Le but de tout instrument monétaire est d’accroître et d’épargner des fonds. La plupart des investisseurs conservateurs ne veulent pas prendre de risques, ils cherchent à protéger leurs investissements. Vous pouvez le faire de plusieurs manières: ouvrez un dépôt ou achetez un certificat d’épargne. Ces outils présentent de nombreux avantages, ils méritent l’attention même des investisseurs les plus conservateurs.
La définition
Un certificat d’épargne est un titre au porteur qui vous permet de recevoir un revenu sous forme d’intérêts sur le montant du dépôt. Ils changent en proportion directe. Le certificat d’épargne Sberbank, contrairement aux dépôts réguliers, n’est pas impliqué dans le système assurance-dépôts. Par conséquent, le taux d'intérêt est plus élevé. Ces titres peuvent être vendus, hérités ou transférés à un tiers sans procuration.
Un bon de caisse de la Sberbank est émis au porteur. Cependant, la banque n'ouvre pas de compte pour une personne spécifique. Vous pouvez émettre une sécurité dans l'une des 10 000 succursales réparties dans toute la Russie. Pour cette procédure, vous aurez besoin d'un passeport ou d'un autre document d'identification. En termes de protection, un certificat d’épargne au porteur n’est pas inférieur aux billets classiques.
Conditions de service
- Durée: de 3 mois à 3 ans.
- Monnaie: roubles.
- Montant minimum: 10 mille.
- Taux d’intérêt (annuel): 0,01 - 9,75%, couru à la fin du terme.
- Reconstitution et retrait partiel: non fournis.
- Taux d'intérêt (par an) pour résiliation anticipée: 0,01%.
Comment faire une demande de certificat d'épargne
- Contactez votre succursale locale de Sberbank avec un passeport en main.
- Sélectionnez la quantité, la valeur faciale et la date d'expiration des certificats.
- Payer pour votre achat.
- Obtenez votre certificat d'épargne.
Le taux est fixé une fois et ne peut plus être modifié par la suite. Vous pouvez payer votre achat non seulement en espèces, mais également aux frais du dépôt actuel.
Les avantages
Avant tout, cette sécurité peut être présentée à toute personne. Il n'aura pas de problèmes avec le retrait de fonds. Dans ce cas, le nouveau propriétaire peut soit le rembourser immédiatement avec un revenu minimum, soit attendre la fin du terme et obtenir de gros avantages.
Les certificats d’épargne de la Sberbank of Russia peuvent être utilisés comme chèque de voyageur lors de vos déplacements dans le pays. Cette banque centrale est convertie en espèces dans n’importe quelle succursale d’une institution financière.
Les certificats de dépôt bancaire et d’épargne sont conçus pour augmenter les fonds investis. Le deuxième outil est plus approprié à cette fin. De plus, Sberbank a augmenté les taux pour les services. Tout d’abord, il s’agit des dépôts à long terme. Maintenant, un certificat annuel de 200 mille roubles. apporter le revenu au porteur de 16 mille roubles. à un taux de 8%. Et un million de roubles en 36 mois - 277 000.
Inconvénients
Outre les avantages ci-dessus, les certificats d'épargne bancaire présentent plusieurs inconvénients. L'un d'eux a déjà été décrit ci-dessus:
- En cas de résiliation anticipée, le taux d'intérêt est réduit à 0,01% par an.
- Cette sécurité ne peut pas être étendue.
- Les dépôts ne sont pas assurés. En cas de faillite d'une institution financière, il sera impossible de restituer ses fonds.
- En cas de perte / vol du certificat, vous devez immédiatement saisir un tribunal pour rétablir les droits de votre propriétaire. Sinon, l'attaquant saisira l'occasion et encaissera rapidement l'argent.
Caractéristiques
En 2013, le montant des fonds des citoyens collectés au moyen d'un certificat d'épargne a été multiplié par 1,4 et s'élevait à 342 millions de roubles.90% de ce montant, la population a investi dans la Banque centrale de la Banque de Russie "populaire". Malgré les risques, l'instrument le plus populaire pour attirer des fonds d'entités juridiques est le certificat d'épargne. Les avis des utilisateurs le confirment. Jugez par vous-même: même les banques commerciales, en particulier l’Ugra, achètent ce produit.
Cette banque centrale est intéressante pour les clients qui souhaitent transférer d'importantes sommes d'argent à des tiers, mais ne souhaitent pas en informer les autorités fiscales. Bientôt, une norme législative sera adoptée, selon laquelle les banques sont tenues d'informer l'État de tous leurs dépôts et comptes clients. Et le fait que les certificats soient délivrés au porteur incitait à les annuler. Mais une décision finale n'a pas encore été prise.
Résultats financiers 2013
L'année 2013 a été très fructueuse pour la plus grande banque de Russie. Les programmes de dépôt non standard ont pu attirer même les clients les plus conservateurs. La croissance des dépôts de population s'est élevée à 20,6% et s'est approchée du chiffre de 8 000 milliards de roubles. Même la plus grande institution financière de détail du pays, VTB 24, qui se classe au deuxième rang en termes d'indicateur, n'a pu attirer que 1 300 milliards de roubles. La banque Halyk est le leader en termes d'actif net - 16,7 milliards de roubles, ce qui est 5 fois plus que Gazprombank, le deuxième en importance de l'économie russe. Pour 2014, les experts prévoient une légère baisse du volume des dépôts attirés. Avec des taux de crédit moins chers, le coût des fonds empruntés diminue également.
Types de dépôts
Aujourd'hui, les clients de la banque Sberbank peuvent ouvrir un dépôt avec différentes options: réapprovisionnement, capitalisation, retrait partiel, etc. Il existe une ligne distincte de dépôts en ligne, traités à partir du système bancaire Internet. Les taux d’intérêt sont plus élevés: de 0,75% par an en roubles et de 0,15% en devises. Les conditions d'utilisation des dépôts standard sont présentées dans le tableau ci-dessous.
| Nom | Min le montant | Terme | Réapprovisionnement | Conditions de régularisation% | Taux en dollars, euro (%) | Taux en roubles (%) |
| Enregistrer | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 mois | - | Mensuel, avec capitalisation | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Reconstituer | espèces - pas moins que le montant du dépôt minimum | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Conduire | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 mois | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| En croissance | 1000 roubles | 2 ans | - | après la fin de chaque mois spécifié dans le contrat | - | 6,15-9,5 |
Le tableau ci-dessus montre que le programme Growing est le plus rentable. Mais pour tomber dans ses conditions, il faut investir un million de roubles pendant 1,5 à 2 ans. De telles conditions ne conviennent pas à tous les clients. Considérant capitalisation des intérêts Le meilleur dépôt est Save, surtout si vous le faites via le système bancaire Internet. En cas de résiliation anticipée du contrat moins de 6 mois après la signature des documents, le revenu est versé au taux de la demande. Avec une période plus longue - deux tiers de ce qui est spécifié dans le contrat.
Programmes de retraite
La plupart des clients de Sberbank sont des personnes âgées. Pour eux, l'établissement de crédit crée des offres de dépôt plus favorables. Le 6 décembre 2014, la Sberbank a de nouveau relevé ses taux d’intérêt.
Épargnez pour les retraités:
- à partir de 1000 frotter. pendant 12 mois - jusqu'à 10,29%;
- de 100 à 400 000 roubles par an - 8,57%;
- à partir de 100 dollars (euros) - 0.6-3.08% et 0.6-2.7%, respectivement.
Les tarifs sont maximum. Les intérêts sont cumulés mensuellement. Ils peuvent être envoyés à un autre compte / carte ou retirer. Si l'intérêt n'est pas touché, le revenu sera automatiquement ajouté au montant du dépôt. Ce processus s'appelle la capitalisation.
Avantages du programme pour les personnes âgées:
- prolongation automatique;
- en cas de résiliation anticipée du contrat, les intérêts sont recalculés au taux des deux tiers de la base;
- le dépôt peut être émis à une autre personne ou inclus dans le testament.
Déposez "Replenish"
- Montant minimum: 1000 roubles (100 euros ou dollars).
- Revenu maximum: jusqu'à 9,58% en roubles; jusqu'à 2,86% en dollars; jusqu'à 2,49% en euros.
- Le profit le plus important peut être obtenu sur la contribution versée pendant trois ans.
Pension Plus
Le compte est reconstitué avec des paiements sociaux mensuels. Le montant accumulé génère un revenu de 3,5% par an (3,67% en tenant compte de la capitalisation). L'argent peut être retiré à tout moment. Les intérêts sont cumulés trimestriellement.
Autres programmes
“Donner la vie” (charité)
- Le terme est de 1 an.
- Montant - à partir de 10 000 roubles.
- Taux d'intérêt - 6,4% (tous les trois mois, 0,3% est prélevé sur le montant du dépôt).
Multidevises
- Min montant: 5 mille roubles. (euro, dollars).
- Durée: 1-2 ans.
- Roubles: jusqu'à 5,9% par an.
- Dollars américains: jusqu'à 1,75%.
- Euro: jusqu'à 1,75%.
“International” (non valable dans toutes les agences)
- Montant minimum: 10 000 livres (francs, yen).
- Durée: 1 mois - 3 ans.
- Taux d'intérêt: livres sterling - 0,55 à 3,25%; Francs suisses - 0,1-2,5%; Yen japonais - 0,3-2,25%.
Comment ouvrir un dépôt
Il est nécessaire de contacter la succursale la plus proche de Sberbank avec un passeport en main et de choisir le programme optimal. Le compte est toujours lié à une carte en plastique ou à un livre d'épargne. Ainsi, l'investisseur sera capable de gérer les fonds. L'employé vous proposera lui-même de créer un livret d'épargne de 10 roubles pour pouvoir bénéficier des avantages sociaux. Le même montant doit toujours rester sur le compte pour éviter sa fermeture. Une carte en plastique est produite pendant 3 semaines et est valide pour trois ans. Ensuite, vous devez commander sa réédition. Dans le même temps, la banque surveille indépendamment tous les termes. Le client n'a pas besoin d'écrire d'instructions supplémentaires.
Résumé
L'épargne et les certificats de dépôt sont les types de dépôts les plus sûrs, en particulier si l'argent est investi dans une grande banque du pays. Avec l'avènement de nouveaux produits de crédit bon marché, le coût de la collecte de fonds diminue. Par conséquent, les banques réduisent les taux d’intérêt sur les dépôts. Mais une alternative reste: les certificats d'épargne. Les fonds réunis sur ces titres ne sont pas assurés et les frais de service sont donc supérieurs aux programmes standard.
