De nombreux citoyens de notre pays souhaitent créer leur propre entreprise ou acheter des produits prêts à l'emploi. Mais cela nécessite des fonds, alors tout reste dans les rêves. Un prêt pour acheter une entreprise est idéal à ces fins. Gardez simplement à l'esprit que certaines difficultés peuvent survenir. Cela est dû à la réticence des banques à prêter à des personnes novices dans le secteur.
Une option intéressante pour acquérir une entreprise prête à l'emploi est considérée comme un programme de franchise. La banque fournit de l'argent pour le développement d'un réseau d'une marque bien connue. Le propriétaire de la marque fournit à l’entrepreneur un soutien dans diverses affaires. Le client peut choisir la direction avec laquelle il veut travailler.
Conditions
Les hommes d’affaires débutants doivent se rappeler qu’il est peu probable que l’obtention d’un prêt spécialisé soit un succès. Les banques préfèrent travailler avec des entreprises de confiance avec un chiffre d'affaires élevé, la présence de biens meubles et immeubles.
Dans ce cas, vous pouvez obtenir un prêt à la consommation pour acheter une entreprise. Il peut être sécurisé ou sans garantie. Ces prêts sont émis pour une période de 5 à 7 ans et le taux est fixé individuellement. Le montant est déterminé par la solvabilité de l'emprunteur et la garantie.
Où puis-je l'obtenir?
Vous pouvez obtenir un prêt pour acheter une entreprise auprès de Sberbank, Banque agricole russe, Rosbank, Alfa Bank. Mais il n'y a pas de programmes ciblés pour les hommes d'affaires débutants. Vous ne pouvez profiter que d'un prêt non ciblé. Pour augmenter le montant du prêt, vous devez fournir une garantie.
Dans chaque établissement de crédit, les conditions d'octroi de crédit et les principes de traitement peuvent différer. Vous pouvez vous familiariser avec eux sur le site officiel ou dans une agence bancaire.
Sberbank
Un prêt pour l’achat d’une entreprise prête à l'emploi est émis par la Sberbank. Parallèlement, plusieurs options sont proposées aux clients:
- Sécurisé par des biens immobiliers d'un montant de 10 millions de roubles, le taux commence à 15,5%. La durée du prêt est de 20 ans.
- Avec une garantie d'un individu d'un montant de 3 millions de roubles au taux de 16,5%. La durée du prêt est de 60 mois maximum.
- Sans garantie et sans garantie d'un montant de 1,5 million de roubles à un taux de 17,5%, le contrat est conclu pour une durée maximale de 60 mois.
VTB24
Un prêt pour l’acquisition d’une entreprise à VTB24 est accordé pour une durée maximale de 5 ans. Vous pouvez obtenir jusqu'à 3 millions de roubles. Les taux sont déterminés par le programme choisi par l'emprunteur, mais ils sont généralement compris entre 17 et 19% par an.
Caractéristiques de conception
Pour contracter un emprunt pour acheter une entreprise, vous devez suivre les étapes suivantes:
- Soumettez un formulaire de demande.
- Attendez la décision du comité de crédit.
- Fournir la documentation nécessaire.
- Convenez des détails des conditions du prêt.
- Signer tous les documents - contrat de prêt, contrat de garantie, contrat de gage, etc.
- Recevez de l'argent ou un compte bancaire.
Pour obtenir un prêt, vous devez préparer des états financiers ou un plan d’entreprise. De nombreuses institutions financières exigent précisément ces documents. Ce n’est que lorsque tous les documents nécessaires sont disponibles que la banque examinera la demande.
Pas d'acompte
Si une personne contracte un emprunt pour l’achat d’une entreprise, il n’ya généralement pas d’acompte. Ceci s'applique aux prêts en espèces. Les institutions suivantes offrent des prêts sans mise de fonds:
- Sberbank - sous garantie à un taux de 14,5% pour 400 000 roubles;
- Banque agricole russe - avec des garanties à 21,5% par million de roubles;
- MDM - à 27% par an pour 3 millions de roubles.
Les exigences
De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt pour acheter une entreprise existante? Les banques ont les exigences suivantes pour les clients:
- Citoyenneté de la Fédération de Russie.
- Inscription
- Cote de crédit positive.
- La solvabilité.
- La présence de liquidités.
Si un emprunteur est un entrepreneur qui souhaite acheter une entreprise, il doit fournir une documentation sur les flux de trésorerie pendant une longue période - au moins six mois.
Docs
Un prêt pour acheter une entreprise contre un titre d'entreprise est émis après que le client a fourni les documents suivants:
- Formulaire de demande
- Passeports des participants (emprunteur et garants).
- ID militaire.
- Confirmation de la solvabilité (par exemple, état des bénéfices).
- Le document sur le droit de propriété à la propriété.
Certains organismes de crédit exigent la fourniture d’une documentation sur l’éducation, le lieu de travail et un certificat de composition de la famille. Si l'emprunteur est un entrepreneur, il doit préparer des documents sur ses activités.
Paris
Des intérêts sont attribués pour chaque client individuellement. Ceci est fait après que l'inspecteur se soit familiarisé avec ses revenus, ses biens. Les conditions et le montant du prêt sont également pris en compte.
Si l’emprunteur est un entrepreneur, alors le chiffre d’affaires, le revenu et la période de travail de l’entreprise sont pris en compte. Les banques modernes approuvent des taux allant de 14,4 à 15,5% par an.
Montant
Le montant du prêt est déterminé en fonction du revenu du client et du programme. Par exemple, si vous contractez des prêts garantis par des biens immobiliers, le montant peut atteindre 10 millions de roubles et sans garantie émise jusqu'à 1 million de roubles.
Si la demande est présentée par un entrepreneur, le montant sera supérieur à celui des prêts à la consommation. Mais prendre de tels prêts est difficile, car dans ce cas, les banques ont des exigences plus strictes.
Le timing
Le type de prêt affecte le temps de prêt:
- garantie du consommateur - 60 mois;
- sécurisé par des biens immobiliers - jusqu'à 20 ans;
- pour PI - 36 mois.
L'emprunteur peut rembourser le prêt à l'avance ou payer un montant élevé à rembourser. Et dans ce cas, il n'y aura pas d'amende.
Méthodes de paiement
Le remboursement de la dette peut se produire des manières suivantes:
- Méthode non monétaire: d'un compte à l'autre.
- Cash: par la caisse.
Si un prêt à la consommation est émis, d'autres options peuvent s'appliquer. Le paiement est possible par courrier, terminal, guichet automatique. Selon les termes du contrat, le paiement peut s'effectuer par parties égales ou différenciées. Si le remboursement de la dette n’est pas effectué dans les délais, une pénalité est appliquée et la cote de crédit du client est réduite.
Avantages et inconvénients
L'avantage de tels prêts est la possibilité de créer leur propre entreprise ou de développer une entreprise existante. Les emprunteurs peuvent choisir un programme rentable s’ils se familiarisent avec les conditions de plusieurs banques.
Mais en même temps, vous pouvez obtenir deux petits prêts inappropriés à la fois auprès de plusieurs banques. Cela coûtera plus cher, mais augmentera les chances du client d'obtenir un prêt, car de nombreuses institutions financières ne considèrent même pas les plans d'affaires des hommes d'affaires débutants, ce qui est associé au risque de défaut de paiement.
Dois-je prendre un tel prêt?
Lors de la demande de prêt, vous devez prendre en compte certaines des nuances:
- La Banque promet des biens dont le prix n’est pas inférieur au coût de l’entreprise. En cas de faillite, la garantie est prise et vendue au prix de la dette, mais en réalité, la propriété est plus chère.
- Il est proposé d’accorder un prêt de 5 à 7 ans et les taux d’intérêt sont recomptés chaque année, ce qui est inévitable. Il s'avère qu'il est immédiatement impossible de calculer le trop-payé.
- Les affaires acquises peuvent ne pas être rentables. Par exemple, il n'y a pas de professionnels pour le travail, ainsi que des clients. Ces problèmes sont résolus pendant longtemps, alors que la dette doit encore être remboursée.
- Certaines dettes ne peuvent pas être identifiées même par l'auditeur. Il faut veiller à acquérir une entreprise pour ne pas payer les dettes de qui que ce soit.
S'il n'y a pas d'argent pour acheter une entreprise, mais qu'il existe un plan de haute qualité, vous devriez essayer de contacter la banque pour obtenir de l'argent. Il est nécessaire d'agir avec confiance, mais en même temps, ne surestimez pas votre force. Si vous choisissez un type d’entreprise populaire, vous devez vous attendre à un développement réussi.