إن تعبير "المال الطويل" هو مفهوم نشأ في العالم المالي لفترة طويلة. وهي تحدد نوع المستثمرين الذين يستثمرون رؤوس أموالهم على المدى الطويل. إذا ركزت على الغرب ، فيمكننا القول إنها استثمارات طويلة الأجل مدتها 5 سنوات أو أكثر. في الوقت نفسه ، يتراوح المنظور المتوسط الأجل من 2 إلى 5 سنوات ، أما المنظور القصير الأجل فهو أقل من 24 شهرًا.
في بلدنا ، هذه الفترات الزمنية أقل بكثير. لذلك ، في روسيا ، يعتبر احتمال المدى المتوسط استثمارًا من عام إلى عامين ، وعلى المدى الطويل من 24 شهرًا إلى 5 سنوات. لفترات أطول ، يقرر عدد قليل للغاية إجراء استثمارات. لا شك أن الأسواق النامية تعاني من تقلبات كبيرة ، حيث تتقلب الأسعار كثيرًا ، مما يؤدي سريعًا إلى زيادة المخاطرة ، ولكنه يمكن أيضًا أن يحقق أرباحًا كبيرة.
المفهوم
لذا ، فإن "الأموال الطويلة" هي تعبير يستخدم في الاقتصاد ، وخاصة في مجال التمويل ، لتحديد القروض طويلة الأجل والاستثمارات أو القروض الممنوحة لفترة طويلة.
من خلالهم ، يتم تمويل برامج التنمية طويلة الأجل ، بالإضافة إلى ذلك ، يتم جمع الأموال. إنها مؤشر ودليل على التطور المستقر للاقتصاد في البلاد.
كم مرة يحصل الناس على قرض لمدة 5 سنوات؟ حول هذا الموضوع كذلك.
قروض طويلة الأجل
يتم تسجيل القروض طويلة الأجل ، كقاعدة عامة ، في البنوك. يجب أن يتم توفيرها للعملاء بنسبة مئوية صغيرة بسبب زيادة المدفوعات الزائدة بالمبلغ المطلق في عملية زيادة فترة استخدام الأموال المقترضة.
يتم توضيح الحاجة إلى إجراء لمعالجة القروض طويلة الأجل من خلال حقيقة أن المقترض بحاجة إلى سدادها من خلال مدفوعات مريحة لا تشكل عبئًا على الميزانية.
بالإضافة إلى البنوك ، هناك طرق بديلة للحصول على المبلغ المطلوب بشروط مقبولة. وهذه ليست مألوفة على الإطلاق للعديد من مؤسسات التمويل الأصغر.
ما هو قرض مناسب لمدة 5 سنوات؟
قروض طويلة الأجل
المشكلة الرئيسية لجميع مؤسسات التمويل الأصغر التي تصدر قروضا صغيرة هي نسبة عالية جدا. مدة إعادة الأموال الواردة في مثل هذه المنظمة ، كقاعدة عامة ، لا تزيد عن شهر واحد. ولكن إذا قمت بتحويل السعر اليومي إلى مؤشرات سنوية ، فقد يفاجأ بعض عملاء مؤسسات التمويل الأصغر ، لأن التكلفة الكاملة للقرض ستؤدي إلى أكثر من 300٪ سنويًا.
لكن البنوك ليست جاهزة على الإطلاق لتوفير مبالغ صغيرة ، لأن تكاليف الحصول على مثل هذا القرض مباشرة لن يتم تغطيتها من خلال إيرادات الفوائد ، وبالتالي ، لن تحقق الفائدة المتوقعة للمقرض.
ولكن هل هناك حل يمكن أن يسمح لك بالحصول على قروض طويلة الأجل مع دفع مبالغ زائدة صغيرة؟ يمكنك الحصول على المال دون وسيط في شكل مؤسسة مصرفية مباشرة من التعاون مع المستثمرين من القطاع الخاص ، أي في موقع الإقراض - "Lonberi".
بالنسبة للمقترض الموثوق ، يمكنه حساب الأسعار من 14٪ سنويًا حتى كجزء من اتصاله الأول بالخدمة. المبالغ في هذه الحالة تبدأ من 20 ألف روبل. يتم أيضًا تعيين الشروط المناسبة للمقترض. يعتمد ذلك على الدفعات الشهرية التي يمكن سدادها من خلال دخله ، بحيث تبقى للاحتياجات الإضافية.وبالتالي ، يتم تقديم شروط من شهرين إلى 3 سنوات. عندما تظهر أموال مجانية ، يمكنك سداد المبلغ مقدمًا ، وكذلك تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة.
لكن هل من المفيد استخدام هذه القروض طويلة الأجل؟ حتى لو كان المعدل الموصى به للمقترض حوالي 12 ٪ سنويا ، فإن الدفع الزائد سيكون مفاجأة سارة. ولكن لا يزال ، كم عليك أن تعطي؟ وفقًا للشروط المذكورة أعلاه ، سيكون إجمالي الدفع الزائد للمبلغ والشروط والسعر المحدد 670 روبل ، ويجب دفع 220 دولارًا في الشهر.
لذا ، بعد تلقي 20 ألفًا ، سيتعين على المقترض إرجاع 20 670 روبل. في الواقع ، قد يتضح أن الدفع الزائد أقل من ذلك ، لأنه ، شريطة أن يتجاوز حجم العروض مقدار الطلب ، فإن المستثمرين يخفضون السعر المقترح. وبالتالي ، كل عميل محتمل قادر على حساب تكلفة القرض اللازم.
ما هي مصادر الأموال الطويلة الأخرى الموجودة؟ دعونا معرفة ذلك.
كيف تعمل هذه القروض؟
جميع المشاركين في خدمة الائتمان هم أفراد. وهذا يعني ، يتم تنفيذ أي عمليات قرض حصرا بين الناس ، وليس نيابة عن الشركة. كجزء من استثمار أموالها الخاصة في قرض ، يحصل المستثمر الخاص ، Lonberi ، على ربح أكبر مما لو وضع نفس المبلغ لنفس الفترة في مؤسسة مصرفية في فائدة. في الوقت نفسه ، فإن الفوائد في كل من إصدار وسداد القروض متبادلة.
يستخدم المال الطويل في الاقتصاد الآن في أغلب الأحيان.
كيف يتم تقديم العطاءات؟
يجب التأكيد على أنه لا يوجد فرق بين الآلية المصرفية وخدمة منصة الإقراض طويلة الأجل. يتم تقييم سمعة المقترض من خلال برنامج تسجيل ، وتأتي البيانات من المكتب الوطني لتاريخ الائتمان.
يتم تقديم 14٪ سنويًا كمعدل للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني موثوق حتى في إطار نداءهم الأول لخدمات الخدمة للحصول على قروض طويلة الأجل. الشروط العامة هي كما يلي:
- فترة الاسترداد تتراوح من شهرين إلى 3 سنوات.
- يتم إصدار المبالغ من 20 إلى 500 ألف روبل. هذا هو المال الطويل الرخيص.
من هو المؤهل للحصول على قروض طويلة الأجل؟
هؤلاء الأشخاص مواطنون يتمتعون بالكفاءة من سن 21 عامًا في وقت الحصول على قرض وحتى 65 عامًا في تاريخ السداد. من المهم أن يكون لدى الشخص سجل ائتماني موثوق. تجدر الإشارة إلى أنه يتم اختيار المقترضين المحتملين بدقة شديدة.
في الوقت نفسه ، يتم النظر في المرشحين من أي منطقة من روسيا. يمكن لكل من سكان موسكو وأي مدينة أخرى في البلاد تقديم طلب على قدم المساواة واستخدام القروض لفترات طويلة من مستثمرين من القطاع الخاص دون زيارة إضافية للمكتب. يتم تحويل الأموال إلى حساب المقترض ، والتي يمكن فتحها في أي بنك روسي.
قائمة الوثائق المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض
يتم ملء استبيان المقترض مرة واحدة وتحديثه مع تغير المعلومات المتعلقة بالتوظيف أو ، عند الضرورة ، إضافة شهادة راتب. كجزء من التسجيل ، يتم إدخال البيانات من الوثائق التالية:
- جواز سفر المقترض.
- كتاب عمل أو وثيقة تؤكد التوظيف ، على سبيل المثال ، عقد.
- معلومات حول توفر الدخل الرسمي في شكل شهادة ضريبة الدخل الشخصية 2 أو مستخرج من حساب راتب أو معاش.
بالإضافة إلى ذلك ، يُنصح العملاء الذين يتطلعون إلى تعاون طويل الأجل بإضافة معلومات إضافية إلى الاستبيان. مثل البنوك ، لدى Lonbury برنامج ولاء يعتمد على مبدأ: "كلما زاد عدد المستندات ، انخفض سعر الفائدة".
كل شخص ، باستثناء القروض الصغيرة ، لفترة طويلة يحتاج إلى أموال من 150 ألف روبل أو أكثر ، يوصى بإصدار توقيع رقمي إلكتروني.يمنح كل قرض طويل الأجل على أساس عقد متاح كجزء من المراجعة الأولية.
ماذا يتم تضمينه في مفهوم "المال الطويل"؟
الاستثمار طويل الأجل
الاستثمارات طويلة الأجل هي استثمار في عملية تطوير الأعمال لفترات تزيد عن 12 شهرًا من أجل الربح. وكقاعدة عامة ، يتم تصنيعها لفترات لا تتجاوز 5 سنوات.
يتم إجراء استثمارات طويلة الأجل في الإنشاءات ، بالإضافة إلى الأصول غير الملموسة المعدة للاستخدام طويل الأجل ، بالإضافة إلى الأوراق المالية المختلفة التي يمكن الحصول على دخل إضافي منها. يرتبط هذا بشكل أساسي بالاستثمارات التي تتميز بالاستقرار العالي نوعًا ما ، بغض النظر عن التغيرات في الوضع الاقتصادي أو التقلبات في السوق المالية.
هذا هو أساس سياسة استثمار الدولة.
هذه مجموعة من التدابير المستهدفة التي اتخذتها الدولة لتهيئة ظروف ملائمة لجميع الكيانات التجارية من أجل تنشيط الأنشطة الاستثمارية ، وتعزيز الاقتصاد ، وزيادة كفاءة الإنتاج وتحقيق أهداف التنمية الاجتماعية.
الهدف الرئيسي لسياسة استثمار الدولة هو تهيئة الظروف المثلى لتطوير وتسريع عملية الاستثمار. لننظر في هذا السؤال بمزيد من التفصيل.
تشمل أهداف سياسة الاستثمار في الدولة ما يلي:
- اختيار ودعم تنمية قطاعات الاقتصاد الفردية ؛
- ضمان التنمية المتوازنة للصناعات ؛
- ضمان القدرة التنافسية للمنتجات المحلية وتسريع التقدم العلمي والتكنولوجي ؛
- لدعم تطوير إنتاج الصادرات ؛
- ضمان القدرة الدفاعية وأمن الدولة ؛
- تنفيذ البرامج الاجتماعية (تطوير ودعم الرعاية الصحية والتعليم والثقافة والرياضة والإسكان والبناء الاجتماعي) ؛
- تنظيم العمل ؛
- حماية البيئة ، تنفيذ البرامج البيئية ، الخ
أنواع الاستثمار طويل الأجل
يتم تصنيف الاستثمارات طويلة الأجل حسب عناصر الاستثمار. وهي مقسمة إلى استثمارات مالية طويلة الأجل وحقيقية. كل واحد منهم لديه ميزاته المميزة. في الوقت نفسه ، يتم تصنيف الاستثمارات في الأوراق المالية ، وكذلك أسهم مختلف المؤسسات ، إلى جانب القروض ، على أنها مالية. الغرض من هذه الاستثمارات هو الحصول على ربح إضافي. تسمى الاستثمارات الحقيقية الاستثمارات في تشكيل عمليات الإنتاج مثل:
- عملية تحسين الأصول الثابتة.
- اقتناء أموال الأراضي.
- البناء جنبا إلى جنب مع شراء أو تحديث المعدات والعقارات.
- المواد مع المنتجات المخصصة لمزيد من المعالجة.
- الاستثمارات في التراخيص وبراءات الاختراع لمختلف الحقوق.
- حقوق الطبع والنشر ، وكذلك حقوق المستخدم.
- العلامات التجارية جنبا إلى جنب مع التكنولوجيات الجديدة والتطورات العلمية.
الربح من الاستثمارات المالية طويلة الأجل ثابت. هذه الاستثمارات لا يمكن أن تحقق دخلا سريعا في فترات زمنية صغيرة. تكمن جاذبية النوع طويل الأجل في الطبيعة المستقرة للربحية طوال فترة الاستثمار بأكملها.
يجدر النظر في الفروق الدقيقة الأخرى. في نهاية فترة الاستثمار ، يمكن بيع الكائن بسعر يمكن ، في حالة وجود ظروف مواتية ، أن يتجاوز التكلفة الأصلية عدة مرات. ومن الأمثلة الجيدة على هذه الاستثمارات شراء المباني السكنية ، وكذلك المباني التجارية أو الصناعية لغرض التأجير لفترة طويلة. هذا سيجلب ربح ثابت. مع زيادة كبيرة في الأسعار في سوق العقارات ، يمكن بيع هذا الشيء بالقيمة السوقية. وبالمثل ، يمكن أن ترتفع أسعار السوق في الأوراق المالية.
أنواع شعبية من الاستثمارات طويلة الأجل
بين المستثمرين ، يتمتع عدد من أنواع الاستثمارات طويلة الأجل بشعبية مستحقة نظرًا لاستقرارها وربحيتها. أدناه نعتبر الأكثر واعدة منهم.
ضمانات
أكثر أنواع الأموال الطويلة شيوعًا هو المساهمة في الأسهم والأوراق المالية. النظر في هذا الخيار بمزيد من التفاصيل. في حالة استثمار المنظمة في الأوراق المالية ، فإن هذا يعني أنها تتوسع ، مما يزيد من حجم إنتاجها. بالإضافة إلى ذلك ، قد يعني هذا أيضًا دخولها إلى السوق الدولية.
وكقاعدة عامة ، يتم استخدام القطاعات الاقتصادية الواعدة للاستثمار. من الأفضل أن تستثمر على الفور في العديد من المؤسسات من مختلف الصناعات حتى لا تخسر أموالك في الحال في سيناريو غير موات.
الاستثمار الاستراتيجي
الاستثمارات الاستراتيجية هي الاستحواذ على عدد كبير من الأسهم من أجل تأسيس سلطة مطلقة على المنظمة المكتسبة. نادرا ما يتم الحصول على حصة مسيطرة في وقت واحد ، ولكن عادة ما تكون عملية طويلة إلى حد ما. في أغلب الأحيان ، يقوم المستثمر بشراء أسهم مؤسسة تهمه بشكل هادف لعدة سنوات حتى يكون لديه العدد الضروري من الأسهم بين يديه ، مما سيتيح له التحكم في جميع الأنشطة التجارية للشركة.
مفهوم الاستثمار طويل الأجل مثير للاهتمام بالنسبة للكثيرين.
الاستثمار في البناء والعقارات
تجدر الإشارة إلى أن الاستثمارات في البناء جذابة بشكل خاص في الوقت الحالي ، وكذلك شراء المباني الجاهزة ، تمامًا مثل المباني والمباني التجارية. وخاصة في كثير من الأحيان لوحظ هذه الظاهرة في المدن الكبرى. في الظروف الاقتصادية لبلدنا ، من المقبول استخدام الأموال المقترضة من أجل استثمارها في البناء. صحيح ، من الضروري مراعاة جميع المخاطر المحتملة ، على سبيل المثال ، الإفلاس المحتمل لمؤسسة متعاقدة.
كجزء من الاستثمار في البناء المكتمل أو مرفق مشيد ، من المحتمل أن تكون الخسائر ناتجة عن توقف أماكن العمل المخصصة للإيجار. تعمل الزيادة المستمرة في أسعار العقارات كعامل مخاطرة في الاتجاه المعروض ، حيث قد تكون هناك حاجة إلى قروض كبيرة.
هناك دعم الدولة للشركات الصغيرة في روسيا. هذا أيضًا مثال على الأموال الطويلة. لمزيد من الشركات في البلاد ، وزيادة الخزينة.
الاستثمار في الآلات والمركبات
حاليا ، يعتبر الاستثمار في المركبات والمعدات وجهة شعبية أخرى. كيف يعمل؟ يتم الاستثمار في النقل بهدف التأجير والتأجير اللاحقين والمعدات ، على التوالي ، للإيجار. في هذه الحالة ، يكسب المستثمر إيرادات الإيجار ، والتي يتم تحصيلها مقابل تشغيل المعدات.
بعد انتهاء عقد الإيجار أو عقد الإيجار ، يمكنك بيع المنتج ، والحصول على دخل إضافي في حالة عدم تهالك الجهاز تمامًا مثل السيارة. تتمثل مخاطر هذا النوع من الاستثمار في نفقات إضافية للإصلاح أو التأمين.
الاستثمار المباشر في الإنتاج
ويعتبر مجال آخر مثير للاهتمام على حد سواء الاستثمار المباشر في الإنتاج. تخصيص خيارات الاستثمار المختلفة في الإنتاج ، والتي تشمل توسيع مشاريعهم أو الاستثمارات في المنظمات الأجنبية.
في الحالة الأولى ، يتمثل أحد المتطلبات المهمة لاستثمار ناجح في مساحة الإنتاج الضرورية. في الحالة الثانية ، تتمثل النقطة السلبية في التكاليف الإضافية لاستخدام معدات شخص آخر ، وكذلك المخاطرة في أن تبدأ هذه المؤسسة في نسخ المنتجات ، وبذلك تصبح منافسًا مباشرًا في السوق.
مصادر التمويل طويل الأجل
خطوة مهمة في كل مشروع من هذا القبيل هي تحديد مصادر التمويل.يمكن إجراء الاستثمار طويل الأجل على حساب الأموال الخاصة ، والاقتراض. غالبا ما يحدث هذا من خلال تمويل الميزانية أو الرعاية. يمثل صافي الربح ، بالإضافة إلى رأس المال المصرح به وغيره من الأصول ، والاستهلاك والإيرادات من بيع الأصول غير الملموسة ، مصدر التمويل الخاص به للاستثمارات طويلة الأجل.
هناك خيارات أخرى. جنبا إلى جنب مع الأموال الخاصة ، يمكن تمويل الاستثمار طويل الأجل من الأموال المقترضة. وتشمل هذه القروض والقروض المصرفية. تشمل المصادر الأخرى لتمويل الاستثمارات طويلة الأجل اجتذاب الإعانات المستهدفة ومخصصات الميزانية والمساعدة المالية من الجهات الراعية وغيرها من الأموال المخصصة مجانًا.
درسنا مفهوم المال الطويل.