وفقًا للبحوث الاجتماعية ، يهتم حوالي 70٪ من الروس بالحصول على مساكن جديدة ، لكن يبدو أن الجانب المالي لهذه المسألة يمثل مشكلة غير قابلة للحل بالنسبة لمعظمهم. لا يمكن للجميع الحصول على قرض الرهن العقاري وتأمين سداده. لهذا السبب ، أصبحت تعاونية الإسكان في الآونة الأخيرة ذات أهمية متزايدة باعتبارها الطريقة الوحيدة للحصول على السكن.
ما هذا
قبل البدء في محادثة حول أنواع هذه البنية الموجودة في بلدنا ، سنقدم ، إن أمكن ، تعريفا واضحا لما يحمله مفهوم "الإسكان التعاوني" في حد ذاته. وفقًا للتشريعات الحالية ، هذه منظمة غير هادفة للربح ، وهي واحدة من أنواع التعاونيات الاستهلاكية ، والغرض منها هو تزويد جميع أعضائها بالعقارات في المباني السكنية المبنية على نفقتهم الخاصة.
يتم تنفيذ جميع إجراءات هذه المنظمة بدقة في إطار قانون الإسكان في روسيا. يمكن أن يكون أعضاء التعاونية من المواطنين الأفراد الذين بلغوا سن السادسة عشرة (أفراد) ومنظمات (كيانات قانونية). من الممكن تنظيم تعاونية سكنية إذا كان هناك ما لا يقل عن خمسين شخصًا يرغبون في الانضمام إليها. تجدر الإشارة إلى أنه لا يرتبط مع الصعوبات الإجرائية الخطيرة.
تنظم الإدارة التعاونية للإسكان بموجب قانون الإسكان للاتحاد الروسي. وفقًا لهذه الوثيقة ، يتم تنفيذها: من خلال الاجتماع العام لأعضاء الجمعية التعاونية ومجلس إدارتها ولجنة التدقيق وعدد من الهيئات التنفيذية المنصوص عليها في ميثاق كل جمعية تعاونية معينة.
أنواع تعاونيات الإسكان
وفقا لخصوصياتهم ، تنقسم التعاونيات إلى ثلاثة أنواع: تعاونيات الإسكان (تعاونيات الإسكان) ، بناء المساكن (تعاونيات الإسكان) ، الإسكان والمدخرات (تعاونيات الإسكان والإسكان). على الرغم من أن لكل منها خصائصه المميزة ، فإن أول صنفين لهما ميزات مشتركة ، أهمها امتلاك المواطنين لممتلكاتهم الخاصة لمنزل معين. ولكن إذا كان المساهمون في تعاونية الإسكان يتطلعون إلى منزل تم بناؤه بالفعل ووضعه موضع التنفيذ ، فإن تعاونية بناء المساكن تفترض تنظيم البناء المستقل لمبنى جديد. هذا النموذج له تقليد غني منذ الحقبة السوفيتية.
وأخيرا ، فإن المجموعة الثالثة هي جمعية تمول الإسكان. مع الأولين ، لديه كل أوجه التشابه والاختلاف. تم إنشاؤه أيضًا لتزويد أعضائه بالإسكان ، لكن في هذه الحالة ، لا يتم شراء السكن في منزل محدد مسبقًا. نظرًا للوفورات التي تتكون من المساهمات المتبادلة ، يتم شراء الشقق في منازل مختلفة ، سواء تم الانتهاء منها أو بتكليفها أو قيد الإنشاء.
الديون بدون فوائد بدلا من الرهن العقاري
يطرح سؤال طبيعي: "كيف يتم دفع المبلغ بعد دفع الدفعة الأولى ، لأنه يمكن أن يكون كبيرًا جدًا؟" هذه هي الميزة التي توفرها جمعية مدخرات الإسكان. يتلقى أعضاؤه التمويل اللازم ليس في شكل قرض رهن عقاري ، ولكن كدين بدون فوائد صادر لفترة معينة. حتى هذه النقطة ، فإن ملكية المستثمر ليست هي الشقة نفسها ، ولكن فقط الحصة التي ساهمت بها ، والتي يمكنها بيعها أو التبرع بها أو توريثها حسب تقديرها.
ميزات سداد الديون
بعد إضافة المبلغ المفقود من صندوقها المشترك ، تستحوذ التعاونية على شقة ، تقوم بسحبها كعقار لها حتى يقوم المساهم بسداد كامل المبلغ بالكامل. حتى هذا الوقت ، لديه الحق في الانتقال ، ولكن يتم نقل السكن إليه فقط للاستخدام ، وليس في حوزة. وفقًا للجدول الزمني المتفق عليه مسبقًا ، يلتزم أحد أعضاء التعاونية بتسديد مدفوعات على القرض الممنوح له من قبل التعاونية ، وبمجرد سداده ، يحصل المالك الجديد على حق إعادة تسجيله في ممتلكاته.
في حالة إنهاء المدفوعات حتى السداد الكامل للدين ، يترك المساهم تلقائيًا التعاونية ، التي تعيد إليه الحصة المدفوعة مسبقًا. في هذه الحالة ، فهو ملزم بإخلاء المباني التي يشغلها في غضون شهرين من تاريخ إنهاء عضويته. إذا تمت تصفية التعاونية لأي سبب من الأسباب ، يتم حساب الفترة من يوم توقيع البروتوكول.
تحديد ترتيب شراء الشقق
هناك مسألة مهمة هي إجراء الاستحواذ من قبل تعاونية لبعض المباني السكنية لأعضائها. يتم تقديمه للمناقشة إلى الاجتماع العام لأعضاء التعاونية ، أو المنصوص عليها في ميثاقها. في أي حال ، قد تشمل العوامل المحددة: حجم الحصة المساهمة ، وكذلك الفترة التي تم خلالها دفع جزء من إجمالي المساهمة ، مع إعطاء التعاونية الحق في شراء أو بناء مسكن. وفقًا للممارسة المعمول بها ، في ظل ظروف متساوية ، تُعطى الأولوية للمساهم الذي لديه وقت أقل حتى يتم الانتهاء من دفع مساهمة السهم ، وإذا كان هناك العديد من هؤلاء الأعضاء ، فسيتم مراعاة مدة الإقامة في التعاونية.
مشكلة محتملة
من المهم الإشارة إلى أنه على الرغم من شعبية الإسكان والتعاونيات الممولة ، فإنهم هم الذين أصبحوا الأساس لإنشاء العديد من الأهرامات المالية. نتيجة لذلك ، ظهر عدد كبير من حاملي الأسهم المخادعين. هذا يشير إلى أنه عند اتخاذ قرار الانضمام إلى مثل هذه التعاونية ، ينبغي للمرء أن يدرس بعناية وثائقها والتأكد من أنها تتمتع بسمعة طيبة في سوق العقارات.
مزايا شاشات الكريستال السائل
أي تعاونية للإسكان الاستهلاكي ، بغض النظر عن الأنواع المدرجة ، لها إيجابيات وسلبيات. عند الحديث عن المزايا الأكثر أهمية ، تجدر الإشارة إلى أن السكن الذي تم شراؤه من خلال تعاونية في نهاية المطاف هو ما يقرب من نصف السعر من شراء على قرض الرهن العقاري.
ومما يسهل ذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، أن مكتب النقد العام للتعاونية يستغني عن الأموال التي تقدمها منظمات الائتمان ، والتي تحدد معدلات فائدة مرتفعة إلى حد ما. كما أن التكلفة المنخفضة نسبيًا للمساكن ترجع أيضًا إلى حقيقة أنه يتم بناؤها أو شراؤها ، دون مشاركة الوسطاء.
تشمل الإيجابيات السهولة التي يمكنك بها الدخول في تعاونية الإسكان. على عكس الحصول على قرض الرهن العقاري ، فإن هذا لا يتطلب توفير عدد كبير من المستندات ، بما في ذلك تلك الملاءة المالية المعتمدة. كقاعدة عامة ، نحن نتحدث فقط عن جواز سفر وكتاب عمل. المنطق بسيط: لا بد من القضاء على عضو بلا ضمير من شاشات الكريستال السائل ، بعد أن فقد كل شيء.
عيوب LCD
ومع ذلك ، فإن الإسكان التعاوني كهيكل مستقل له بعض العيوب. تتضمن هذه ، أولاً وقبل كل شيء ، مبلغًا كبيرًا إلى حد ما من رسوم الدخول. يمكن أن تشكل 2-6 ٪ من التكلفة الإجمالية للشقة في المستقبل. علاوة على ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه لا يتم تضمينه في إجمالي كمية التراكم ولا يتم إرجاعه إذا أراد أحد أعضاء الجمعية التعاونية تركه. بالإضافة إلى ذلك ، تبين الممارسة أن فترة التراكم عادة ما لا تقل عن سنتين ، وحتى إذا قام المساهم بإيداع المبلغ بالكامل على الفور ، فإنه لا يستطيع شغل منزله.
لمزيد من الموضوعية في تقييم مزايا وعيوب JNAs ، تجدر الإشارة إلى أنه عندما يتم استلام قرض الرهن العقاري ، يصبح العميل البنكي على الفور مالك الشقة ، مع التحذير من أنه حتى يتم سداد القرض بالكامل ، فإنه لا يزال في تعهد البنك.في حالة وجود مشاكل في المدفوعات ، يكون من الأفضل للبنك إيجاد طرق لحل هذا الوضع بدلاً من أخذ ملكية موكله من المحكمة. صورة مختلفة تماما في التعاونية. هنا ، وفقًا للميثاق ، لا ينتمي الإسكان ، حتى السداد الكامل لقيمته ، إلى المساهم ، وتسمح حقوق تعاونية الإسكان ، في حالة عدم دفع المبلغ بالكامل ، بحرمانه من ممتلكاته.
ZhNK - شكل شعبية من شراء المنزل
من تقارير الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية ، من الواضح أن هناك في الوقت الحالي ستة وتسعين تعاونيات لتوفير الإسكان في روسيا. هذا يدل على شعبيتها بين المساهمين المحتملين. مع مراعاة بعض القواعد ، فإن العضوية فيها ليست محفوفة بمخاطر كبيرة. من المهم فقط تقييم مدى ملاءتك حقًا واختيار تعاونية الإسكان بشكل صحيح ، لأن خطأ كل أنواع المشكلات هو اختيارهم المتسرع وليس مخطط عمل هذه الهياكل.
