Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Un score est une évaluation statistique de la cote de crédit d'un client d'une banque. Papier calque de l'anglais "score" - score.

Manuellement, personne n’évalue un emprunteur potentiel. Dans l'économie numérique, un programme de prêt est interrogé et calculé par un programme informatique. En raison du traitement “oui”, “non” et d'un certain nombre de nombres entrés, le dispositif sans âme émet une phrase: émettre des fonds au demandeur ou refuser en fonction du score obtenu.

Définitions et concepts

Parmi les cinquante premières institutions financières de crédit développent leurs propres réseaux et programmes de neurones pour déterminer les limites de la fidélisation de la clientèle.

KFU utilise moins de solutions prêtes à l'emploi de développeurs russes et occidentaux.

La note d'approbation de l'application est calculée à l'aide de programmes régulièrement mis à jour à la suite des modifications apportées aux lois et à la structure des facteurs socio-économiques.

Il existe quatre approches professionnelles dans le système:

1. «Formulaire de demande». Grâce à ce type d’évaluation, les utilisateurs de services bancaires sont passés en premier contact. Ici les données de passeport sont collectées; la présence de biens meubles et immeubles; informations sur les revenus et les dépenses; vérifier d'autres prêts. Le programme analyse les informations saisies et indique: émettre un prêt ou refuser une demande.
2. "Comportement financier." Les actions du demandeur dans le domaine des opérations bancaires avec des comptes et des cartes sont vérifiées. Sur la base d'informations statistiques, le programme tire une conclusion sur la solvabilité du client et clarifie les paramètres des limites.
3. "Fraude" La KFU estime que 9% des prêts sont impliqués dans une fraude déclarée. En protégeant leurs propres intérêts du non-remboursement des fonds empruntés, le destinataire potentiel de l'argent est évalué en fonction du risque de violation du Code pénal de la Fédération de Russie.
4. "Ami est un collectionneur." C'est une méthode pour déterminer l'ordre de la KFU lors de la réanimation d'un "mauvais" prêt. L'éventail des événements commence par un appel de la banque et avertit le débiteur par téléphone et se termine par le transfert du client «oublieux» à l'agence de recouvrement. L'efficacité de l'ensemble de mesures atteint 40% - selon des statistiques non officielles, ce sont précisément autant de débiteurs qui retrouvent des finances épuisées après des rappels vigoureux.

Gamme de valeur

L’évaluation formelle de la loyauté financière d’un citoyen se situe entre 250 et 999. Chaque bureau a développé sa propre graduation.

Par exemple, le Bureau national des historiques de crédit. Le nombre 600 est la limite inférieure de confiance. Une banque qui coopère avec le NBKI, après avoir reçu une notification d'un client SB 599 et inférieur, préférera refuser un prêt. Cependant, si le SB dépasse 690, la conception ne présentera aucune difficulté. Les situations suivantes sont possibles dans l’intervalle compris entre 610 et 680: diminution du montant du prêt, conditions d’exécution, augmentation du taux, ou, en général, au lieu des notes vivantes, ils proposeront du plastique.

Les banques en interaction avec la société d’historique de crédit d’Equifax évaluent le facteur de confiance comme suit: la limite inférieure de confiance est de 510; financement sans tracas - 831.

La plage 511-830 vous permettra d’obtenir une carte de crédit ou un montant de prêt minimal à un taux majoré le plus rapidement possible.

À quels paramètres n'échoueront pas

L'âge. De 23 à 55 ans fournira de l'argent de la dette. Comme il s’agit d’une période de vie viable et relativement saine.

Éducation Plus haute priorité.

Lieu de résidence La zone non criminalisée selon les statistiques.

Profession et position. Ils donnent un avantage, puisque le spécialiste et le gestionnaire ont des gains garantis.

Niveau de revenu. Il convient d'indiquer non seulement le salaire sur le lieu de travail principal, mais également le revenu tiré du travail à temps partiel. Même sans emploi formel.

Charge de crédit. Liste ouvertement tous les prêts en espèces et en plastique. La logique du programme fonctionne parfois à merveille: une personne a trois dettes envers des banquiers, mais le demandeur ne se voit pas non plus refuser un quatrième prêt.

Opérations de carte. Montrez votre viabilité financière - faites de petits achats avec une carte de crédit. Soigneusement payer la dette. Ne vous mêlez pas du calcul du plastique.

Antécédents de crédit. Forme exponentielle puissante. Le niveau de notation de l'examen est une note de passage pour l'université.

Raisons de la faible note

En ordre d'importance décroissant, les raisons sont les suivantes:

1. Pendant un mois, plus d'une demande de fidélité de la part d'un emprunteur potentiel est résolue. Supposons qu'une personne après le refus d'une grande banque se soit rendue dans une petite institution, a traversé une douzaine de bureaux de crédit en un mois. Cela semble très suspect, on se fait une opinion que le client est refusé pour une raison. En ce qui concerne la situation, il existe un exemple du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie. Là, les «agents de crédit» en cas de refus du montant demandé sont invités à faire la demande suivante au plus tôt deux mois plus tard.
2. Manque d'informations pertinentes sur les nouveaux prêts. Si le demandeur n'a pas un prêt d'un an, ce fait diminue le score. Sberkassa prend en charge les bénéficiaires financiers potentiels et envoie un SMS avec une invitation à obtenir un nouveau prêt. Bien qu'il voit que l'homme n'est toujours pas même avec le vieux.
3. L’âge, le sexe et l’état matrimonial ne permettent pas de satisfaire la demande. Les frontières entre les sexes sont établies à partir de statistiques sur l'espérance de vie des hommes et des femmes. L'état matrimonial «marié» ou «marié» augmente la cote. Les personnes seules ayant de faibles notes ont le droit de s'adresser aux IMF.
4. L'activité de recevoir et d'utiliser des cartes. Pour augmenter l'indicateur, il faut soit recevoir de nouvelles cartes, soit s'efforcer d'augmenter la limite pour la carte actuelle. Sberbank, en observant l'activité de la carte émise, l'exactitude de l'utilisateur à payer ses dettes, va certainement augmenter la limite. Par exemple, il y a sept ans, une carte émise avec une limite de 20 000 roubles était régulièrement renouvelée, la limite étant portée à 85 000 roubles.

Barrière insurmontable

La zone de pointage correspond à l’intervalle d’évaluation du risque de défaillance et de fraude par le client. Le succès est déterminé par la zone. Les rapports colorés du Bureau national des historiques de crédit divisent la plage de valeurs moyennes autorisée en plusieurs parties:

• Rouge 300-400.
• Orange 401-500.
• Jaune 501-620.
• Vert 621-850.

Un pointage de crédit est disponible dans le secteur vert pour l’approbation du prêt.

Mais en général, pour une personne intéressée, le rouge est similaire au noir.

L'échelle de KFU est divisée en trois segments: blanc, noir et gris.

Si le paramètre candidat est situé dans le secteur blanc, il est probable qu'il satisfasse aux besoins financiers du montant demandé et pour la période souhaitée.

Un segment noir signifie un score noir. Avec un échec complet et final pour le moment. Mais ne désespérez pas. Afin de perfectionner le progiciel, les développeurs autorisent l’octroi d’un prêt minimal aux détenteurs d’une cote peu élevée.

Dans l’erreur statistique, jusqu’à 5% des candidats qui tombent dans la zone noire d’une balle de marque bénéficient d’un crédit. Les banques sont prêtes à risquer le non-retour d'un petit montant pour clarifier la stratégie de calcul de la note de passage et du modèle mathématique dans son ensemble.

Vous ne prévoyez pas toutes les situations de la vie à la fois. Par conséquent, dans la zone grise, il y a une marge de manœuvre. S'il est difficile de refuser des candidats, la probabilité d'une diminution de la clientèle augmente. Ce qui conduit à une détérioration du résultat financier des travaux de la KFU.

Découvrez vos propres tenants et aboutissants

Le demandeur de prêt n'est pas protégé contre les erreurs techniques de l'opérateur saisissant des informations sur le client dans le programme, ni contre les défaillances du programme lui-même. Au mauvais moment, une personne découvre que son histoire n’est pas parfaite aux yeux de la banque.Il n’est pas facile de corriger le formulaire, cela prendra beaucoup de temps. Il est donc utile de contacter le bureau de stockage de l’historique une fois par an pour recevoir un rapport détaillé sur les relations financières avec les banques. Vous trouverez ci-dessous un moyen de connaître votre score.

Étapes de recherche sur Internet:

1. Trouvez dans le contrat conclu ou récupérez le code du sujet de l'historique de crédit. Obtenir un nouveau KSKI est une procédure payante, environ 300 roubles.
2. Sur le site Web de la Banque centrale, contactez le Catalogue central des historiques de crédit pour obtenir des informations sur le lieu de stockage des informations sur la personne sous le KSKI spécifié. Cet endroit s'appelle le bureau de crédit.
3. Contactez le BCI spécifié pour obtenir un rapport.

Référentiel de chaque étape

Selon le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie, 17 sociétés contrôlantes sont implantées dans le pays. Les villes dont les habitants de la troisième phase peuvent se passer d'Internet sont simplement invitées à se munir d'une carte d'identité aux bureaux de la BCI et à obtenir le rapport requis:

• Moscou - 6 entreprises;
• Rostov-sur-le-Don - 3 bureaux;
• Saint-Pétersbourg - 2 organisations;
• Yoshkar-Ola et Kazan, Tolyatti et Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - 1 point chacun.

Trois sociétés métropolitaines fournissent un service en ligne:

• Bureau national des historiques de crédit, NBCH.
• Joint Credit Bureau, OKB; Vous devez vous inscrire sur le site Web de la société, créer un compte personnel et saisir des données personnelles. Cela se termine en ligne et la poste russe entre dans le jeu: les provinciaux doivent informer le notaire de l'activation de leur compte personnel auprès d'un notaire et les envoyer par courrier recommandé. Les candidats métropolitains ont la possibilité de remettre personnellement la demande au bureau de OKB. Après avoir vérifié les informations contenues dans l’application pour courrier électronique, la réponse viendra - admission au LC.
• Equifax

Services de vérification KFU

Vous pouvez trouver le score de Sberbank pour 580 roubles. La KFU assumera toutes les difficultés liées à l’échange de demandes et de lettres pour recevoir un rapport d’historique de crédit contenant un code d’accès à financer.

La Raiffeisenbank ne fournit pas de tels services, mais elle présente une image financière complète des clients. L'emprunteur peut utiliser l'article 8 de la loi 218 et suivre indépendamment la chaîne de réception d'un rapport avec une évaluation de la loyauté.

La fidélité du client en tant qu'emprunteur de KFU est vérifiée en examinant les résultats de son propre programme et du système de bureau avec lequel la banque a un accord.

Combien

Une loi sur les antécédents de crédit est en vigueur sur le territoire du pays. Selon l'article 8, l'emprunteur a une raison de demander une fois au lieu de stockage une fois par année civile et de recevoir gratuitement un rapport sur ses propres antécédents.

Le nombre de demandes est enregistré dans le bureau. Les intérêts de l'emprunteur sont protégés par le Service fédéral des marchés financiers. Si le bureau demande à payer pour les services de fourniture du premier et unique rapport, le citoyen a le droit de se plaindre par écrit à la FSFM du fournisseur de services négligent.

Les demandes pour l'année peuvent être formées autant que vous le souhaitez. Mais la règle est la suivante: gratuitement - un. Les réponses restantes sont fournies pour un montant de 300 à 700 roubles.

Reprendre

Un rapport de crédit insatisfaisant perturbe et détruit les plans. Une personne cherche comment augmenter son score. Les méthodes de changement sont différentes. Le choix est déterminé par les paramètres du prêt requis.

En enregistrant un mariage, acquérez le statut de personne familiale. Lors du calcul du SB, 29 sont ajoutés aux citoyens de la famille et seulement 9 aux citoyens célibataires.

Modifiez le district ou la région de résidence en un lieu sûr en termes de situation criminelle.

Obtenez une carte de crédit auprès de la banque sélectionnée et effectuez de petits achats, remboursant la dette dans le délai de grâce.

Un prêt probatoire de 50 000 roubles. Faites un achat, par exemple, sur une machine à laver et payez la dette sans violer le calendrier de paiement.

Conseils expérimentés

Il est utile de prendre soin de votre réputation de facturation à l’avance.

1. Découvrez la valeur actuelle du paramètre de fidélité.
2. Demander un rapport une fois par an.
3. Comparez la valeur actuelle avec le numéro précédent.Avec une forte diminution du paramètre de fidélité, demandez un historique de crédit. Comprenez pourquoi la cote de confiance a baissé. Prendre les mesures appropriées.