في المادة سوف نفكر في ترخيص أنشطة التأمين.
يُسمح فقط للكيانات القانونية ورجال الأعمال بالمشاركة في مثل هذه الأعمال. ترخيص هذه الأنشطة غير مطلوب إذا كان مرتبطًا بـ:
- تقييمات مخاطر التأمين ؛
- تحديد حجم مدفوعات التأمين ؛
- الأنشطة في شكل استشارات أو بحث في مجال التأمين ؛
- تحديد مقدار الضرر.
منذ عام 2013 ، تعمل هيئة الإشراف على التأمين الوحيدة في الاتحاد الروسي - بنك روسيا. أي نشاط يخضع للترخيص. الشيء الرئيسي هو أنه ينبغي أن يرتبط إنشاء احتياطيات التأمين للمدفوعات.
يتم تنفيذ ترخيص أنشطة التأمين من قبل هيئة الإشراف على التأمين لأنواع التأمين الطوعية والإلزامية في المجالات التالية:
- التأمين على الممتلكات
- تأمين ضد المسؤولية
- التأمين ضد الحوادث الشخصية.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم إصدار التراخيص لإعادة التأمين. يشير هذا المستند إلى أنواع الأنشطة المحددة ، والتي يُسمح بتنفيذها لموضوع تأمين معين.
من يشارك؟
يتم تنفيذ ترخيص أنشطة التأمين بقرار من بنك روسيا ، والذي يشارك في:
- الاحتفاظ بسجل لوسطاء التأمين ؛
- الاحتفاظ بسجل الدولة لجمعيات شركات التأمين وشركات التأمين الفردية ؛
- تطوير الوثائق المعيارية والمنهجية المتعلقة بالتأمين.
يحق لبنك روسيا:
- قم بتعليق صلاحية وثيقة الترخيص - حتى يتم القضاء على مخالفات العمل لإبرام العقود الجديدة وتمديد العقود الحالية لجميع أنواع أنشطة التأمين لإعادة التأمين. ومع ذلك ، يجب على شركة التأمين العمل على العقود المبرمة في الوقت الراهن.
- الحد من صلاحية الترخيص - فرض وقف اختياري حتى الموعد النهائي للقضاء على الانتهاكات المقررة لشروط الترخيص لنفس النشاط كما هو الحال أثناء التعليق.
يجوز لبنك روسيا أيضًا إلغاء ترخيص الكيان. هذا يعني أنه تم إنهاء عملها بقرار من هذه الهيئة مع نشاط الموضوع ، فقط التزاماتها بموجب عقود التأمين الحالية ستبقى.
ماذا ينطوي على ترخيص أنشطة التأمين في الاتحاد الروسي؟
من هو المرخص؟
تدعى منظمات التأمين لحماية حقوق الكيانات القانونية والأفراد في حالة وجود مجموعة متنوعة من الأحداث المؤمن عليها. تصدر التراخيص بقرار من مقدمي طلبات الترخيص للهيئة:
- معيد التأمين لإعادة التأمين ؛
- وسطاء التأمين ؛
- جمعيات التأمين المتبادل؛
- منظمات التأمين.
شروط ترخيص التأمين
يجب على الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على ترخيص للقيام بأنشطة التأمين الامتثال لمتطلبات القانون المختلفة. يجب أن يكون لدى الكيانات القانونية التي ترغب في المشاركة في أنشطة التأمين:
- الحد الأدنى لرأس المال المصرح به المحدد في القانون ، والذي يعتمد بشكل مباشر على نوع التأمين ؛
- مستوى عال من التدريب المهني للعاملين في قطاع التأمين ؛
- الشكل القانوني الذي ينظمه القانون ؛
- ما لا يزيد عن 49 ٪ المشاركة في رأس المال المصرح به من المستثمرين الأجانب.
حزمة من الوثائق
ويستند ترخيص أنشطة التأمين في الاتحاد الروسي على طلباتهم والوثائق اللازمة. يتم تنفيذ وثيقة تصريح للتأمين ، والتأمين المتبادل ، وإعادة التأمين ، وساطة التأمين بالطريقة المنصوص عليها في القانون.
لترخيص أنشطة هيئات التأمين ، يقدم مقدم الطلب إلى مجموعة التأمين التالية حزمة الوثائق التالية:
- طلب الحصول على وثيقة ترخيص ؛
- وثيقة عن حالة التسجيل لمقدم الطلب في شكل كيان قانوني ؛
- الوثائق التأسيسية ؛
- محضر اجتماع جميع المؤسسين الحاليين بشأن الموافقة على ذلك والموافقة على وظائف الهيئة التنفيذية ورئيس الهيئة التنفيذية الجماعية ؛
- معلومات عن تكوين المساهمين ؛
- المستندات التي تؤكد السداد بالكامل لرأس المال المصرح به ؛
- مستندات حول تسجيل حالة الكيانات القانونية ، مؤسسي كائن الترخيص ، وكذلك تقرير تدقيق حول بياناتها المالية لفترة معينة من التقارير ، إذا كانت تتطلب مراجعة إلزامية ؛
- معلومات عن التأمين الاكتواري.
- معلومات حول الجهاز التنفيذي ، رئيس الجهاز التنفيذي ، رئيس لجنة التدقيق ، كبير المحاسبين ؛
- حساب تعريفات التأمين باستخدام المنهجية المطبقة للحسابات الفعلية والإشارة إلى مصدر البيانات الرئيسي ، وكذلك معدلات التعريفة الجمركية ؛
- معلومات حول تكوين احتياطي التأمين ؛
- التبرير الاقتصادي لأنواع التأمين.
من أجل الحصول على وثيقة تصريح للتأمين المتبادل ، من الضروري تقديم المستندات التالية للإشراف على التأمين:
- طلب ترخيص يتوافق مع نموذج خاص ؛
- وثيقة تسجيل الدولة لشركة التأمين المتبادل ككيان قانوني ؛
- ميثاق الشركة
- معلومات حول المدير ورئيس مجلس الإدارة وكبير المحاسبين ومراجع الحسابات ؛
- حكم بشأن تكوين احتياطيات التأمين.
لترخيص أنشطة التأمين في أراضي الاتحاد الروسي والحصول على وثيقة تصريح للوساطة التأمين ، ما يلي مطلوب:
- طلب ترخيص ؛
- وثيقة عن تسجيل الدولة للشخص في شكل منظم فردي أو كيان قانوني ؛
- الوثائق التأسيسية لكيان قانوني ؛
- المستندات التي تؤكد مؤهلات وسيط التأمين ومؤهلات موظفي وسيط التأمين ؛
- نماذج العقود اللازمة لتنفيذ أنشطة التأمين على السمسرة.
من أجل التحقق من المعلومات المستلمة ، يحق للإشراف على التأمين إرسال طلبات مكتوبة إلى المنظمات لتقديم المعلومات المتعلقة بالوثائق المقدمة من طالب الترخيص. إذا تم توفير جميع المستندات في النموذج المناسب ، تصدر إشراف التأمين إشعارًا إلى مقدم الطلب بشأن قبولها.
يتم اتخاذ قرار تقديم وثيقة ترخيص أو رفض إصدارها من قبل هذه الهيئة خلال فترة لا تزيد عن 120 يومًا من استلام جميع المستندات المذكورة أعلاه. يتم تنفيذ القرار المباشر في فترة لا تتجاوز شهرين. يجب على المشرف إبلاغ مقدم الطلب بالقرار خلال 5 أيام من تاريخ اعتماده.
ينطوي ترخيص أنشطة التأمين في أراضي الاتحاد الروسي على بعض متطلبات التأهيل.
التأهيل وغيرها من المتطلبات
قائمة هذه المتطلبات تشمل:
- يجب أن يحصل قادة كيان التأمين - الكيان القانوني أو رجل أعمال فردي على تعليم مالي أو اقتصادي أعلى ، وهو ما تؤكده وثيقة معترف بها في الاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى خبرة سنتين على الأقل في التأمين أو التمويل.
- يجب أن يكون الخبير الاكتواري للتأمين حاصلاً على تعليم اقتصادي أو تقني (رياضي) أعلى ، وهو ما تؤكده الوثائق ذات الصلة المعترف بها في الاتحاد الروسي ، فضلاً عن شهادة التأهيل.
- يجب أن يكون لدى كبير المحاسبين لدى وسيط التأمين أو حامل الوثيقة وثائق تثبت وجود تعليم اقتصادي أو مالي أعلى ، وكذلك الأقدمية في تخصص لا يقل عن سنتين في مؤسسة إعادة التأمين أو الوساطة أو التأمين التي تم تسجيلها في البلد.
- يجب أن يكون المقيم الرئيسي في الاتحاد الروسي كبير المحاسبين أو المديرين أو الهيئة الوحيدة للكيان القانوني للأنشطة التنفيذية.
وبالتالي ، من أجل إصدار وثيقة ترخيص ، يتعين على الرئيس وكبير المحاسبين الحصول على شهادة جامعية في المجال الاقتصادي أو المالي ، وطول مدة الخدمة في صناعة التأمين والإقامة في البلاد.
لذلك ، نحن نعلم أن ترخيص أنشطة التأمين في الاتحاد الروسي يتم تنفيذه بواسطة بنك روسيا. لأي أسباب يمكنهم رفض إصدار تصاريح؟
رفض إصدار ترخيص وإلغائه
أسباب رفض ترخيص التأمين هي:
- استخدام كيان قانوني تم تطبيقه على الإشراف على التأمين على تعيين يفرد كيان تأمين آخر ، تم إدخال معلومات حوله سابقًا في سجل حالة واحد ؛
- إذا كان الموضوع لديه ترخيص لأنواع إضافية من التأمين أو إعادة التأمين أو التأمين المتبادل وقت اتخاذ قرار تقديم وثيقة الترخيص أو قرار هذه الهيئة بتعليق أو تقييد صلاحية وثيقة الترخيص الصادرة مسبقًا ؛
- عدم امتثال الوثائق التي يقدمها مقدم الطلب لمتطلبات القانون والأفعال التنظيمية لهيئة الرقابة على التأمين ؛
- عدم امتثال الوثائق التأسيسية لمتطلبات القانون ؛
- وجود معلومات خاطئة في الوثائق ؛
- أن يكون لدى الرئيس أو كبير المحاسبين سجل إجرامي متميز أو غير مستبعد ؛
- إفلاس (إفلاس ، أو إفلاس وهمية أو متعمد) للكيان (كيان قانوني) بسبب خطأ المؤسس.
- أمر غير محقق بشأن عدم الامتثال لمتطلبات الملاءة المالية والاستقرار المالي ، فضلاً عن عدم الإبلاغ.
يتم إرسال القرار الذي يتضمن رفض إصدار وثيقة ترخيص كتابيًا لمقدمي طلبات الترخيص في غضون 5 أيام عمل من تاريخ اعتمادهم. يجب أن يحتوي على أسباب الرفض مع الإشارة إلى الانتهاكات المرتكبة.
تم إلغاء قرار إلغاء مستند الترخيص أو إلغاؤه في الحالات التالية:
- فشل مقدم الطلب في اتخاذ تدابير لإصدار ترخيص في غضون شهرين من تاريخ إصدار الإشعار ؛
- قبل الموعد النهائي لإصدار ترخيص للمعلومات حول تقديم معلومات كاذبة من قبل مقدم الطلب.
ما مدة ترخيص أنشطة التأمين في الاتحاد الروسي؟
صلاحية الترخيص
يتم إصدار وثيقة ترخيص لأعمال التأمين دون تقييد صلاحيتها.
قد يكون الترخيص مؤقتًا ، وقد يتم إصداره للفترات التالية:
- المشار إليها في تطبيق مقدم الطلب ، ولكن ليس أكثر من ثلاث سنوات ؛
- من سنة إلى ثلاث سنوات في غياب المعلومات ، مما يسمح بإجراء تقييم موثوق لمخاطر التأمين المنصوص عليها في قواعد التأمين ؛
- يتم تمديد صلاحية وثيقة الترخيص المؤقت عند تقديم الطلب ، ومع ذلك ، قد يتم رفض ذلك أيضًا إذا كانت هناك انتهاكات معينة من جانب مقدم الطلب قد تم إثباتها خلال فترة سريان مفعولها ، والتي لم يتم إلغاؤها خلال الفترة الزمنية المحددة.
هذه هي الشروط الأساسية لترخيص أنشطة التأمين في الاتحاد الروسي.
يجوز إنهاء الترخيص في حالة إنهاء مؤسسة التأمين ، إذا كنا نتحدث عن منظم فردي ، وإعادة تنظيم وتصفية كيان يمثل كيانًا قانونيًا ، باستثناء إعادة التنظيم حسب نوع العرض أو الاندماج.لا ينتهي الترخيص في هذه الحالة إذا تم استيفاء جميع شروط الكيان القانوني المنشأ حديثًا.
وبالتالي ، يجب التمييز بين نوعين من التراخيص: غير محدود (دون قيد من الصلاحية) ومؤقت (يتم إصداره لمدة تصل إلى 3 سنوات ، وبعد ذلك يتم تجديده).
ما ينبغي أن يكون في الترخيص؟
لذلك ، نشاط التأمين يخضع للترخيص. وفقًا للإطار التنظيمي ، تم إنشاء نموذج ترخيص ، والذي يجب أن يحتوي على التفاصيل التالية:
- أراضي موضوع عمليات التأمين ؛
- اسم شركة التأمين التي تمتلك وثيقة الترخيص وعنوانها القانوني ؛
- اسم الصناعة وأشكال وأنواع أنشطة التأمين مع طلب خاص ، مما يدل على نوع التأمين المتاح لشركات التأمين ؛
- رقم تسجيل المادة المرخصة وفقًا لسجل شركات التأمين ؛
- تاريخ الإصدار ورقم الترخيص ؛
- ختم رسمي لهيئة الإشراف على التأمين التي تصدر الترخيص وتوقيع الرأس.
وساطة التأمين
ترخيص أنشطة كيانات التأمين له الفروق الدقيقة. ينطوي إنتاج هذا النوع من النشاط في مجال التأمين على أن مقدم الطلب يحصل على تراخيص لممارسة أنشطة الوساطة في مجال التأمين. يشار أعلاه إلى قائمة المستندات المطلوبة لإصدار مثل هذا الترخيص.
إذا كانت شركة التأمين شركة تابعة للمنظمة الأجنبية الرئيسية أو جزء من مشاركة المستثمرين الأجانب أكثر من 49 ٪ ، فإنها لا تحصل على ترخيص في أراضي الاتحاد الروسي ، لأنه ليس لها الحق في المشاركة في:
- التأمين الإلزامي الحكومي ؛
- تأمين على الحياة
- تأمين المصالح العقارية لمختلف مؤسسات الدولة والبلديات ؛
- التأمين على الممتلكات للتعاقد واللوازم لاحتياجات الدولة.
يعد إجراء وغرض ترخيص أنشطة مؤسسات التأمين مسألة قانونية معقدة إلى حد ما ، وبالتالي ، فإن مساعدة محام مؤهل ضرورية قبل عملية الحصول على تصريح.
تعليق ، تقييد وتجديد الترخيص
في حالة اكتشاف انتهاكات لقانون التأمين ، تصدر سلطة الترخيص أمرًا لهيئة الترخيص ، مما يشير إلى شروط إلغائها.
يتم إعطاء الوصفات الطبية في مثل هذه الحالات:
- تقوم الجهة المرخص لها بأنشطة محظورة بموجب القانون ، وكذلك أنشطة تنتهك فيها الشروط الموضوعة لإصدار الترخيص.
- إذا كان المؤمّن لا يمتثل للتشريعات المتعلقة بوضع أو تكوين أموال احتياطيات التأمين والصناديق الأخرى التي تضمن دفع مطالبات التأمين.
- إذا كانت شركة التأمين لا تمتثل للمتطلبات التي تحددها التشريعات التنظيمية لضمان نسبة الالتزامات والأصول المقبولة ، وكذلك المتطلبات الأخرى لضمان الملاءة المالية والاستقرار المالي ؛
- إذا كان الموضوع ينتهك متطلبات التقديم للإشراف على التأمين أو سلطة الإبلاغ الإقليمية.
- إذا فشل الكيان في تقديم المستندات خلال الفترة الزمنية المحددة المطلوبة بطريقة الرقابة التأمينية في مقدار اختصاص الجهة ذات الصلة.
- عند إثبات حقيقة التقديم من قبل كيان من بيانات المعلومات غير كاملة أو غير دقيقة.
- إذا فشلت في تقديم معلومات عن الإضافات والتغييرات المختلفة التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية بحلول تاريخ الاستحقاق.
يتم إرسال الطلب إلى الجهة المرخص لها ، إذا لزم الأمر ، يمكن إرسال نسخة منه إلى سلطات تنفيذية معينة. يجب أن ينص موضوع الترخيص ، خلال الفترة الزمنية المحددة في هذا النظام ، على وثيقة مراقبة التأمين التي تؤكد القضاء على المخالفة.هذه الوثائق تعتبر في غضون 30 يوما من تاريخ الاستلام. هذا هو الإجراء الخاص بترخيص أنشطة التأمين.
إن تقديم الوثائق من قبل الكيان في الوقت المحدد للتأكيد على القضاء على المخالفات هو الأساس للاعتراف بهذا الشرط كما تم الوفاء به. يجب الإبلاغ عن سحب الطلب إلى التأمين بعد 5 أيام عمل من تاريخ اتخاذ القرار. إن التأسيس الإضافي لحقيقة أن الموضوع قد قدم مستندات تحتوي على معلومات خاطئة هو الأساس الرئيسي للاعتراف بالأمر الذي تم إصداره مسبقًا على أنه لم يتم الوفاء به. في حالات عدم تنفيذ المبدأ في غضون الفترة الزمنية المحددة أو بشكل مناسب ، أو عندما يتجنب الموضوع استلام هذه الوثيقة ، يتم تعليق الترخيص أو تقييده.
درسنا كيف يذهب الترخيص لأنشطة التأمين.