النظر في الإجراء للحصول على الرهن العقاري. ماذا تحتاج أن تفعل أولا؟ إلى أين تذهب؟ الرهون العقارية تخيف المواطنين ليس فقط بسبب الحاجة إلى سداد الأموال على مدى فترة ممتدة ، ولكن أيضًا بسبب تعقيد إجراءات معالجة القرض نفسه. قبل أن تحصل على قرض عقاري ، تحتاج إلى دراسة الإرشادات التفصيلية جنبًا إلى جنب مع ميزات منتجات الإقراض الفردية. في مقالتنا ، سننظر في إجراءات الحصول على قرض عقاري من Sberbank و VTB 24 Bank ، بالإضافة إلى تعليمات خطوة بخطوة لهذا الإجراء.
الرهن العقاري الإسكان: الخطوات السبع الرئيسية للحصول على
اتخاذ قرار بشأن الرهن العقاري في الظروف الصعبة للأزمة الاقتصادية هو دائما صعبة للغاية. يجب إجراء تحليل تفصيلي لجميع الفرص المتاحة لشراء الشقق جنبًا إلى جنب مع تكلفة القروض العقارية وقروض المستهلكين. من المهم أيضًا فحص الوضع العام في سوق العقارات. بعد اتخاذ قرار بالاستيلاء على السكن بالائتمان ، يجب أن تكون على دراية بجميع مراحل المعاملة مقدمًا قبل وضع العقد المقابل. لذلك ، فإن إجراءات الحصول على قرض عقاري في سبيربنك هي كما يلي:
- بادئ ذي بدء ، من الضروري دراسة سوق العقارات مع تقدير تقريبي لقيمة العقار المحدد ، بالإضافة إلى حجم القرض نفسه.
- تحليل برامج الرهن العقاري التي تقدمها سبيربنك.
- حساب تقريبي للدفع الشهري وتقييم مستقل لفرص الحصول على موافقة القرض.
- تحصيل المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض.
- إجراءات البحث وجمع الوثائق للعقار المحدد بعد الموافقة على طلب القرض.
- إجراءات تنفيذ معاملة بيع شقة جنبًا إلى جنب مع توقيع اتفاقية الرهن العقاري ، بالإضافة إلى اتفاقيات تأمين الإسكان والحياة وصحة المقترضين.
- إجراءات تسجيل حقوق الملكية في العقارات. إجراءات تسجيل الرهن العقاري.
سوق العقارات: دراسة حالة
كجزء من تسجيل الرهون العقارية للسكن الثانوي ، من المخطط إجراء دراسة أولية للمقترحات على موقع العقار. هذا هو المكان الذي يجب أن تبدأ من أجل شراء شقة مربحة في الرهن العقاري. هذه المرحلة ضرورية للغاية ، وإلا سيكون من الصعب تحديد مبلغ القرض.
عادة ما يتم تطبيق إجراءات الحصول على رهن عقاري في سبيربنك بصرامة.
المطورين الشريكين
يمكن الحصول على قرض للمباني الجديدة من المطورين الشريكين لهذه المؤسسة ، وكذلك من المنظمات الأخرى. في الحالة الأولى ، قد يكون المعدل أقل. على سبيل المثال ، في عام 2017 ، كلف الرهن العقاري على السكن من مطور معتمد أرخص بنسبة 2 في المائة مقارنة بشراء العقارات من الشركات الأخرى. في إطار إبرام اتفاقية حقوق الملكية مع المطورين غير المعتمدين ، يقدمون المستندات التالية:
- مقتطف من سجل الدولة.
- وثيقة من شأنها أن تشهد على حقوق الشخص المخول الذي وقّع اتفاقية حقوق الملكية من جانب المطور.
- إذن للبناء.
- المستندات التي تؤكد حالة الأرض. في هذه الحالة ، مطلوب عقد الإيجار مع شهادة الملكية.
- إذن لتكليف المنشأة.
- فعل القبول.
قد تختلف طرق جمع المعلومات: يمكنك الاتصال بالوكالات ذات الصلة ودراسة المنشورات جنبًا إلى جنب مع تعليمات الاختيار في منشورات الصحف المتخصصة وعلى المواقع الإلكترونية.لدى Sberbank خدمة ذات علامة تجارية تختار المساكن في السوق الثانوية وبين المباني الجديدة.
لا يختلف إجراء تسجيل الرهن العقاري للسكن الثانوي عن القرض الخاص بالمبنى الجديد.
بعد معرفة تكلفة الشقة في المجموعة المحددة ، من الضروري تقييم إمكانية إجراء دفعة مقدمة على حساب الأموال الخاصة. في سبيربنك ، وفقًا لبرامج إقراض الإسكان ، يلزم مبلغ أولي لا يقل عن خمسة عشر في المائة من القيمة الرئيسية. يؤثر حجم الدفعة المقدمة على مقدار سعر الفائدة: فكلما ارتفع سعر الفائدة ، قلت الحاجة إلى دفع فوائد على الرهن العقاري.
بعد ذلك ، سوف نتعرف على برامج الرهن العقاري من سبيربنك ، ونحللها أيضًا.
برامج الرهن العقاري وتحليلها
يتضمن الإجراء الخاص بالحصول على قرض عقاري تحليل برامج الائتمان.
تقدم سبيربنك ستة منتجات لاقتناء العقارات في موقع السوق الأولية والثانوية. يتم تقديم المنتجات للفئات التفضيلية من المقترضين ، على سبيل المثال ، للأفراد العسكريين والأسر الشابة التي لديها القدرة على تقديم دفعة مقدمة أو سداد جزء من الدين من رأس المال النفطي. بالإضافة إلى ذلك ، هناك برامج مصممة لشراء العقارات في الضواحي ، وبالإضافة إلى ذلك - بناء منزل فردي.
أصبحت شعبية جدا لشراء شقة في الرهن العقاري. ترتيب تسجيل البيع بسيط للغاية.
الحد الأدنى للسعر هو 7.4 ٪. يتم تقديمه كجزء من برنامج يسمى "الترويج على المباني الجديدة". وفقًا لهذا المشروع ، يمكن شراء العقارات على موقع السوق الأساسي من المطورين الذين يحددهم سبيربنك ، أي البائعين. علاوة على ذلك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن هو 85 ٪ من القيمة التعاقدية للممتلكات المشتراة. يجري بشكل متزايد استخدام إجراءات تسجيل الرهون العقارية للسكن قيد الإنشاء.
يمكنك شراء العقارات في السوق الثانوية عن طريق الائتمان. يمكن القيام بذلك بمعدل 8.5٪ على سهم يسمى "للأسر الشابة". عند اختيار برنامج في سبيربنك ، يجب عليك توضيح جميع الفروق الدقيقة فيما يتعلق بالرهن العقاري للشقة. يعتمد حجم السعر بشكل مباشر على توفر بطاقات الرواتب في سبيربنك. قد يعتمد أيضًا على مبلغ الدفعة الأولى واستحقاق القرض المتخذ.
ما الإجراءات الأخرى للحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟
كيف يمكنك تقييم فرصك في الحصول على قرض؟
من أجل تقييم إمكاناتك للحصول على قرض ، يجب عليك استخدام الآلة الحاسبة لحساب إقراض الرهن العقاري في سبيربنك. من خلال إدخال معلومات حول دخل ونفقات عائلة المقترض ، بالإضافة إلى قيمة الكائن إلى جانب حجم الدفعة الأولى ، يمكنك معرفة مقدار الرسوم الشهرية ، بالإضافة إلى إجمالي المدفوعات الزائدة على القرض. تعكس الآلة الحاسبة بالإضافة إلى كل شيء الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للمقترض ذي مستوى دخل معين التقدم إليه. بالمناسبة ، إجراءات الحصول على قرض عقاري في VTB 24 تشبه إلى حد كبير سبيربنك.
الحسابات على الآلات الحاسبة الائتمانية هي دائما أولية ، وفي هذا الصدد ، للحصول على معلومات دقيقة ، يجب عليك الاتصال بفرع سبيربنك مباشرة. يجب ألا يتجاوز دفع القرض الشهري خمسين بالمائة من دخل المقترضين. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم النظر في متطلبات سبيربنك ، والتي يتم تقديمها للعملاء المحتملين. يمكن لمواطني الدولة التالية توقع الحصول على رهن لشقة:
- الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 سنة وخمسة وسبعين عامًا في تاريخ التسوية الكاملة للقرض. أو الأشخاص حتى سن الخامسة والستين إذا لم يقم المقترض بتأكيد حقيقة التوظيف أثناء عملية التقديم.
- المواطنون العاملون ، التجربة في المكان الأخير منها ستة أشهر على الأقل.في حالة حصول مقدم الطلب على دفعة وليس على مشروع الراتب المصرفي ، يجب أن تكون خبرته على مدى السنوات الخمس الماضية سنة واحدة على الأقل.
بعد ذلك ، تعرف على المستندات التي تحتاج إلى جمعها من أجل التقديم.
يتضمن الإجراء الخاص بالحصول على رهن عقاري في VTB 24 أيضًا جمع مستندات مماثلة.
ما هي المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يتعين عليك تقديم قائمة واسعة من الوثائق إلى فرع سبيربنك.
هذه هي الأوراق التالية:
- نموذج طلب من المقترض.
- نسخة من جواز سفر المواطن الذي يعتزم إصدار الرهن العقاري.
- نسخة من جواز سفر المقترضين.
- الوثيقة الثانية. في دور المستند الثاني ، على سبيل المثال ، TIN أو SNILS مناسبة ، بالإضافة إلى ذلك ، هناك سياسة طبية مع جواز سفر أجنبي أو رخصة قيادة.
- شهادة التسجيل في مكان الإقامة المؤقتة. هذه الشهادة مطلوبة إذا كان لدى المواطن تسجيل مؤقت.
- مطلوب بيان الدخل ، والإقرارات الضريبية من رجال الأعمال الفردية.
- نسخة من كتاب العمل مصدقة من صاحب العمل.
- شهادة زواج إن وجدت.
- شهادة الميلاد للطفل ، إن وجدت.
هذا هو الإجراء لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري.
اختيار السكن وجمع الوثائق اللازمة
بعد تلقي قرار إيجابي ، وكذلك معرفة مبلغ الرهن العقاري المعتمد ، تحتاج إلى البدء في البحث النشط واختيار العقار المناسب بنفسك أو بمساعدة أصحاب العقارات. من المهم مراعاة المتطلبات التي يطرحها الهيكل المصرفي لشقة الرهن العقاري:
- يجب ألا يكون المبنى الذي يقع فيه تسهيل القرض بمثابة حالة طارئة ، وأقل هدم مخطط له.
- يجب أن تكون الشقة في عداد المفقودين إعادة التطوير غير القانوني.
- يجب أن تكون جميع الاتصالات المطلوبة متوفرة.
بعد العثور على موضوع الفائدة ، يتم إبرام عقد أولي لبيع العقارات. عند هذه النقطة ، يتم عادةً إيداع ، والتي في حالة رفض المعاملة يتم إرجاعها إلى المشتري. أو يمكنهم إحراز تقدم ، والذي يبقى مع البائع في حالة إدانة المشتري لخرق الاتفاقيات. بعد ذلك ، يتم تقديم عقد مبدئي للبيع إلى جانب حزمة من المستندات للشقة ، والتي تتكون من الأوراق التالية:
- عقد البيع والتبرع والمال وما إلى ذلك ، وهذا هو ، على أساس الوثائق التي على أساسها البائع لديه الحق في الممتلكات.
- توفير جواز سفر المساحية للشقة.
- مقتطف من سجل الولاية مع شهادة ملكية في حال تم الحصول على الكائن قبل بداية عام 2017. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم مقتطف موسع من السجل إذا حدث تسجيل آخر نقل للملكية بعد التاريخ المحدد. يقبل البنك مقتطفات من السجل تم إصدارها في موعد لا يتجاوز ثلاثين يومًا.
- شهادة تؤكد عدم وجود أي ديون على فواتير الخدمات.
- تقديم نسخة من بطاقة الشقة.
- نسخة من جواز سفر البائع مع التفاصيل المصرفية لحسابه.
- تأكيد توافر الأموال الخاصة من المشتري. في هذه الحالة ، نتحدث عن استلام البائع لمبلغ معين أو شهادة من مؤسسة مصرفية حول توفر الأموال في حساب المشتري.
ما هو الإجراء لتسجيل الرهن العقاري العسكري؟ حول هذا الموضوع كذلك.
الفروق الدقيقة في جمع الوثائق
عند جمع المستندات اللازمة ، من الضروري توضيح عدد من المشكلات التالية:
- في حالة كون مالكي الممتلكات المعزولة مواطنون معترف بهم على أنهم غير مؤهلين قانونيًا ، بمن فيهم القصر ، فقد تكون هناك حاجة إلى موافقة سلطات الوصاية.
- إذا تم شراء العقار بواسطة بائع متزوج ، فأنت بحاجة إلى موافقة موثقة من الزوج لإجراء هذه المعاملة.
ماذا يتضمن الإجراء للحصول على قرض عقاري في مبنى جديد؟
- في حالة شراء حصة من العقارات ، فإنهم يكتبون رفضًا موثقًا للملاك الباقين لشراء أسهم أخرى.
- في الحالات التي تتم فيها عملية البيع من قبل وصي مالك المنزل ، يكون جواز سفره مطلوبًا بالإضافة إلى توكيل رسمي موثق.
المقبل ، وتقييم المساكن المحتملة الرهن العقاري. تخيل بالضبط المراحل التي سيحتاج أصحاب العقارات في المستقبل إلى إطلاعهم عليها ، بالإضافة إلى التعرف على الإرشادات خطوة بخطوة حول كيفية ترتيب الرهن العقاري في سبيربنك ، من المهم أن تكون قادرًا على تحديد إجراءات الحصول على المستندات ، لأن كل واحد منهم لديه فترة صلاحية ، و إنتاجها سوف يستغرق أيضا وقتا.
في حالة أن الوثائق المتعلقة بالممتلكات المكتسبة ليست جاهزة في غضون الوقت المخصص من قبل المؤسسة المصرفية ، سيكون عليك تقديم طلب جديد للحصول على قرض عقاري. تدرس مصلحة الأمن في سبيربنك الوثائق ، وتقييم مخاطر إصدار الرهن العقاري. بعد ذلك ، يتم إرسال القرار إلى العميل ، وبعد ذلك تبدأ عملية تسجيل العقارات في الرهن العقاري ، ويتم تقديم تعليمات خطوة بخطوة أدناه.
إجراءات الحصول على رهن عقاري في VTB 24 مشابه.
شراء وبيع العقارات: إبرام الصفقة
في هذه المرحلة ، يتم التوقيع التدريجي على عدد من الاتفاقيات من قبل المقترض. على سبيل المثال ، يتم توقيع اتفاقية على استئجار خلية مصرفية في حالة نشوء هذه الحاجة. يتم أيضًا إبرام اتفاقية بشأن بيع العقار مع البائع إلى جانب اتفاقية بشأن الرهن العقاري في البنك.
بعد الانتهاء من المستندات المحددة ، يتم الدفع مقابل العقار الذي تم الحصول عليه. على سبيل المثال ، يدفع المقترض الدفعة الأولى ، والتي ينبغي أن تدفع إلى حساب البائع ، ثم تقوم المؤسسة المصرفية بتحويل مبلغ الرهن. يتلقى البائع إمكانية الوصول المباشر إلى المال ، كقاعدة عامة ، بعد توقيع فعل قبول نقل السكن ، وبالإضافة إلى ذلك ، بعد تسجيل وتسجيل الممتلكات التي تم الحصول عليها من قبل المقترض في مركز متعدد الوظائف أو في كاتب عدل. ليس هذا هو الإجراء بأكمله لتسجيل القروض العقارية للسكن الثانوي.
لتسجيل معاملة مع المزيد من التسجيل للرهن العقاري ، يدفع المشتري رسوم الدولة بمبلغ ألف روبل. كجزء من تسجيل اتفاقية حقوق الملكية لصالح ميزانية الدولة ، يساهم المواطنون بثلاثمائة وخمسين روبل. أما بالنسبة لخدمات كاتب العدل ، فسوف تكلف أكثر.
يمكن تسهيل إجراءات الحصول على رهن عقاري مع تسجيل عقار إذا كنت تستخدم الخدمة المدفوعة في سبيربنك. لهذه الأغراض ، يتم استخدام التسجيل الإلكتروني للمعاملة. في وضع مماثل ، يشارك المدير الشخصي في الدعم. عادة ما يتم استلام مقتطف من سجل الولاية عن طريق عنوان البريد الإلكتروني. لا يُسمح باستخدام طريقة التسجيل هذه إلا بشرط ألا تكون الملكية مشتركة. وهذا هو ، من المهم أن مباشرة بعد تسجيل المعاملة ، لا يتم تقاسم الحق في ملكية الإسكان. مباشرة بعد الحصول على حقوق الملكية ، يتعهد المقترض بوضع عقد تأمين للممتلكات المكتسبة.
إجراءات إصدار الرهن العقاري العسكري
تتكون آلية التصميم بأكملها من الإجراءات التالية:
- يتلقى المواطن الذي يخضع للخدمة العسكرية بموجب عقد وثيقة (شهادة) مناسبة تثبت مشاركته في برنامج الإقراض العقاري الممول للأفراد العسكريين.
- يجب على الجندي اختيار الممتلكات المناسبة.ومع ذلك ، فإنه لا يقتصر على متطلبات القانون الروسي ، وبالتالي ، فإن كل من سوق الإسكان الأساسي (على سبيل المثال ، شقة في منزل قيد الإنشاء) مناسبة ، وكذلك الشقة الثانوية. انها مريحة جدا.
ما الإجراءات الأخرى لتسجيل الرهن العقاري على السكن الثانوي أو الابتدائي؟
- يجب على الشخص الاتصال بمؤسسة الائتمان. بعد اختيار عقار معين ، لن يتمكن الجندي من التعاون إلا مع المؤسسة التي تعمل مع الرهونات العسكرية.