بعد إصدار قانون نظام الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة الأمريكية في عام 1980 ، بدأ النظام المصرفي للدولة في التطور بسرعة. اليوم ، تضمن المؤسسات الائتمانية في هذا البلد سلامة الودائع ، لذلك هناك الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في فتح حساب في بنك أمريكي.
باختصار عن النظام
تعتبر المؤسسات المالية الأفضل في العالم. يتميز النظام المصرفي بالاستقرار ومستوى الخدمة العالي. جنبا إلى جنب مع البنوك الاستثمارية والتجارية ، تتميز البنوك الفيدرالية التي تعمل في بعض الولايات أيضًا. يتم تنفيذ وظائف البنك المركزي بواسطة نظام الاحتياطي الفيدرالي. إذا لم يتمكن العملاء من حل المشكلة مع مؤسسة مصرفية ، فإن الحكومة هي المسؤولة.
أولويات بنك الولايات المتحدة
- سلامة الودائع. في عام 2012 ، تضمن نظام تأمين الودائع سلامة حسابات 7 آلاف مصرف.
- سرية البنك.
- يتم إجراء التحويلات الدولية بأقل رسوم.
- جودة الخدمة. يمكنك فتح حساب لدى بنك أمريكي في نصف ساعة. يمكن للعملاء الوصول إلى عدد كبير من الخدمات: من صرف الشيكات مجانًا إلى المراسلات من خلال خدمة BillPay.
- جهاز التحكم عن بعد. باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكنك التحكم في رصيد الحساب من أي مكان في العالم.
- كمية صغيرة من الوثائق. للتسجيل ، يكفي أن يكون لديك مستند يؤكد هوية العميل.
- إن فتح حساب لدى بنك أمريكي ليس أغلى من أي بنك في أوروبا.
في السابق ، كان بإمكان الأمريكيين وحدهم التباهي بهذه المزايا ، لكن السلطات بدأت الآن في دعم المستثمرين الأجانب. فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة الأمريكية لغير مقيم هو أمر واقعي ومربح للغاية. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في كيفية القيام بذلك.
بنك وادي السيليكون
يمكن بدء التشغيل الواعد فتح حساب لدى بنك أمريكي عبر الإنترنت. يسر المؤسسة المالية العمل مع المؤسسين الدوليين. خدمة الدعم ليست مؤتمتة بالكامل حتى الآن ، مما يعني أن هناك فرصة للحصول على إجابة واضحة (إنسانية) عن مسألة الاهتمام. لفتح حساب لدى بنك أمريكي ، سيتعين على الأفراد السفر شخصيًا إلى البلاد وزيارة مؤسسة مالية. لزيارة تحتاج إلى الحصول على جواز سفر ، رقم ضريبة المؤسسة (EIN). ستحتاج الكيانات القانونية بالإضافة إلى ذلك إلى شهادة تسجيل للمشروع (مادة التأسيس) ، أو شهادة مشاركة أو قرار من مجلس الإدارة (شهادة المشاركة ، قرار مجلس الإدارة) وإثبات العضوية في الشركة. بعد التسجيل ، يتلقى العميل حسابًا حاليًا ورمز مميز والوصول إلى الخدمات عبر الإنترنت وبطاقة شركة.
ويلز فارجو
يمكن للكيانات والأفراد القانونيين غير المقيمين فتح حساب لدى هذا البنك. تستغرق العملية يومين. للتسجيل ، يجب على الفرد تقديم:
- نسخة من جواز السفر
- نسخة من جواز السفر المشترك ؛
- البريد الإلكتروني؛
- الهاتف.
أثناء العمل الورقي ، يجب أن يكون العميل على اتصال حتى يتمكن المدير من طرح الأسئلة عليه في أي وقت. للحصول على بطاقة فيزا الائتمانية ، والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يجب على غير المقيمين تقديم طلب للحصول على رقم ITIN ، والذي سيكون من الضروري توفير جواز سفر إضافي لجواز سفر أجنبي. منذ عام 2015 ، بدأت حكومة الولايات المتحدة في حجب حسابات الأفراد الذين انتهكوا هذه القاعدة. بعد الانتهاء من جميع الوثائق ، يتم إصدار بطاقة الخصم وإرسالها إلى عنوان العميل في غضون أسبوع.
كيفية فتح حساب في الولايات المتحدة الأمريكية: نصائح
- يجب أن يكون اختيار مؤسسة ائتمانية للخدمة من بين أكبر أربعة بنوك في العالم: تشيس ، بنك أوف أميركا ، ويلز ويلز ، سيتي بنك.الفرق الرئيسي هو راحة تصميم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتي من خلالها سيتم تنفيذ جميع العمليات في وقت لاحق.
- كيف يمكنني فتح حساب لدى بنك أمريكي لشخصين؟ الشخص الذي يقدم الطلب (المؤسس) هو الشخص المسؤول عن الاتصال بالبنك. يتم تزويده بجميع مفاتيح إدارة الحساب وتسجيل الدخول. حتى يتسنى للشخص الثاني الوصول إلى الأموال ، من الضروري أن يناقش مقدمًا مع ممثل المؤسسة إمكانية فتح تسجيل دخول ثانٍ ، أو حتى أفضل - إدخاله كأمين صندوق في العقد.
- يمكنك فتح حساب لدى بنك أمريكي من خلال وسيط. كيفية القيام بذلك سيتم وصفها بالتفصيل أدناه. لكن عليك أن تتذكر أن جميع المفاتيح والوصول إلى الأموال ستكون مع الوكيل.
- يستحسن أن يكون لدى الكيانات القانونية عنوان بريدي ستأتي إليه المستندات المصرفية. من الأفضل تقديم معلومات الاتصال لأقارب الولايات المتحدة الذين يقومون بمسح المستندات ضوئيًا وإرسالها عبر البريد الإلكتروني. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فيجب عليك استخدام خدمات خدمات البريد في الولايات المتحدة.
- تحتاج أيضًا إلى الحصول على رقم هاتف أمريكي. ستكون هناك حاجة لمعظم المعاملات والتسجيل في الخدمات. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام رقم Skype أو Google Voice. ولكن من خلال هذه الخدمات لا يمكنك تلقي رسائل SMS.
المزالق
في الممارسة العملية ، من الأسهل بكثير تسجيل شركة في الولايات المتحدة من فتح حساب. بعد هجمات عام 2001 ، تم تشديد الأمن المصرفي إلى حد كبير. الآن جميع المؤسسات الائتمانية تفتح حسابات للعملاء بعد الهوية الشخصية.
رفضت المؤسسات المالية مرارًا فتح حساب لشخص غير مقيم بسبب افتقاره إلى شبكة الأمان الاجتماعي (التماثلية لـ TIN أو SNILS). علاوة على ذلك ، تبرر البنوك رفضها - عدم التسجيل في الدولة. جذر المشكلة هو أن المؤسسات المالية تفتقر إلى تشريعات مكافحة الإرهاب. جميع غير المقيمين يقعون تحت الشك. لذلك ، يجب مناقشة جميع الأسئلة حول تسجيل حساب مع البنك قبل الوصول إلى البلد. في هذه المرحلة ، يجب أن تكون مستعدًا لخدمة الدعم الآلية. لن تتوفر خدمة عملاء بشرة وإنسانية إلا بعد تسجيل حساب. حتى هذه النقطة ، سيتعين عليك الاتصال ، كتابة وتلقي الإجابات المموهة.
اجتماع المساهمين
إذا كان شكل ملكية الشركة مختلفًا عن الشركة المساهمة ، فإن عملية تسجيل الحساب لن تستغرق الكثير من الوقت. سيتم تقديم الطلب في حزمة المستندات المبتدئة ، والتي ستحتاج إلى تعبئتها وفقًا للنموذج ، ثم إعادة التوقيع كل ستة أشهر ، مع تغيير التواريخ. حتى اللحظة التي تدخل فيها الشركة البورصة وتبدأ في جمع الأموال ، لن تكون هناك مشاكل. من الأفضل للشركات الناشئة أن تستأجر على الفور محامين محترفين يقومون بإعداد جميع الوثائق.
وفقًا لمتطلبات البنك ، يجب عقد اجتماع للمساهمين مرة واحدة في العام ، يتم اختياره من قبل المدير. من الأفضل للشركات الأخرى أن تترك رأسًا واحدًا حتى لا تعبث بالأوراق لفترة طويلة. يعين المدير الموظفين الذين يوافقون على إصدار الأسهم ، ويمثلون الشركة ، ويوقعون العقود ، والحسابات المفتوحة ، وما إلى ذلك. ويمكن تنفيذ جميع هذه المهام من قبل غير المقيمين. ومع ذلك ، لا يتعين عليهم دفع الرواتب من خلال حساب لدى بنك أجنبي. الدول المختلفة لها الفروق الدقيقة الخاصة بها في الهيكل المؤسسي للشركة ، والتي يجب التعرف عليها قبل إصدار الوثائق.
انتهاكات القانون المحلي
القانون الروسي لا يحظر على المواطنين فتح حسابات في الخارج. لكن بعض العمليات تتطلب إذن خاص. على سبيل المثال ، في حالة بيع شركة ، يجب تسجيل جميع الإيرادات في الاتحاد الروسي ودفع الضرائب. من الصعب أيضًا تسجيل إصدار الأوراق المالية في الخارج. في حالة العملية دون إذن خاص ، سيتم تغريم الشركة بنسبة 100 ٪ من مبلغ الصفقة.
كيفية فتح حساب لدى بنك أمريكي لكيان قانوني: إرشادات خطوة بخطوة
من الضروري توفير:
- شهادة تسجيل الشركة ؛
- نسخة من جواز السفر
- أبوستيل من جواز سفر المالك ؛
- البريد الإلكتروني؛
- الهاتف،
- ITIN (للكيانات القانونية الصادرة خلال 8 أسابيع).
بعد تعيين رقم ITIN ، يتم فتح حساب في غضون يومين من البنوك. إذا لم يكن من الممكن الانتظار لمدة شهرين للعمل الورقي ، يمكنك استخدام خدمات الوسطاء. في هذه الحالة ، سيتم إعداد جميع المستندات لموظف في الشركة لديه SSN ، وسيكون للعميل سلطة أمين الصندوق ، أي أنه سيكون لديه حق الوصول الكامل إلى الأموال الموجودة في الحساب.
بالنسبة إلى ITIN ، بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، يجب عليك أيضًا تقديم خطاب طلب على ترويسة البنك. إليك كيفية فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة في مؤسسة.
ITIN
تحتاج الكيانات القانونية غير المقيمة في الولايات المتحدة إلى تسجيل شركة داخل البلد ، والحصول على رقم EIN وفتح حساب تجاري. بعد ذلك فقط يمكنك متابعة تصميم ITIN. بدلاً من ذلك ، يمكنك طلب خدمة مؤسس مرشح. في هذه الحالة ، سيكون وكيل الشركة الوسيطة لدى SSN بمثابة المؤسس. سيتم تسجيله في الولاية إلى أن يضع المالك رقم ITIN.
المتطلبات النقدية
البنوك الأمريكية ، على عكس البنوك الأوروبية ، لا تضع حدًا أدنى للودائع لفتح حساب. سيتعين على العميل دفع رسوم خدمة شهرية. اعتمادًا على نوع الحساب ونوع البنك ، يمكن أن تتراوح العمولة بين 12 و 40 دولارًا. يمكن تجنب هذا المبلغ إذا قمت بتجديد حسابك بمبلغ لا يقل عن 500 دولار شهريًا أو ترك رصيدًا لا يقل عن 1500 دولار. في حالة عدم تلبية أي من هذه المتطلبات ، سيقوم البنك تلقائيًا بشطب رسوم الخدمة.
عنوان الولايات المتحدة
واحدة من التفاصيل المطلوبة عند تسجيل حساب في الولايات المتحدة الأمريكية هو العنوان المحلي. الوسطاء مقابل رسوم إضافية (حوالي 2000 دولار) مستعدون لتقديم عنوان بريدي في ولاية فلوريدا أو ميامي أو في ولاية أخرى. تكمن الصعوبة في حقيقة أنه يجب تسجيل العنوان لدى الشخص الذي يفتح الحساب المصرفي. لن تقوم المؤسسة الائتمانية بإعادة توجيه المستندات المالية إلى أطراف ثالثة.
يتم تقديم الخدمة لمدة سنة واحدة. إذا انتقل العميل خلال هذه الفترة إلى الولايات المتحدة الأمريكية ، فسيتمكن من تغيير العنوان إلى العنوان المحلي ، مع دفع 500 دولار إضافية للوسيط. البنوك سلبية للغاية حول تغيير مكان التسجيل لأسباب أخرى غير الانتقال إلى البلاد. يُنظر إلى تغيير العنوان إلى غير المقيمين بشكل سلبي وقد يتسبب في رفض صيانة الحساب.
أول بطاقة ائتمان
تقيم البنوك موثوقية العميل حسب التصنيف الائتماني. لكن غير المقيمين ليس لديهم ذلك. يتم تقديم بطاقة ائتمان آمنة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على تصنيف ائتماني. إنها تختلف عن بطاقة الائتمان العادية فقط حيث أن العميل يدفع كامل مبلغ الحد إلى حساب منفصل مقدمًا. يمكنه استخدام البطاقة ويجب عليه سداد الديون في الوقت المناسب. بعد سنة واحدة من إصدار البطاقة ، سيكون لدى العميل بالفعل تصنيف ائتماني أدنى. يمكن للبنك فتح الأموال وإصدار بطاقة ائتمان منتظمة.