أهم عنصر اقتصادي في أي بلد هو النظام المصرفي. هذا يشير إلى البنوك والمصارف ككيانات مستقلة. جوهر مفهوم النظام المصرفي يتكون في تعقيد وترابط الأجزاء الهيكلية. سيكون من المستحسن النظر في هذه الفئة بمزيد من التفصيل ، سواء بشكل عام أو فيما يتعلق بالاتحاد الروسي.
جوهر نظام المؤسسات المصرفية
جوهر النظام المصرفي وهو يتألف من إجمالي الائتمان الوطني (غير المصرفي) ، والهياكل المصرفية ، وكذلك البنوك ، والتي يتم دمجها بشكل صارم. من المهم أن نلاحظ أن العناصر المعروضة في هذا المجمع تتميز بترتيب علاقات الائتمان والائتمان وبيئة واحدة من حيث التشريعات.
عليك أن تعرف أن تنظيم ومراقبة أنشطة مكونات النظام المصرفي اليوم يتم تنفيذه على أساس التشريعات الخاصة ، التي يمثلها عدد من القوانين المتعلقة بالبنوك والأنشطة المصرفية. إلى جانب هذه القوانين التشريعية ، يشتمل النظام المقابل على قوانين تتعامل مع قضايا الحسابات وأسرار الإيداع والإفلاس وتنظيم المدفوعات الإلكترونية وما إلى ذلك.
مكونات النظام
المكونات الرئيسية لتنظيم المؤسسات المالية هي العناصر التالية:
- البنك المركزي في البلاد ، والذي يبدو أنه المستوى الأول من النظام الكلي.
- الهياكل المصرفية التجارية التي تحتاج إلى تعيين إلى المستوى الثاني وفقا ل طبيعة وهيكل النظام المصرفي.
- مؤسسات الإقراض غير المصرفية ، والتي تقع أيضًا في المستوى الثاني من النظام.
معايير تصنيف المؤسسات المصرفية
من جوهر وهيكل النظام المصرفي يشير الاستنتاج إلى أن البنوك ، التي تلعب دورًا مهمًا في اقتصاد أي بلد ، تنفذ أنواعًا مختلفة من الوظائف وتصنف وفقًا للعديد من الأساليب المعروفة حاليًا. من بينها ، من المهم ملاحظة النقاط التالية:
- تصنيف المؤسسات المصرفية حسب الملكية في القطاع الخاص والمختلط والمشترك والدولة.
- التصنيف حسب نوع المؤسسة المصرفية ، وكذلك حسب الغرض الوظيفي ، لإصدار (البنوك المركزية ، التي تعمل بشكل رئيسي في ملء حجم التداول ، مصنوعة بشكل دوري نقدا) ، والودائع (المؤسسات المصرفية ، وأكثر تركيزا على تراكم الودائع النقدية للسكان) ، وكذلك التجارية (المؤسسات البنكية التي تشكل جوهر المستوى الثاني وفقًا له جوهر النظام المصرفي والتنفيذ الصارم وفقًا للقوانين المتعلقة بالبنوك والأنشطة المصرفية).
ماذا بعد؟
بالإضافة إلى المعايير المذكورة أعلاه لتصنيف المؤسسات المصرفية ، من المهم تسليط الضوء على النقاط التالية:
- التصنيف وفقًا لنوع الإجراءات المنجزة ، والتي تقسم بها الهياكل المالية إلى متخصصة (موجهة بشكل رئيسي إلى اتجاه واحد ، على سبيل المثال ، الرهن العقاري أو الودائع) وعالمية. بخلاف ذلك ، جوهر النظام المصرفي ينطوي على تخصيص المؤسسات المصرفية المتنوعة ، وكذلك التركيز بشكل رئيسي على الأنشطة في صناعة واحدة ، على سبيل المثال ، في الزراعة أو صناعة السيارات.من المهم أن نلاحظ أن الهياكل المصرفية ذات الطبيعة العالمية ، وفقًا للمجتمع ، هي الأكثر تفضيلًا بسبب درجة الحد الأدنى من مخاطر العمليات.
- التصنيف حسب الحجم ، ومن المعتاد التمييز بين مؤسسات الائتمان الكبيرة والمتوسطة والصغيرة ، والجمعيات بين البنوك واتحادات البنوك.
البنوك غير التقليدية
ماذا يمكنك حل؟ جوهر المصرفية؟ النظام المصرفي إنه يشير إلى أنه إلى جانب المؤسسات المصرفية التقليدية ، تعمل البنوك التي تلعب دورًا خاصًا (خاصًا) ، بالإضافة إلى الهياكل الائتمانية لخطة غير مصرفية ، بنشاط. من المهم الإشارة إلى أن الشركات من النوع الأول يتم تمويلها من خلال برامج حكومية متخصصة وتعمل وفقًا لأوامر السلطات التنفيذية للاتحاد الروسي. تقدم المؤسسات من النوع الثاني ، أو المنظمات غير المصرفية ، خدمات معينة شريطة ألا يكون هناك حق في القيام بأنشطة مصرفية بالكامل.
البنوك كعناصر في النظام المصرفي
وفقًا لجوهر النظام الائتماني والمصرفي ، ينبغي فهم البنوك على أنها نوع خاص من النشاط الريادي ، والذي يرتبط بطريقة أو بأخرى بحركة رأس مال القروض وتعبئته وتوزيعه. على عكس المستثمر ، فإن المصرف هو رأسمالي ريادة الأعمال. من المهم أن نلاحظ أن الرأسماليين من النوع الصناعي يستثمرون رؤوس أموالهم في الصناعة ، ورأس المال التجاري في التجارة ، وبالتالي المصرفيون في البنوك. من الضروري أن نضيف أن رأسمالي القرض يوجه رأسماله إلى القرض ، في حين يقوم المصرف بإجراء بعض العمليات على رأس مال الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، دخل الأول يساوي فائدة القرض ، ودخل الثاني هو ربح البنك (الدخل من الأوراق المالية والفوائد والعمولات ، وهلم جرا).
وظائف البنوك في اقتصاد السوق
الجوهر الاقتصادي للنظام المصرفي يتضمن التصنيف التالي لوظائف البنك التي يؤديها في اقتصاد السوق:
- الوساطة الائتمانية بين الرأسماليين العاملين والأموال.
- تعبئة المدخرات النقدية والدخل ، وكذلك تحويلها إلى رأس مال.
- الوساطة من حيث المدفوعات.
- تشكيل أدوات تداول الائتمان.
تحليل
سيكون من المستحسن تحليل كل مكون من المكونات المقدمة وفقًا لـ جوهر وأنواع النظام المصرفي في البلاد. لذا ، فإن التوفير المباشر لرأس المال المجاني من قبل أصحابها على سبيل الإعارة لأصحاب المشاريع التجارية والصناعية بطريقة أو بأخرى يواجه عددًا من العقبات. على سبيل المثال ، قد لا يرتبط مقدار رأس المال المعروض على قرض بمبلغ الطلب مباشرة على رأس مال القرض. بالإضافة إلى ذلك ، فإن شروط إطلاق رأس المال من المالكين المباشرين ، كقاعدة عامة ، لا تتوافق مع الشروط التي يتطلبها المقترضون في هذه رأس المال.
من المهم أن نلاحظ أنه وفقا ل جوهر النظام المصرفي تساعد وساطة المؤسسات المصرفية في الائتمان على إزالة العقبات المذكورة التي تقف في طريق الإقراض المباشر. الهياكل المصرفية تحشد الودائع النقدية ذات الإلحاح والحجم المختلفين. وهذا هو السبب في منحهم الفرصة لتزويد أصحاب رؤوس الأموال العاملين بالقروض اللازمة من حيث المبالغ والشروط. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمؤسسات المصرفية المتخصصة في تنفيذ عمليات خطة الائتمان أن تحدد بكفاءة الجدارة الائتمانية للمقترضين.
دفع الوساطة
في جوهر النظام المصرفي الروسي ، ترتبط وظيفة أخرى للمؤسسات المصرفية ارتباطًا وثيقًا بالوساطة من حيث الوساطة الائتمانية فيما يتعلق بالمدفوعات.من المهم الإشارة إلى أنه في عملية العمليات ، يحتاج الرأسماليون التجاريون والصناعيون إلى الاحتفاظ بسجلات نقدية: استلام النقود من العملاء ، دفع النقود ، تخزين النقود ، تسجيل جميع المصروفات والإيصالات النقدية وفقًا لحسابات معينة وما إلى ذلك. الهياكل المصرفية ، كونها وسطاء في المدفوعات ، وضعت على أكتافها تنفيذ العمليات المقدمة لعملائها. عليك أن تعرف أن الرأسماليين التجاريين والصناعيين يظهرون بطريقة أو بأخرى مصلحة في الوساطة المصرفية في المدفوعات ، لأن تركيز المستوطنات في البنوك والمعاملات النقدية في أي حال يقلل من التكاليف المرتبطة بالحفاظ على موظفي المحاسبين ، والصرافين ، والمحاسبين ، وهلم جرا.
جمع المال
وتتمثل المهمة التالية ، التي تكشف عن جوهر النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، في تعبئة المدخرات النقدية والدخل ، وكذلك تحويلها إلى رأس مال. عليك أن تعرف أن شرائح وفئات مختلفة من السكان تحصل على دخل معين ، بعضها يتراكم لمصروفات طويلة أو قصيرة الأجل لفترات مستقبلية. هذه المدخرات النقدية والدخل ، في جوهرها ، ليست رأس المال. لذلك ، في غياب المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات الائتمانية ، فإنها بالتأكيد ستتحول إلى كنز فارغ.
البنوك وغيرها من المؤسسات ذات الطبيعة الائتمانية تقوم بتعبئة هذه المدخرات والدخل النقدي ، والتي تصبح نتيجة لذلك رأس مال قروض.
تعزيز الاستنساخ المحسن
في تنفيذ الوظائف المذكورة أعلاه والموضحة أعلاه ، تشجع المؤسسات المصرفية بطريقة أو بأخرى الاستنساخ الموسع من خلال:
- توفير رأس مال القرض تحت تصرف رجال الأعمال الذين يستخدمونهم بشكل مباشر من أجل توسيع المشروع إلى حد ما.
- تخفيض تكاليف التوزيع ذات الطبيعة غير الإنتاجية من خلال التركيز على تطوير المدفوعات غير النقدية ، وتركيز المعاملات النقدية واستبدال النقود المعدنية بأدوات الائتمان.
- تعبئة المدخرات النقدية ، وكذلك جزء من الدخل الشخصي المستهلك ؛ تحولهم إلى رأس مال له أهمية إضافية.
ما في النهاية؟
بعد أن فحصنا بشكل كامل جوهر ووظائف النظام المصرفي ، يمكننا أن نستنتج أن نظام الائتمان ليس أكثر من مزيج من العلاقات الائتمانية وأساليب وأشكال الائتمان الموجودة داخل تشكيل اجتماعي اقتصادي معين. من المهم الإشارة إلى أنه في خطة أضيق ، يجب فهم نظام الائتمان على أنه مزيج من المؤسسات المصرفية وغيرها من مؤسسات الائتمان والمالية التي تشارك في تعبئة رأس المال الحر والإيرادات النقدية ، وكذلك تزويدهم بقرض.
البنك كفئة مستقلة
على الرغم من وجود المؤسسات المصرفية لفترة طويلة ، فإن القضية التي تؤثر على جوهر البنك مثيرة للجدل. مصادر مختلفة لها تفسيرات مختلفة. سيكون من المستحسن إعطاء الأمثلة الأكثر لفتا:
- وجهة نظر مشتركة هي مستودع النقدية.
- التنظيم ، المؤسسة (عرض الخطة الجماهيرية).
- هيكل الإدارة الاقتصادية.
- وكيل الصرف.
- جمعية الوساطة.
- شركة الائتمان.
ومع ذلك ، فإن المجموعة المتنوعة من الآراء حول جوهر البنك تنخفض إلى عنصرين أساسيين هما: "المؤسسة المصرفية" و "المؤسسة المصرفية". ما مدى أهمية هذا النزاع؟ هل هناك فرق ما وجهة النظر التي تحتاج إلى الاهتمام بها؟ في الواقع ، لا تكمن أهمية المشكلة المعروضة في النظرية فحسب ، بل في الممارسة أيضًا. الطريقة التي ينظر بها إلى جوهر البنك من قبل أولئك الذين يعملون فيه تحدد إلى حد كبير سياسة المؤسسة المصرفية ، وكذلك علاقتها مع العملاء.
في حالة "المؤسسة المصرفية" ، يكون موظف البنك هو المسؤول الرئيسي والمسؤول ، في حين أن العميل ليس سوى صاحب الالتماس. يتوافق هذا البند تمامًا مع العلاقات الإدارية بين العملاء والبنك (نموذجي لاقتصاد نوع الأمر الإداري).
في حالة "المؤسسة المصرفية" ، يكون موظف البنك هو البائع والمنتج والعميل هو المشتري. هذا نوع مختلف تمامًا من الشراكة ، التي تتميز باقتصاد السوق.
يشير هذا التحليل إلى الاستنتاج القائل بأن الهيكل المصرفي هو مؤسسة ، لكن هذا الرأي ليس أكثر من نتاج تفكير متسارع. يعلم الجميع أن النظام المصرفي الحديث يحتوي على نوعين رئيسيين من البنوك - المركزية والتجارية. من المهم أن تعرف أن وظيفتها تختلف اختلافًا كبيرًا. إذا أخذنا في الاعتبار أن الوظائف ليست سوى مظهر من مظاهر الجوهر ، يصبح من الواضح: فقط التحدث عن جوهر البنك المركزي ، وكذلك جوهر البنك التجاري بشكل منفصل ، هو المختصة.