يمثل القرض النقدي فرصة فريدة لشراء المنتج المحدد هنا والآن ، حتى لو لم تكن الفرص المالية كافية. اليوم ، تقدم العديد من البنوك مثل هذه الخدمة. الأكثر ثقة هو سبيربنك. ومع ذلك ، ليس عليك دائمًا الاعتماد على قرض. يحق للبنك رفض عميل محتمل. ماذا يمكن أن يكون السبب وراء رفض قرض من سبيربنك؟ قد يكون هناك العديد من الخيارات.
سوء الائتمان التاريخ
هذا العامل في كثير من الأحيان بمثابة عامل أساسي في مسألة منح قرض. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري أن تكون عميلًا سيئًا فيما يتعلق بـ Sberbank. قليلون يعرفون أن هناك سجلًا واحدًا ، يتم بفضله تقييم السجل الائتماني لعميل معين. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان عليك في السابق أن تأخذ أموالًا من Uralsibbank وفشلت في سدادها في الوقت المناسب ، فإن أسباب رفض إصدار قرض من Sberbank تصبح واضحة. مؤسسة مالية ببساطة لا تريد أن تعبث مع عملاء غير موثوق بهم.
تقييم تاريخ الائتمان ، يأخذ البنك في الاعتبار العديد من العوامل. ويشمل ذلك سداد الحد الأدنى للمدفوعات في الوقت المناسب بموجب الاتفاقيات السابقة ، وسداد المبلغ الكامل للدين في الوقت المحدد ، وإمكانية تلقي تعليقات مع العميل ، وما إلى ذلك. وقد تكون أسباب رفض قرض في سبيربنك هي خسارة دفعة واحدة في الماضي. لا يهم إذا تم سداد الديون في المستقبل.
عدم وجود تاريخ الائتمان
يبدو أن البنك ليس لديه سبب للرفض إذا لم يكن لدى العميل في السابق أعمال مع مؤسسات مالية. في الواقع ، غالباً ما يكون عدم وجود سجل ائتماني مساوٍ لتاريخ ائتماني سيئ. المشكلة هي أن البنك لا يمكن أن يثق في الأموال لشخص ما إذا كان لا يعرف كيف سيتصرف. أولئك الذين يخططون لاتخاذ قدر كبير من الائتمان على الائتمان يجب أن يهتموا بإنشاء تاريخ الائتمان الخاصة بهم. ما يجب القيام به لهذا؟ يمكنك وضع عقد للبضائع (على سبيل المثال ، الأجهزة المنزلية) وسداد القرض دون كسر. في هذه الحالة ، يجب ألا يكون هناك سؤال حول سبب رفض البنك للرهن العقاري.
قد تكمن أسباب الرفض في سبب آخر. على الأرجح سوف ينظر أدناه. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن احتمال إصدار الرهن العقاري يتم تقليله إلى الحد الأدنى للعملاء الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.
40 في المئة القاعدة
يجب أن يكون البنك على يقين من أن العميل سيكون قادرًا على سحب مدفوعات القرض. هناك قاعدة واحدة لجميع المؤسسات المالية - يجب ألا تتجاوز جميع المدفوعات إلى العميل (بما في ذلك المرافق والخدمات والقروض من البنوك الأخرى) 40 ٪ من الدخل الرسمي. ولكن ماذا لو كان لدى العميل بالفعل مثل هذا الحمل ، لكنه يذهب إلى البنك مرة أخرى؟ لن يكون من الصعب معرفة سبب رفض القرض. سيكون Sberbank قادراً على إنقاذ العميل الخاضع لإعادة تمويل المعاملات السابقة فقط. من الضروري تخفيض سعر الفائدة على القروض الحالية وتقليل المدفوعات الشهرية.
عند تقييم العميل وفقًا لقاعدة "40 بالمائة" ، تأخذ المؤسسة المالية ، في المقام الأول ، في الاعتبار الدخل الرسمي للمقترض. تزداد احتمالية الحصول على قرض إذا انضم الضامنون إلى تصميم العقد. أي مواطن بالغ لديه وظيفة رسمية يمكنه القيام بهذا الدور.
سيكون من الممكن أيضًا تقليل العبء المالي إذا تم تمديد فترة القرض. ومع ذلك ، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الدفع الزائد بموجب العقد سيزداد أيضًا.
قروض متكررة للغاية
الهرم المالي هو نشاط غير قانوني قد يشتبه فيه أحد البنوك في وجود عميل ما إذا كان يحصل على قروض في كثير من الأحيان. شخص يأخذ المال من بنك آخر ، ثم يغطي القرض مع تمويل من مؤسسة أخرى. لن تنجح طويلاً في هذه الأموال. عاجلاً أم آجلاً ، يلاحظ البنك النمط ويتوقف عن العمل مع العميل. قد تكون أسباب رفض قرض من سبيربنك هي وجود عدد كبير من الاتفاقات مع المؤسسات المالية الأخرى.
ما يجب القيام به لتجنب المتاعب؟ سيكون من الممكن زيادة فرص تلقي رد إيجابي من البنك إذا تقدمت بطلب لإبرام اتفاق بعد 3-4 أشهر من إغلاق القرض السابق. إلى جانب ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن البنوك المختلفة تستخدم صيغًا مختلفة لحساب ملاءة المقترض المحتمل. لا يمكنك القول بالتأكيد أنه سيتم رفض العميل إذا كان يريد الحصول على قرض مرة أخرى بعد إغلاق القرض السابق.
توفير معلومات غير صحيحة
من أجل الاعتماد على شروط ولاء للتعاون مع مؤسسة مالية ، يجب أن تكون صادقا قدر الإمكان عند ملء طلب قرض. حتى أدنى دقة يمكن أن يسبب رفض إصدار قرض من سبيربنك. يجب أن يشير التطبيق بدقة إلى مقدار دخلك ومكان عملك والمعلومات المتعلقة بالأقارب. لدى البنك الفرصة لمراجعة البيانات مرتين ، وإذا تبين أنها غير صحيحة ، فلن يكون من الممكن إبرام اتفاق.
قد تكون استعادة ثقة البنك صعبة للغاية. إذا قام العميل ، بعد تقديم معلومات خاطئة ، بالاتصال مرارًا وتكرارًا بالمؤسسة المالية للحصول على قرض في غضون بضعة أشهر ، فعلى الأرجح سيتم رفضه. الشيء الوحيد الذي يمكن "تزيينه" في طلب تلقي الأموال هو مقدار الدخل الإضافي غير الرسمي. كقاعدة عامة ، يكون لهذا العامل تأثير إيجابي على إصدار الأموال للعميل. في الوقت نفسه ، لن يتمكن خبير البنك من التحقق بأي حال من الأحوال من أن الشخص الذي قدم طلبًا يحصل بالفعل على دخل إضافي.
صحة الأوراق
عندما يتعلق الأمر بقدر كبير من المال ، كل التفاصيل مهمة. لتلقي المال ، يجب على العميل تقديم حزمة معينة من الوثائق. إذا كان هذا قرضًا استهلاكيًا ، فيجب أن يكون جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي ، وكذلك رمز هوية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى شهادة تؤكد دخل المقترض. سوف يتطلب قرض الرهن العقاري أيضًا مستندات عقارية. يجدر التعامل مع الأوراق بكل جدية. قد تكون أسباب رفض قرض الرهن العقاري في سبيربنك أدنى خطأ في شهادة معينة.
غالبًا ما يتعين عليك مواجهة موقف يتلقى فيه العميل تنازلاً من البنك ، ولديه سجل ائتماني إيجابي ومستوى جيد من الدخل. في وقت لاحق اتضح أن المقترض المحتمل نسي ببساطة تغيير الصورة في جواز السفر في الوقت المناسب. يمكن أن تكون أسباب رفض قرض من سبيربنك غير متوقعة حقًا.
مسائل العمر
يمكن إبرام اتفاقية قرض مع مواطن بالغ في الاتحاد الروسي. يتم تقديم شروط خاصة للعملاء في سن التقاعد. ومع ذلك ، مثل هؤلاء الناس تقع في فئة المخاطر. يمكن إبرام اتفاقيات القرض فقط بمبلغ صغير. ستكون مدة المعاملة أيضًا ضئيلة للغاية. في الوقت نفسه ، قد يكون السبب لرفض التأمين على الائتمان هو العمر. يلتزم سبيربنك بسداد ديون ورثة المقترض.
العمر في إبرام اتفاق الرهن العقاري المسائل. وكقاعدة عامة ، يتم إبرام هذه المعاملات لفترة رائعة. يجب على البنك التأكد من عدم حدوث أي شيء للعميل حتى انتهاء العقد. لذلك ، فإن أي شخص يبلغ 40 عامًا سيتلقى رفضًا لإصدار قرض لمدة 30 عامًا. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن عمر العميل في الوقت الذي ينتهي فيه قرض الرهن يجب ألا يتجاوز 60 عامًا للرجال و 55 عامًا للسيدات.
عوامل أخرى
عند إصدار قرض ، لا تقوم المؤسسة المالية بتقييم ملاءة المقترض المحتمل فقط. العوامل الذاتية تلعب أيضا دورا. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان لدى الشخص بطاقة راتب في سبيربنك ، فإن احتمال حدوث استجابة إيجابية من خبير ائتماني يزداد. ستكون اللحظة الأكثر ملاءمة هي وجود إيداع في نفس المؤسسة المالية.
قد يأخذ البنك أيضًا في الاعتبار البيانات التي ، من النظرة الأولى ، ليست ذات صلة. هذا هو الوضع العائلي ، وجود العقارات في الممتلكات ، والتعليم ، والموقف. بالإضافة إلى ذلك ، عند ملء طلب قرض ، يُطلب من العميل الإشارة إلى عدة أرقام هواتف من معارفه أو أصدقائه. يمكن لاقتصادي البنك الاتصال بهم والحصول على تقييم للمقترض المحتمل.
خبرة العمل مهمة أيضا. لن يقدم البنك مبلغًا رائعًا من الأموال لشخص يعمل في مكان واحد لمدة تقل عن ثلاث سنوات. يمكن الحصول على الائتمان فقط على البضائع الرخيصة.
تشمل العوامل السلبية الأخرى للحصول على قرض ما يلي: توافر سجل إجرامي ، وعدم وجود هاتف محمول للاتصال ، وعدم وجود مكان عمل دائم ، وتقييم سلبي لمدى ملاءاة العميل من قبل الأقارب.
كيف تعرف سبب رفض القرض؟
يحق للبنك عدم إقراض المال لعميل معين ، دون إبلاغه بأسباب قراره. أول شيء فعله هو تقييم المخاطر المحتملة. سيتعين علينا أن نتذكر قاعدة "40 في المائة" ، معلومات حول القروض الصادرة في البنوك الأخرى ، وتقييم صحة الأعمال الورقية المقدمة إلى البنك.
يمكن لكل عميل معرفة معلومات حول تاريخ الائتمان الخاصة بهم قبل الاتصال بالبنك. هناك شركات خاصة يمكنها تقديم مثل هذه المعلومات مقابل رسوم رمزية. كل ما يحتاجه العميل هو إعطاء تفاصيل جواز سفره. سيكون الاختصاصي قادرًا على توضيح التصنيف الائتماني للمقترض المحتمل ، مما يشير إلى سبب رفض الرهن العقاري لدى سبيربنك. أسباب ما يجب القيام به بعد ذلك ، ما إذا كان من الممكن الاتصال بالبنك مرة أخرى - سيكون الخبير الاقتصادي في مكتب الائتمان قادرًا على إبلاغ كل هذه المشكلات.
إذا لم يتم تجنب الفشل
تجدر الإشارة إلى أن سبيربنك يعتمد على المقترضين المسؤولين ذوي الملاءة المالية الجيدة. المؤسسة المالية هي واحدة من الأماكن الأولى في اتفاقيات الإيداع. لذلك ، فإن إعطاء المال للجميع على الإطلاق ، يمثل خطرًا على المستثمرين.
ماذا تفعل إذا تم رفض قرض في سبيربنك؟ في البداية ، يجب عليك معرفة سبب حدوث ذلك. إذا تبين أن السبب غير مهم (لم يتم إعداد المستند بشكل صحيح أو لم يتم الإشارة إلى رقم الهاتف المحمول) ، فيمكن إزالته بسهولة. يمكنك إعادة التقدم بطلب للحصول على مساعدة للبنك خلال 2-3 أشهر.
لتلخيص
أي مؤسسة مالية مهتمة بإعادة الأموال الصادرة للمقترض بالكامل. لذلك ، يمكن أن يكون هناك أسباب كثيرة للرفض. الدخل الجيد والصدق تجاه البنك سيزيد من فرص تلقي استجابة إيجابية على التطبيق.