Tout le monde peut avoir une situation où de l'argent est nécessaire d'urgence. Les prêts à la consommation sont émis à des taux d’intérêt élevés. Mais les fonds nécessaires de toute urgence peuvent être obtenus auprès de la banque. Ensuite, vous devez établir un nantissement de biens immobiliers pour obtenir un prêt. Dans ce cas, le trop-perçu sera moindre, la propriété restera la sienne et les fonds seront émis dans quelques jours. Mais cette procédure a ses propres caractéristiques, que nous examinerons dans l'article.
Quelles sont les nuances à considérer
Un gage d’immobilier pour un prêt sera la meilleure solution si vous avez un besoin urgent d’argent. Ces services sont fournis par de nombreuses banques dans notre pays. De plus, ils sont distribués à presque tout le monde, car cela garantit un remboursement.
Même si l'emprunteur ne paye pas la dette, le prêteur obtient le bien dans la propriété après le tribunal. Il a le droit de disposer d'un bien à sa propre discrétion: vendre, louer ou utiliser à d'autres fins. Selon l'art. 1 Loi fédérale du 16.07.1997. N ° 102 «Sur hypothèque», un prêt ou un prêt garanti par un bien immobilier est une procédure permettant de transférer des fonds d'une banque à un client pour une période déterminée au cours de laquelle cette dernière transfère des biens immobiliers au prêteur. Si les termes du contrat ne sont pas remplis, la propriété devient la propriété du créancier. Cette nuance doit être rappelée lors du choix d’une étape aussi cruciale que celle de l’obtention d’un prêt garanti par un bien immobilier.
Concept hypothécaire
Un nantissement immobilier pour un prêt s'appelle une hypothèque. Il a 2 concepts de base:
- Relation hypothécaire. La banque remet de l’argent à l’emprunteur, qui transfère la propriété au prêteur.
- Hypothèque en tant que sécurité. Cela s'applique à une hypothèque spéciale - un instrument spécial qui satisfait le droit du prêteur à la propriété située en vertu d'un gage.
Or, dans notre pays, deux lois établissent des actions en matière d’immobilier hypothéqué. C’est la loi fédérale «Sur le nantissement de biens immobiliers» et «Sur l’hypothèque». Les documents indiquent la nécessité de réaliser les installations indiquées dans l’accord de prêt. Les installations comprennent la location, l'interdiction de dommages matériels, les règles d'achat et de vente.
Le Code civil de la Fédération de Russie décrit les caractéristiques des relations hypothécaires. Les principes principaux incluent les principes suivants:
- Une hypothèque est un gage de propriété.
- Les hypothèques sont émises dans les délais prescrits - généralement de 15 à 35 ans.
- L'hypothèque doit exister pendant toute la durée de l'hypothèque.
- Les procédures sont exécutées sur la base de la loi sur la sécurité (Code civil de la Fédération de Russie).
- Les hypothèques sont émises par des banques autorisées à exercer de telles activités.
Que peut-on poser?
Quels biens immobiliers peuvent être hypothéqués? En vertu de l'article 5 de la loi susmentionnée, le nantissement d'un bien immobilier peut être le suivant:
- Terrain
- Chambre, appartement.
- Immeuble résidentiel.
- Objets commerciaux.
- Chalets, garages, bâtiments de jardin.
L'article 7 stipule que: le nantissement des biens immobiliers pour un emprunt peut être détenu conjointement, à condition que les autres propriétaires l'acceptent. Mais, par exemple, l'immobilier, situé en propriété partagée, est hypothéqué et sans consentement.
Quelle propriété n'est pas acceptée?
Un nantissement de biens immobiliers en vue de l'obtention d'un prêt n'est pas accepté s'il ne répond pas à certains critères. Ne pas être accepté:
- Urgence immobilier ou objets à démolir.
- Si des mineurs ou des personnes qui purgent leur peine sont enregistrés dans le logement, ils sont dans l'armée pour un traitement psychiatrique.Ils ne prendront pas en garantie les locaux où vivent des personnes âgées à charge.
- Si, lors de la privatisation, les intérêts des enfants n'étaient pas pris en compte.
- La présence d'un tel encombrement.
Avantages de la garantie immobilière
La garantie immobilière pour un prêt présente les avantages suivants:
- Approbation de la demande - 100%.
- L'objet hypothéqué appartient: il peut être loué, enregistré, utilisé à d'autres fins. Une exception est la vente et le réengagement.
- Lors du paiement d'une dette, l'immobilier reste sa propriété.
Inconvénients
De telles transactions ont des inconvénients:
- Vous devrez payer des services d’évaluation immobilière - environ 3 000 à 10 000 roubles, à l’exception des dépenses de base.
- Le montant fourni par la banque sera égal à environ 60% du prix du marché de l'objet.
- Il y a un risque de perte de propriété si les conditions du contrat ne sont pas remplies.
Exigences bancaires
L'octroi d'un prêt garanti par un bien immobilier est possible uniquement sous réserve des exigences des banques:
- Solvabilité et excellent historique de crédit.
- Etat satisfaisant de la propriété, pas d'encombrement.
- Rédaction d'un contrat de prêt.
- Soumission de documents et de candidatures.
Seulement avec ces exigences, la banque examinera l'application. Après cela, une décision est prise.
Documents requis
En plus de l'application, le client doit fournir:
- Votre passeport
- Une copie du carnet de travail certifié par l'employeur.
- Acte de mariage ou de divorce.
- Le consentement du conjoint ou des autres propriétaires (tout est confirmé par un notaire).
- Papiers immobiliers.
Selon la banque, la liste des documents peut varier. Obtenir un prêt pour un seul logement est considéré comme une étape risquée car il existe un risque de le perdre en cas de non-paiement de la dette.
Contrat
Après avoir effectué une transaction pour obtenir un prêt avec gage, le client reçoit un contrat. Que devrait-il y avoir? Le sujet de la promesse est enregistré ici. Il peut s'agir de biens immobiliers légalement enregistrés et appropriés conformément à toutes les normes du Code civil russe. Une évaluation est réalisée sur la sécurité, ce qui permet de déterminer sa liquidité.
Après la conclusion du contrat, vous ne pouvez plus le modifier. Tellement établi par la loi. Mais pendant la période de conception, de petites modifications peuvent être apportées. Pour cela, un contrat est établi en 4 exemplaires:
- Pour la banque.
- Notaire public
- Pledger.
- Autres autorités.
Le document doit contenir des informations sur la propriété qui a été promise, ainsi qu'une évaluation de la propriété, les conditions, les prix et la taille de la direction. Les informations obligatoires incluent des données sur le débiteur, le créancier, des informations sur l'utilisation des garanties. Après l'enregistrement du contrat, la relation hypothécaire sera valide.
Où aller
La Sberbank, qui offre des conditions favorables, occupe la première place dans ce type de prêts. Les clients doivent avoir une preuve de revenu, ainsi que des papiers de sécurité. Ils devront payer le paiement initial. Le taux de prêt commence à 12%. Une personne âgée d'au moins 21 ans peut être un emprunteur. Des prêts en roubles et en devises sont fournis. Le montant minimum n'est pas limité.
Des prêts garantis sont également émis auprès d'autres banques:
- Gazprombank. L'évaluation de la propriété est effectuée aux frais de l'institution. Dans l'immobilier, il ne devrait pas y avoir de personnes enregistrées.
- Banque rapide. Donne des prêts en petites quantités. Le taux est de 20%. Si le montant du prêt est inférieur à la moitié de la valeur de la propriété, il n'est pas nécessaire d'indiquer le revenu personnel et l'extrait de l'appartement n'est pas requis.
- Raiffeisenbank. Il fournit des prêts à partir de 11,5%, mais la confirmation des frais du montant émis est nécessaire. Vous pouvez les dépenser uniquement aux fins prévues.
- OTP Bank. Dans ce cas, vous n'avez pas besoin d'une déclaration des résidents dans l'immobilier.
- VTB-24. Le taux est déterminé par le terme et le montant. Il n'y a aucune commission pour fournir un prêt et son service.
Chacune des banques a ses propres propositions. Avant de vous inscrire, il est important de vous familiariser avec les programmes, puis de choisir celui qui convient le mieux à toutes les conditions.