تصنيف شركات التأمين. كيفية اختيار شركات التأمين

يتم طرح مسألة اختيار شركة التأمين (IC) من قبل القادمين الجدد وحاملي الوثائق ذوي الخبرة. الخبرة السلبية المكتسبة في الماضي ، والرأي العام ، والصور النمطية الراسخة حول هذه الخدمة تجعل من الصعب اتخاذ قرار. في الوقت نفسه ، تقدم وكالات ومجلات مختلفة تصنيفها لشركات التأمين. ما المبدأ الذي تستند إليه ، ما الذي يجب علي الانتباه إليه؟

التراكمي (الحياة) التأمين

يجب أن يتم التعامل مع اختيار شركة الحياة بحذر شديد. يتم إبرام عقد التأمين لمدة لا تقل عن 5 سنوات. يتم توفير المزيد من الشروط المواتية للعملاء الذين يصدرون سياسة لمدة 20 عامًا. هذا نوع من التأمين على الحياة لا يمكن مقاطعته. بتعبير أدق ، يمكن إنهاء العقد. ولكن بعد ذلك سوف يفقد العميل جزءًا من المساهمة والوقت الأولي. جوهر التأمين على الحياة هو التراكم المستمر لرأس المال. لذلك ، ينبغي إنهاء العقد في الحالات القصوى. الأفضل من ذلك ، فهم جميع الفروق الدقيقة في الخدمة قبل التوقيع على الوثائق.

المخاطرة مقابل رأس المال

تحتاج أولاً إلى فهم مبادئ الخدمة. يشتمل البرنامج على شروط التأمين ضد المخاطر والهبات. الممثلون فقط المهن الخطرة تفضل أن تجعل ميزة نحو الدفاع. المهتمون بقضية تراكم رأس المال.

كل شركة تصنعها بنفسها "برنامج التأمين" ، والذي يتضمن قائمة بالمخاطر وشروط دفع التعويضات والاستثناءات. تم وصفها جميعًا على عدة ثعالب A4 في شكل مطبوع. لدراستها في يوم واحد لن ينجح. علاوة على ذلك ، يجب توضيح الإجابات على جميع الأسئلة التي تهم العميل في العقد ، وليس فقط عبر وكلاء. لذلك ، تحتاج أولاً إلى وضع قائمة بشركات التأمين ، ثم التعرف على شروط كل منها.

الجزء التراكمي من العقد ينص على تحويل الأموال في الثقة. SK تستثمر هذه الأموال في مختلف الصكوك. المهمة الرئيسية ليست زيادة رأس المال ، ولكن الحفاظ عليه. لذلك ، يتم إعطاء الأفضلية للودائع المصرفية ذات العوائد المنخفضة والحد الأدنى من المخاطر. من الأرباح ، لا يزال 15 ٪ مع SK ، ويتم تحويل الرصيد إلى العميل.

الربحية قد تختلف كل عام. في بعض الأحيان ، لا تحقق الودائع سوى 3-4٪ من الأرباح التي تحصل عليها المملكة المتحدة من حصتها. لن يظهر تأثير ملموس إلا بعد بضع سنوات. في السنوات الأولى ، لا يتلقى العميل مدفوعات ويكون مقدار الرسوم على الحساب في حده الأدنى. يمكنك زيادة رأس المال من خلال إعادة الاستثمار. لذلك ، يجب اعتبار هذه الخدمة منتجًا يتكون من عدة عناصر.

كيف ادفع أقل

الآن الشركات تروج لخدماتها من خلال شبكة من الوكلاء. يتلقى الوسيط 20-30 ٪ من قسط التأمين للعميل. لكي لا تبالغ في السياسة ، يمكنك:

• وافق بشكل مستقل مع الوكيل على أنه سيرد جزءًا من الأموال التي تلقيتها. هذا صحيح بشكل خاص في حالة تأمين الوقف. لا يوجد الكثير من الناس الذين يرغبون في ترتيب الخدمة. لكن حجم العمولة ، حتى بأقل تكلفة للسياسة ، كبير.
• اتصل بشركة ستراس وترتب خصومات على الفور (جاء العميل بنفسه ، وليس بدعوة من الموظف).
• تصبح وكيل التأمين والتقدم بطلب للحصول على بوليصة لنفسك وأحبائك بشروط تفضيلية.

قواعد اختيار الشركة

• نطاق الأنشطة. تتمتع أكبر الشركات الكبرى في السوق منذ أكثر من عشر سنوات بميزة أكبر. يجب أن تكون أنشطة شركة التأمين مربحة. في كثير من الأحيان ، يتم دمج الشهادات المرحلية في مقتنيات تتكون من البنوك والتأجير والوساطة المالية وشركات أخرى. ثم يعتمد تصنيف شركة التأمين على نجاح المجموعة ككل.
• الموثوقية.تعتمد ديناميكيات المؤسسة على التدفق المستمر للعملاء. قامت وكالة "Expert RA" بتجميع قائمة بأفضل الشركات. الأكثر موثوقية هي Alliance ، شركة التأمين Blagosostoyanie و Ingosstrakh. تم تصنيفهم جميعًا A ++ مع توقعات التطوير المستقرة.
• من الجيد أن تتشكل أصول الشركة على حساب رأس مال الدول الغربية. هذا يشير إلى نوع من الحماية. لكن المؤسسات المحلية غالباً ما تنقل جزءًا من المخاطر إلى الشركات الغربية. يتم حل جميع النزاعات مع معيد التأمين بسهولة أكبر من مع المستثمر الأجنبي.

تم بناء تصنيف شركات التأمين في العديد من المجالات. لذلك ، من حيث عدد الأقساط التي تم جمعها لعام 2014 ، فإن IC Sberbank هي الشركة الرائدة في السوق. يحتل المركز الثاني في عصر النهضة الحياة ، ويغلق Rosgosstrakh المراكز الثلاثة الأولى. شركة التأمين ، ومع ذلك ، هي الشركة الرائدة في عدد المدفوعات في عام 2014 - 2244 ألف روبل. كما تضم ​​المراكز الثلاثة الأولى MetLife (2039 ألف روبل) و Sogas-Life (1339 ألف روبل). تعد النهضة و Alfastrakhovanie من رواد السوق في عدد العقود المبرمة والحالية.

تظهر النتائج الثابتة المتوسطة من حيث الأقساط المستلمة للفترة 2013-2014 (12،700 ألف روبل) من قبل مجموعة MSC ، شركة التأمين MAKS (123،770 ألف روبل). في الربع الأول من عام 2015 ، أبرمت رابطة موسكو لشركات التأمين 1.8 مليون عقد وتلقى 98 ألف طلب تعويض. تلقى السداد 97.5 ألف عميل. MSC له نتائج أقل. أبرمت شركة التأمين 625 ألف عقد ، وتلقت 40.9 ألف طلب ، ودفعت إلى 600 600 عميل.

CASCO

الآن ، في سوق التأمين على السيارات ، أصبحت سياسات المصمم شائعة للغاية ، حيث يعتمد سعرها على عدد المعلمات المحددة من قبل السائق. واحد منهم هو امتياز. ويشمل جزء من الخسائر التي لم يتم تعويضها. مع صفر للخصم في حالة وقوع حادث ، سياسة على السيارات بتكلفة 500 ألف روبل. سيكلف في غضون 5 ٪ من سعره ، وفي 15 ٪ - 3.5 ٪. يمكنك اختيار خصم لكل حدث مؤمن: السرقة ، الهجوم ، الحوادث. يتأثر سعر هذه السياسة أيضًا بعدد الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة وتجربتهم ووجود الحوادث في السنوات الأخيرة.

ما الذي تبحث عنه

السياسات التي تنص على التعويض عن الضرر دون شهادة من شرطة المرور هي أكثر تكلفة. على الرغم من خوف الشركات من المحتالين ، تدفع الشركات أضرارًا بموجب إجراء تم إعداده بدون ضباط شرطة بسبب كسر الدعامات والمصابيح الأمامية وإصلاحات الجسم. لذلك ، ينبغي الاتفاق على مبلغ التعويض مقدما. على سبيل المثال: تبلغ تكلفة طلاء المصد 100 دولار ، والأجنحة 300 دولار ، واستبدال الغطاء 500 دولار. يجب أن يكون مبلغ التعويض المضمون ألف دولار.

لتوفير على التكلفة بسبب الاستهلاك هو أيضا لا يستحق كل هذا العناء. بالنسبة للسياسات التي تحمل هذه العلامة ، سيتم الدفع بمبلغ أقل من القيمة السوقية للجزء. مثال: بعد خمس سنوات من التشغيل ، تعرضت السيارة لحادث. نتيجة لذلك ، تم تدمير الجناح. تبلغ التكلفة الجديدة 500 دولار ، لكن السائق سيتلقى المبلغ المتاح ، مع الأخذ في الاعتبار انخفاض القيمة بنسبة 10-15 ٪ في السنة ، أي 200-250 دولار.

تشمل شركات التأمين خيارات غير ضرورية في العقد: استدعاء الأطباء من العيادات الخاصة (+ 5 ٪) ، وإخلاء سيارة (+ 1 ٪) ، وإصدار سيارة بديلة للإصلاح (+ 10 ٪). كلهم يعملون فقط إذا وقع حادث في مدينة.

المشاكل المشتركة

إذا كان السائق يريد الحصول على تعويض نقدي ، فإن شركات التأمين تقتطع مبلغ استرداد ضريبة القيمة المضافة. يحدث موقف مماثل إذا أحضرت الشركات فاتورة بدون شهادة تؤكد أن محطة الخدمة دافع ضريبي. عادة ما يتم وصف هذه الفروق الدقيقة مقدما في العقد.

في محطة الخدمة الرسمية ، يحسب المتخصصون دائمًا الأضرار بمبلغ أكبر من عرض محطات المرآب. لا تتفق معها SK ، وتجري تقييماتها المستقلة وتوفر عناوين القواعد التي يمكنها إجراء إصلاحات بمبلغ أقل. لا يمكن لشركة التأمين أن ترفض إذا كان العقد ينص على أن الشركة تقبل الفواتير من محطات الخدمة الرسمية. في حالة الطوارئ ، سوف تضطر إلى طلب فحص مستقل.

إذا تم شراء السيارة عن طريق الائتمان ، يتم إرسال أموال الإصلاح إلى حساب المستفيد - البنك. في بعض الأحيان يكون مبلغ السداد مساوياً لعدة أقساط قرض. نظرًا لأن البنك مهتم بضمان عدم إفساد عرض الضمان ، يمكنك التفاوض معه. يجب أن تأخذ خطابًا من مؤسسة ائتمانية للتأمين مع طلب تحويل الأموال إلى محطة الخدمة لإصلاح السيارات.

في كثير من الأحيان ، ICs تأخير دفع السداد. يطلبون إحضار مجموعة من الوثائق أو انتظار نتائج الامتحان. يجب أن يشير العقد بوضوح إلى وقت النظر في القضية. يمكن أن يكون التأخير فقط بسبب انتظار المساعدة من شرطة المرور. ولكن يمكن أن تحصل على السائق نفسه. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اتخاذ نموذج طلب والاتصال في القسم الذي أصدر الحادث.

تنص بعض الشركات على أن تكلفة قطع الغيار يجب ألا تتجاوز معلمة معينة. في معظم الأحيان ، هذا هو سعر جزء في محطة خدمة تابعة. على سبيل المثال: تبلغ تكلفة المصد الأصلي 2.000. يبيع الشريك "نسخة" مقابل ألف. إن تثبيت قطع غيار رخيصة لسيارة جديدة لا يستحق ذلك ، لأنه بعد هذا الإصلاح سيتم إزالته من الضمان. يجب طلب تعويض نقدي. قم بإجراء إصلاحات في محطة الشركة ، ثم ، بناءً على الفعل ، تقدم بطلب مقابل تكلفة إضافية من خلال المحكمة.

تصنيف شركات التأمين

وفقا لوكالة الخبراء RA ، في عام 2014 Ingosstrakh (28474 ألف روبل) ، وشركة التأمين VSK (13،150 ألف روبل) ، وضمان الموارد (27) كانت من بين الشركات الخمس الرائدة من حيث الأقساط التي تم جمعها. 958 ألف روبل). تم إبرام معظم العقود من قبل Rosgosstrakh (642 ألف وحدة). لم يتلق كل عميل ثامن تقدم إلى IC "موافقة" دفع كاسكو. كانت Sogaz و VSK شركة التأمين أقل عرضة من غيرها لرفض التعويض (4 ٪ من جميع الطعون المسجلة). متوسط ​​معدل التأمين في Resso-Garantia هو 56.4 ألف روبل. (5.98 ٪ من تكلفة السيارة). تم استلام معظم الأموال في عام 2014 من قبل عملاء ضمان النهضة. وبلغ متوسط ​​الدفع إلى 69.9 ألف روبل.

خلاف ذلك ، فإن الوضع في شريحة CTP. تلقى أكبر عدد من حالات الفشل في عام 2014 من قبل عملاء UralSib. قدمت شركة التأمين منصة لحساب الأرباح. حدد النظام العديد من الخسائر المبلغ عنها. أخذ إغلاق يأخذ شكل رفض لتلقي التعويض. بموجب القانون ، عطل فني ليس أساسًا لعدم دفع التعويض. الحجج المعقولة ليست حزمة كاملة من الوثائق أو عدم وجود تفتيش. لهذه الأسباب ، رفض كل عميل سابع دفع Rosgosstrakh ، شركة التأمين زيوريخ. لم يدفع التحالف مدفوعات على ستة طلبات من أصل مائة. أقل حالات الفشل كانت عملاء Yuzhural-Asko ، Sogaz. شركة التأمين "الخزانة الشمالية" لديها 0.73 ٪ فقط من المطالبات المعلقة.

ومن المثير للاهتمام ، في عام 2013 ، كان أكبر عدد من حالات الفشل يعزى إلى RSTK (11.7 ٪) ، Energogarant - 8.2 ٪. UralSib ، رفضت شركة التأمين MSK فقط في 4 ٪ من الحالات. لم تستوف Ingosstrakh ، ZhASO ، Alpha طلبات 2٪ من العملاء الذين تقدموا بطلب للدفع. رفضت شركة التأمين MAKS ، النهضة ، Ugoria في 3 ٪ من الحالات المسجلة.

في أوكرانيا ، وفقًا لنتائج الربع الأول من عام 2015 ، يتصدر القادة من حيث عدد التعويضات المدفوعة وحجم الأقساط التأمين على التأمين (164 و 181 ألف غريفنا على التوالي) ، وبروفيدنا (68.9 و 198 ألف غريفنا) ارسنال (53.3 و 181000 غريفنا). كما تضم ​​قائمة القادة العشرين الأوائل شركة Oranta وشركة التأمين Ingosstrakh و Kraina.

كيفية اختيار شريك موثوق

لا تستطيع أي شركة ضمان سداد 100٪ عند حدوث الموقف المتفق عليه في الاتفاقية. ولكن هناك فروق دقيقة تستحق الاهتمام بها.

1. شركات التأمين موسكو تخدم العملاء بمعدل أعلى. لكنها توفر مستوى عال من الخدمة. تطبق نفس القاعدة في أي مدينة في البلاد.
2. يجب عليك أيضًا التعرف على تصنيف المملكة المتحدة ، وقراءة المراجعات حول الشركات الرائدة.يجب إيلاء اهتمام خاص لحالات انتهاك المواعيد النهائية أو بخس قيمة المدفوعات. يجدر أيضًا طرح رأي الأصدقاء والزملاء الذين استخدموا خدمات شركة تأمين معينة.
3. تحقق من ترخيص شركتك من خلال موقع بنك روسيا الإلكتروني.
4. التشاور مع السماسرة حول اثنين أو ثلاثة من شركات التأمين المختارة.

يجدر الانتباه أيضًا إلى:

• الموقع الجغرافي للفروع.
• مبلغ الأقساط.
• حصة الشركة في السوق.
• القدرة على سداد تكلفة السياسة على أقساط.
• النسبة المئوية للرفض في المدفوعات.
• الحالة المالية للمؤسسة ككل.
• وجود مركز الخدمة الخاصة بك.

5. عرض عناوين شركات التأمين ، اتصل بالإدارة لتوقيع العقد.

تأقلم

المملكة المتحدة الأجنبية مغادرة السوق المحلية. التأمين على الحياة يتطور ببطء. المدفوعات في ظل سياسات "مواطن السيارات" و CASCO تنمو بشكل أسرع من رسوم هذه الأنواع من الخدمات. تطالب الشركات بزيادة التأمين ضد المسؤولية الإجبارية ضد الغير ؛ وإلا فإنها تهدد بالتخلي عن هذا المنتج. يؤكد البنك المركزي أن المؤسسات يمكنها تخفيض التكاليف بشكل مستقل عن طريق تخفيض أجور الوكلاء عن طريق تنظيم بيع السياسات من خلال المكاتب. يتم الجمع بين شركات التأمين في موسكو وغيرها من المدن الكبرى الضخمة مع الهياكل الصناعية والمصرفية. أمثلة حية على مثل هذه التكافل هي Ak Bars و Sberbank. يبحث العميل الذي تقدم بطلب للحصول على قرض سيارة عن عناوين شركات التأمين لتسجيل CASCO على موقع البنك. تقوم المؤسسات الصناعية بنقل جزء من المخاطر إلى الشركاء. يتم تجميع مخصصات أنواع التأمين الطوعية في حسابات المنظمات التابعة. في المستقبل القريب ، قد يصبح التحالف رائدًا جديدًا في السوق. شاركت شركة التأمين في KazanSummit - حدث مكرس للاستثمار في جمهورية تتارستان. وقبل ذلك ، فازت بمناقصة لإبرام اتفاقات المسؤولية المدنية مع المؤسسة البلدية الوحدوية "Podolsky Trolleybus".

كيف يتم تصنيف شركات التأمين خبير RA جمعت

تستخدم أكبر وكالة طريقة حسابية مع عدد كبير من العوامل النسبية.

الخارجي:

• حجم وديناميات الأصول ، وحجم رأس المال المصرح به ، والتي يتم حسابها وفقًا للبيانات المالية.
• سمعة الشركة والعلامة التجارية والعلاقات من قبل السلطات الإشرافية. حقيقة أن شركة التأمين MAKS تشارك في أربع جمعيات مختلفة من شركات التأمين له تأثير إيجابي على سمعتها.
• إمكانات التطوير ، إدارة المخاطر ، جودة إدارة الأصول ، شفافية العمليات الاقتصادية.
• وجود مكاتب الشركة في مختلف المناطق.

المحلية:

• جودة محفظة التأمين.
• قاعدة العملاء.
• وجود معيدي التأمين.

الأداء المالي:

• السيولة والملاءة.
• الربح والخسارة.
• سياسة الاستثمار.

عند تقييم المملكة المتحدة ، يتم أخذ تاريخ المدفوعات الكبيرة في الاعتبار. على سبيل المثال ، دفع التحالف في عام 2014 مبلغًا قدره 3 ملايين روبل. العميل الذي أصيب بمرض خطير ، وبعد ذلك لا يمكنه مواصلة حياته المهنية.

من الصعب للغاية تقييم مدى موثوقية شركة التأمين. التصنيفات "الشعبية" ، على الرغم من أنها تتمتع بالحق في الوجود ، لكنها ذاتية. ويمكن قول الشيء نفسه عن الاستعراضات. تركز شركة VSK للتأمين في المقام الأول على الكيانات القانونية. لذلك ، يشكو العديد من العملاء من القطاع الخاص من انخفاض مستوى الخدمة.