من الذي أخذ قرضاً مضموناً بالعقار؟ تؤكد المراجعات أن الحصول على الأموال بهذه الطريقة بسيط للغاية. سنتعامل مع هذه المشكلة بمزيد من التفصيل. يتم تأمين أنواع مختلفة من القروض من قبل منظمات الائتمان والأفراد. من أجل استخدام هذا النوع من الإقراض ، يحتاج الفرد إلى امتلاك شقة أو منزل أو أرض - أي نوع من العقارات.
من يتم توفيره؟
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر والأفراد قروضًا مماثلة مضمونة بالعقارات باستخدام نظام مبسط. سيتطلب ذلك حداً أدنى من الوثائق ، وإشراك الضامنين ليس ضرورياً. في هذه الحالة ، يتوجه المتخصصون على وجه السرعة إلى موقع العقار ويتوصلون إلى استنتاج حول قيمته. علاوة على ذلك ، يمكن تنفيذ المعاملة حتى لو كانت هناك ديون للمرافق. لا يهتم المقرض بمستوى دخل وملاءة المقترض ، ولا يشترط إلغاء تسجيل المواطنين المسجلين في المسكن. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن أن تحصل على قرض مضمون بعقار إذا كنت مالك حصته فقط.
اتفاق تعهد
يتم تنفيذ هذه المعاملة في شكل اتفاقية تعهد ، والتي تتضمن شروطها أن العقار مرهون من قبل المقرض ، وليس للمقترض منذ هذه اللحظة الحق في إجراء أي عمليات فيما يتعلق بهذه الخاصية قبل انتهاء هذا الاتفاق. ومع ذلك ، يمكن لصاحب المنزل العيش في هذا المنزل أو الشقة. ما أولئك الذين أخذوا قرضاً مضموناً بالعقار والتعليقات؟ حول هذا الموضوع كذلك.
عروض مؤسسات التمويل الأصغر
ما يقرب من نصف جميع مؤسسات التمويل الأصغر تقدم القروض الفردية المضمونة بواسطة الممتلكات. مثل هذه البرامج تجذب العملاء عن طريق بساطة عملية التسجيل ، وملكية العقارات تزيد بشكل كبير من مقدار الأموال التي يمكن تقديمها لهم كقرض.
لإكمال هذه الصفقة ، ستكون المستندات التالية مطلوبة:
- اتفاق على الخصخصة أو الميراث ، والتبرع ، وبيع كائن معين ؛
- شهادة تؤكد تسجيل العقار.
تشمل الشروط التي يمكنك من خلالها الحصول على قروض ائتمانية مضمونة عن طريق العقارات فترة تتراوح بين شهر واحد وسنة واحدة ، وأسعار فائدة من 10 ٪ ، ومبلغ نقدي قدره 80 ٪ من قيمة العقار. مدة إصدار الأموال تصل إلى 7 أيام. يمكن تعيين جدول سداد هذه القروض بشكل فردي لكل عميل محدد ، ويمكن أيضًا سداد الديون قبل الموعد المحدد أو تأجيل الدفع لمدة تصل إلى عدة سنوات. يتم إصدار قرض مضمون بالعقار نقدًا أو كتحويل إلى حساب المستفيد أو البطاقة البلاستيكية.
القروض المضمونة من قبل المستثمرين من القطاع الخاص
خدمات الأفراد الذين يقدمون قرضاً مضموناً بالعقار لها بعض المزايا. وتشمل هذه:
- الحصول على مبلغ كبير من النقد دون مراعاة الدخل الرسمي.
- إذا كانت المخاطر مغطاة بقيمة القرض ، فإن عدم وجود جميع أنواع القيود على حجمها.
- مساعدة المقرض أثناء تنفيذ المعاملة.
- إمكانية شروط سداد القرض الفردي.
الشروط
يتم تقديم القروض المضمونة عن طريق العقارات بين الأفراد ، كقاعدة عامة ، بالشروط التالية:
- أسعار الفائدة - 13-25 ٪ سنويا.
- يتراوح مبلغ القرض من 60 إلى 90٪ من القيمة السوقية للعقار ؛
- مدة القرض - ما يصل إلى 5 سنوات ؛
- اتفاقية القرض هي الضامن الرئيسي لمثل هذه الصفقة.
ومع ذلك ، على الرغم من كل مزايا هذا النوع من الإقراض ، فإن الأفراد الذين يرغبون في الحصول على قرض مضمون بالعقار يواجهون خطرًا كبيرًا بأن يصبحوا ضحايا للاحتيال. لذلك ، ينبغي إبرام مثل هذه المعاملات بمشاركة كتاب العدل ، وكذلك بعناية في جوهر اتفاقية القرض.
تسجيل العقارات على الأمن: ما تحتاج إلى معرفته
هناك العديد من الفروق الدقيقة التي يحتاج المواطنون الذين يرغبون في الحصول على هذا القرض إلى معرفتها. بعضها يشمل ما يلي:
- العقارات المملوكة من قبل القصر والمواطنين غير الأكفاء من الناحية القانونية هي مشكلة كبيرة في الاستلقاء. أيضا حالة نادرة من القبول كضمان للقرض والشقق الطائفية.
- يجب أن يأخذ الأفراد في رهن ممتلكاتهم في الاعتبار التكاليف الإضافية المرتبطة بالتأمين على هذه الممتلكات ، والتي غالباً ما يطلبها المقرضون.
- عند إجراء مثل هذه الصفقة ، يجب عليك دعوة محام مؤهل يكون شاهدها ويكون قادرًا على التحقق بعناية من جميع شروط العقد. ويستتبع ذلك أيضًا تكاليف إضافية للمقترض.
- عند تقييم الممتلكات ، والمقرضين في كثير من الأحيان نقلل من قيمتها السوقية. لمنع حدوث ذلك ، يحق للمقترض دعوة المثمن المستقل.
كيف يمكن أن قرض الرهن العقاري يهدد الفرد؟
ميزات المعاملات مع مؤسسات التمويل الأصغر
ستوافق مؤسسات التمويل الأصغر على حوالي 90٪ من طلبات الحصول على قروض مضمونة بالعقارات. هذا يرجع إلى حقيقة أن هذه المعاملات مربحة للغاية بالنسبة لهم. ترتيب النظر هنا على النحو التالي:
- يجب على المقترض ملء استبيان مقدم على الموقع الرسمي للمنظمة ، حيث يجب أن تشير إلى مقدار القرض والمعلومات حول خاصية الرهن العقاري.
- بعد ذلك ، يجب تلقي رد حول القرار الأولي لمنظمة الائتمان.
- تقدر القيمة السوقية للعقار.
- توقيع اتفاقية قرض.
- تسجيل الدولة لهذا الاتفاق.
- إعداد جميع جداول سداد القروض اللازمة وإعطاء العميل مبلغاً من المال.
وفقا لمراجعات ، والقروض المضمونة عن طريق العقارات في تيومين تسحب بسرعة. تؤكد العديد من الردود أن هذه الممارسة شائعة.
المستندات التي يجب على المقترض تقديمها إلى مؤسسات التمويل الأصغر هي مقتطف من دفتر المنزل ، بالإضافة إلى شهادة ملكية ملكية غير منقولة معينة. في يوم تقديم هذه المستندات ، يمكن أن يصدر الفرد نصف مبلغ القرض ، والباقي بعد تسجيل حالة اتفاقية القرض.
ميزات المعاملات مع المستثمرين من القطاع الخاص
يمكن للأفراد الذين يرغبون في الحصول على هذا النوع من القروض التعاون مع مستثمرين من القطاع الخاص ، وخاصة إذا كانت أولوياتهم تشمل الحاجة الماسة إلى تلقي مبلغ معين من المال في أيديهم ، وكذلك الحد الأدنى من حزمة الوثائق. يمكن للمقرضين من القطاع الخاص أن يعرضوا عليهم إكمال معاملة مماثلة بطريقتين:
- بمساعدة اتفاق تعهد ، عندما تظل الممتلكات في ملكية المقترض ، ومع ذلك ، يتم توفير بعض القيود للتخلص من هذه الممتلكات.
- عند إبرام عقد بيع أو هدية عقارية مع عقد إيجار وأولوية الحق في شرائه.
كقاعدة عامة ، يعرض المستثمرون من القطاع الخاص على عملائهم اختيار شروط سداد هذه القروض - في نهاية العقد ، كل ثلاثة أشهر ، شهرية ، إلخ.
لذا ، ماذا يقول أولئك الذين يأخذون قرض مضمون من العقارات؟
استعراض المواطنين
في بعض الأحيان ، عند تقديم طلب للحصول على قروض صغيرة ، لا يلزم تأكيد الضمان ودخل الفرد. ومع ذلك ، فإن المواطنين الذين استخدموا هذه الخدمات بالفعل لاحظوا مرة واحدة أنه إذا كان القرض يتطلب مبلغًا كبيرًا من المال ، فإن الضمان العقاري هو الحل الوحيد لهذه المشكلة.يمكن أن يكون هذا الشيء إما شقة أو منزل خاص ، أو قطعة أرض.
جميع أساليب الإقراض ، وخاصة مع استخدام الفرص الجانبية للمقترضين ، وفقًا للعملاء من المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات الائتمانية ، لها مزايا وعيوب.
ما هي الاستعراضات الأخرى هناك؟ من الذي أخذ قرضاً مضموناً بالعقار وكان راضيًا؟
فوائد الإقراض المضمون
لذلك ، عندما يتعلق الأمر بالقروض باستخدام الضمان ، فإنها عادة ما تكون غير مناسبة. نظرًا لأنه يمكن للعميل أن ينفق الأموال المستلمة على القرض وفقًا لتقديره الخاص ، فلا يلزم تأكيد مستندي.
ميزة هذا النوع من خيار الإقراض هي أن المقترض في هذه الحالة يمكنه اقتراض قدر كبير من الموارد المالية ، ولكن أيضًا الحصول على أفضل شروط ائتمانية لنفسه ، على سبيل المثال ، انخفاض سعر الفائدة وعدم وجود دعم مستندي لقرض مضمون من قبل العقارات.
تشير ردود الفعل من المواطنين الذين استغلوا هذه الفرصة إلى أنها مريحة ومربحة للغاية في الحالات التي يتعذر فيها تقديم جميع المستندات اللازمة للإقراض في البنك ، وهناك حاجة ماسة إلى المال.
سلبيات القروض مع الضمان
يعتبر المواطنون المقيدون في مؤسسات من هذا النوع سلبيات إجراء أطول لمعالجة القروض ، وخدمات إضافية للتأمين والقيمة السوقية للعقارات ، إلخ.
بطبيعة الحال ، إذا كان هناك ضمان إضافي ، فإن فرص العميل في الموافقة على طلب القرض تزداد بشكل كبير ، ومع ذلك ، ينبغي أن يكون مفهوما أن العقار المحتجز في الضمان سوف ينتمي إلى مؤسسة الائتمان. إلى أن يسدد العميل الدين ويغلق اتفاقية القرض ، لن يكون قادرًا على التصرف في هذا العقار على حقوقه الشخصية. وهذا يعني أنه لن يكون قادرًا على بيع مثل هذه الممتلكات ، والتبرع بها لطرف ثالث ، وتبادل ، وإعادة تطوير ، وما إلى ذلك. وهذا أيضًا ناقص مثل هذا الإقراض.
الطرح التالي هو أنه إذا فات العميل مدفوعات القروض لعدة أشهر ، فإن المؤسسة الائتمانية لها الحق في مقاضاته وكذلك المطالبة بالاستيلاء على العقارات لبيعها. لذلك ، قبل البدء في إصدار هذه القروض ، يجب عليك حقًا تقييم قدرتك على سداد الديون ، وإلا فقد تتكبد خسارة فادحة في شكل خسارة الممتلكات الخاصة بك.
قائمة البنوك التي تقدم القروض المضمونة بالعقارات
باتباع المعلومات الواردة في مراجعات العملاء للبنوك التي استخدمت برامج إقراض مماثلة ، تشمل البنوك التي تقدم قروضًا مضمونة بالعقارات:
- "بنك الشرق السريع". يمكنك هنا الحصول على قرض بقيمة تزيد عن 15 مليون روبل بمعدل 10٪ سنويًا لمدة تصل إلى 20 عامًا.
- "Gazprombank". هناك برامج في هذه المنظمة يمكن للعملاء بموجبها إصدار مبالغ تزيد عن 30 مليون روبل لمدة تصل إلى 15 عامًا بسعر فائدة 11٪. لا يتم توفير عمولات منح القروض هنا.
- بنك تمويل الإسكان. يمكنك هنا إبرام اتفاقية قرض مضمونة بالعقارات بنسبة 13٪ سنويًا ، حيث لا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ هذا القرض 6 ملايين روبل لفترة تصل إلى 20 عامًا.
- سبيربنك من روسيا. توجه القروض المضمونة عن طريق العقارات في دفتر الحسابات. وفقًا للمراجعات ، فإن هذا الخيار هو الأكثر ربحية للعملاء. أسعار الفائدة هنا صغيرة - من 13٪ سنويًا ، لا يزيد مبلغ القرض عن مليون روبل لمدة أقصاها 10 سنوات. الجانب السلبي للإقراض في هذا البنك هو أنه يمكنهم تقديم مبلغ من المال لن يتجاوز 50 ٪ من القيمة السوقية لكائن معين.
- لإصدار قرض مضمون من قبل العقارات ، قد Promsvyazbank. يوجد هنا برنامج بديل ، يمكنك بموجبه الحصول على قروض بمبلغ يصل إلى 10 ملايين روبل بمعدل 14٪ سنويًا لمدة تصل إلى 15 عامًا. لا يتم توفير العمولات والمدفوعات الإضافية لهذا البرنامج.
استنتاج
تحتوي ردود الفعل من المواطنين الذين استخدموا هذه البرامج وغيرها من برامج الإقراض ضد تعهدات العقارات على الكثير من المعلومات المختلفة حول كيفية إجراء الحصول على قرض من بنوك معينة. ومع ذلك ، فإن كل شركة لديها متطلباتها الخاصة لكل من هدف تأمين القروض والعملاء ، وثائقهم والتزاماتهم بسداد الديون. وهذا يعني أن كل مؤسسة ائتمانية لها الفروق الدقيقة والصعوبات الخاصة بها ، والتي يجب أيضًا أخذها في الاعتبار.
