التأمين الإلزامي على الممتلكات للأفراد والكيانات القانونية. القانون الاتحادي "على التأمين"

التأمين تكتسب شعبية الآن. استخدمت جميع الدول المتحضرة هذه الأداة منذ وقت طويل لحماية حياتهم وصحتهم وممتلكاتهم من مختلف الظروف غير المتوقعة. في مقالتنا ، ننظر في التأمين الطوعي والإلزامي لممتلكات الأفراد والكيانات القانونية ، كما ينظمه القانون.

عن القانون

ينظم القانون الاتحادي "بشأن تنظيم التأمين في الاتحاد الروسي" العلاقات المتعلقة بالتأمين بين المؤسسات والشركات والمواطنين وشركات التأمين ، وكذلك العلاقات بين شركات التأمين. يحدد هذا القانون المبادئ الأساسية لتنظيم أنشطة مؤسسات التأمين.

على أساس هذا القانون ، يتم أيضًا اعتماد القوانين التشريعية للاتحاد الروسي التي تحكم العلاقات في قطاع التأمين. التأمين الاجتماعي الحكومي لا يخضع لهذا القانون.

يُفهم التأمين على أنه علاقات متعلقة بحماية مصالح ممتلكات الكيانات القانونية والأفراد في حالة وقوع أحداث معينة ، يشار إليها باسم الأحداث المؤمنة ، من الأموال النقدية التي يتم تشكيلها من أقساط التأمين المدفوعة والاشتراكات.

نماذج التأمين

هناك تأمين طوعي وإلزامي للممتلكات. يتم التأمين الطوعي عن طريق إبرام اتفاق بين المؤمن والمؤمن عليه. يتم تحديد شروط التأمين في وقت توقيع المستند. يعتبر التأمين ، الذي يجب تنفيذه بموجب القانون ، إلزاميًا. يتم تحديد إجراءات وشروط وأنواع التأمين الإلزامي بموجب القانون الاتحادي "بشأن التأمين".

كائنات التأمين

قد تكون مصالح الممتلكات أهدافًا للتأمين:

• يرتبط التأمين الشخصي باستحقاقات التقاعد والإعاقة والصحة وحياة الشخص المؤمن عليه أو حامل الوثيقة
• يرتبط التأمين على الممتلكات بالتخلص من الممتلكات واستخدامها وحيازتها ؛
• يرتبط التأمين ضد المسؤولية بالتعويض عن الضرر الناجم عن المؤمن له.

لا يمكن تأمين مصالح ملكية الكيانات القانونية وكذلك الأفراد في روسيا ، باستثناء التأمين المتبادل وإعادة التأمين ، إلا من خلال المنظمات التي لديها ترخيص للقيام بالتأمين في الاتحاد الروسي. هذه هي شركات التأمين المختلفة العاملة في البلاد.

التأمين الإلزامي على الممتلكات هو نوع من حماية مصالح مالكي هذا العقار (الاستثمارات ، العقارات ، المعدات ، المركبات ، البضائع ، الأعمال الفنية ، البضائع) في حالة أحداث معينة. وتشمل هذه الكوارث الطبيعية ، والحرائق ، والسرقة ، والفيضانات ، والكوارث من صنع الإنسان ، وما إلى ذلك يتم تعويض الأضرار المادية عن طريق الأموال النقدية ، والتي يتم تشكيلها من مساهمات من مالكي العقارات. التأمين على الممتلكات للأفراد في كثير من الأحيان طوعي ، للكيانات القانونية إلزامي. هذا التأمين ينطوي على تعويض نسبي أو كامل عن الضرر.

عقد التأمين على الممتلكات

يبرم العقد بين شركة التأمين ومالك أي عقار (سيارة ، عقارات). قبل إصداره ، عادة ما يتم إجراء تقييم لقيمة الكائن المؤمن عليه. لا يجوز أن يتجاوز مبلغ التأمين القيمة الحقيقية لعنصر التأمين في وقت توقيع العقد.يمكن إبرامها لمدة سنة واحدة أو أكثر مع إعادة الحساب السنوية لحجم المدفوعات وقيمة الممتلكات. يمكن للكيانات والأفراد القانونيين ضمان قيمة الكائن الجزئية والكاملة.

الكيانات القانونية التأمين على الممتلكات

ماذا يعني التأمين على الممتلكات الإلزامي؟ لننظر في هذا السؤال بمزيد من التفصيل. يغطي التأمين الإلزامي الممتلكات التي تكون في ملكية الدولة ، والأشياء ذات الخطر المتزايد ، وقيم الضمان والمركبات التي تم شراؤها بموجب اتفاقية تأجير أو عن طريق الائتمان. يتم دفع تعويض للكيان القانوني عن الضرر فقط إذا كانت المؤسسة نفسها بريئة من وقوع حدث تأمين. أن حدث مؤمن قد حدث يجب توثيقه. للقيام بذلك ، تتم دعوة ممثل عن شركة التأمين إلى الشركة ، مما يجعل من تقييم الضرر ووضع قانون.

يتضمن عقد التأمين قائمة قياسية بالمخاطر مع إمكانية تكميلها في بعض الحالات. يجب أن يغطي هذا المستند دائمًا المشكلات التالية:

• إجراءات وقواعد التعويض ؛
• المبالغ وتقدير التأمين ؛
• مسؤولية التأمين.

كائنات ومواضيع التغطية التأمينية

التأمين الإلزامي لممتلكات الكيانات القانونية له فروق دقيقة. يمكن لأي كيان قانوني له أي شكل من أشكال الملكية أو هيئات الدولة أو رجل أعمال فردي أن يكون بمثابة حامل وثيقة. أيضًا ، يمكن لأي شركة تأمين أن تتصرف كجهة تأمين إذا كان لديها ترخيص لتقديم خدمات التأمين. قد يكون المستفيد شخصًا أو شركة لها مصلحة مالية أو ملكية في الحصول على رد.

مفهوم وأنواع الممتلكات

الممتلكات في التأمين هي الأشياء والقيم المادية التي يملكها أو يستخدمها أو يتخلص منها شخص (مادي أو قانوني). نحن نتحدث ليس فقط عن كائن أو كائن محدد (بناء ، سيارة ، زراعة ، حيوان ، إلخ) ، ولكن أيضًا عن مجموعة من الكائنات (على سبيل المثال ، خط أنابيب الغاز ، البضائع ، النقد). يمكن أن تكون الممتلكات منقولة (كل ما يتحرك) وغير منقولة (العديد من المباني ، الهياكل ، أي كل شيء لا يتحرك). الممتلكات المؤمنة - الموجودات الملموسة التي يغطيها التأمين الإلزامي (بموجب القانون) أو المؤمن طوعًا.

لذلك ، يمكن إبرام عقد تأمين لحماية الممتلكات المنقولة أو غير المنقولة باستثناء الحيوانات الزراعية والنباتات الدائمة والمحاصيل والمحاصيل والمركبات. بالنسبة للكائنات التي تندرج ضمن فئة الاستثناءات ، هناك أنواع معينة من التأمين ، على سبيل المثال ، للشاحنات. إذا لزم الأمر ، يمكن إدراج هذا النوع من الحماية في حزمة التأمين الرئيسية. بما في ذلك التأمين على المنتجات والأحجار الكريمة والمعادن هو ممكن.

حماية مخاطر الممتلكات

المواد الخام والمواد والمنتجات يمكن حمايتها بطرق مختلفة. يتضمن الخيار الأول استخدام مقدار معين من القيم غير المتداولة ككائن حماية. والثاني ينطوي على حماية كائن في دوران مستمر. التسميات والكمية والقيمة تتغير باستمرار. لماذا التأمين على الممتلكات الإلزامي ضروري؟ من الممكن حماية ممتلكات الكيانات القانونية من المخاطر المدرجة أدناه:

• تصادم سيارة ، تحطم طائرة ؛
• النار ، الانفجار ، ضربة البرق.
• الاختطاف والسرقة والإجراءات غير القانونية لطرف ثالث ؛
• كوارث طبيعية
• فشل نظام الاتصالات ؛
• المخاطر التعاقدية الأخرى.

في بعض الأحيان يكون لدى الشركات طلب خاص للحماية من التلف غير المتوقع بسبب الماء: الاستخدام المباشر لنظام إطفاء الحرائق ، وتشغيله الخاطئ ، وانهيار نظام الاتصالات القريب ، والتعرض للسوائل والمياه من الخارج.

التأمين على الممتلكات للأفراد

الشيء الأكثر شيوعًا في التأمين الإلزامي لممتلكات الأفراد هو السيارة في حالة وقوع حادث. هذا النوع من التأمين إلزامي لكل من لديه سيارة ، لأن الموقف غير السار قد يحدث باحتمال كبير. ولكن من المهم هنا أن نفهم أنه ليست السيارة نفسها هي التي تخضع للتأمين الإلزامي ، ولكن المسؤولية المدنية للسائق تجاه الآخر. هذا النوع من التأمين يسمى CTP.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تأمين منازل المواطنين والمنازل المعرضة لخطر كبير. موقع العقارات في المنطقة الزلزالية ، على سبيل المثال ، يجبر الناس على تأمين مساكنهم.

على الرغم من عدم توفير التأمين الإلزامي للعقار للأفراد ، فغالبًا ما يتم إبرام مثل هذا الاتفاق فيما يتعلق بالمتطلبات الإلزامية للبنك في وقت إصدار قرض لشراء سيارة أو رهن. تشير الإحصاءات إلى أن 3 ٪ فقط من الأفراد يؤمنون ممتلكاتهم في روسيا ، بينما تبلغ هذه النسبة 90 ٪ في الولايات المتحدة الأمريكية وأوروبا. تغطي مدفوعات التأمين جزءًا أو القيمة الكاملة للأصول المادية المفقودة أو التالفة. يتأثر الحد الأقصى لمبلغ المدفوعات بالقيمة المقدرة للكائن والانتخاب والحدود وعوامل أخرى.

أنواع التأمين على الممتلكات الإلزامية التي استعرضناها. دعنا ننتقل إلى التطوعي.

يخضع التأمين الطوعي للممتلكات المنقولة وغير المنقولة ، أي أي شيء له قيمة بالنسبة للمالك. هذا قد يشمل:

• الأثاث العتيقة.
• أشياء فنية ، لوحات ، لوحات فنية ؛
• المجوهرات والمعادن الثمينة ؛
• مواد البناء
• الآلات الزراعية والأجهزة المنزلية.
• معدات للرياضة.

التأمين على الممتلكات للأفراد ينطوي على الحماية ضد بعض المخاطر.

المخاطر

قد تشمل مخاطر التأمين:

1. حادث بسبب الحريق والماء والمواد الأخرى ، ودرجات الحرارة المنخفضة ، وكذلك الآثار الميكانيكية على الكائن المؤمن للأجسام الغريبة (على سبيل المثال ، سقطت شجرة على سيارة) يؤثر على الممتلكات.
2. الكوارث الطبيعية (في شكل الزلازل والفيضانات وموجات المد).
3. المهاجمين دمرت أو تضررت الكائن.
4. لقد حدث اختطاف الكائن المؤمن عليه.

اسعار

يتم تحديد معدلات التأمين على ممتلكات الكيانات القانونية بموجب الاتفاق المبرم بين المؤمن والمؤمن. تعتمد على عدة عوامل: حجم الامتياز ، والقيمة المقدرة للأصول المادية ، ودرجة التدهور ، وحجم مبلغ التعويض ، وقائمة المخاطر. يمكن العثور على المبلغ الدقيق بعد الاتصال بشركة التأمين لإبرام عقد. تقدم شركات التأمين مجموعة متنوعة من الشروط والسياسات من أنواع مختلفة ، بحيث يمكن للشركة أو المواطن اختيار الخيار الأفضل الذي يحقق أهدافه.

قواعد التأمين على الممتلكات الكيانات القانونية والأفراد يحدد قوانين روسيا وشركات التأمين. أنها تحتوي على المعلومات التالية:

• إجراءات تسوية المنازعات ؛
• أحكام عامة
• طريقة الدفع
• توضيح المصطلحات ؛
• مسؤولية الأطراف ؛
• إجراءات إبرام العقد ؛
• المبادئ التي يتم من خلالها تحديد مبلغ مدفوعات التأمين وقيمة العقار ومقدار الضرر وقابل للخصم ؛
• أشياء التأمين ؛
• أنواع المخاطر ؛
• المواعيد النهائية.
• قائمة بشروط التعويض عن الخسائر في التأمين على الممتلكات للكيانات القانونية ؛
• الرسوم الجمركية.

برامج التأمين على الممتلكات والممتلكات

تقوم شركات التأمين بتطوير برامج مختلفة لتأمين المباني والممتلكات. بمساعدتهم ، يمكن لأي حامل وثيقة اختيار أنسب الشروط لحماية الممتلكات ، والتعويض عن الخسائر. تقوم السلطات البلدية والحكومة بتطوير برامج تفضيلية خاصة تجعل التأمين في المتناول وتزيد من جاذبية هذا النوع من الخدمة وتحمي السكان.تقوم المؤسسات المالية بتطوير برامج التأمين على الممتلكات لإقراض الرهن العقاري.

التأمين الحكومي

يتم ضمان مصالح الدولة والمواطنين عن طريق التأمين الحكومي الإلزامي للممتلكات والصحة والحياة للموظفين العموميين من فئات معينة. ويتم تنفيذها على حساب الأموال المخصصة لذلك من ميزانية حاملي الوثائق. وتشمل هذه الهيئات التنفيذية الاتحادية والوزارات. تشمل مواضيع هذا التأمين الوكالات الحكومية والأفراد (فئات معينة). تأكد من تأمين الأفراد العسكريين ، وموظفي إدارة الشرطة ، وموظفي نظام العقوبات ، وخدمات الضرائب والإطفاء.

ترتبط مخاطر الإنتاج بتصنيع السلع أو الخدمات أو المنتجات. في هذه الحالة ، فإن التأمين ضد مخاطر الأعمال سوف يحمي الشركة من المصاريف غير المخطط لها المختلفة في شكل زيادة في التكاليف ، وزيادة تكاليف المواد ، وزيادة الخسائر وغيرها من الأشياء. لحماية المكاتب المملوكة للشركة ، يتم استخدام شروط التأمين القياسية. بالنسبة للتأمين الإجباري الحكومي على ممتلكات الكيان القانوني ، يجب مراعاة الشروط التالية:

• يتم إعداد الوثائق المتعلقة بالمحاسبة وتسجيل الممتلكات وفقًا للقانون ؛
• المالك - هيئة حكومية أو رجل أعمال أو كيان قانوني ؛
• توفير إلزامي للوثائق التي تؤكد ملكية العقار.

بالنسبة لملكية الكيان القانوني ، تكون الحماية صالحة فقط للموقع أو الإقليم المشار إليه في السياسة. عند نقل العقار إلى أي مكان آخر ، يجب الإبلاغ عن ذلك ، وإلا لن يغطي التأمين هذه الممتلكات. هذا يؤكد القانون الاتحادي "على التأمين".

لا يمكن أن تكون أشياء الحماية مباني وهياكل متداعية أو متداعية والممتلكات الموجودة فيها. علاوة على ذلك ، لا يمكن قبول العقار الذي لا يناسب التفاصيل أو شروط التخزين أو الحالة للتأمين ، لأن هذا سيؤدي إلى زيادة المخاطر.

استنتاج

يمتد التأمين العقاري إلى المجمعات والمباني والمؤامرات والمباني والمباني التي تنتمي إلى الكيانات القانونية والأفراد. المالك لديه خيار تأمين جزء أو كل الممتلكات بالكامل. بالنسبة للكيانات القانونية ، يعتبر التأمين العقاري إلزاميًا ، ولكن بالنسبة للأفراد طوعًا (باستثناء التأمين الإلزامي للمسؤولية الحركية). تعتمد طريقة وشروط ومقدار التعويض على نظام المسؤولية التأمينية. لا يجوز أن يتجاوز مبلغ التأمين القيمة المقدرة للكائن. ينص العقد على تعويض جزئي أو كامل عن الخسائر الناجمة عن الأحداث المؤمنة.

لذلك ، في هذه المقالة درسنا حالات التأمين الإلزامي لممتلكات الكيانات القانونية والمواطنين والأشياء ومواضيع التأمين.