يمكن لأي شخص أن يكون لديه موقف عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال. تصدر القروض الاستهلاكية بأسعار فائدة عالية. ولكن يمكن الحصول على الأموال اللازمة على وجه السرعة من البنك. ثم يجب عليك وضع تعهد من العقارات للحصول على قرض. في هذه الحالة ، سيكون الدفع الزائد أقل ، وسيظل العقار خاص به ، وستصدر الأموال في غضون بضعة أيام. لكن هذا الإجراء له خصائصه الخاصة ، والتي سننظر فيها في المقال.
ما هي الفروق الدقيقة في الاعتبار
إن تعهد العقار للحصول على قرض سيكون أفضل حل إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال. يتم توفير هذه الخدمات من قبل العديد من البنوك في بلدنا. علاوة على ذلك ، يتم إصدارها لكل شخص تقريبًا ، حيث يضمن ذلك استرداد الأموال.
حتى إذا كان المقترض لا يدفع الديون ، وبعد المحكمة المقرض يحصل على الممتلكات في الممتلكات. لديه الحق في التصرف في الممتلكات حسب تقديره الخاص: البيع أو التأجير أو الاستخدام لأغراض أخرى. وفقا للفن. 1 القانون الاتحادي بتاريخ 07.16.1997. رقم 102 "على الرهون العقارية" ، قرض أو قرض مضمون بالعقار هو إجراء لتحويل الأموال من بنك إلى عميل لفترة محددة ، حيث يقوم الأخير بنقل العقارات إلى المقرض. إذا لم يتم استيفاء شروط العقد ، يصبح العقار ملكاً للدائن. يجب أن نتذكر هذا فارق بسيط عند اتخاذ قرار بشأن هذه الخطوة الحاسمة مثل الحصول على قرض مضمون من العقارات.
مفهوم الرهن العقاري
يسمى الرهن العقاري للحصول على قرض الرهن العقاري. لديها 2 مفاهيم أساسية:
- العلاقة الرهن العقاري. يعطي البنك أموال المقترض ، ويقوم الأخير بتحويل العقار إلى المقرض.
- الرهن كضمان. وهذا ينطبق على الرهن العقاري الخاص - أداة خاصة تفي بحق المقرض في الملكية الواقعة تحت تعهد.
الآن في بلدنا هناك 2 القوانين التي تحدد الإجراءات مع العقارات المرهونة. هذا هو القانون الاتحادي "على تعهد من العقارات" و "على الرهن العقاري". الوثائق تقول عن الحاجة إلى أداء المنشآت المشار إليها في اتفاقية القرض. وتشمل المرافق الإيجار ، وعدم مقبولية الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وقواعد الشراء والبيع.
يحدد القانون المدني للاتحاد الروسي ملامح علاقات الرهن العقاري. تشمل المبادئ الرئيسية المبادئ التالية:
- يعتبر الرهن العقاري رهنًا للممتلكات.
- يتم إصدار الرهون العقارية في الفترة المحددة - عادة من 15 إلى 35 سنة.
- يجب أن يكون الرهن موجودًا طوال مدة الرهن.
- يتم تنفيذ الإجراءات على أساس قانون الأمن (القانون المدني للاتحاد الروسي).
- يتم إصدار الرهون العقارية من البنوك التي لديها إذن للقيام بهذه الأنشطة.
ما يمكن وضعها؟
ما العقارات يمكن رهنها؟ بموجب المادة 5 من القانون المذكور أعلاه ، يكون رهن العقار للحصول على قرض على النحو التالي:
- قطعة أرض.
- غرفة ، شقة.
- مبنى سكني.
- الأشياء التجارية.
- البيوت والكراجات والمباني الحديقة.
تنص المادة 7 على: يجوز أن يكون رهن العقار للحصول على قرض مشتركًا ، إذا وافق الملاك الآخرون على ذلك. ولكن ، على سبيل المثال ، العقارات ، تقع في الملكية المشتركة ، يتم رهنه وبدون موافقة.
ما الممتلكات غير مقبولة؟
لا يتم قبول رهن عقاري لغرض الحصول على قرض إذا كان لا يفي بمعايير معينة. غير مقبول:
- العقارات في حالات الطوارئ أو الأشياء التي سيتم هدمها.
- إذا تم تسجيل القصر أو الأشخاص الذين يقضون عقوباتهم في السكن ، فإنهم في الجيش لتلقي العلاج النفسي.لن يتخذوا ضمانات لتلك المباني التي يعيش فيها المعالين المسنين.
- إذا خلال خصخصة مصالح الأطفال لم تؤخذ بعين الاعتبار.
- وجود مثل هذا الشرط.
فوائد الضمان العقاري
الضمان العقاري للقرض له المزايا التالية:
- الموافقة على الطلب - 100 ٪.
- الكائن المرهون مملوك: يمكن تأجيره ، أقارب مسجلين ، يستخدمون لأغراض أخرى. استثناء هو البيع وإعادة تعهد.
- عند دفع الديون ، والعقارات لا تزال ممتلكاتها.
القصور
هذه المعاملات لها عيوب:
- سوف تحتاج إلى دفع مقابل خدمات تقييم الممتلكات - حوالي 3-10 آلاف روبل ، باستثناء النفقات الأساسية.
- سيكون المبلغ المقدم من البنك مساويا لحوالي 60 ٪ من سعر السوق للكائن.
- هناك خطر فقدان الممتلكات إذا لم يتم الوفاء بشروط العقد.
متطلبات البنك
لا يمكن تقديم قرض مضمون بعقار إلا وفقًا لمتطلبات البنوك:
- الملاءة المالية وتاريخ الائتمان الممتاز.
- حالة مرضية للممتلكات ، لا يوجد عائق.
- وضع اتفاقية قرض.
- تقديم المستندات والتطبيقات
فقط مع هذه المتطلبات ، فإن البنك النظر في التطبيق. بعد ذلك ، يتم اتخاذ قرار.
المستندات المطلوبة
بالإضافة إلى التطبيق ، يجب على العميل تقديم:
- جواز سفرك
- نسخة من كتاب العمل مصدقة من صاحب العمل.
- شهادة زواج أو طلاق.
- موافقة الزوج أو المالكين الآخرين (يتم تأكيد كل شيء من قبل كاتب العدل).
- الأوراق العقارية.
اعتمادا على البنك ، قد تختلف قائمة الوثائق. يعتبر الحصول على قرض لسكن واحد خطوة محفوفة بالمخاطر ، حيث يوجد خطر لفقده في حالة عدم سداد الديون.
اتفاقية
بعد إكمال الصفقة للحصول على قرض مع تعهد ، يتلقى العميل عقدًا. ما ينبغي أن يكون في ذلك؟ موضوع التعهد مسجل هناك. يمكن أن تكون العقارات مسجلة قانونيا ومناسبة وفقا لجميع قواعد القانون المدني الروسي. يتم إجراء تقييم للأوراق المالية ، مما يجعل من الممكن تحديد السيولة.
بعد انتهاء العقد ، لا يمكنك إجراء تغييرات عليه. المنشأة بموجب القانون. ولكن خلال فترة التصميم ، يمكن إجراء تغييرات صغيرة. لهذا ، يتم وضع اتفاقية في 4 نسخ:
- للبنك.
- كاتب العدل.
- المرتهن.
- سلطات أخرى.
يجب أن يحتوي المستند على معلومات حول العقار الذي تم التعهد به ، بالإضافة إلى تقييم للممتلكات والشروط والأسعار والأحجام التنفيذية. تتضمن المعلومات الإلزامية بيانات عن المدين والدائن ومعلومات عن استخدام الضمان. بعد تسجيل العقد ، سوف تكون العلاقة الرهن العقاري صالحة.
إلى أين تذهب؟
والمكان الرائد في هذا الإقراض هو سبيربنك ، الذي يوفر ظروفًا ملائمة. يحتاج العملاء إلى إثبات الدخل ، وكذلك الأوراق الأمنية. سوف يحتاجون إلى دفع الدفعة الأولى. سعر القرض يبدأ من 12 ٪. الشخص الذي لا يقل عمره عن 21 عامًا قد يكون مقترضًا. يتم تقديم القروض بالروبل وبالعملة الأجنبية. الحد الأدنى للمبلغ غير محدود.
يتم إصدار القروض المضمونة أيضًا في البنوك الأخرى:
- Gazprombank. تقييم الممتلكات يحدث على حساب المؤسسة. في العقارات لا ينبغي أن يكون هناك أشخاص مسجلين.
- بنك سريع. يعطي القروض بكميات صغيرة. المعدل 20 ٪. إذا كان مبلغ القرض أقل من نصف قيمة العقار ، فليس من الضروري الإشارة إلى الدخل الشخصي والاستخراج من الشقة غير مطلوب.
- RAIFFEISENBANK. يوفر قروضًا من 11.5٪ ، لكن تأكيد نفقات المبلغ المُصدر ضروري. يمكنك إنفاقها فقط للغرض المقصود منها.
- بنك OTP. في هذه الحالة ، ليست هناك حاجة مقتطف من السكان في العقارات.
- VTB 24 ساعة. يتم تحديد السعر حسب المدة والمبلغ. لا يوجد عمولة لتقديم قرض وخدمته.
كل من البنوك لديها مقترحاتها الخاصة. قبل التسجيل ، من المهم أن تتعرف على البرامج ، ثم تختار الأنسب لجميع الظروف.