الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - ما هو؟

لقد أدى تقدم تكنولوجيا المعلومات إلى إفساد البشرية - بدون استخدام تقنيات المعلومات والاتصالات ، من الصعب تخيل عمل المنظمات وحل المهام اليومية للشخص العادي. على سبيل المثال ، يريد تلقي المال بشكل ملائم وإنفاقه بشكل مريح. ويفضل استخدام أداة. من الصعب أن نقول ما الذي سبق تحديده لظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: حاجة الناس أو مقترحات المتخصصين في تكنولوجيا المعلومات ، لكن النظام وجد مستهلكه.

الخدمات المصرفية عن بعد

النظام المصرفي عن بُعد هو مجموعة من الخدمات التي تكون المؤسسة مستعدة لتقديمها عن بُعد ، ولكن بناءً على طلب تم استلامه مسبقًا من عميل. يتم توفير الخدمات المصرفية عن بعد من خلال شبكة الويب العالمية.

يرتبط التوسع في الخدمات المالية من خلال أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية بتطوير تكنولوجيا المعلومات. لجعل منتجاتها أكثر سهولة وملاءمة ومطلوبة ، تستخدم المؤسسات بشكل متزايد القنوات الإلكترونية في مجالات الإنترنت أو الهاتف المصرفي.

أصبح نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت واسع النطاق بسبب الراحة ومجموعة الخدمات.

ما هذا

ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟ هذه تكنولوجيا المعلومات تتطور بسرعة عالية. ترى ما أصبح الهاتف. لقد اخترقت تكنولوجيا المعلومات صناعة الخدمات: سواء أكانت أنظمة حكومية أم تجارية. القطاع المصرفي ، باعتباره أحد أكثر القطاعات "المأهولة بالسكان" من قبل المستهلكين والمهتمين بجذب العملاء ، لم يكن استثناءً وبدأ بنشاط في إدخال تكنولوجيات المعلومات والاتصالات.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي نظام تم إنشاؤه لراحة المستهلكين من المنتجات المالية من خلال استخدام الإنترنت. يمكن للعميل التحكم في التكاليف وإجراء المعاملات المالية على مدار الساعة.

لاستخدام الخدمات المصرفية ، تحتاج إلى جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي ، وبالطبع الإنترنت.

مجموعة من الخدمات

تشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الكلاسيكية الخدمات التالية:

• لدفع ثمن الاتصالات المتنقلة ؛
• على دفع السكن والخدمات المجتمعية ؛
• سداد قرض من أي بنك ، في بعض الأحيان مع العمولة ؛
• بشأن تحويل المدفوعات ، بما في ذلك لعملاء بنك طرف ثالث - ستحتاج أيضًا إلى دفع عمولة ؛
• لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت ؛
• على دفع الغرامات والرسوم والخدمات الحكومية وغير الحكومية ؛
• مراقبة الميزانية ؛
• "البنك الخنزير" ؛
• "الدفع التلقائي" - التحويل التلقائي لمبلغ معين يحدده المستخدم لسداد القرض ، ودفع فواتير الخدمات ، وما إلى ذلك (يتم توصيل هذه الخدمة بسهولة وتنفيذها في المستقبل دون مشاركة المستخدم ؛ ملائمة لسداد المدفوعات العادية) ؛
• قرض - ترك طلب ، وفي بعض البنوك وتنفيذ عن بعد ؛
• مساهمة.
• حساب المعادن غير شخصية.

التوقع والاحتياجات

تأسيس علاقة بين عروض الخدمات المصرفية واحتياجات العملاء. تم تحديد أربع كتل:

• السيطرة؛
• الحرية،
• الراحة.
• مساعدة.

لكل كتلة ، تم الكشف عن درجة نشاط استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. الأهم من ذلك كله ، يقدر المستخدمون القدرة على التحكم في الحسابات. نشاط 100٪ عند استلام الرصيد ووظيفة عرض محفوظات المعاملة.

97 ٪ يستخدمون خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول ، 87 ٪ دفع فواتير الخدمات من خلال الخدمات المصرفية واستخدام قوالب الدفع.

بالنسبة لـ 80٪ من المستخدمين ، تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت منصة مفيدة لتحويل الأموال إلى مؤسسة أخرى. يتم استخدام وظيفة "فتح الودائع" بنسبة 53 ٪. 43 ٪ جعل المدفوعات المجدولة من خلال البنك عبر الإنترنت.

20٪ يستخدمون القدرة على وضع حدود للدفع والتقدم بطلب إعادة إصدار البطاقة المصرفية.

يتم إصدار ائتمان المستهلك من خلال الخدمات المصرفية بمعدل 10٪. 3٪ يستخدمون النظام لتجميع الأموال ، أي كبنك خنزير ، دون تراكم الفوائد والمكافآت.

في حين أن الخدمات التي تساعد في تحديد ميزانية فئات معينة من المعاملات ، وكذلك تحليلات التكلفة ، تظل غير مطلوبة.

فوائد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

النظام مريح قدر الإمكان. من خلال تسجيل الدخول إلى "الحساب الشخصي" الخاص بك ، يمكنك إدارة الحسابات وتجديد وإنفاق ونقل وتأجيل - إجراء عمليات في أي مكان في العالم من خلال الوصول إلى الإنترنت ، بغض النظر عن موقع متلقي الأموال.

تقنيات أداء العمليات بسيطة ومباشرة ، وكذلك الواجهة.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت توفر الوقت ، وتتيح لك مراقبة الحسابات على مدار الساعة والاستجابة السريعة للعوامل المشكوك فيها.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي نظام سريع وموثوق. تصل الأموال إلى المرسل إليه بسرعة ، على الرغم من أن مدفوعات الإنترنت ، مثل التحويلات ، تتم عن بعد.

أمن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

باستخدام النظام ، يمكن للمستخدم حظر الحسابات بسرعة في حالة وجود أنشطة احتيالية مشتبه بها.

يتم إصدار أي إجراء يتم ارتكابه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، بدءًا من المعلومات المتعلقة بإدخال "الحساب الشخصي" ، عن طريق رسالة نصية قصيرة أو بريد إلكتروني. يبلغ النظام على الفور ، وكقاعدة عامة ، لا يعطي الفشل.

بالفعل في مرحلة الاتصال بالإنترنت عبر الإنترنت ، يبدأ عمل نظام الأمن. يتلقى العميل معرف وكلمة مرور. كقاعدة عامة ، لا سيما عند المدخل الأولي لـ "حسابي" ، يقدم البنك كلمة مرور للحماية. يتعلق الأمر برسالة نصية قصيرة - ترتبط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت برقم هاتف المستخدم. يقوم المعرف بوظائف حماية العميل والمحاسبة عليه في النظام.

ومع ذلك ، الثقة بها دون النظر إلى الوراء لا يستحق كل هذا العناء. عادةً ، يحذر المستخدم من احتمال اختراق "الحساب الشخصي" ، ويقدم البنك مذكرة ، مما يقلل من المخاطر التالية.

طرق للحماية من المحتالين

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد محفوفة ببعض المخاطر. يجري تحسين التقنيات المصرفية ، كما يخترع المحتالون مخططات سرقة متقدمة عبر الإنترنت. لتقليل هذا الاحتمال ، يجب على مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت استخدام النصائح التالية:

1. قم بتحديث برامج مكافحة الفيروسات بانتظام على جميع الأجهزة المتصلة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت: الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف الذكي.
2. تحديث نظام التشغيل الخاص بك بانتظام. من السهل القيام بذلك بمفردك ، دون مساعدة مبرمج ، وذلك ببساطة عن طريق تنزيل حزمة تحديث من الإنترنت.
3. تتبع البرامج التي تقوم بتثبيتها ، خاصة عبر الإنترنت. إذا لم يكن الإصدار المرخص متاحًا أو لم يكن موجودًا على موقع مطوري البرامج ، فمن الأفضل رفض التثبيت. كن منتبهاً لمحركات الأقراص المحمولة التي تقوم بتوصيلها بالكمبيوتر - حيث يمكنها "إسقاط" البرامج الضارة على الكمبيوتر.
4. لا تفتح الروابط الواعدة بأخبار أو مكافآت مثيرة.
5. الابتعاد عن الرقم السري غير المصرح به. لا تدخله إذا طلب منك النظام المصرفي عبر الإنترنت. لن تقدم البنوك مثل هذا الطلب أبدًا ، ويقوم المحتالون الذين ينشئون مواقع نسخ احتياطي بصياغة الطلب بصورة مقنعة.
6. تعلم كيفية التعرف على المواقع المكررة. موارد الإنترنت للدفع لديها شهادة أمان: https: // protocol ، مظللة باللون الأخضر ، وكذلك رمز "قفل".
7. إذا فقدت هاتفك باستخدام بطاقة SIM أو بطاقة SIM ، فقم بإرفاق رقم جديد بـ "حسابي" في أقرب وقت ممكن وقم بتغيير معلومات حسابك.
8. تغيير كلمات المرور المصرفية عبر الإنترنت في كثير من الأحيان.
9. أدخل كلمة المرور باستخدام لوحة المفاتيح التي تظهر على الشاشة - يمكن العثور عليها من خلال شريط البحث عن طريق زر "ابدأ".

كيفية توصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم جميع البنوك تقريبًا خدمات عبر الإنترنت اليوم ، ولكي تستخدمها ، يجب أن تصبح عميلًا لها.

لفتح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ستحتاج إلى:

1. افتح حسابًا في المؤسسة - مجرد حساب بطاقة.
2. إبرام اتفاق في المكتب بشأن تفعيل الخدمة المصرفية عبر الإنترنت.
3. باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور ، أدخل "الحساب الشخصي" على موقع البنك.

ماذا يقدم بنك ألفا؟

تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ Alfa-Bank أحد الأنظمة المتقدمة التي توفر مدفوعات الإنترنت في القطاع المالي.

في مجموعة الخدمات - الإبلاغ عن حالة حسابات الائتمان للرهون العقارية أو بطاقات الائتمان أو قروض السيارات. التحويلات عبر الإنترنت بين حساباتك ، إلى حساب في بنك آخر أو إيداع. عند إجراء تحويل العملات ، يتم تحويل الأموال تلقائيًا. الفرصة متاحة بشكل خاص من قبل العملاء الذين يقومون بشراء عبر الإنترنت في المتاجر في الخارج.

المدفوعات - مجموعة من المناطق الأكثر شعبية: الاتصالات المتنقلة ، والمرافق ، والتلفزيون ، وهلم جرا. غالبًا ما يتم حفظ الدفعة في شكل قوالب تحتوي على رقم حساب ومبلغ ، مثل إيصال. يمكن تغيير المبلغ في القالب بسهولة مباشرة أثناء المعاملة. هناك أيضًا مدفوعات تلقائية - التحويل التلقائي لمبلغ معين إلى "البنك الخنزير" ، والتعبئة التلقائية لحساب الهاتف المحمول وما إلى ذلك. يتم إجراء هذا الدفع تلقائيًا ، في يوم معين. يمكنك تغيير البيانات أو إلغاء تحويل الأموال في أي وقت ، بالإضافة إلى ذلك ، يرسل النظام تنبيهًا لبعض الوقت قبل إجراء الدفع التلقائي.

تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ Alfa-Bank فتح وديعة ، مع زيادة سعر الفائدة ، وكذلك الحصول على قرض. من خلال النظام ، يمكنك طلب إصدار بطاقة جديدة أو إعادة إصدار البطاقة البلاستيكية القديمة للبنك ، بالإضافة إلى الحصول على بطاقة افتراضية ومريحة وآمنة تمامًا لدفع ثمن البضائع على الإنترنت. من الممكن التحويل بين البنك وأنظمة الدفع الرئيسية Yandex.Money و WebMoney و QIWI Wallet و RBK Money وغيرها. تم تطوير خدمة لشراء بوليصة تأمين والسيطرة على المحاسبة المنزلية.

مزيد من التطوير

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي تطور. كقناة للتحكم عن بعد في مدفوعات الإنترنت ، يجب تحسين النظام: في توسيع نطاق الخدمات ، والتركيز بشكل أوضح على الأفراد والكيانات القانونية ، وضمان أعلى مستوى من الأمن وحل الصعوبات التقنية للتوقيع الرقمي.

اليوم ، تهدف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى العمل في مجموعة من أنظمة الدفع والتداول عبر الإنترنت ، وكذلك تقديم عروض تجارية ، على سبيل المثال.

هناك طلب على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات ، لكن المؤسسات المالية بحاجة إلى إزالة مشاكل العمل الآمن بالمعلومات المالية وحماية قناة إرسالها.