حتى الآن ، فإن عبء ديون السكان في ذروته. ويرجع ذلك إلى حصص واهتمامات المؤسسات الائتمانية في تقديم خدمات القروض. يهتم الكثيرون بالإجابة على السؤال: "أنا لا أدفع قرضًا ، ماذا سيحدث؟"
معظم الروس من بين منتجات القروض يستخدمون بطاقات الائتمان ، والقروض المضمونة من قبل الممتلكات أو بدونها ، والعروض للشركات الصغيرة والمتوسطة ، والإقراض العقاري ، وقروض السيارات. يهتم الكثيرون بالسؤال: "كيف لا تدفع قرضًا قانونيًا؟"
لا يمكنك التعامل مع العبء المالي؟ يمكن إصلاح كل شيء ، والحلول موجودة على السطح ، ويمكنك التعامل معها بسهولة. هناك العديد من الطرق التي ستوضح لك كيفية عدم سداد قرض طوال المدة المحددة في العقد ، ولكن للحصول عليها حتى قبل الموعد المحدد.
3 طرق للتخلص من القرض
طريقة رقم 1. كحد أدنى وأكثر من ذلك بقليل. لذلك ، لديك عبء شهري في شكل رسوم لعدة قروض. قرر بنفسك المبلغ الذي يمكنك دفعه بما يتجاوز المدفوعات العادية وأي القروض التي ترغب في التخلص منها في المقام الأول.
بطبيعة الحال ، سيكون من الأصح اختيار القرض الأكثر ربحية بالنسبة لك ، والذي يكون معدل الفائدة فيه أعلى من الباقي. على سبيل المثال ، من ميزانيتك ، يمكنك كل شهر تخصيص 2000 روبل لسداد التزامات القروض بالإضافة إلى ذلك. بعد إغلاق قرض واحد بهذه الطريقة ، يمكنك الآن إرسال نفس مبلغ 2000 روبل بالإضافة إلى الدفع بموجب اتفاقية سداد القروض المتبقية.
طريقة رقم 2. هذه الطريقة مناسبة للقروض التي يتم توفير نظام سداد متباينة. يتميز بانخفاض تدريجي في الدفع المخطط للقرض. إذا لم يكن لديك المال لدفع قرض ، فهذا الخيار غير مناسب لك. جوهر هذا الحل لمشاكل الائتمان هو أنك تدفع نفس المبلغ كل شهر ، على الرغم من حقيقة أنه وفقًا لجدول سداد الديون ، يتم تقليل مقدار العبء الشهري.
وبالتالي ، ستوفر نسبة مناسبة على القرض. يمكنك توضيح نظام الدفع الذي يحدث في حالتك الخاصة في اتفاقية القرض أو في فرع البنك الذي اقترضت فيه أموالًا. كيف يمكنك الادخار على بطاقة الائتمان؟ بالنسبة لقرض منتظم ، لن يبدأ أي شخص في قبول المال منك عدة مرات في الشهر ، ولكن بالنسبة لبطاقتك الائتمانية ، فأنت هنا سيد المعلم ، كما تريد ، اذهب إلى أجهزة الصراف الآلي بقدر ما تريد.
إذا قمت بسداد المبلغ المستحق لهذا النوع من القروض عدة مرات في الشهر ، فستوفر الكثير من الفوائد بدلاً من رمي نفس المبلغ على البطاقة ، ولكن مرة واحدة في الشهر. هذا يرجع إلى حقيقة أن الدفع ببطاقة الائتمان يتم حسابه شهريًا بناءً على مبلغ الدين في وقت التسوية. وفقًا لذلك ، إذا كان تاريخ الدفع في نهاية الشهر ، ثم وضع جزءًا من المال على البطاقة في بداية نفس الفترة ، فلن يتعين عليك دفع فائدة على المبلغ الذي تم تحصيله مسبقًا.
الطريقة رقم 3. إذا لم يكن لديك شيء لدفع القرض ، أو إذا كان عبء الائتمان الخاص بك يعطيك الكثير من المتاعب أو كنت لا تستطيع التعامل معه ، فقد حان الوقت لأخذ قرض جديد. على سبيل المثال ، يعلم الجميع أن سعر الفائدة على قرض المستهلك أقل من سعر الفائدة على بطاقات الائتمان. هذا يعني أنه من خلال الحصول على قرض جديد وسداد بطاقتك الائتمانية ، فإنك ستخفف العبء الشهري وتوفر على الفائدة.
لكن لسوء الحظ ، لا يفي كل مستهلك لمنتج قرض بواجباته ، التي يتم التفاوض بشأنها بموجب اتفاق مع بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى.يمكن أن تختلف أسباب عدم سداد المدفوعات بموجب العقد: يمكن لشخص ما أخذ قرض وعدم سداده بوعي ، شخص ما لديه حالات قاهرة. هناك فئة من المقترضين الذين ببساطة ليسوا على دراية بالقرض. على سبيل المثال ، المواطنون الذين خدعهم المحتالون الذين يتعرفون على قرض فقط بعد مكالمة لطلب سداد الديون.
المسؤولية عن التخلف عن سداد القرض
كثير من الناس يفكرون في كيفية عدم دفع قرض بطريقة قانونية ، ولكن كل شيء ليس بهذه البساطة. قد تنتظر المسؤولية الجنائية العملاء الذين يتجاهلون شروط القرض ويتخلىون عن مدفوعات القروض العادية.
ولكن كقاعدة عامة ، يقوم البنك أو مؤسسة الائتمان بإبلاغ الجهة غير المدفوعة سابقًا بالتزامات القرض خلال المكالمات الهاتفية والإشعارات المرسلة عبر البريد. إذا حدث التأخير بسبب عدم وجود دافع عن التفكير ، فهذا يعني أن هذا صحيح.
لكن إذا لم يكن للمقترض أي شيء لدفع القرض ، فما الذي يجب على البنك فعله؟ إذا لم يكن هناك رد على أي مكالمات من موظفي مؤسسة مالية ، فسيطبق البنك تدابير أكثر صرامة. على سبيل المثال ، تستخدم بعض المؤسسات بندًا خاصًا من العقد ، والذي يناقش العقوبات أو الالتزام بالسداد الفوري لمبلغ القرض المتبقي.
إذا لم يستجب العميل لطلبات سداد الدين ، فيحق للدائن إحالة قضية المتهرب إلى المحكمة واسترداد المبلغ الكامل للدين وتكاليف المطالبة بقرار من المحكمة. نتيجة لذلك ، يمكن للبنك تحقيقه مصادرة الممتلكات في سداد القرض. في حالة عدم امتلاك المقترض ممتلكات ، يجوز للمحكمة اتخاذ قرار بشأن الحرمان من الحرية.
كيف لا لدفع القرض وماذا سيكون؟ في الآونة الأخيرة ، كانت البنوك تمارس نقل "أعمال الائتمان" إلى منظمات التحصيل. أساليب عمل هذه الوكالات لا تتوافق دائمًا مع تشريعات بلدنا. تجدر الإشارة إلى أن هناك نوعين من المجمعات: "الأسود" و "الأبيض" - ما يسمى موسعات.
لديهم طرق مختلفة للعمل ، بالطبع ، ولكن الهدف واحد. لذلك لا تتفاجأ من المفردات غير الصحيحة على الطرف الآخر من سلك الهاتف عند التحدث مع ممثل لهذه المنظمة. المكالمات الهاتفية المهددة للمقترض ليست الحد. يمكن لهواة الجمع زيارة أحد العملاء المهملين ويوضح شخصيا وليس على الإطلاق في جو ودي ، "كم هو البقدونس في ساراتوف". علاوة على ذلك ، لا يتحمل أحد مسؤولية الضرر الذي يلحق بالصحة والممتلكات.
جاءت القضية إلى المحاكمة
إذا حقق البنك من خلال المحكمة سداد ديون القرض ، فيمكننا توقع فرض عقوبات على خطة مختلفة: يحق لمحرري الديون الاستيلاء على جميع الممتلكات - العقارات ، والأجهزة المنزلية ، والمجوهرات وغيرها من الأشياء الثمينة ، بما في ذلك منديلك. من حيث المبدأ ، فإن الوضع لا يختلف عن غزو المجموعة.
إجابة أخرى على السؤال: "أنا لا أدفع قرضًا ، ماذا سيحدث؟" هل تقييد حرية الحركة. إذا كان هناك دين مستحق على القرض ، فإن المواطن الروسي يخاطر بعدم السفر إلى الخارج ، حيث تتمتع الجمارك بسلطة عدم الإفراج عن المسترد. فقط بعد السداد الكامل للديون ، يحق لك عبور حدود وطننا.
إذا لم يقم المقترض بدفع القرض ، فقد تطبق عقوبات مماثلة على الضامنين للقرض ، لأن أي طرف في اتفاقية القرض يتحمل مسؤولية معينة. لذلك ، قبل وضع مثل هذا الاتفاق ، فكر في الأمر. ربما يجب أن تجد مصدر آخر للقرض؟
إذا كان المقترض ، إذا أخذ قرضًا ، لم يكن يعتزم إعادة الأموال ، فحينئذٍ بتهمة مختصة ، يمكن للمحكمة وصف القضية بأنها احتيال. يواجه المحتال ما يصل إلى عامين في السجن ، وهذا يتوقف على الظروف المشددة ومقدار الديون ، وكذلك السلوك في هذه العملية.
من حيث المبدأ ، لا توجد طريقة حقيقية لكيفية عدم سداد القرض بشكل قانوني ، لذلك ، إذا كنت مدينًا بدين قليل للبنك أو كنت غير قادر على سداد الدفعة الحالية ، فلا ينبغي عليك إخفاء من ممثلي المؤسسة الائتمانية.هناك دائما طريقة لحل المشكلة بلطف. علاوة على ذلك ، توفر الاتفاقية قائمة بالمواقف التي يتحرك فيها البنك. يمكنك أن تطلب من البنك تأخير أو تغيير جدول الدفع ، وتغيير شروط القرض.
أسباب جنوح القرض
موظفي أي بنك لديه إدارة للتعامل مع القروض المتأخرة والمقترضين المتعثرين. وتشمل واجبات موظفيها تحديد ومكافحة المتعثرين.
كيف يمكن أن يحدث تأخير القرض؟ هناك عدة أسباب:
- عند إعداد اتفاقية قرض ، قدم المقترض للبنك معلومات غير صحيحة عن ملاءته.
- التغير في دخل العملاء. يتضمن هذا القسم: المرض المفاجئ ، وفقدان الوظيفة ، وتغيير الراتب وليس لصالح المقترض ، وظهور معالين جدد وأسباب اجتماعية أخرى.
- دخل غير مستقر.
كقاعدة عامة ، يقدم البنك تنازلات. وإذا لم تكن لديك الفرصة لدفع قرض ، فإن بعض جوانب دفعه "العرجاء" قابلة للحل بشكل ودي.
كيف يتم حساب إستراتيجية المفاوضات مع البنك ، إذا لم يكن هناك شيء لدفع القرض؟
في بعض الأحيان تنشأ حالات قاهرة ، على سبيل المثال ، تمرض أو تفقد وظيفتك. توقف الدفع الائتماني ، ولا توجد طريقة للدفع. والدين جنبا إلى جنب مع الفائدة والغرامات ينمو بشكل كبير ، وتسأل نفسك: "أنا لا أدفع الائتمان ، ماذا سيحدث؟" إليك بعض النصائح لمساعدتك في الخروج من ثغرة الديون وإتاحة الفرصة لك لعدم دفع الفاتورة من الناحية القانونية.
هناك ثلاثة سلوكيات مع ممثلي البنك:
- اتصل بالبنك وحاول الاتفاق على دفعة مؤجلة ؛
- لتحقيق إجراء تحصيل سريع ، ونتيجة لقرار صادر عن المحكمة بتحديد مبلغ الدين ، الذي لم يعد خاضعًا لأسعار الفائدة ؛
- احصل على إجراء لتحصيل الديون بشروط ملائمة لك. يتضمن هذا العنصر أنشطة مثل ، على سبيل المثال ، بيع ضمانات بتكلفة مثالية ؛
بعد أن تقرر إستراتيجية سلوك ، من المجدي التحضير بعناية لهذا الإجراء. للقيام بذلك ، يجب عليك:
- إعداد الوثائق للمعالجة. لا بد من الحصول على شهادة تأكيد لدين القرض بالكامل ووثائق الدفع المكررة (الشيكات ، الإيصالات).
- أبلغ المؤسسة الائتمانية عن التخفيض في مدفوعاتها وضح السبب. الاستمرار في دفع أقل مبلغ ممكن. نتيجة لذلك ، من الناحية القانونية ، أنت لست دافعًا ضارًا.
- لا تتجنب التواصل المباشر مع ممثلي البنك. في الوقت نفسه ، رفض التواصل مع قسم الأمن بالبنك. حاول أن تتصل بنفسك وتحذر من أنه لا يمكنك دفع المبلغ بسبب الإعسار. من الأفضل الإشارة إلى سبب وجيه.
- دراسة اتفاقية القرض. للقيام بذلك ، من الأفضل طلب المساعدة من أخصائي. هذا سيوفر بشكل كبير الوقت والجهد والمال. كما يضمن النتيجة المرجوة.
كيف لا لدفع القرض؟ لذلك ، هناك أربع خطوات: التكتيكات ، وإعداد الوثائق ، ودراسة المشكلة والتفاوض. وتذكر البديهية الرئيسية: عدم دفع قرض ليس جريمة. هذا حقك ، موقفك في نزاع مع بنك.
بعض النصائح حول كيفية التصرف أثناء المفاوضات مع البنك
- حقك في عدم دفع قرض. وهذا ليس خرقا للقانون. يحمي كل كيان في هذه الحالة حقوقه ومصالحه. يهتم المقترض بالحد الأدنى من التكاليف والنتائج. ويأمل المقرض في استرداد حد الديون بالترادف مع الحد الأقصى للالتفاف. كيف لا لدفع القرض؟ سوف يساعدك المحامي في التنقل في هذا المجال وتحديد الموقف الذي يجب عليك الالتزام به في هذه العملية بشكل مناسب.
- لمزيد من الوقت الذي تقضيه في العملية ، وأكثر ربحية بالنسبة لك. ولكن بدعوة من محام ، تذكر أن فوائدها مضاعفة. بعد كل شيء ، كلما طالت الإجراءات ، زاد مقدار رسومه.
- لا تخف من التفاوض مع البنك. تحتاج المنظمة إلى المال ، وليس إلى المشاكل المرتبطة بالعملية. لذلك ، يهتم البنك بتقديم تنازلات.
- لا تستسلم للعواطف واحصل على هستيري.لن تؤدي هذه الأرقام إلى الأسف فحسب ، بل على العكس من ذلك ، سوف تلعب مزحة قاسية معك.
- لا تثق بأحد ، ولا حتى محام. لذلك ، سجل جميع السجلات.
- كقاعدة عامة ، تأخذ المحكمة جانب المقترض. لهذا السبب تفضل منظمات الائتمان حل المشكلة مع المقترض أو ممثله.
كيف لا لدفع قرض من الناحية القانونية؟ ماذا تقدم للبنك كبديل للديون؟
- أحد الخيارات الرئيسية لسداد الديون هو الضمان. المهمة الرئيسية هي تقييمه إلى أقصى حد أو محاولة بيعه بنفسك بشروط أكثر ملائمة.
- يمكنك مناقشة مع البنك إمكانية إعادة الهيكلة. وهذا يعني ، دفع الفائدة فقط على القرض ، وتجميد الجسم القرض في الوقت الحاضر. تتخذ العديد من البنوك هذه الخطوة ، رهنا بزيادة أسعار الفائدة.
- كما يتم اعتماد اعتماد المقترض كموظف في البنك في بعض الأحيان. في الوقت نفسه ، يتم توجيه كل دخله لسداد الديون. أو يمكنك تقديم خدماتك إذا كنت ، على سبيل المثال ، مبرمجًا أو سائقًا أو ما إلى ذلك.
- تزويد البنك بسيارة أو عقار مستأجر.
في حالة أن يكون حجم الدين أقل من مائة ألف روبل ، فيمكن إجراء المفاوضات شخصيًا مع ممثل للبنك. ولكن إذا تجاوز مبلغ القرض هذا الحد ، فمن المستحسن الاتصال بالمحامين.
الضمانات التي ستتلقاها في حالة الاتصال بمحام
- إمكانية تخفيض العقوبات على القرض.
- سيكون الحوار مع البنك أكثر بناءة ومثمرة.
- ضمان الحماية القانونية. بما أن الكثير من الناس العاديين لا يعرفون ما يكفي عن حقوقهم ، فمن السهل تضليلهم.
- سوف تمر بمرحلة التواصل مع الجامعين. وستساعدك النصيحة الجيدة من أخصائي في الشعور بثقة أكبر.
سلوك المحض
- التحدث مع السلطات ضروري بأدب.
- حاول تقديم دليل قوي على أنك فعلت كل ما هو ممكن للامتثال للعقد.
- وبطبيعة الحال ، الاتصال الشخصي. المحضرين هم الناس أيضا. وأحيانًا لا يعجبهم ما يفعلونه على الإطلاق.
العوامل الأخلاقية
الجانب المعنوي للسؤال: "كيف لا تدفع قرضًا لأحد البنوك؟" تجدر الإشارة إلى أن المتخصصين في البنك هم علماء نفس خفيون. وخلال المفاوضات قد تتعرض لبعض الضغوط ، على سبيل المثال ، يمكن لموظف بنك أن يكون وقحًا ويهددك ويخزيك.
لا تستمر في شخصيتك إذا لم تكن شخصًا متضاربًا. هذا ليس هو الحال عندما تحتاج إلى التنازل. هذه هي إستراتيجية البنك - لتحطيمك وإجبارك على اتخاذ تدابير صارمة. كن هادئا!
ولا تنسَ أن هذا الأمر لا يمثل مشكلة بالنسبة للبنك ، بل إنه عمل. والقروض هي النشاط الرئيسي. بالإضافة إلى ذلك ، يتم عدم إرجاع الدين أو جزء منه في حساب معدل القرض. لقد أخذ البنك بالفعل في الاعتبار جميع الأخطاء والمواقف ، بعد أن ضمّن نفسه بضمانات إضافية. وقد تم بالفعل سداد الديون بالكامل من قبل عملاء آخرين للبنك.
من أجل عدم تجنيب العقول حول ما إذا كان من الممكن عدم دفع قرض أم لا ، من الضروري تقييم قدراتك المالية قبل توقيع اتفاقية قرض ، وما إذا كان يمكن إجراء هذا الدفع. لكن كل شيء يحدث في الحياة. وإذا كنت تواجه موقفًا لا يوجد لديك ما تدفع فيه قرضًا ، فكر في تكتيكاتك جيدًا وكن صبورًا.
قد تختلف تبعات التخلف عن سداد القروض ، أو المحكمة ، أو الأعصاب ، أو المحضرين ، مع القبض على الممتلكات ، ولكن هذه هي المرحلة النهائية. تقوم معظم مؤسسات التمويل الأصغر بتحويل الديون إلى جامعي العملات ، ولا تشارك في نظام التحصيل الموحل هذا.
نعم ، لا يمكنك الدفع على القروض ، ولكن ينبغي أن يكون لدى الشخص بيض فولاذي ... أعصاب. خلاف ذلك ، سيجد وكلاء التحصيل نقاط ضعف ، وسيضغطون على المدين ولكنه يطفئ كل شيء في العالم.