¿Se consideran personas que conocen con seguridad sus ingresos y gastos, o quienes no saben a dónde va el dinero? Una encuesta realizada en Rusia muestra estadísticas decepcionantes: el 75% de los rusos no tienen suficiente dinero para pagar, y solo el 5% de nuestros ciudadanos tienen ahorros, mientras que el número de préstamos por acción de la población, especialmente los costosos de consumo, está creciendo a un ritmo espantoso.
Desafortunadamente o afortunadamente, nadie más que usted puede cambiar su situación financiera para mejor. Hay muchas herramientas simples y efectivas para esto, pero lo primero que debe comenzar es un plan financiero personal.
Planea alrededor de la cabeza
¿Por qué necesitas comenzar con un plan? El hecho es que ahorrar por ahorrar no funciona, debe comprender claramente por qué está haciendo esto. Y para comprender, debe formular y anotar sus objetivos. Pueden ser lo que quieras: ir de vacaciones todos los años, pagar todas las deudas, ahorrar para un automóvil o un apartamento, o tal vez incluso recaudar capital para vivir de los intereses.
Todos los objetivos deben formularse en cantidades específicas, y luego planificar, en qué fecha y cuál de ellos puede realizar. El plan le mostrará claramente cuánto necesita aumentar los ingresos o reducir los costos para obtener lo que desea, cómo un cambio en una dirección u otra afectará el momento del logro. Una vez que haya decidido sobre los objetivos, es hora de seguir elaborando un plan usted mismo. Un blogger llamado Tim describió los 5 pasos necesarios para esto. Vamos a conocerlos.
Califica tu situación actual
¿Tienes alguna deuda? ¿Cuáles necesita pagar primero? ¿Tienes una bolsa de aire? ¿Cuánto necesitas ahorrar para formar una almohada? ¿Cuánto dinero gastas? ¿Queda algo al final del mes o tienes que endeudarte? Si describe honestamente su situación financiera en este momento, verá qué pasos deben hacerse primero.
Objetivos del mapa
Probablemente tengas muchos deseos. Pero realizarlas todas a la vez es poco probable que tenga éxito. Por lo tanto, tendrá que establecer prioridades: qué objetivo desea alcanzar en primer lugar, cuál, en segundo lugar, puede trabajar en paralelo. Los objetivos grandes se dividen mejor en objetivos pequeños, por lo que se perciben psicológicamente más fácilmente. Por ejemplo, desea ahorrar 120 mil para unas vacaciones con toda la familia el próximo año. Por lo tanto, se deben reservar 10 mil por mes, se deben ahorrar un poco más de 300 rublos por día.
Para motivar el mapa de objetivos con mayor fuerza, puede componerlo en forma de un tablero de deseos con imágenes o algo así.
Lleve un registro de los ingresos y gastos.
Planear sin conocer los números específicos es imposible. Por lo tanto, no puede salirse de la contabilidad, incluso en la etapa inicial, mientras aún no tenga datos precisos sobre ingresos y gastos. Incluso si cree que sabe cuánto dinero gasta en una partida presupuestaria particular, todavía necesita contabilidad, de hecho, las personas a menudo descubren que se equivocaron sobre el monto de sus gastos.
Obtenga una diferencia presupuestaria positiva
El siguiente paso es asegurarse de que los ingresos al menos un poco, pero necesariamente comienzan a exceder los costos. Si no logra esto, no se moverá. Solo a través del llamado beneficio puede lograr todos sus objetivos. Puede reducir costos, aumentar los ingresos o trabajar en dos direcciones al mismo tiempo.
Calcule exactamente la cantidad de su diferencia mensual más. Es a usted a quien usará en su plan financiero personal para calcular el tiempo necesario para alcanzar sus objetivos.Quiere acortar el tiempo, aumentar el margen de beneficio. Todo es simple aquí.
Para objetivos a largo plazo, conecte instrumentos de inversión
Si el objetivo es a corto plazo, para ahorrar se utilizará solo un depósito bancario. Si la meta es de 5 años o más, por ejemplo, si ahorra para la educación de un niño o desea generar capital de por vida, entonces no es rentable utilizar un depósito bancario. Aprenda herramientas simples de inversión colectiva: fondos mutuos, ETF, no solo salvarán el capital de la inflación, sino que también lo aumentarán más rápido gracias al efecto de interés compuesto.
Pero lo más importante es actuar, al menos un poco, pero avanzar en la dirección elegida, tomar medidas regulares, porque incluso el plan financiero más maravilloso no se realiza.