قررت شراء منزل أو شقة ، ولكن ليس ما يكفي من التمويل؟ أو هل ترغب في إنفاقها على شيء آخر؟ لا يهم! هناك بنوك في هذه الحالة. هناك يمكنك أن تأخذ المبلغ المفقود ودفعه في أجزاء متساوية. للفترة التي هي مريحة لك. ولكن السؤال الذي يطرح نفسه ، ما هو الأفضل أن تأخذ: قرض أم رهن؟ دعونا معرفة ذلك!
رهن عقاري
ما هو بالضبط وما هي معالمه؟ أيهما أفضل - رهن أم قرض؟ الرهن العقاري هو قرض تحصل عليه لشراء منزل أو منزل. والميزة الرئيسية هي انخفاض سعر الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، العديد من الآباء والأمهات الشباب يأخذون حاليا الرهن العقاري. لذلك ، يمكنهم إجراء دفعة مقدمة للشقة برأس مال رئيسي وبالتالي تقليل الدفع ومبلغ المدفوعات الزائدة بشكل كبير! مع قرض منتظم ، وهذا غير ممكن. بالإضافة إلى ذلك ، إذا ولد طفل أثناء سداد الرهن ، فإن الدولة تدفع جزءًا من المتر المربع. هذا دعم مالي كبير للعائلات التي لديها طفل. وإذا وُلد ثلاثة أطفال في أسرتك أثناء سداد الرهن العقاري ، فستدفع الدولة كامل المبلغ كاملاً للرهن. بموجب هذا البرنامج ، هناك قيود على تكلفة السكن وعدد الأمتار ، ولكن بشكل عام تكون الظروف ممتازة.
لكن هذا الرهن لا يقتصر على العائلات الشابة فحسب ، بل وأيضًا من قِبل الفئات العسكرية وغيرها من المواطنين. يتم شراء أكثر من 70 ٪ من الشقق في عصرنا باستخدام هذا البرنامج. ولكل فئة من فئات المواطنين هناك برامج ملائمة لهم.
الميزة الرئيسية للرهن العقاري ، بالإضافة إلى انخفاض معدل الفائدة ، هي مدة القرض طويلة الأجل. A هذا مهم لأن الشقق ليست رخيصة. وإذا كانت مدة الرهن العقاري هي 2 أو 3 أو 5 سنوات ، كما هو الحال مع قرض منتظم ، فلن يتمكن الكثير من الناس من التعامل مع هذه المسؤولية المالية وإحداث تأخير. وهذا لن ينتهي بأي شيء جيد. نظرًا لأنه من الصعب للغاية الخروج من حالة الجنوح ، نظرًا لأن حجم المصادرة كبير جدًا ، بالإضافة إلى المصادرة ، لا يزال يتعين عليك دفع دفعة شهرية. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تدمر تاريخك الائتماني ، وفي المستقبل ، عندما تحتاج إلى قرض آخر ، ستواجه صعوبة في الحصول عليه ، لأن سمعة المقترض مهمة جدًا للبنوك. بعد كل شيء ، إذا لم يدفع المقترض ، فلن يحقق البنك ربحًا ، أو ربما يعود أمواله. لذلك دفع في الوقت المحدد ، وتعتني تاريخ الائتمان الخاصة بك من سن مبكرة. من القرض الأول!
حول الأسس الموضوعية ، كل شيء واضح. ولكن ماذا عن العيوب؟ انهم ليسوا هناك؟
عيوب الرهن العقاري
العيوب والرهون العقارية موجودة ، ولكن المزايا تسود. ولكن مع ذلك ، دعونا ندرس بمزيد من التفصيل العيوب:
- الرهن. وهذا يعني أن الملكية الكاملة للشقة ستنتقل إليك فقط بعد سداد الرهن بالكامل.
- دفعة زائدة كبيرة تنشأ عن فترات قروض طويلة جدًا! لذا فكر جيدًا في مقدار الدفع الزائد ومقدار الدفع نعدد السنوات. كقاعدة عامة ، إذا فكرت في مدة الرهن العقاري التي تتراوح بين 15 و 20 عامًا ، فلن يكون الفرق في الدفع ملحوظًا ، لكن مدة القرض تزيد لمدة تصل إلى 5 سنوات!
الائتمان وميزاته
القرض ، مثل الرهن العقاري ، لديه عدد من المزايا والعيوب. لنفصلهم. فما هي العيوب الرئيسية للقرض؟
- معدل فائدة كبير ، هو 100 ٪ أكثر من سعر الفائدة على الرهن العقاري ، مما يعني أن مبلغ المدفوعات الزائدة أكبر. هل تحتاجها؟
- فترة قرض قصيرة ، مما يعني مدفوعات قرض كبيرة ، والتي تأخذ معظم الراتب.
- لا يوجد دعم حكومي ، مما يعني أنه لا توجد برامج تفضيلية خاصة.
- ليس مبلغ قرض كبير جدا.
مزايا القرض
- لا يوجد رهن على الرهن العقاري ، مما يعني أن الشقة بأكملها هي في ملكيتك الكاملة.
- يمكنك بيع الشقة ، حتى لو لم تكن قد أغلقت قرضًا بعد. إذا كان لديك الرهن العقاري ، فسيكون الأمر أكثر صعوبة. سأضطر للذهاب إلى البنك والمؤسسات ذات الصلة وإزالة العبء. ويستغرق الكثير من الوقت. وليس جميع المشترين يريدون الفوضى مع هذا لأنهم يخشون الاحتيال.
- الإقراض ممكن حتى لو كان الحد الأدنى للمبلغ.
في أي الحالات لاختيار القرض ، وفي أي الرهن العقاري؟
ما الأفضل أن تأخذ: قرض أم رهن؟ في الواقع ، كل حالة فردية ومن الضروري حساب جميع الخيارات. وفي النهاية ، باستخدام نتيجة مالية ، حدد طريقة الإقراض التي يمكنك اختيارها. ولكن من المفيد أن نفهم أن الرهن العقاري يعطى من مبلغ معين. وإذا لم يكن لديك ما يكفي لشراء شقة ، فمن الأفضل أن تحصل على قرض. على ذلك ، كقاعدة عامة ، تحتاج إلى جمع مثل هذه الحزمة الكبيرة من المستندات. وأيضا يمكنك الحصول على قرض في غضون ساعات قليلة. مريح جدا
إذا قمت بالتقييم من وجهة نظر عملية ، فيمكنك التفكير في قرض فقط بشرط أن يكون لديك ما لا يقل عن toилья لشراء منزل وفقد 25 ٪ فقط. في حالات أخرى ، يكون القرض عملية خاسرة مالياً. هل تحتاجها؟
في بعض الأحيان تكون هناك حالات عندما يكون من الضروري شراء شقة ، يكون هناك كامل المبلغ تقريبًا ، ولكن لا يوجد وقت للانتظار. خلاف ذلك ، سوف يقوم شخص آخر بشرائه ، وسوف تفوت الخيار المربح. في هذه الحالة ، من الأفضل اختيار قرض ، وسوف تحصل عليه بشكل أسرع ، لأنك لن تحتاج إلى جمع مجموعة ضخمة من الوثائق وانتظر مجموعة من المراجع. تقدم العديد من البنوك قروضًا خلال اليوم وفقًا لوثيقتين.
من المهم أن تفهم أنك إذا أخذت قرضًا عقاريًا في زواج ، فربما يكون أحد الزوجين هو المقترض الرئيسي والمقترض الآخر. عند الطلاق ، سيتم تقسيم الشقة تلقائيًا إلى نصفين ، حتى إذا لم يدفع أحد الزوجين دفعة واحدة. إذا أخذ أحد الزوجين قرضًا لشقة قبل الزواج ، فيمكنه مقاضاتها للحصول على الطلاق.
الحصول على المال على الرهن العقاري - كيف؟
وهناك ميزة كبيرة جدا من الرهن العقاري هو القدرة على كسب المال على ذلك. مع قرض لا يوجد مثل هذا الاحتمال. كيف يمكن القيام بذلك؟ وفقًا لتشريعات بلدنا ، يمكن لكل شخص إرجاع الضريبة على الدخل الشخصي عند شراء شقة. كيف نفعل ذلك؟ من الضروري الاتصال بمكتب الضرائب بالمنطقة ، وقائمة الوثائق التي يجب جمعها. وخلال 3 أشهر ، سيتلقى حسابك كامل مبلغ الضرائب الذي قمت بتحويله إلى الولاية لهذا العام. زيادة الراتب جيدة؟ نحن نعتقد ذلك أيضا!
وهذا هو ، سيتم ردها ليس فقط لشراء شقة ، ولكن أيضا للفائدة التي تدفعها مقابل الرهن العقاري. العيب الوحيد في هذا النظام هو القيود المفروضة على مقدار العائد. كل عام يتغير هذا المبلغ. حاليا ، يمكنك إرجاع 260،000 روبل لشراء شقة ، بغض النظر عن الرهن العقاري أم لا ، وكذلك كامل المبلغ المدفوع! إذا أصدرت رهنًا بعد عام 2016 ، فإن الحد الأقصى لمبلغ العائد هو 390،000 ألف.
خدمات إضافية
لذلك ، كنت قد قررت أيهما أفضل - قرض أو رهن. ومع ذلك ، عند الاتصال بالبنك ، قد يتم تقديم خدمات إضافية لك. مع الرهن العقاري - وهذا هو التأمين على الشقق ، ومع قرض - التأمين على حياتك. ما هو جرة ل؟ وبالتالي ، فإن البنك يؤمن نفسه ضد الخسائر المالية ، أي إذا حدث لك شيء (العجز من الدرجة الأولى أو الوفاة) ، فسيستمر البنك في تلقي الأموال. سوف تدفع له شركة التأمين ولن يتصل بأقاربك. سواء كانت هذه الخدمة مطلوبة أم لا ، فأنت تقرر. هي تطوعية. ومع ذلك ، فإن العديد من البنوك تجعلها إلزامية لعملائها ، ورفض إصدارها دون تأمين قرض او رهن للسكن. ما هو الأفضل أن تفعل في هذه الحالة؟ اتصل بالخط الساخن للبنك واترك المطالبة. قم بذلك مباشرة مع أحد موظفي البنك ، ولن تكون النتيجة طويلة في المستقبل. سوف تحصل على ما تحتاجه!
تريد أن تؤتي ثمارها في وقت مبكر - أيهما أفضل: الرهن العقاري أو ائتمان المستهلك؟
في هذه الحالة ، تحتاج إلى الاتصال ببنك الدائنين ومعرفة كيفية حدوث السداد المبكر ، ما إذا كانت هناك حاجة إلى طلبات مقترض إضافية لهذا الغرض. ما هو الإجراء للتسديد المبكر؟ هل انخفض عدد المدفوعات أو مبلغها؟ أو كلاهما ممكن. تأكد من توجيه هذه الأسئلة إلى موظف البنك ، وبناءً على إجاباته ، اتخذ قرارًا بشأن أيهما أفضل - رهن أو قرض.
عندما تبحث عن إجابة على السؤال "أيهما أفضل - قرض أم رهن؟" الاستعراضات لا تلعب دورا هاما. يتحدث الكثيرون لصالح القرض ، ولكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنهم جميعا أغلقوه في أقل من عام. تقييم واقعي قدراتك!
استنتاج
إذا كان لديك سؤال ، أيهما أفضل: قرض عقاري أو قرض لشقة ، فلا تتسرع في اتخاذ قرار. تأكد من "وزن جميع المنتجات" ، وحساب النتائج المالية. وعندها فقط يمكنك اتخاذ القرار الصحيح ، لأنه بناءً على النظرية فقط ، من المستحيل القيام بذلك! كل موقف فردي ، ومن الضروري إجراء عملية حسابية تبعًا للحالة المحددة. اتخذ القرار الصحيح حتى لا تضطر للندم على الأرباح المفقودة.