من الاحتفاظ بالديون المتأخرة في المبلغ. بالنسبة للعملاء ، فإن الفائدة واضحة أيضًا وتتضمن انخفاضًا كبيرًا في الضغوط المالية ، مما يسمح لك بسداد القرض بأقل صعوبة. يمكنك تقليل ديونك إلى الحد الأدنى عن طريق استبدال عدد كبير من القروض بقروض طويلة الأجل ، ولن يصبح المبلغ الشهري للدفع عبئًا كبيرًا على العميل.
استنتاج
وبالتالي ، فإن إعادة التمويل هي في الواقع استثمار آخر للأموال في مشروع أو في كائنات استثمارية ساهمت فيها بالفعل أموال العميل. لذلك أصبح من المعتاد الآن أن يشير المصطلح نفسه إلى سوق الإقراض. صحيح ، في جوهره ، هذا التعريف يميز العملية بشكل غير صحيح ، والتي تسمى الآن بالفعل إعادة تمويل القروض. ولكن بعد ذلك ، إذا نظرت من وجهة نظر البنك ، فسيظهر كل شيء بشكل صحيح - تقوم المؤسسة المالية بإعادة استثمار الأموال في المقترض.
إذا كنت تتعامل مع إجراءات إعادة التمويل مع الاهتمام والدراسة التفصيلية للعروض الحالية من البنوك الحديثة ، فيمكنك العثور على الحل الأمثل عن طريق الحد بشكل كبير من الرصيد الكلي للدين ، وتغيير عملة الدين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تغيير النضج الرئيسي.
في البنوك التي تتم إعادة تمويل قرض مع وبدون تأخير ، درسنا في هذه المادة.
