أصبح قفل الحساب الجاري شائعًا اليوم. تشرح المنظمات الائتمانية تصرفاتها بالإشارة إلى القانون الاتحادي رقم 115 "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المكتسب جنائياً وتمويل الإرهاب". إذا كان هناك أدنى شك في شرعية عمليات العميل ، فإن رد فعل البنك على الفور - يمنع الوصول إلى الخدمات المصرفية عن بعد.
ما هو 115-FZ
تم تطوير القانون الاتحادي رقم 115 ودخل حيز التنفيذ في عام 2001 ، ولكن حتى عام 2017 لم يتم تطبيقه عمليًا. في عام 2012 ، قام بنك روسيا بتطوير عدد من المتطلبات التي يجب على جميع المشاركين في النظام المصرفي الالتزام بها. أصبحت مراقبة والتحقق من معاملات الحساب إلزامية بالنسبة للمؤسسات المالية. ينشر البنك المركزي بانتظام تفسيرات وخطابات وأوامر ومتطلبات تُجري تعديلات على عمل موظفي البنك عند التحقق من الحسابات.
في عام 2018 ، خضعت ملايين المدفوعات بين الأطراف المقابلة لمراقبة دقيقة للرصد المالي لتحديد المعاملات المشبوهة. يتم رفض تنفيذ العديد من المعاملات ، ويتم إغلاق الحسابات.
من هو في دائرة الضوء؟
المشاركون الرئيسيون في أنشطة تنظيم المشاريع التي تقع تحت سيطرة البنوك هم ممثلو الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. العديد من المنظمات المشاركة في الأنشطة القانونية ، كانت تحت تأثير النظام المصرفي. تخضع جميع مدفوعاتها لرقابة صارمة ويمكن إلغاؤها بقرار من خدمة المراقبة المالية. من الصعب على الشركات التي تعرضت للاشتباه في فتح حساب مصرفي في بنوك أخرى في المستقبل. بالإضافة إلى jur. الأشخاص الخاضعين للحظر من خلال 115 حسابًا وجسديًا. الأفراد ، لأنهم مشاركون في السوق المالية على نفس الظروف.
علامات النشاط المشبوه
لجذب انتباه الخدمات المصرفية لعملياتها لا يمكن فقط للشركة "اليسار" ، ولكن أيضا رجل أعمال صادق.
مشبوهة:
- تجاهل رسائل المتخصصين في البنوك ؛
- مساهمات منتظمة من المؤسسين ؛
- الخصم الكبير المتكرر لحسابات الشركات الأخرى ، مع السحب اللاحق ؛
- لا يتوافق العبء الضريبي مع حجم المعاملات التي تتم في الحساب. حدد البنك المركزي حدًا أدنى قدره 0.9٪ من معدل دوران المدين للحساب ؛
- عدم شطب الرواتب وتحويلات ضريبة الدخل الشخصية والاشتراكات التأمينية ؛
- مستوى الراتب أقل من الحد الأدنى للأجور ؛
- استئناف العمل بعد انقطاع طويل: من 3 أشهر ؛
- استلام مبلغ كبير من المال ، يتم خصمه على المحلفين الخارجيين. الأشخاص في أسرع وقت ممكن ؛
- رئيس الشركة ومؤسسها هو نفس الشخص ؛
- تم تسجيل الشركة في العنوان القانوني "الشامل".
يتم جمع قائمة موسعة من العلامات التي يمكن اعتبار النشاط مشبوهة في لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 375-P بتاريخ 02.03.2012.
أسباب قفل الحساب
في محاولة للحفاظ على سمعته ، يقوم البنك بالتحقق من إيصالات العميل وشطبه بعناية. ينطبق القانون على الأفراد والكيانات القانونية. بعد ذلك ، يقوم البنك بتحليل عمليات العميل بعناية ، ويرسل طلبات للحصول على مستندات عن أنشطة المشاريع والبيانات المالية. تستثني هذه الإجراءات تمامًا العمل الطبيعي للعميل ، ولا تمنح الفرصة للوفاء بالالتزامات بموجب العقد. نتيجة لذلك ، يتم انتهاك المواعيد النهائية لتنفيذ العمل ، وهناك حاجة لدفع الفوائد والغرامات.قد تقوم الشركة بمقاضاة تصرفات مؤسسة ائتمانية ، ولكنها في الواقع عملية طويلة ، ونادراً ما تنتهي بنجاح.
أسباب قيام البنك بحظر حساب في 115-FZ ، مما قد يتسبب في إعلان مؤسسة مالية عن شركة أو رجل أعمال غير عادل:
- المعاملات في الحساب المصرفي لا تتطابق مع رموز OKVED المعلنة.
- لا يتم ربط مدفوعات الدائنين والمدينين.
- تأتي المدفوعات باستخدام ضريبة القيمة المضافة إلى الحساب ، ويتم خصمها للشركات دون ضريبة القيمة المضافة.
- التحقق من عنوان IP أظهر مطابقة لحسابات العملاء المغلقة سابقا.
- الشركة موجودة في السوق لمدة تقل عن سنتين.
- السحوبات النقدية العادية.
إذا لم تستجب لطلب البنك في الوقت المناسب ، فيمكنه ، وفقًا لاتفاقية خدمة الحساب الجاري ، تطبيق العقوبات.
ما هي العمليات تحت الشك
يمكن للبنك ، بالإضافة إلى قائمة الأوراق المالية المطورة ، أن يطور بشكل مستقل المعايير التي يتم من خلالها اختبار العملاء. وتشمل هذه:
- يحسب الطرف المقابل بين المجرمين ؛
- مبلغ شطب الدفع أكثر من 600 ألف روبل. يتم التحكم في المعاملات التي تتجاوز هذا المبلغ من قبل دائرة الضرائب الفيدرالية و Rosfinmonitoring ؛
- يتصرف المشارك في المعاملة لصالح الأشخاص المطلوبين ؛
- أقفال ضريبية
- حكم التعليق ؛
- الشكوك حول صحة المستندات المقدمة ؛
- نقل مشبوه: في الخارج أو إلى فرد.
كيف يقوم البنك بحظر الحساب؟
قد تؤثر مؤسسة الائتمان على عمل كيان قانوني عن طريق تقييد عملها بحساب على النحو التالي:
- وقف جميع العمليات. للبنك الحق القانوني في حظر الحساب إذا كان مالكه مدرجًا كشخص توجد معلومات عن تورطه في أنشطة متطرفة. يمكن نشر هذه المعلومات على موقع Rosfinmonitoring. في حالات أخرى ، يمكن فقط لمحكمة أو Rosfinmonitoring أن تقرر حظر الحساب ، ولكن لمدة 30 يومًا فقط.
- التأخير في تنفيذ الدفع. وفقا للفقرة 14 من الفن. 7 115-should يجب على العميل إرسال المستندات التي تؤكد المعاملة. حتى يتم تلقي استجابة ، يتوقف البنك عن تنفيذ أوامر العملاء.
- رفض إجراء تحويل الأموال.
طلب معالجة الإجراء
تمنح البنوك من 2 إلى 7 أيام لتقديم المستندات الداعمة. غالبًا ما يكون حجم المستندات المطلوبة كبيرًا بحيث لا يمكن توفيرها فعليًا. الشيء الرئيسي هو عدم الصمت ، ولكن الدخول فوراً في حوار مع البنك من خلال كتابة خطاب لتمديد المواعيد النهائية لتقديم إجابة. على سبيل المثال ، عندما يتم حظر حساب تحت 115-ФЗ ، يمنح سبيربنك 7 أيام عمل لإرسال المستندات المطلوبة ، ويتصل أخصائيو المراقبة المالية بانتظام بالعميل.
في الأيام العشرة التالية ، تقوم المراقبة المالية بفحص المستندات المقدمة ، ثم تقوم بالإبلاغ عن القرار. بعد التحقق ، غالبًا ما يتم إنهاء اتفاقية التسوية والخدمات النقدية. إذا لم يوافق العميل ، فيمكنه عندئذٍ الطعن في إجراءات مؤسسة الائتمان في العمولة بين الوكالات. يتم النظر في المطالبة في غضون 20 يومًا ، ولا يرضي القرار المتخذ دائمًا العميل.
يجب أن تتجاوز مدة حظر الحساب التي تقل عن 115 يومًا 45 يومًا. في هذا الوقت ، لا يمكن للمؤسسة إجراء عمليات عليها.
لا يضمن الرد على طلب البنك والمستندات المقدمة عملية تدقيق ناجحة. البنوك الأكبر تنظر إلى استجابات العملاء لفترة أطول من الردود الأصغر إذا لم تقدم المستندات في الوقت المحدد ، فسيكون ذلك سببًا لرفض العملية. في حالة الرفض المتكرر ، يحق للبنك إنهاء العقد.
عواقب حجب حساب تحت 115 - FZ
يتم إرسال المعلومات المتعلقة بالأقفال والتعليق على الحساب الجاري عبر قنوات interbank. غالبًا ما يواجه كيان قانوني أو فرد ، بمجرد الاشتباه في قيامه بتشريع وغسل الدخل ، المزيد من المشكلات في العمل ، حيث تحجم البنوك عن الاتصال بهؤلاء العملاء.
تلتزم المؤسسات الائتمانية بتوفير وتحديث المعلومات في الوقت المناسب ، ليس فقط عن الشركة ، ولكن أيضًا عن قادتها والمشاركين والمستفيدين والمستفيدين.
لذلك ، عند فتح حساب لدى بنك جديد ، تطلب خدمة الأمن معلومات مفصلة عن جميع الأشخاص المشاركين في أنشطة الشركة ، إذا كانت المؤسسة الائتمانية غير جاهزة للتعاون ، فسيتم رفض العميل المحتمل.
لمعلوماتك! منذ مارس 2018 ، دخلت التعديلات حيز التنفيذ فيما يتعلق بالطعن في قرار البنك وتلقي توضيحات منه ، مبررة الرفض أو العقبات.
كيف تتصرف إذا كنت لا توافق على القفل
إذا تم اتخاذ قرار إنهاء اتفاقية خدمة الحساب المصرفي بعد اجتياز التدقيق ، ولم يوافق العميل على هذا القرار ، فيمكنه استعادة حقوقه. للقيام بذلك ، يمكنك:
- إرسال شكوى إلى الاستقبال الإلكتروني للبنك المركزي ، مع إرفاق المستندات الداعمة.
- يمكنك إثبات عدم قانونية تصرفات البنك من خلال الذهاب إلى المحكمة. يتحول العملاء الذين يختلفون مع تصرفات البنك بشكل متزايد إلى المساعدة الخارجية. أصبحت الممارسة القانونية المتمثلة في حظر الحساب تحت 115 - FZ واحدة من أكثر المناطق شعبية في المكاتب القانونية.
توصيات حول كيفية عدم الوقوع تحت الشك
لحماية عملك من آثار الاهتمام الشديد للمؤسسات المالية والضريبية ، يجب عليك اتخاذ التدابير الوقائية التالية:
- قبل البدء في العمل مع الطرف المقابل ، يجب التحقق من سمعتها من خلال بوابات خاصة أو على موقع الضرائب. تقدم العديد من البنوك عبر الإنترنت هذه الخدمة كجزء من الخدمة ، مما يسمح لك بالتحقق من الطرف المقابل عند إعداد أمر الدفع.
- التفاصيل الغرض من الدفع. تحقق بعناية الوثائق الختامية.
- تقليل التعامل النقدي.
- لا تسحب الأموال بكميات كبيرة وفي كثير من الأحيان.
- دفع الضرائب والرسوم ، وكذلك إجراء العمليات التجارية: شراء اللوازم المكتبية ، مدفوعات الإيجار ، الاتصالات المتنقلة.
- تقليل التحويلات إلى الأفراد.
حجب حساب الفرد في 115 القوانين الاتحادية
ليس فقط الكيانات القانونية ، ولكن أيضًا الأفراد يمكن أن يقعوا تحت رقابة مؤسسة الائتمان.
بعد تلقي أمر من مؤسسة ائتمانية بتعليق العمليات على حساب وطلب المستندات لاحقًا ، فإن أول ما عليك فعله هو الاتصال بالبنك وتحديد سبب تجميد العمليات. الخيار الثاني هو اللجوء إلى المحامين.
كيفية سحب الأموال من الحساب الجاري المحظور
في حالة حظر حساب جميع أموال المنظمة ، فيمكنها سحبها والدفع مع نظرائها عن طريق القيام بذلك:
- الدائن يقاضي. بعد أن فاز بها ، يتلقى أمر إعدام ويوجهه إلى البنك. مؤسسة الائتمان ملزمة بتنفيذها.
- أمر المحكمة هو قرار يصدر عن قاضٍ بناءً على طلب ، بينما لا ينبغي أن يكون المبلغ المطالب به أكثر من 500000 روبل.
في حالة المصادفة في أحد المؤشرات أو عدة مؤشرات ، قد يتم تصنيف الشركات ذات المسؤولية المحدودة أو رواد الأعمال الأفراد بين العملاء الذين يواجهون مخاطر متزايدة ، بعد الاشتباه في قيامهم بغسل الأموال. يمكن أن تحدث الصدفة في أي شركة تقريبًا ، لذلك يجب أن تكون حذرًا وأن تتصل بالبنك بسرعة.
من المستحيل حماية 100٪ من حظر البنك للحساب الجاري تحت 115-. يوصى بعدم المشاركة في المعاملات المالية مع الطرف المقابل غير الموثوق ، وعدم تجاهل طلبات البنك للحصول على توضيحات.
اليوم ، أصبح الوضع في عالم الأعمال والتمويل أكثر صعوبة. بالإضافة إلى "مكاتب النقد" ، فإن الشركات الحقيقية التي تعمل بصدق في السوق تتعرض للشك أيضًا.
