القروض الاستهلاكية سبيربنك تحظى بشعبية بين الروس. يقدم أكبر بنك في البلاد قروضًا بشروط ميسورة ، وتحديث العروض الفصلية للعملاء. منذ عام 2016 ، تميل سوق الإقراض في روسيا إلى خفض أسعار الفائدة بشكل نشط. سبيربنك ليس استثناء. أولئك الذين أصدروا في السابق قرضًا استهلاكيًا أو رهنًا في هذه المؤسسة يرغبون في معرفة كيفية تقليل الفائدة على قرض في سبيربنك.
الحصول على قرض
للحصول على قرض استهلاكي ، بطاقة بها حد للبنك أو التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على المقترض تلبية متطلبات البنك:
- أن يكون عمرك أكبر من 21 عامًا وأقل من 65 عامًا (75 للرهن العقاري)
- لديك دخل ثابت وموثق.
- أن يكون المقترض جيدة مع تاريخ ائتماني جيد.
- لديهم ملاءة كافية.
شروط القرض في سبيربنك هي نفسها لجميع الأفراد. يمكن تغيير الحدود الزمنية من جانب البنك. بموجب الحد الأدنى للسن ، من المفهوم أن العميل قد وصل إلى سن معينة في وقت تقديم الطلب (الحد الأدنى) والسداد الكامل للقرض (الحد الأعلى).
وهذا يعني أن المواطن الذي يبلغ من العمر 64 عامًا على سبيل المثال ، يمكنه الحصول على قرض ، ولكن فقط إذا كان لديه وقت لتسديده قبل بلوغه سن الخامسة والستين. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون دخله الشهري بحيث يكون له مبلغ مساوٍ لمستوى الكفاف الأدنى في المنطقة التي يعيش فيها أو أعلى ، بعد المساهمة.
منذ عام 2018 ، يمكن إصدار بطاقات الائتمان مرة أخرى للأفراد من سن 21 عامًا (في عام 2017 ، كان الحد الأدنى هو 25 عامًا).
هل من الممكن تقليل الفائدة على قرض من سبيربنك؟
المقترضون من البنوك ذوي الدخل الثابت والسجل الائتماني الجيد قادرون على تحسين شروط سداد قرض لدى سبيربنك. هناك عدة طرق للقيام بذلك:
- الحصول على قرض المستهلك مع الحد الأدنى لسعر الفائدة لسداد القروض السابقة.
- الحصول على بطاقة الائتمان مع فترة سماح.
- الاتصال ببرنامج التأمين (الرهن العقاري).
- إعادة تمويل القروض الحالية مع البنوك الخارجية.
- اكتب طلبًا لخفض سعر الفائدة (بموجب اتفاقية الرهن العقاري).
تقديم قرض لسداد قرض موجود
واحدة من أسرع الطرق للحد من الفائدة على قرض في سبيربنك هو الحصول على قرض جديد بشروط مواتية. شهريًا ، يقوم البنك بتغيير أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية. منذ عام 2017 ، يمكن للعملاء تقديم طلب عبر الإنترنت إلى سبيربنك.
يجب إصدار قرض جديد بمبلغ يساوي أو يزيد عن قرض العميل القديم. خلاف ذلك ، سيكون على المقترض دفع عدة قروض في وقت واحد.
النظر في كيفية الحد من الفائدة على قرض في سبيربنك باستخدام اتفاق جديد:
- جمع الوثائق لتأكيد الدخل الرسمي.يجب على العملاء الذين يتلقون راتبًا على بطاقة سبيربنك إحضار البطاقة وجواز السفر معهم فقط.
- تعال إلى أقرب مكتب واحصل على كوبون "معالجة القرض".
- تزويد المدير بجواز سفر ومعلومات أخرى.
- توضيح مبلغ ومدة القرض.
- تسجيل الدخول في الوثائق المقدمة وانتظر قرار شركات التأمين.
- إذا تمت الموافقة على الطلب ، فمن الضروري أخذ قسيمة "سداد القرض" والتقدم بطلب للإلغاء المبكر للقرض القديم.
- الحصول على شهادة نقص الديون.
منذ عام 2016 ، تضاف القروض في سبيربنك إلى البطاقات المصرفية للمقترضين. لذلك ، يوصى أن يكون لديك دائمًا بطاقة بلاستيكية معك ، والتي تُستخدم أيضًا لتأكيد المعاملات المالية.
هذا الخيار لتخفيض سعر الفائدة على القرض ممكن فقط إذا كان المقترض لديه ملاءة كافية. إذا لم يكن لدى العميل دخل كاف للتقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، فعليه البحث عن خيارات أخرى لتقليل الفائدة على القرض في سبيربنك.
بطاقة الائتمان
حتى عام 2015 ، عرض سبيربنك على العملاء إصدار قروض بنسبة 25٪ سنويًا أو أكثر. أولئك المقترضين الذين حصلوا على قروض منذ 3 سنوات وما قبلها يبحثون عن خيارات لتقليل حجم العمولة إلى البنك.
إحدى الطرق البديلة لتخفيض دفعتك الشهرية هي الحصول على بطاقة ائتمان. هذا هو الخيار الأفضل لتقليل تكلفة المشتريات "إلى الراتب" ، وذلك باستخدام وسيلة للدفع مع فترة بدون فوائد.
ميزة بطاقات الائتمان هي قرار سريع بشأن التطبيق ، وشروط واضحة وعمولة منخفضة. السحب النقدي في ماكينة الصراف الآلي سيكلف المقترض 3٪ فقط من المبلغ.
يتم تعيين حد الائتمان من قبل البنك بناءً على ملاءة العميل. بناءً على طلب المقترض ، يمكن تخفيضه خلال اليوم الذي يتصل فيه العميل بالمكتب المصرفي.
الحد الأدنى لبطاقات الائتمان في سبيربنك هو 10 آلاف روبل. يمكن للعملاء تقليله إلى 1000 روبل. يمكن أن يصل الحد الأقصى إلى 600 ألف روبل لبطاقات الإصدار الفوري و 3 ملايين روبل لبطاقات الائتمان الكلاسيكية.
لتقليل الفائدة على القرض ، يجب على العميل الاتصال بأي فرع من فروع البنك بجواز سفر ووثائق تثبت الدخل. يجب توقع القرارات المتعلقة بالتطبيق من دقيقتين إلى يومين عمل. إذا وافق البنك على بطاقة الائتمان ، يجب على المقترض إعادة تقديم الطلب إلى المكتب لاستلامها وتفعيلها.
مكافأة إضافية (خدمة بنك الهاتف المحمول) لحاملي بطاقات الائتمان في سبيربنك مجانية.
الرهن العقاري للتأمين على الحياة
يبحث مالكو المساكن المشتراة برهن عقاري بانتظام عن طرق لتقليل الفائدة على قرض في سبيربنك. أحد هذه الخيارات هو الاتصال ببرنامج تأمين الحياة والتأمين الصحي للمقترض.
هذه الخدمة طوعية. بالإضافة إلى الحصول على السياسة ، يحصل المقترض على فرصة لتقليل الفائدة على الرهن العقاري. تضمن السياسة النشطة تخفيض أسعار الفائدة بنسبة 1٪ سنويًا.
لكن الحصول على سياسة هو مضيعة إضافية. لتقديم خدمة ، يجب على العميل الاتصال بمصرف أو شركة تأمين شريك لـ Sberbank. بعد الانتهاء من السياسة ، يجب على صاحب المنزل تقديم المستندات إلى البنك.
لتخفيض سعر الفائدة على أساس منتظم ، يجب على العميل تجديد السياسة سنويًا. عند إلغاء التأمين ، سيتم زيادة مبلغ الدفعة الشهرية تلقائيًا ، وكذلك سعر الفائدة على الرهن العقاري.
تطبيق لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري: الشروط والميزات
خيار آخر حول كيفية خفض الفائدة على اتفاق الرهن العقاري هو التقدم بطلب للحصول على تخفيض في أسعار الفائدة. يوفر البنك للمقترضين حسني النية الفرصة مرة واحدة في السنة لتقديم طلب للحصول على انخفاض في الفائدة على الرهن العقاري.
يمكن للعملاء تقديم طلب تخفيض فيه:
- مبلغ الدين الرئيسي هو 500 ألف روبل أو أكثر.
- لم يكن هناك أي تأخير في الرهن العقاري.
- مرت سنة واحدة على الأقل من لحظة اتفاقية القرض.
سيتم تخفيض سعر الفائدة على القروض للأفراد في سبيربنك بمقدار 0.5 ٪ سنويا ، ولكن ليس أكثر من الحد الأدنى للقيمة المقبولة. في عام 2017 ، كان الحد الأدنى للحد من فوائد الرهن العقاري في سبيربنك 10.9 ٪ سنويا.
تعليمات لخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك
للحد من فوائد الرهن العقاري ، يجب على العميل:
- الاتصال بمركز الرهن العقاري الخاص بك مع وثائق القرض.
- اكتب بيانًا على القالب الذي سيقدمه المدير.
- انتظر قرار البنك. إذا كان الجواب نعم ، فيجب عليك الحضور إلى المكتب لطباعة جدول دفع جديد. سيظهر الجدول الجديد الدفع الشهري ومعدل الفائدة على الرهن العقاري.
إذا كان هناك العديد من المقترضين ، فلا يمكن إلا للتغطية المقدمة للتخفيض في سعر الفائدة. لا يمكن أن يكون السعر أقل من الحد الأدنى للفائدة على قرض لدى سبيربنك في مجال إقراض الرهن العقاري. في حالة رفض خفض الفائدة ، يمكن للعميل الاتصال بالبنك للحصول على رد رسمي أو إعادة كتابة الطلب.
إعادة التمويل
إذا لم يكن المقترض راضيًا ، فما النسبة المئوية للقروض المقدمة إلى سبيربنك ، فيمكنه التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية لشركات أخرى. البنوك التجارية تقدم بنشاط إعادة تمويل القروض من أطراف ثالثة.
للتقديم في بنك آخر ، يجب عليك تقديم:
- معلومات الجوازات والملاءة.
- مساعدة في رصيد الدين القرض.
- تفاصيل لتحويل الأموال.
عند الحصول على قرض ، يوصى بتوضيح كيفية سداد القرض. تقوم بعض المؤسسات المالية بوضع تحويل الأموال إلى حساب قرض لدى سبيربنك. يقوم الآخرون بتحويل الأموال إلى حساب الائتمان المفتوح لشركتهم ، والذي يجب على العميل من خلاله إجراء حساب أو تحويل بشكل مستقل.
ما هي نسبة القروض في سبيربنك
في عام 2018 ، يمكن للعملاء الحصول على قرض من أكبر بنك في البلاد بشروط مواتية - فقط 12.9 ٪ سنويًا عند التقديم عبر الإنترنت. الحد الأقصى لسعر الفائدة على قرض لدى سبيربنك هو 19.9 ٪ سنويا.
الشروط ذات الصلة فقط للمقترضين الجدد. يمكن للعملاء الذين لديهم بالفعل قروض حالية مع سبيربنك تخفيض أسعار الفائدة الخاصة بهم بإحدى الطرق المذكورة أعلاه.
عند التقديم في مكتب البنك ، فإن سعر الفائدة هو من 13.9 ٪ سنويا. يتم توفير هذه الشروط لموظفي البنك والشركات التابعة وحاملي بطاقات الرواتب. يمكن للعملاء الذين لا يتلقون أجور على بطاقة سبيربنك توقع 15.9-16.9 ٪ سنويا.
يتم تعيين الحد الأقصى للسعر للمقترضين ذوي الملاءة المالية المنخفضة أو أولئك الذين قاموا بالتأخير في السابق ، لكنهم دفعوا جميع الغرامات والالتزامات.
