Selon les statistiques, de nombreux citoyens actifs ont contracté des emprunts auprès de banques et la plupart d'entre eux ont même plusieurs emprunts. Certains d'entre eux les rédigent à l'établissement où ils ont approuvé la demande et seules certaines personnes choisissent des conditions favorables. C’est la raison pour laquelle, pour les intérêts, vous devez payer la majeure partie du salaire et que le remboursement de la dette devient difficile. Le moyen de sortir de cette situation est de refinancer un prêt auprès de la Banque agricole pour les particuliers, ce service étant fourni à des conditions favorables.
A propos du service
Lorsqu'une personne contracte un emprunt, elle pense rarement au fait qu'il existe des conditions plus favorables. Mais après la signature du contrat, vous devez effectuer des paiements régulièrement, sinon vous devrez payer des amendes et des pénalités. Les payeurs responsables peuvent contacter la banque agricole.
Le refinancement de prêts d’autres banques à des particuliers implique un nouveau prêt d’un montant équivalent à une dette. Un prêt vous permettra de payer plusieurs dettes dans d'autres organisations. Les avantages pour le client sont qu'après remboursement, le paiement sera moindre en raison du faible taux et de la longue durée du prêt. Ce n’est qu’à l’enregistrement d’un tel service qu’il ne devrait plus y avoir de dettes sur les paiements, puisqu'un nouveau prêt permettra de ne payer que la dette principale et les intérêts.
La différence de la restructuration
Le refinancement est différent de la restructuration. La dernière procédure consiste à modifier le montant du prêt, la durée, le taux et d’autres conditions du contrat. Lors de la restructuration, le client se rend à la banque pour rédiger une déclaration, par exemple, pour prolonger la durée du prêt. Ensuite, la demande est examinée et une décision est prise. En conséquence, un nouveau calendrier apparaît, le montant des paiements, mais le contrat reste le même.
Le refinancement implique la conclusion d'un nouveau contrat. Les sujets de l'accord changent. Le service peut être exécuté à la fois dans la banque émettrice du prêt et dans une autre institution. Mais en règle générale, les entreprises ne refinancent pas leurs emprunts, car ce n’est pas rentable. Les clients doivent donc se tourner vers d’autres banques.
Fonctions de refinancement
Cette procédure vous permet de:
- diminuer l'offre;
- augmenter les termes;
- changer la taille des paiements;
- remplacer plusieurs prêts par un.
Vous ne devriez pas demander un service en présence de petits prêts à la consommation. L'avantage sera évident avec les prêts à long terme en grandes quantités. Par exemple, la réduction d'un taux hypothécaire de 2 à 3% aidera le budget. Vous devez également prendre en compte les coûts liés à l'obtention d'un nouveau prêt et les comparer aux économies possibles avec le refinancement.
Si le premier prêt a été garanti, il est transféré au nouveau prêteur. En attendant, le renouvellement a lieu, il est nécessaire de payer des intérêts. Par conséquent, il est important de bien calculer tous les détails afin de ne pas trop payer.
Avantages et inconvénients
Beaucoup pour le remboursement de dettes dans une autre institution choisissent la Banque agricole russe. Les prêts de refinancement, dont les commentaires sont pour la plupart positifs, présentent les avantages suivants selon les clients:
- la possibilité de réduire le taux;
- prêts à long terme;
- diminution du paiement mensuel;
- attraction des coemprunteurs;
- plusieurs prêts peuvent être refinancés;
- pas de frais supplémentaires;
- la possibilité de choisir un nouveau schéma de remboursement de la dette.
Mais vous devez prendre en compte les inconvénients auxquels les critiques prêtent attention. Parfois, ce service n'est pas rentable, car le même pourcentage n'est pas offert.Le client doit collecter beaucoup de documents.
Comment postuler?
Vous pouvez postuler en ligne. Pour ce faire, vous devez remplir un formulaire spécial indiquant le nom, le numéro de téléphone, le montant, la durée du prêt. Après cela, vous devez vous attendre à un appel spécialisé. Si vous pouvez visiter le bureau, vous pouvez déjà postuler. La décision est rapportée par téléphone.
Conditions
S'il existe des prêts dans une ou plusieurs organisations, vous devez contacter la Banque agricole. Les conditions pour refinancer un prêt sont tout à fait réalisables. Le montant ne peut être supérieur à la dette contractée dans d'autres institutions. Le maximum sans garantie et sans caution est de 750 000 roubles. Si une garantie est fournie, vous pouvez obtenir jusqu'à 1 million de roubles. Le prêt atteint 60 mois.
Une garantie est nécessaire si un prêt dans une autre banque est reçu en garantie ou avec un nantissement de propriété. Les exigences du prêteur pour chaque client peuvent varier. La décision est prise sur la base des revenus de l'emprunteur. Sur la base des revenus, le montant maximum possible de refinancement est établi.
Le refinancement d'un prêt auprès de la Banque agricole pour des particuliers permet au client de choisir le mode de calcul des paiements: annuité ou différenciée. Vous pouvez également déterminer indépendamment la devise.
En pourcentage
La Banque agricole russe refinance des prêts auprès d'autres banques à un taux individuel pour chaque client. Sa taille est influencée par plusieurs facteurs. Un minimum de 20,9% est établi pour les prêts d’une durée inférieure à 12 mois et s’il ya sécurité. Si les prêts sont accordés jusqu'à 3 ans, le taux augmente de 1% et jusqu'à 5 ans de 1% supplémentaires.
Les prêts non garantis sont plus chers - 22,9% par an. La banque peut modifier le taux en fonction des facteurs suivants:
- 4,5% est ajouté en cas de résiliation des assurances sur la vie et la santé;
- Le taux de 2% est ajouté en l’absence de confirmation de l’utilisation prévue de l’argent;
- Diminution de 3% à un employé du budget;
- 5% sont calculés pour les clients qui reçoivent des salaires par l'intermédiaire de la banque;
- moins 7% pour les emprunteurs ayant d’excellents antécédents de crédit.
Le taux final est déterminé par la banque sur la base d'une garantie. Sa taille est prescrite dans le contrat.
Les exigences
Le refinancement d'un prêt à la Banque agricole pour les particuliers est effectué en fonction de certaines exigences pour les clients. L'enregistrement des prêts est possible pour les résidents de la Fédération de Russie avec enregistrement. L'âge minimum du client est de 23 ans et, au moment de l'expiration du contrat, il ne devrait pas dépasser 65 ans.
Une condition obligatoire est une expérience de travail d'au moins 6 mois et une expérience de travail totale de 1 an. Si un client participe à un projet salarial ou reçoit une pension, des avantages, l'expérience devrait être de 3 mois.
Pour établir le montant maximum, toutes les sources de revenus sont prises en compte. Cela peut être un salaire officiel, des gains supplémentaires, des paiements, des pensions et d’autres moyens. Pour augmenter le montant du prêt, il est nécessaire d’attirer les co-emprunteurs, leur revenu étant également pris en compte. Ils peuvent être des parents, un conjoint, des enfants, ainsi que d’autres personnes. Le service de refinancement est également fourni aux retraités. S'ils perçoivent leurs revenus par l'intermédiaire de la banque agricole, les conditions d'ancienneté ne leur sont pas applicables.
Docs
Les documents suivants sont nécessaires pour refinancer un prêt auprès de la Banque agricole:
- passeport
- preuve de revenu;
- contrat de prêt;
- informations sur le solde de la dette;
- documents pour un gage;
- papiers des garants et des co-emprunteurs.
Vous pouvez remplir l'application sur le site officiel, après quoi il sera examiné dans quelques jours. Si la décision est positive, vous devez vous rendre au bureau de la banque et fournir des documents. Vous pouvez obtenir un prêt dans un délai d'un mois et demi après l'approbation de la demande. Dans le cas contraire, vous devrez remplir un questionnaire et attendre la réponse. Après cela, vous devrez apporter une preuve de paiement du prêt, sinon le prêteur pourrait modifier les termes du contrat.
Conditions de service
Refinancer un prêt à la Banque agricole pour les particuliers ne permettra pas de se libérer complètement du fardeau du crédit. Les conditions pour gérer un compte sont similaires, comme dans les autres banques. Après réception du contrat, le client doit effectuer des paiements tous les mois. Il y a la possibilité d'un paiement anticipé, et il n'y a pas de frais supplémentaires.
En cas de retard, des frais de 0,1% du montant de la dette sont facturés et une pénalité de 20% par an. Si l'emprunteur manque à ses obligations, la banque peut imposer une amende de 10 fois le salaire minimum. En cas de litige, vous devrez vous adresser au tribunal. Il convient de garder à l'esprit que les garants et les coemprunteurs sont considérés comme des parties au contrat et que, par conséquent, la banque peut exiger le remboursement de leur dette.
Le service est-il rentable?
Que cela vaille la peine d'utiliser le service dépend de la taille des paiements dans les autres banques. Par exemple, si le montant du refinancement est supérieur, le service ne doit pas être exécuté. Pour le déterminer, utilisez le calculateur de prêt disponible sur le site Web de la Banque agricole. Mais il fournit des informations préliminaires, un expert peut dire le résultat exact.
Veuillez noter qu'il ne devrait y avoir aucun retard dans les paiements. Ceci est enregistré dans l'historique de crédit, qui est vérifié avec les emprunteurs. Le service s'adresse principalement aux clients de la banque agricole, aux bénéficiaires de salaires et de pensions, aux employés du secteur public. Les emprunteurs restants fixent un taux de 23%.
Il convient de noter qu'en l'absence d'une police d'assurance, le taux augmente de 4,5%, mais le prêteur peut modifier les conditions. Pour évaluer les avantages et la faisabilité économique du refinancement, vous devez contacter la banque et calculer le montant des paiements.
Comment payer?
Si Rosselkhozbank est sélectionné, le refinancement de prêts à la consommation sera bénéfique s’il existe des dettes dans une autre banque. Le paiement peut être effectué par versement différentiel ou par rente. Vous pouvez effectuer des paiements par n'importe quel moyen pratique, ce que les clients apprécient également:
- agences bancaires;
- Les guichets automatiques
- transferts sans numéraire.
Si vous contractez une partie de la dette ou en cas de remboursement intégral, vous devez rédiger une déclaration.
Hypothèque
La Banque Agricole propose un refinancement hypothécaire. Il est fourni aux clients âgés de moins de 65 ans. Jusqu'à l'expiration du contrat doit rester au moins 2 ans. Il est possible d'attirer des co-emprunteurs. Leur âge maximum à l'expiration du contrat devrait être de 60 ans.
Quelle que soit la solvabilité du client, lors du choix d’un programme, il faut tenir compte de la limite du montant. La Banque agricole ne fournira pas plus de fonds que le demandeur ne doit à un prêt. Les fonds sont transférés sur le compte de prêt, où avant que l'emprunteur a transféré l'argent. En conséquence, il ne devra qu'une seule banque, en utilisant le système de paiement proposé par la Banque agricole. Si vous avez besoin d'un montant important, c'est-à-dire des prêts à la consommation. Avec un excellent historique de crédit, un deuxième prêt est possible.