باستخدام النقود الإلكترونية

مع تطور التكنولوجيا ، يتزايد عدد مستخدمي الإنترنت. يتعرف المزيد والمزيد من الشباب على الحساب باستخدام النقود الإلكترونية. ولهذا لا تحتاج إلى الذهاب إلى البنك ، والجلوس في طوابير والانتظار حتى تحصل على حساب. يمكنك اختيار أي نظام دفع ، والتسجيل فيه ، وإذا لزم الأمر ، تحقق من حسابك.

تاريخ تطور العملة في السحابة

اكتسب تطوره على نطاق واسع بفضل البنك المركزي للاتحاد الأوروبي وزيادة في عدد مستخدمي الإنترنت. أجريت الدراسات الأولى حول طبيعة النقود الإلكترونية ووسائل الدفع الإلكترونية في عام 1993 في الاتحاد الأوروبي.

في ذلك الوقت ، كانت تعتبر بطاقات مسبقة الدفع والتي كان من الممكن دفع ثمن أنواع مختلفة من الخدمات. كنتيجة للدراسة ، تم التعرف على النقود الإلكترونية كإتجاه واعد ، وفي عام 1994 تم التصديق عليها رسميًا.

البنك المركزي الأوروبي يسمح عمليات مختلفة معهم. لكن المراقبة والتبادل المستمر للبيانات ومراقبتها تبقى في البنك ، في حين أن توزيع الأموال الإلكترونية محظور على الأشخاص غير المصرح لهم.

إنشاء أول بطاقات مصرفية

بدأ تطوير وحساب الأموال الإلكترونية في عام 1993 بإصدار بطاقات الدفع. في منتدى البلدان المدرجة في مجموعة العشرة ، تقرر مراقبة العملة الإلكترونية في جميع بلدان العالم.

لهذا الغرض ، تم إنشاء بنك التسويات الدولية ، وبمساعدة البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم ، فإنه يحلل يوميًا تزايد شعبية أنظمة التسوية الإلكترونية والنقد.

منذ البداية ، كان من المفترض أن تكون البيانات المتعلقة باستخدام الأموال الإلكترونية سرية. لم تتمكن سوى البنوك المركزية الرائدة من الوصول إليها ، ولكن في مايو 2000 أصبحت متاحة للجميع.

في عام 2004 ، أجريت دراسة حول استخدام النقود الإلكترونية في بلدان حول العالم. شارك حوالي 95 بنكا مركزيا في هذا الحدث بدعم نشط من السلطات المحلية. ونتيجة لذلك ، تبين أنه من بين 251 دولة ، هناك 37 دولة فقط تستخدم الأموال الإلكترونية في الحساب.

النقود الإلكترونية - ما هذا؟

بدأ استخدام هذا المصطلح مؤخرًا نسبيًا وغالبًا غير صحيح في خطاب العامية ، لا أحد يستخدم اسمًا مرهقًا ، لكنهم يقولون إنه أسهل: "المال على بطاقة" أو "المال على" WebMoney "،" Qiwi "،" Yandex "، إلخ.

عندما نسمع "التسوية النقدية الإلكترونية" ، فإننا نعني الشراء المنتظم في متجر أو تحويل العملة إلى آخرين. بفضل إدخال التقنيات المبتكرة في حياة البشرية ، أصبحت النقود الإلكترونية واسعة الانتشار. وهي تعني مجموعة واسعة جدًا من وسائل الدفع.

أدى التوافر النسبي للمحافظ عبر الإنترنت إلى حدوث فوضى صغيرة في نظام الدفع الإلكتروني. تنظم كل شركة تمتلك عملات إنترنت بطريقتها الخاصة ولديها قوانينها الخاصة. لذلك ، لا يوجد تعريف واحد للوسائط الإلكترونية ، يمكن أن يجيب بوضوح على مسألة علاقة النقود عبر الإنترنت بالاقتصاد والقانون.

ما هي المقدمة؟

رأس المال العامل المستخدم في الحساب في شكل نقود إلكترونية له العديد من التناقضات التاريخية.

1. يدفعون بأمان مقابل الخدمات ، وهم بديل كامل للأموال الورقية.
2. يتم تحديد سيولة أموالهم الحقيقية الموجودة في حسابات المنظمة.

يشير المحللون الماليون إلى أنه مع مرور الوقت ، ستصبح وسائل الدفع الإلكترونية الوسيلة الرئيسية وتحل محل النقود الورقية التقليدية.ويقدر أيضًا أن البنوك المركزية ستصدر النقود الإلكترونية وتبدأ في تنظيمها بشكل أكثر جدية.

شرعيتهم

من الناحية القانونية ، تعتبر الأموال عبر الإنترنت وسيلة للدفع لا تخص أي شخص. وهي لا تخضع لأي تنظيم صارم ، ويمكن أن تدور ، سواء في النظم المصرفية الحكومية وخارجها.

بدون الإنترنت ، ستصبح جميع المدفوعات مستحيلة ، لأن المتاجر ستفقد الاتصال بالبنك ولن تكون قادرة على تأكيد الدفع. بمعنى تقريبي ، يكون التفاعل بين المكان الذي توجد فيه الخوادم والمتجر كما يلي:

1. عند الدفع بواسطة البطاقة المصرفية ، يتم إرسال طلب لسحب الأموال إلى البنك.
2. إذا لم يكن هناك مال على حساب المشتري ، يتم رفض الإجراء ، والعكس صحيح.

ولكن ليس فقط البطاقات التي تصدرها البنوك يمكن استخدامها كوسيلة دفع رئيسية. التحويلات التي تتم في شكل نقود إلكترونية يتم تنفيذها أيضًا بواسطة أجهزة أخرى ذات رقائق. يمكن أن تكون سلاسل مفاتيح ، تقنية NFC للهاتف المحمول ، أساور ، إلخ.

أنواع النقود الإلكترونية

من المقبول بين الدول تصنيفها إلى نوعين:

1. البطاقات الذكية.
2. بناء الشبكة.

كلتا المجموعتين تنقسمان إلى أنظمة مجهولة وأنظمة غير مجهولة. في الحالة الأولى ، يُسمح للأنظمة بالتبادل أو البيع أو الشراء دون تخصيص شخص. وفي الثانية ، الهوية الشخصية مطلوبة.

تختار معظم أنظمة الدفع عبر الإنترنت طريقة مخصصة ، وبالتالي تتبع المدفوعات عن طريق النقود الإلكترونية. بناءً على الطلب الرسمي لهياكل سلطة الدولة بشأن عمليات معينة ، يقدم نظام الدفع بيانات حول المستخدم وعمليات الصرافة التي قام بها.

لا يقبل مؤيدو نظرية المؤامرات العالمية هذه الطريقة ، معتقدين أن الدولة تتدخل في الحياة الشخصية للشخص وتواجه الحرية. في الواقع ، التجسيد هو وسيلة ممتازة لمكافحة الفساد والإرهاب الدولي.

الحكومة والعملات عبر الإنترنت

من المعتاد أيضًا تقسيم الأموال الإلكترونية إلى:

• المملوكة للدولة.
• يملكها الأفراد.

في الحالة الأولى ، يتم تأمين النقود بالعملة الوطنية للبلد وهو جزء من نظام الدفع الحكومي. يتم التحكم في الانبعاثات من قبل الدولة وفقًا للقانون.

في الحالة الثانية ، تكون النقود الإلكترونية بأي عملة قابلة للتحويل متاحة في النظام. لا يتم تنظيم عددها بأي شكل ، باستثناء الحدود المحددة مسبقًا في المحفظة عبر الإنترنت نفسها. ولكن ، اعتمادًا على البلد الذي يقع فيه المقيم ، يمكن التحكم في تداولها بواسطة هياكل الدولة.

علاوة على ذلك ، فهي لا تدعم بأي حال من الأحوال السيولة النقدية ولا توفر لعملتها الوطنية موثوقية.

البنك المركزي الأوروبي

وفقًا لقرار البنك المركزي الأوروبي بشأن مسألة ما هي عليه - النقود الإلكترونية ، فهي تعتبر كل شيء يساهم في الوصول إلى حساب مصرفي. وهي:

1. المعالجات الدقيقة أو البطاقات الإلكترونية المغناطيسية.
2. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
3. خدمات WebMoney و Yandex.Money و Qiwi و PayPal وغيرها.

يتم إضافتها إلى حساب المرسل من خلال خدمات خاصة. بعبارات بسيطة ، يأتي مستخدم للأموال عبر الإنترنت إلى البنك ، ويقوم بتحويل نقوده الورقية إليه ، ويقوم البنك بتحويلها إلى نظراء إلكترونيين.

أيضًا ، وفقًا لموقف البنك المركزي الأوروبي ، فإن الأموال الإلكترونية للمنظمة أو الفرد ليست: بطاقات الخصم والوقود والهاتف وبطاقات أخرى.

لا يتم توفيرها بأي عملة ، وبالتالي لا يمكنهم الدفع مقابل الخدمات ، لكنهم يقدمون خصومات ومكافآت مختلفة. سيتم اعتبار الدفع في اللحظة التي يتم فيها سحب الأموال من الحساب المصرفي للمشتري من خلال استخدام التقنيات المصرفية عبر الإنترنت.

انبعاث

هناك عدد من القضايا السياسية المتعلقة بالمدفوعات الإلكترونية. لا يوجد حتى الآن قرار بشأن المنظمات التي تصدر الأوراق النقدية عبر الإنترنت.هذا مرتبط ليس فقط بقضية الدولة المالية ، ولكن أيضًا بالشركات الخاصة.

لم يتم بعد اعتماد القانون الذي من شأنه تنظيم الزيادة في عدد الأوراق النقدية في أي بلد. في الاتحاد الأوروبي ، يتعامل معهد النقود الإلكترونية مع مسألة الانبعاثات.

في نيجيريا ، والهند ، وسنغافورة ، وأوكرانيا ، وتايوان مع المكسيك ، تُصدر البنوك فقط أموالًا جديدة. لإنشاء نقود إلكترونية في هونغ كونغ ، تحتاج إلى الحصول على ترخيص إيداع.

تشارك المنظمات التالية في تقليد النقود الورقية في الاتحاد الروسي:

• الهياكل المصرفية.
• المنظمات غير الربحية.

في الوقت نفسه ، يجب أن يكون لديهم ترخيص لنشاط المشغل ، أي تعديل المدفوعات دون استخدام حسابات مصرفية.

مثال على العمل مع WebMoney

كما ذكر سابقًا ، تتطلب بعض أنظمة الدفع تحديد الهوية. على سبيل المثال ، للعمل في WebMoney ، ستحتاج إلى:

1. التقط صورة لجواز سفرك
2. نفسه مع جواز سفر.
3. حدد مكان إقامتك ، ثم يأتي خطاب مع رمز التفعيل.
4. أدخل بيانات جواز السفر.

علاوة على ذلك ، لا يتم تنظيم استخدام الدولارات بأي شكل من الأشكال ، ويمكن استخدامها دون التحقق. ومع ذلك ، فإن التحويل والتحويل والدفع وسحب الأموال من المحفظة يتطلب التحقق الإلزامي.

في جمهورية بيلاروسيا ، تتم مراقبة المعاملات بالعملة الوطنية في نظام الدفع عبر WebMoney من قبل الدولة. ولا يمكن سحب الأموال إلا عند إبرام اتفاق مع هياكل المراقبة ، فإن التكلفة التقريبية تبلغ حوالي 10 دولارات.

بعد ذلك ، يمكن لمالك المحفظة سحب الأموال وسحبها من الناحية القانونية. وعند القيام بالأعمال ، سيتم دفع ضريبة.

عدم الكشف عن هويته من الأدوات عبر الإنترنت

في البداية ، كان من المفهوم أن النقود الإلكترونية ستكون أقرب إلى إخفاء الهوية من التجسيد. ويتم تحديد هوية المعاملات من خلال نظام الدفع نفسه.

تهتم الدولة بشدة بالمعلومات حول أنواع الأموال الإلكترونية ومستخدميها. لذلك ، تبذل السلطات التنظيمية قصارى جهدها لزيادة عدد المستخدمين الذين قاموا بتسجيل الدخول إلى الشبكة باستخدام البيانات الشخصية. للقيام بذلك ، فهي تحد من مبلغ مدفوعات المبلغ الإجمالي ، أو تزيد من العمولة أو تحدد عتبة للحد الأقصى للمبلغ في المحفظة.

حماية التشفير

لحماية الأموال عبر الإنترنت ، اقترح David Chaum استخدام التشفير والتشفير. لتأمين المعاملات المالية ، استخدم التواقيع الرقمية "العمياء" ، والتي يكاد يكون من المستحيل تزويرها.

وفي الوقت نفسه ، تثبت التوقيعات وجود النقود الورقية التي "تقف" مقابل النقود الإلكترونية وتوفرها. يرى المستخدم جزءًا فقط من المعلومات الضرورية ، والباقي مشفر.

تطوير الأدوات الإلكترونية

في المستقبل القريب ، سوف تختفي النقود الورقية بالكامل. في بعض البلدان ، مثل السويد ، يدفع السكان ببطاقات الائتمان ويستخدمون بنشاط محافظ أنظمة الدفع عبر الإنترنت.

حصة الأموال الحقيقية في تداول البلاد هي 3 ٪ فقط ، والنسبة المتبقية 97 ٪ هي النقود الإلكترونية. السويد متطورة تقنياً بشكل جيد ، وحتى التبرعات للكنائس تقيد عبر الهواتف الذكية.

ولكن هناك أيضًا عيوب طرق الدفع هذه:

1. يمكن سرقة النقود الإلكترونية ، وفقًا لبيانات عام 2017 ، سرق المتسللين حوالي 40 مليون روبل وفقًا لـ RIA Novosti ، وتطالب TASS بمساحة تزيد عن مليار روبل.
2. عدم وجود تنظيم قانوني.
3. الحاجة للخوادم التي تخزن البيانات.

وهذا ليس كل السلبيات ، ولكن حان الوقت لمعرفة الايجابيات:

1. إخفاء الهوية النسبية.
2. قابلية الأموال.
3. يتم تخزين مبالغ كبيرة من المال على بطاقة مصرفية صغيرة.
4. بطاقات منخفضة التكلفة ، إذا لزم الأمر ، يمكن استبدالها بسهولة.

في المجموع

في عام 2018 ، زاد عدد مستخدمي البطاقات المصرفية ؛ تدريجيا ، يتم استبدال النقود الافتراضية بأموال ورقية.لا يزال التقدم صامداً ، ويبدو أن هناك أنواعًا جديدة من العملات التي يتعذر تنظيمها حاليًا - وهذه هي المشكلة الرئيسية للتقنيات الحديثة.