Qui a contracté un emprunt garanti par un bien immobilier: retour d’information sur la procédure. Comment obtenir un prêt sécurisé par de l'immobilier?

Qui a pris un prêt garanti par de l'immobilier? Les examens confirment que l'obtention de fonds de cette manière est assez simple. Nous allons traiter cette question plus en détail. Différents types de prêts sont garantis par des organismes de crédit et des particuliers. Pour pouvoir utiliser ce type de prêt, un particulier doit posséder un appartement, une maison ou un terrain - tout type de biens immobiliers.

Qui sont fournis?

Les IMF et les particuliers offrent des prêts similaires garantis par des biens immobiliers en utilisant un système simplifié. Cela nécessitera un minimum de documentation, l'intervention des garants n'est pas nécessaire. Dans ce cas, des spécialistes se rendent d’urgence sur le site de la propriété et concluent sur sa valeur. En outre, la transaction peut être effectuée même s’il existe des dettes pour les services publics. Le prêteur ne s'intéresse pas au niveau de revenu et à la solvabilité de l'emprunteur et il n'est pas obligé de radier l'enregistrement des citoyens enregistrés dans le logement. En outre, il est possible de contracter un emprunt garanti par un bien immobilier si vous n'êtes propriétaire que de sa quote-part.

Accord de gage

Cette transaction est exécutée sous la forme d’un contrat de nantissement, dont les termes incluent le fait que le bien est grevé du bien, et l’emprunteur n’a désormais plus le droit d’exécuter d’opérations sur ce bien avant l’expiration du contrat. Cependant, le propriétaire peut habiter dans cette maison ou cet appartement. Quels sont ceux qui ont pris un prêt garanti par de l'immobilier, des critiques? À propos de cela plus loin.

Offres IMF

Environ la moitié des organisations de microfinance proposent aux particuliers des prêts garantis par des biens immobiliers. De tels programmes attirent les clients par la simplicité du processus d’enregistrement, et la propriété de biens immobiliers augmente considérablement la quantité d’argent qui peut leur être fournie sous forme de prêt.

Afin de mener à bien une telle transaction, les documents suivants seront nécessaires:

• un accord de privatisation ou de succession, de donation, de vente d'un objet particulier;
• certificat confirmant l'enregistrement d'un bien immobilier.

Les conditions auxquelles vous pouvez obtenir des prêts garantis par un bien immobilier incluent une période de 1 mois à 1 an, des taux d’intérêt de 10%, une somme correspondant à 80% de la valeur de la propriété. Le terme pour émettre de l'argent est jusqu'à 7 jours. Le calendrier de remboursement de ces prêts peut être défini individuellement pour chaque client spécifique. Il est également possible de rembourser la dette plus tôt que prévu ou de différer le paiement de plusieurs années. Un prêt garanti par un bien immobilier est émis en espèces ou par virement sur le compte du bénéficiaire ou sur sa carte de crédit.

Prêts garantis par la propriété auprès d'investisseurs privés

Les services des particuliers qui fournissent un prêt garanti par un bien immobilier présentent également certains avantages. Ceux-ci comprennent:

• Obtenir une grande somme d'argent sans prendre en compte les revenus officiels.
• Si les risques sont couverts par le montant du prêt, l'absence de toute sorte de restrictions sur sa taille.
• Aide du prêteur lors de l'exécution de la transaction.
• Possibilité de conditions de remboursement de prêt individuel.
  

Conditions

Les prêts garantis par des biens immobiliers entre particuliers sont contractés aux conditions suivantes:

• taux d'intérêt - 13-25% par an;
• le montant du prêt est compris entre 60 et 90% de la valeur marchande du bien immobilier;
• durée du prêt - jusqu'à 5 ans;
• un contrat de prêt est le principal garant d'une telle transaction.

Néanmoins, malgré tous les avantages de ce type de prêt, les personnes qui souhaitent contracter un emprunt garanti par un bien immobilier risquent énormément de devenir victimes de fraude. Par conséquent, de telles transactions devraient être conclues avec la participation de notaires, ainsi que approfondir l’essentiel de l’accord de prêt.

Enregistrement immobilier sur la sécurité: ce que vous devez savoir

Les citoyens qui souhaitent obtenir un tel prêt doivent connaître de nombreuses nuances. Certains d'entre eux incluent les suivants:

• Les biens immobiliers appartenant à des mineurs et à des citoyens juridiquement incompétents sont très difficiles à définir. Un autre cas rare d'acceptation en garantie d'un prêt concerne les appartements collectifs.
• Les personnes hypothéquant leur propriété doivent prendre en compte les coûts supplémentaires associés à l’assurance de ces propriétés, souvent demandés par les prêteurs.
• Lors de cette transaction, vous devez inviter un avocat qualifié qui sera son témoin et sera en mesure de vérifier soigneusement toutes les conditions du contrat. Cela implique également des coûts supplémentaires pour l'emprunteur.
• Lors de l'évaluation d'une propriété, les prêteurs sous-estiment souvent sa valeur marchande. Afin d'éviter que cela ne se produise, l'emprunteur a le droit d'inviter un évaluateur indépendant.

Comment un prêt hypothécaire peut-il menacer une personne?

Caractéristiques des transactions avec les IMF

Les IMF approuveront près de 90% des demandes de prêts garantis par des biens immobiliers. Cela est dû au fait que ces transactions sont très rentables pour eux. L'ordre de considération est le suivant:

• L’emprunteur doit remplir un questionnaire présenté sur le site officiel de l’organisation, dans lequel vous devez indiquer le montant du prêt et des informations sur le bien hypothécaire.
• Après cela, une réponse devrait être reçue concernant la décision préliminaire de l’organisme de crédit.
• La valeur marchande de la propriété est estimée.
• Signer un contrat de prêt.
• Enregistrement d'Etat de cet accord.
• Établir tous les calendriers de remboursement du prêt nécessaires et donner au client une somme d'argent.

Selon les critiques, les prêts garantis par des biens immobiliers à Tioumen sont rapidement amortis. De nombreuses réponses confirment que cette pratique est courante.

Les documents que l'emprunteur doit fournir aux IMF sont un extrait du livre de maison, ainsi qu'un certificat de propriété d'un bien immobilier particulier. Le jour de la soumission de ces documents, une personne peut recevoir la moitié du montant du prêt et le reste après l'enregistrement de l'accord de prêt par l'État.

Caractéristiques des transactions avec des investisseurs privés

Les personnes qui souhaitent obtenir ce type de prêt peuvent coopérer avec des investisseurs privés, en particulier si leurs priorités incluent l'urgence de recevoir un certain montant d'argent entre leurs mains, ainsi qu'une trousse de documentation minimale. Les prêteurs privés peuvent leur proposer de réaliser une transaction similaire de deux manières:

• Avec l’aide d’un contrat de gage, lorsque la propriété reste la propriété de l’emprunteur, certaines restrictions sont prévues pour la vente de cette propriété.
• Lors de la conclusion d'un contrat de vente ou de donation d'un bien immobilier avec un bail et un droit de priorité d'achat.

En règle générale, les investisseurs privés proposent à leurs clients de choisir les conditions de remboursement de ces emprunts - en fin de contrat, trimestriellement, mensuellement, etc.

Alors, que disent ceux qui contractent un emprunt garanti par un bien immobilier?

Avis de citoyens

Parfois, lors de la demande de petits prêts, la confirmation de la garantie et du revenu d'un individu n'est pas nécessaire. Cependant, les citoyens qui ont déjà eu recours à de tels services s’aperçoivent une fois que si un prêt nécessite une grosse somme d’argent, la garantie immobilière est la seule solution à ce problème.Un tel objet peut être soit un appartement ou une maison privée, soit un lopin de terre.

Selon les clients des banques et autres organismes de crédit, tous les modes de prêt, en particulier en recourant aux garanties offertes aux emprunteurs, présentent des avantages et des inconvénients.

Quels autres commentaires sont là? Qui a contracté un emprunt garanti par un bien immobilier et en a été satisfait?

Les avantages du prêt garanti

Ainsi, quand il s'agit de prêts utilisant des garanties, ils sont généralement inappropriés. Étant donné que le client peut dépenser l'argent reçu sur le prêt à sa discrétion, aucune confirmation documentaire n'est requise.

L'avantage de ce type d'option de prêt réside dans le fait que l'emprunteur peut dans ce cas emprunter des ressources financières assez importantes, mais aussi bénéficier des conditions de crédit les plus favorables pour lui-même, par exemple un taux d'intérêt bas et l'absence de support documentaire pour un prêt garanti par un bien immobilier.

Les réactions des citoyens qui ont profité de cette opportunité suggèrent qu’elle est très pratique et très rentable dans les situations où il n’est pas possible de fournir tous les documents nécessaires aux prêts à la banque et où il est urgent d’obtenir des fonds.

Contre des prêts avec garantie

Les citoyens ayant des crédits dans des organisations de ce type considèrent par contre une procédure de traitement de prêt plus longue, des services supplémentaires pour l’assurance et la valeur marchande de l’immobilier, etc.

Naturellement, s’il existe une garantie, les chances du client d’approuver la demande de prêt sont considérablement augmentées. Toutefois, il convient de comprendre que les biens détenus dans la garantie appartiendront à l’établissement de crédit. Tant que le client n'aura pas remboursé la dette et résilié le contrat de prêt, il ne sera pas en mesure de céder cette propriété de plein droit. Autrement dit, il ne sera pas en mesure de vendre un tel bien, de le donner à un tiers, d’échanger, de procéder à un réaménagement, etc. Ceci est également un inconvénient de ce type de prêt.

Le prochain inconvénient est que, si un client omet de rembourser ses prêts pendant plusieurs mois, l’établissement de crédit a le droit de le poursuivre en justice et d’exiger également la saisie de biens immobiliers pour la vente. Par conséquent, avant de commencer à émettre de tels emprunts, vous devez vraiment évaluer votre capacité à payer la dette, sans quoi vous pourriez subir une perte énorme sous la forme de la perte de votre propriété.

La liste des banques offrant des prêts garantis par des biens immobiliers

Suivant les informations fournies dans les commentaires des clients des banques ayant utilisé des programmes de prêt similaires, les banques offrant des prêts garantis par des biens immobiliers incluent:

• "Banque Orient Express". Ici, vous pouvez contracter un emprunt d'un montant supérieur à 15 millions de roubles, à 10% par an, pour une période allant jusqu'à 20 ans.
• Gazprombank. Il existe des programmes dans cette organisation selon lesquels les clients peuvent émettre des montants de plus de 30 millions de roubles pour une période allant jusqu'à 15 ans à un taux d'intérêt de 11%. Les commissions pour l'octroi de prêts ne sont pas fournies ici.
• Banque de financement du logement. Vous pouvez rédiger ici un contrat de prêt garanti par un bien immobilier, à 13% par an, dont le montant maximal ne dépasse pas 6 millions de roubles sur une période maximale de 20 ans.
• Sberbank de Russie. Dessine des prêts garantis par de l'immobilier sur un livret. Selon les critiques, cette option est la plus rentable pour les clients. Les taux d'intérêt ici sont faibles - à partir de 13% par an, le montant du prêt ne dépasse pas 1 million de roubles pour une période maximale de 10 ans. L'inconvénient des prêts dans cette banque est qu'ils peuvent offrir une somme d'argent qui ne dépassera pas 50% de la valeur marchande d'un objet particulier.
• Promsvyazbank peut émettre un emprunt garanti par un bien immobilier. Ici, il existe un programme alternatif, selon lequel vous pouvez obtenir des prêts d’un montant maximal de 10 millions de roubles à un taux de 14% par an pendant une période maximale de 15 ans. Les commissions et les paiements supplémentaires pour ce programme ne sont pas fournis.

Conclusion

Les réactions des citoyens qui ont eu recours à ces programmes et à d’autres programmes de prêt contre des annonces de garantie de biens immobiliers contiennent une foule d’informations différentes sur la procédure à suivre pour obtenir un prêt auprès d’une banque donnée. Cependant, chaque entreprise a ses propres exigences tant pour l'obtention de prêts que pour les clients, leur documentation et leurs obligations de payer des dettes. En d'autres termes, chaque établissement de crédit a ses propres nuances et difficultés, qu'il convient également de prendre en compte.