يجب أن يتم اختيار شركة التأمين بمسؤولية كبيرة ، لأن اتخاذ القرار الخاطئ محفوف بخسارة المال والتقاضي المطول. إذا أصبت عن غير قصد ممتلكات شخص آخر ، أو كسرت سيارة أو انتهى بك الأمر في المستشفى ، فسوف يوفر لك شركة التأمين مساعدة مالية فورية. كيف تختار شركة تأمين من أجل أن تشعر بتحمل موثوق من الدعم المالي في لحظة صعبة؟
معايير الاختيار الرئيسية ل SK
عادة ما تكون شركات التأمين الكبرى عالمية وتتعامل مع جميع أنواع التأمين ، بما في ذلك في مجالات صعبة مثل التأمين الرجعية في البناء أو حماية المخاطر المالية. عادة ما تتخصص شركات التأمين الأصغر في مجال واحد أو أكثر من مجالات النشاط. إنهم يعوضون عن تخصص أضيق بشروط أكثر جاذبية لإبرام عقد تأمين. كيفية اختيار شركة التأمين المناسبة دون الاعتماد على الشائعات وعدم مراعاة "الحكايات" من العروض التجارية؟
المعلمة الرئيسية للاختيار في تحليل شركة التأمين هي الموثوقية. هذا لا يشير فقط إلى مراجعات العملاء التي يمكن إنشاؤها بشكل مصطنع (شراؤها). يتم أخذ شهرة العلامة التجارية والمؤشرات المالية المحددة للغاية ، والتي سنناقشها أدناه ، في الاعتبار.
المصادر المالية
كيف تختار شركة تأمين إذا كانت مقترحات شركات التأمين الكبيرة لا تناسبك لعدة أسباب؟ الخطوة الأولى هي الاعتماد على المعلومات المالية والقانونية التي يمكن العثور عليها في المصادر المفتوحة.
إذا كانت شركة التأمين صغيرة وغير معروفة جيدًا ، فمن المستحسن التحقق أولاً مما إذا كان لديها ترخيص يسمح بأنشطة التأمين. في روسيا ، يتوفر هذا السجل على موقع بنك روسيا الإلكتروني. هناك أيضًا معلومات حول مكان وجود مكتب الشركة. إذا لم يكن لشركة التأمين فروع في الاتحاد الروسي وتشير إلى عنوان شركته في الخارج القريب أو البعيد ، فيجب عليك معرفة ما إذا كان لديه تصريح بالعمل في روسيا. يمنح الجميع حق اختيار شركة تأمين ، ولكن يجب تفضيل الشركات "الأصلية" أو أولئك المعتمدين للعمل في منطقتنا. يجب عليك أيضًا اختيار الشركات التي ظهرت مؤخرًا في سوق التأمين. وفقًا للإحصاءات ، لا يتحقق الاستقرار في أعمال التأمين إلا بعد عشر سنوات من العمل في هذا السوق.
تقييم موثوقية المؤمن
مؤشرات التصنيف في الحالة العامة لا تضمن استقرار شركة التأمين هذه ، لكن يجب أن تظل متساوية. يمكن أن تنتمي جميع الشركات المالية التي يوجد فيها نشاط تأميني إلى أربع فئات من الموثوقية. هنا "A" هو المؤشر الأكثر موثوقية ، الفئة "E" تعني إلغاء الترخيص والمجموعة الأكثر خطورة. لدى المجموعة "أ" تسميات إضافية تكشف عن موثوقية الشركة: "المستوى الرفيع" يعني مستوى ثابت من الثقة في الشركة من العملاء والمستثمرين المحتملين ، "عالية بشكل استثنائي" تعني المستوى المطلق للثقة في الشركة.
توفر مؤشرات الموثوقية أيضًا فرصة لتقييم فرص شركة التأمين في تعزيز تصنيفها الائتماني.
ميزات تقييمات الشركة
لتوجيه رأيك ، وفقًا لتصنيف الشركة ، يجب أن تعرف:
- يعد تقييم الموثوقية إجراءًا مكلفًا ، حيث يمكن فقط لبعض وكالات التصنيف التي تتمتع بسمعة لا تشوبها شائبة المشاركة في مثل هذه الأنشطة. إذا لم يكن لدى الشركة تصنيف ، فإن هذا لا يعني أن شركة التأمين هذه غير موثوق بها.ولعل إدارة شركة التأمين ببساطة لم تراها ضرورية في هذه المرحلة لتقييم تصنيف مؤسسة التأمين الخاصة بها.
- لتقييم أكثر دقة ، يجب عليك أيضًا قراءة مراجعات حول شركة التأمين هذه. يمكن العثور عليها على مختلف otzoviks ، حيث يتم نشر نصائح حول كيفية اختيار شركة التأمين. المراجعات أبعد ما تكون عن الهدف دائمًا: يمكن شراء المراجعات الإيجابية ، كما يمكن شراء المراجعات السلبية - ولكن بواسطة المنافسين. ينبغي تحليل كل مراجعة قليلاً: تشير الكثير من العبارات الشائعة (الشركة جيدة ، والشركة سيئة) إلى أنه يجب ألا تستمع إلى هذه المراجعات. انتبه إلى تقييم محدد لبعض الإجراءات: الأوراق السريعة ، وصول شاحنة السحب إلى مكان الحادث ، إلخ.
- عند تقييم شركة حسب التصنيف ، ينبغي للمرء أن يأخذ نتائج لفترة طويلة. حتى تتمكن من تقييم ديناميات النمو (الانخفاض) من شركة التأمين.
معايير الاستقرار المالي
كيفية اختيار شركة التأمين ، يمكن أن أقول تقارير عن الأنشطة المالية للمنظمة. حتى أولئك الذين ليس لديهم تعليم اقتصادي يمكنهم استخلاص النتائج بناءً على المؤشرات المالية. دعونا ننظر بمزيد من التفصيل في كيفية اختيار شركة التأمين على أساس تقرير مالي.
- رأس المال المسجل. بموجب القانون ، ينبغي أن يكون ما لا يقل عن 240 مليون روبل لتلك الشركات التي أدرجت التأمين على الحياة في محفظتها. بالنسبة لخدمات التأمين العامة ، يجب أن يكون الصندوق 12 مليون روبل أو أكثر.
- أصول الشركة. وهذا يشمل أموال المؤسسة ، والتي يمكن أن تكون مربحة. هذه هي الحسابات المصرفية والاستثمارات العقارية والممتلكات والقيم المادية المختلفة. إذا كان هناك ميل في نمو هذه الأصول في ديناميات البيانات المالية ، فهذا يشير إلى زيادة موثوقية شركة التأمين.
- ليست كل الأصول موثوقة بنفس القدر. يجب إيلاء اهتمام خاص للحصة في أصول الأوراق المالية لمختلف الشركات. إذا تجاوزت هذه الحصة ما بين 5 إلى 7٪ ، فإن هذا يشير إلى أن الشركة تعتمد اعتمادًا كبيرًا على نمو أسعار الأسهم في الأوراق المالية ، وفي حالة انخفاض الأسهم ، لن تتمكن بعد ذلك من الوفاء بالتزاماتها.
- محفظة التأمين. يوضح هذا الرقم مقدار عقود التأمين المبرمة والمقبولة للتنفيذ. يجب أن يكون حجم محفظة التأمين مناسبًا لأصول الشركة ورأس مالها المصرح به.
- المدفوعات والرسوم. ستخبرك النسبة المئوية للمدفوعات عن شركة التأمين التي تختارها. إذا كانت الشركة ليست في عجلة من أمرها لدفع التزاماتها ، فهذا يشير إلى أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه لن يكون من السهل الحصول على تعويض. إذا كانت نسبة العائد مرتفعة للغاية ، فستخاطر الشركة بفقدان أصولها في المستقبل القريب جدًا. النسبة المئوية المثلى للمدفوعات لأقساط التأمين تصل إلى نصف قيمة الأصول.
إذا قررت الاختيار العام لشركة التأمين ، فلنقرر ما الذي يجب البحث عنه عند اختيار شركة تأمين لحزم التأمين الأكثر شيوعًا.
ما يجب مراعاته عند اختيار شركة تأمين للتأمين الطبي الإلزامي
كيفية اختيار شركة التأمين الصحي الإلزامي؟ التأمين الطبي الإجباري هو واحد من أكثر أنواع التأمين شعبية. يجب أن تكون سياسة التأمين الطبي الإجباري كل مقيم في بلدنا. للتقدم بطلب للحصول على بوليصة ، ليس من الضروري على الإطلاق الاتصال بشركة التأمين مباشرة. نقلت شركات التأمين جزءًا من صلاحياتها إلى هيئات خاصة - هيئات التأمين الصحي الإجباري الإقليمية. بفضل هذه المنظمات في الاتحاد الروسي ، يمكنك الحصول على رعاية طبية تفضيلية أو مجانية. وقبل أن تفكر في كيفية اختيار شركة تأمين صحي إلزامي ، يجب عليك الاتصال بمؤسسة تأمين طبي ، وهي الوسيط بين الشخص المؤمن والمؤمن عليه.
هيئات MHI: الاختلافات الرئيسية
عند اختيار هيئة لتوفير التأمين الطبي الإلزامي ، لا ينبغي للمرء أن يبحث عن مختلف المكافآت والخصومات في عروضهم - يتم تحديد الرسوم الجمركية للتأمين الطبي الإلزامي من قبل الدولة.ولكن هناك بعض الاختلافات في المنظمات التي تقدم بوالص تأمين صحي إلزامي ، ويجب أن تكون على دراية بها.
- الشركات التي تقدم CHI قد تكون إقليمية وفيدرالية. السابق تعمل فقط داخل منطقة واحدة. ينطبق الإجراء الثاني على كامل أراضي الاتحاد الروسي. لذلك ، إذا كنت في حيرة لتحديد شركة التأمين التي تختارها للتأمين الطبي الإلزامي ، فكر في ما إذا كنت ستغادر منطقتك هذا العام.
- كلما كبرت مؤسسة التأمين ، زادت الفرص المتاحة لها لجذب متخصصين جادين لحماية المواطنين.
- يمكن التحقق من المعلومات المقدمة من شركة إقليمية حول شركة تأمين معينة في المصادر المفتوحة.
إذا كنت لا تحب تقديم الخدمات من شركة تأمين معينة ، فيمكنك تغييرها. ولكن هذا الإجراء لا يمكن أن يؤدي إلا مرة واحدة في السنة.
CTP ونافذة واحدة
الآن دعونا نتعرف على كيفية اختيار شركة تأمين لـ OSAGO. بادئ ذي بدء ، يجب أن نتذكر أن هذا النوع من التأمين تفرضه الدولة أيضًا. ولكن لديها أنظمة حوافز مختلفة للسائقين الضميريين. في المناطق التي يقتصر فيها شراء بوليصة تأمين على عدة عروض ، يمكن إصدار الخدمة من خلال بوابة النافذة الواحدة. في هذه الحالة ، فإن مسألة شركة التأمين التي تختار التأمين ضد المسؤولية الإجبارية تجاه الطرف الثالث من السيارات لا يستحق كل هذا العناء: بمساعدة كمبيوتر ، يتم تحديد شركة التأمين تلقائيًا باستخدام رقم السيارات.
الاختيار الذاتي لل CTP
بالنسبة لأولئك الذين سيختارون التأمين بأنفسهم ، توجد معايير اختيار دنيا:
- إذن من البنك المركزي للتأمين لخدمة حزمة CTP ؛
- جودة تسوية مطالبات التأمين ؛
- عدد شكاوى العملاء حول خدمة الشركة ؛
- مستوى المدفوعات لهذا النوع من التأمين.
من أجل عدم التفكير في كيفية اختيار شركة تأمين للتأمين ضد المسؤولية الإجبارية على الطرف الثالث من السيارات كل عام ، انظر إلى برامج عمل هذه المؤسسة مع عملائك: كيف يعمل نظام المكافآت على السائقين المثاليين ، وما هي الخصومات التي يتم توفيرها لتجربة القيادة الخالية من الحوادث. ربما للعملاء العادية يتم توفير حزم التأمين الإلزامي جذابة.
نظرًا لحقيقة أنه في الوقت الحالي يتم استبدال التعويض المالي للتأمين الإلزامي للمسؤولية الحركية بإمكانية الاستعادة المجانية للسيارة ، يجب أن تقصر اختيارك على شركات التأمين التي تقدم إصلاح السيارة في محطة خدمة مثبتة. كل شركة تأمين لديها قائمة بالشركات التي أبرمت معها عقود إصلاح السيارات.
ما يجب مراعاته عند اختيار شركة التأمين CASCO
إذا كنت قد قررت بالفعل شركة التأمين التي تختارها للتأمين ضد المسؤولية تجاه الغير ، فلن تكون في مكانها الصحيح للاستفادة من باقات CASCO للتأمين الطوعي.
على عكس مواطن السيارات ، ستساعد سياسة CASCO في إصلاح سيارة ، بغض النظر عن كيف ، ومن خلال تلفها. في الوقت نفسه ، تختلف تكلفة السياسة على نطاق واسع بما فيه الكفاية.
عوامل مهمة
طورت العديد من الشركات حاسبات على الإنترنت لحساب تكلفة سياسة CASCO ، مع مراعاة نوع السيارة وتجربة القيادة ومنطقة الإقامة. يعتمد المبلغ الإجمالي أيضًا على عدد المرات التي وقعت فيها عقد CASCO في شركة التأمين هذه.
بالطبع ، عليك أن تقرر شركة التأمين التي تختارها لنفسك ، ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على بوليصة ، لن يكون من غير المناسب الانتباه إلى ما يلي:
- هل ارتداء يؤخذ بعين الاعتبار؟ هل استبدال قطع الغيار منصوص عليه في العقد؟ يرجى ملاحظة أنه وفقًا للإحصاءات ، لا ينصح بتأمين CASCO سيارة تزيد عمرها عن 10 سنوات.
- هل يمكنني الدفع على أقساط؟ ومن أي تاريخ في هذه الحالة سيتم احتساب فترة صلاحية السياسة.
- هل هناك شرط للتعويض عن الأموال من: السرقة ، تصرفات الأطراف الثالثة ، الضرر في حادث ، في حالة الظروف القاهرة ، إلخ.
طرح الأسئلة
اقرأ العقد بعناية ولا تتردد في سؤال ممثل التأمين عن الحالات الأكثر شيوعًا:
- كيف يتم التعويض عن الخدوش على السيارات المستلمة أثناء وقوف السيارات؟
- ما إذا كان سيتم تعويض تكلفة العجلات إذا تمت إزالتها في موقف للسيارات بدون حراسة ؛
- هل يشمل التأمين خدمات القطر ليس فقط إلى المرآب ، ولكن أيضًا إلى مركز الخدمة ؛
- إذا تم تحديد التعويض (إصلاح) السيارة الطبيعي ، حيث سيحدث ذلك ؛
- ما هي تكلفة الحد الأقصى للتعويض في حالة حدوث خسارة لا يمكن تعويضها للسيارة ، إلخ.
تلخيص
يمكن أن يكون هناك العديد من الأسئلة المتشابهة ، ويعتمد كل منهم على مقدار الوقت والمال الذي ستحتاجه لإصلاح سيارتك في حالة حدوث تلف مفاجئ. حتى تكون الإجابات على هذه الأسئلة مُرضية ، اطلب منهم عدم الوسطاء ، ولكن لتوجيه ممثلي شركة التأمين.
اهتم بباقات برامج التأمين ، وكثير منها ، VHI + CTP ، على سبيل المثال ، سيكون مفيدًا جدًا للسائقين عديمي الخبرة. وتذكر أن لديك وسيارتك صديق واحد فقط - أنت نفسك. انتبه لنفسك مقدمًا حتى لا تترك بدون سيارة أو صحة.