يتطلب كل رجل أعمال تقريبًا إنشاء حساب جاري للعمل. من خلال مساعدتها ، يتم تنفيذ التسويات مع المشترين أو المقاولين ، أو نقل وسائل التفتيش الضريبي ، أو إجراء مدفوعات ضرورية أخرى لتشغيل الأعمال. لذلك ، غالبًا ما يتطلب فتح حساب لرجل أعمال فردي في أحد البنوك. لا يعتبر فتحها أمرًا معقدًا للغاية ، ولكن من المهم اختيار المؤسسة المصرفية المناسبة بحكمة حتى تكون معدلات الخدمة مثالية لرجل الأعمال.
من أين تفتح؟
بالنسبة إلى رجل أعمال فردي ، لا يمثل وجود حساب تدقيق ضرورة ضرورية ، لكن بدونه ، سيواجه رجل أعمال حديث العديد من الصعوبات. لذلك ، يفضل رواد الأعمال غالبًا بعد التسجيل مباشرة لفتح حساب لأحد رواد الأعمال في أحد البنوك. فتح حساب لا يستغرق الكثير من الوقت ولا يتطلب إنفاق الكثير من المال على هذه العملية.
في كثير من الأحيان ، يواجه رجال الأعمال درجة من التعقيد مثل اختيار أفضل بنك للتعاون. هناك العديد من المنظمات الائتمانية التي تعمل في السوق ، كل واحدة منها توفر شروطها الخاصة ، ولكن من بين جميع العروض ، يرغب رواد الأعمال في اختيار أفضل بنك لفتح حساب. يمكن لرجل أعمال فردي أن يقرر بشكل مستقل أين سيتم تحديد موقع أمواله.
الأمثل للتقدم لهذه الخدمة في المؤسسة:
- "تينكوف". تقدم هذه المنظمة فتح حساب مجاني. تكلفة الخدمة تتراوح بين 499 إلى 4990 روبل ، والسعر الدقيق يعتمد على التعريفة المحددة. يتم تقديم الأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة مجانًا.
- يعتبر سبيربنك المؤسسة الأكبر والأكثر موثوقية. يتم فتح حساب على أساس مجاني ، وسيتعين عليك تحويل البنك من 0 إلى 3100 روبل لصيانته. التكلفة النهائية تعتمد على الخدمات المحددة.
- بنك الفا. فتح حساب لأحد رواد الأعمال في هذا البنك له العديد من المزايا. لهذه العملية ، لا تحتاج إلى دفع أي أموال ، وتكلفة الصيانة في حدود 490 إلى 9900 روبل. يمكن لكل رائد اختيار العديد من الخدمات الفريدة التي تسهل عمله إلى حد كبير.
- VTB24. يتم تقديم عدة أنواع من الحسابات ، ولافتتاح بعضها ، سيتعين عليهم دفع ما يصل إلى 1.5 ألف روبل. تكلفة الخدمة تختلف من 1 إلى 11 ألف روبل.
في معظم الأحيان ، يفضل رواد الأعمال المبتدئون العمل مع المنظمات التي تقدم أقل تكلفة للخدمة. في أي بنك ، يعتبر فتح حساب IP عملية بسيطة. للقيام بذلك ، ما عليك سوى إعداد المستندات اللازمة وإعداد الطلب.
عندما لا تكون هناك حاجة؟
يمكن لبعض رواد الأعمال العمل دون صعوبة دون فتح حساب جاري. بناء على الفن. 11 من قانون الضرائب قد تنفذ أنشطة دون ذلك ، وفي الوقت نفسه لن تكون مسؤولة عن الانتهاكات.
غالبًا ما يعمل رجال الأعمال في منطقة يتم فيها سداد المدفوعات حصريًا نقدًا ، لذلك ، ليس من الضروري إجراء أي مدفوعات من خلال حساب جاري. هذا ينطبق عادة على رجال الأعمال الذين يعملون في قطاع البيع بالتجزئة أو تقديم الخدمات المنزلية. عادة ما يعملون فقط مع الأفراد الذين لديهم القدرة على دفع ثمن الخدمات نقدًا.
إيجابيات الإجراء
على الرغم من أنها ليست إلزامية لرجال الأعمال ، إلا أن وجودها له العديد من المزايا لرجال الأعمال. وتشمل هذه:
- إذا اخترت أفضل البنوك بالفعل لفتح حساب تسوية IP ، فيمكنك الاعتماد على الخدمات منخفضة التكلفة ، وفي الوقت نفسه ، ستقدم المؤسسة الائتمانية العديد من الخدمات الإضافية الفريدة والهامة ؛
- إذا كنت تخطط للعمل مع شركات أخرى تقوم بتحويل مبالغ كبيرة من الأموال ، فمن المستحسن أن يكون لديك حساب مصرفي خاص مفتوح لرجال الأعمال ، حيث يمكنك إجراء مدفوعات نقدية مع شركات أو مواطنين آخرين بمبلغ أقصى قدره 10 آلاف روبل. بموجب عقد واحد ؛
- قد يرفض بعض الشركاء المحتملين عن قصد التعاون مع رجل أعمال مستعد للعمل حصريًا مع أموال نقدية ، نظرًا لأن هذه الضرائب غالباً ما تعتبرها مصلحة الضرائب الفيدرالية وسيلة لتجنب دفع الضرائب ، لذلك يتم فحص هذه الشركات غالبًا ؛
- إذا كنت تستخدم حسابًا منتظمًا مفتوحًا مع فرد للتسويات مع مصلحة الضرائب ، فإن السلطات الضريبية تعتقد أن جميع العائدات إلى هذا الحساب هي إيرادات من نشاط ريادة الأعمال ، لذلك سيكون عليك إثبات أن بعض الأموال قد تم استلامها من الأقارب أو من مصادر أخرى ؛
- إذا كان رجل أعمال فردي يستخدم OSNO أو STS أثناء العمل ، فسيتعين عليه إثبات نفقاته ، وبسبب عدم وجود حساب ، سيكون من الصعب في الواقع إكمال هذه العملية ، وبالتالي قد يزيد العبء الضريبي على رجل الأعمال.
لذلك ، يُنصح بفتح حساب مصرفي لرجل أعمال فردي لأسباب عديدة. عند إبرام عقد مع مؤسسة مصرفية ، يحصل رجل الأعمال على الفرصة ليس فقط لاستخدام خدمات إدارة النقد ، ولكن أيضًا لاستخدام الخدمات عن بُعد. يتلقى بطاقة بلاستيكية في يديه ، والتي يمكنك سحب النقود.
سلبيات العملية
هناك بعض عيوب فتح الحساب.
وتشمل هذه الحاجة إلى زيارة مؤسسة مصرفية بانتظام ، وكذلك تكبد تكاليف خدمة إضافية.
كيفية اختيار البنك؟
عند اختيار مؤسسة يتم فتح حساب جاري فيها ، يجب أخذ بعض توصيات المتخصصين في الاعتبار. في هذه الحالة ، يمكنك اختيار أفضل بنك بالفعل لفتح حساب مصرفي IP. انتبه لبعض المعايير المهمة:
- التعريفات المحددة لخدمات إدارة النقد ؛
- تكلفة الافتتاح ، حيث لا تزال بعض البنوك تتطلب تحويل مبلغ معين من الأموال لهذه الخدمة ؛
- الخيارات الإضافية التي تقدمها المؤسسة ، والأكثر أهمية بالنسبة للعديد من رواد الأعمال هي القدرة على إدارة الأموال عن بُعد ؛
- يتم التحقق من الحد الموحد للسحوبات النقدية ، كما يتم تحديد العمولة التي يتم تحصيلها مقابل هذه العملية ؛
- يؤخذ في الاعتبار ما إذا كان البنك يقدم إيداعًا على الأموال المتبقية ، نظرًا لأن الفائدة المستحقة لمثل هذا الاستثمار تتجاوز تكلفة الخدمة في كثير من الأحيان ، وبالتالي يعتبر هذا الخيار مفيدًا لكل رائد أعمال.
تقدم أفضل البنوك لفتح حساب IP دعمًا على مدار الساعة ، حتى تتمكن من الاستفادة من مساعدة المتخصصين في أي وقت.
عملية مبسطة
من سبتمبر 2016 ، يمكن للبنوك استخدام قواعد مبسطة خاصة عند فتح حساب لأصحاب المشاريع. هذا مبين في أحكام القانون الاتحادي رقم 191. لذلك ، لا يُطلب من رجال الأعمال إعداد العديد من المستندات. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يمكن للبنك الحصول على شهادة تسجيل وتسجيل أصحاب المشاريع الفردية مباشرة مع مكتب الضرائب. في عام 2018 ، لا تزال هذه القواعد سارية.
قبل إدخال التغييرات ، كان يلزم عدد كبير من المستندات لفتح حساب لرجل أعمال فردي في أحد البنوك. استغرق فتح هذا الحساب وقتًا طويلاً بسبب إعداد العديد من الوثائق.
إذا تقدم رجل أعمال إلى مؤسسة ائتمانية حيث قام بالفعل بفتح حساب يستخدمه كفرد ، فعندئذٍ لفتح حساب جاري إضافي ، فلن يكون من الضروري الحضور إلى إدارة المؤسسة. يكفي تقديم طلب خاص على الإنترنت على الموقع الرسمي للبنك.
ما هي الوثائق المطلوبة؟
على الرغم من استخدام إجراء مبسط ، إلا أن بعض المستندات ستظل مطلوبة لفتح حساب IP لدى أحد البنوك. وتشمل هذه الوثائق:
- جواز سفر المواطن
- إذا كان وكيل صاحب المشروع متورطًا في الإجراء ، فيجب أن يكون لديه توكيل قانوني معتمد مسبقًا من كاتب عدل ؛
- ورقة سجل USRIP في شكل رقم Р60009 أو شهادة تسجيل الملكية الفكرية (الصادرة قبل عام 2017) ؛
- مستخلص طازج من USRIP ؛
- إذا كان رجل أعمال يعمل في مجال نشاط معين ، فعليه نقل ترخيص إلى موظفي البنك يسمح له بالعمل في هذا المجال.
إذا كان النشاط لا يخضع للترخيص ، فهذا يكفي للحصول على جواز سفر واستخراج معك. مباشرة في فرع البنك المحدد ، يتم إعداد طلب لفتح حساب في البنك لأصحاب المشاريع الفردية.
هل أحتاج إلى بطاقة توقيع؟
في كثير من الأحيان ، يحتاج موظفو المؤسسة إلى بطاقة خاصة تحتوي على عينات توقيع لجميع الأشخاص الذين يمكنهم توقيع المستندات المصرفية نيابة عن رجل الأعمال. لكن هذا المستند غير مطلوب إذا كنت تخطط لإجراء عمليات دفع إلكترونية حصرية.
حالما يتم نقل جميع الوثائق إلى المؤسسة المصرفية ، سيتم تشكيل اتفاقية ، يتم توقيعها من قبل المشاركين. في اليوم التالي ، سيتم فتح حساب جاري رسميًا. حتى أن بعض البنوك ترسل ساعيًا للعمل أو المنزل إلى عميل باتفاق لتوقيعه ، لذلك قد لا يأتي رواد الأعمال إلى مكتب المنظمة على الإطلاق.
هل يجب إخطار الجهات الحكومية؟
مؤخرًا ، كان على كل رائد أعمال إرسال إخطارات إلى PF وخدمة الضرائب الفيدرالية في غضون 10 أيام بعد فتح حساب جاري. إذا لم يتم تلبية هذا المطلب من قبل رجال الأعمال ، فإنهم سوف يتحملون المسؤولية الإدارية.
ولكن الآن ليست هناك حاجة لإرسال مثل هذه الإخطارات. بعد فتح حساب مصرفي لرجل أعمال فردي ، يجب على المؤسسة المصرفية نفسها إرسال معلومات حول عميلها الجديد إلى PF وخدمة الضرائب الفيدرالية. يتم تنفيذ الإجراء في غضون ثلاثة أيام من لحظة فتح الحساب ، والمشار إليها في المادة. 86 قانون الضرائب.
تكلفة العملية
تقدم معظم المؤسسات الائتمانية فتح حساب مجاني لأصحاب المشاريع الفردية في أحد البنوك. فتحه يمثله إجراء قياسي وسريع. لا تزال بعض البنوك تفرض رسومًا على العملاء مقابل هذه الخدمة ، والتي تتراوح بين 500 إلى 2500 روبل.
يمكن أن تختلف تعريفات الخدمة اختلافًا كبيرًا بين المؤسسات. ويرجع ذلك إلى نوع الخدمات المقدمة بموجب هذه التعريفات. في معظم الأحيان ، يهتم رواد الأعمال بالقدرة على استخدام إدارة الأموال عن بُعد أو استخدام مجموعة أساسية من خدمات التسوية النقدية.
كيف تغلق؟
في كثير من الأحيان ، لا يجلب النشاط الريادي أرباحًا كافية. في ظل هذه الظروف ، يجب إغلاق IP ، مما يؤدي إلى إغلاق الحساب الجاري. أيضًا ، يفضل رجال الأعمال غالبًا تغيير البنوك ، مع التركيز على مزيد من الظروف المواتية للتعاون. لذلك ، يجب أن تفهم كيف يتم إغلاق الحساب الجاري.
لإكمال هذه العملية ، يكفي كتابة طلب مقابل البنك. سيتم تحويل الأموال المتبقية إلى التفاصيل الأخرى المتبقية في التطبيق. لا يشترط على صاحب المشروع الاتصال بشكل مستقل بالدائرة الضريبية الفيدرالية وصندوق المعاشات للإبلاغ عن إغلاق الحساب ، حيث أن العملية المصرفية تتم مباشرة من قبل المؤسسة المصرفية.
متى يمكن أن يرفضوا؟
عادةً ما يكون لدى البنوك موقف إيجابي تجاه العملاء الذين يرغبون في فتح حساب.هذا يعني أن البنك سوف يحصل على ربح معين من التعاون. ولكن هناك بعض المواقف التي يتم فيها رفض رجل الأعمال الذي يريد فتح حساب جاري. هذا يرجع عادةً للأسباب التالية:
- يتم تسليم مجموعة غير كاملة من المستندات إلى موظف البنك ؛
- يتم تقديم معلومات خاطئة يتم تحديدها بواسطة متخصصي خدمة الأمن في المؤسسة ؛
- رجل الأعمال هو مدين لمؤسسة لا تستطيع تحمل عبء الائتمان.
إذا كانت المشكلة في حالة عدم وجود المستندات اللازمة فقط ، عندئذٍ يجب نقلها فقط حتى يكون الحساب مفتوحًا.
استنتاج
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية العمل دون استخدام حساب جاري ، ولكن فتحه له العديد من المزايا التي لا يمكن إنكارها لرجال الأعمال. لذلك ، من المهم تنفيذ هذه العملية فور تسجيل النشاط التجاري. من المهم اختيار المؤسسة المصرفية التي توفر ظروفًا مواتية حقًا للتعاون.
لفتح حساب ، ما عليك سوى الحصول على جواز سفر وترخيص معك إذا كانت منطقة العمل المختارة مرخصة. يجب عليك التركيز على البنوك التي تقدم أقل الأسعار للخدمات. بالإضافة إلى ذلك ، الخدمات الأخرى المقدمة تبسيط عمل منظم.