البنوك لا تتوقف عن النمو. يحاولون الدخول إلى الأسواق الأجنبية ، وتطبيق التقنيات المتقدمة ، بشكل عام ، يبذلون قصارى جهدهم لجذب المزيد من العملاء والحصول على المزيد من الأرباح. ولكن في كل ولاية لا توجد بنوك تجارية فقط ، مشهورة جدا في جميع أنحاء العالم ، ولكن أيضا البنك المركزي. الاتحاد الروسي ليس استثناء. إن أهداف بنك روسيا مماثلة لتلك التي تسعى إليها البنوك التجارية ، ولكن هناك أيضًا اختلافات.
ما هو البنك المركزي؟
تنقسم البنوك إلى نوعين: الإصدار والتجاري. على أراضي الاتحاد الروسي ، هناك بنك واحد فقط يصدر. إنه البنك المركزي. إنه ينتمي إلى الدولة ويختلف في أنه لا يخدم الشركات والأفراد. هذه هي ميزتها. البنك المركزي للاتحاد الروسي يتعاون فقط مع البنوك الحكومية والبنوك التجارية.
على الرغم من أن البنك المركزي مرتبط بشدة بالدولة ، إلا أنه لا يمكن أن يكون لهذا الأخير تأثير غير محدود على البنك وسياسته. لديه ممتلكاته الخاصة ، والتي هي منفصلة عن الدولة. يساهم هذا الاستقلال في عمليات أكثر كفاءة. كما أنه يجعل من الممكن الحفاظ على استقرار العملة عند المستوى المناسب.
أهداف بنك روسيا ووظائفه
البنك المركزي لديه عدد كبير من الوظائف ، والتي يساهم تنفيذها في تحقيق الأهداف. هناك ثلاث مهام رئيسية لبنك روسيا. أولاً ، إنه ملزم بضمان الحفاظ على القوة الشرائية للنظام النقدي داخل الدولة على المستوى المناسب. ثانيا ، يجب على البنك المركزي ضمان موثوقية نظام الدفع. الهدف الثالث لبنك روسيا هو الحفاظ على سيولة النظام المصرفي بأكمله في الدولة.
لتحقيق أهدافه ، فإنه يؤدي عددا من الوظائف. أهمها ما يلي:
- إصدار أموال الائتمان.
- السيطرة على البنوك التجارية.
- إعادة تمويل البنوك التجارية.
- التنظيم النقدي.
- تخزين احتياطي الذهب والعملات الأجنبية للدولة.
ميزات البنك الرئيسية
وتتمثل المهمة الرئيسية اللازمة لتحقيق جميع أهداف بنك روسيا في التنظيم النقدي لاقتصاد البلاد. من خلال هذه الوظيفة ، يتمتع البنك بالقدرة على التأثير على المكونين الرئيسيين للسياسة الاقتصادية للاتحاد الروسي ، وهما الائتمان وتداول الأموال. يمكن التأثير السليم تحقيق نمو اقتصادي مستقر ، والحد من البطالة في البلاد والحد من التضخم.
يؤثر القطاع النقدي على الحالة الاقتصادية الكلية للبلاد. لا يمكن تحقيق فعالية تنظيم المجال النقدي إلا إذا كان لحكومة الاتحاد الروسي ، من خلال البنك المركزي ، تأثير على العمليات التي تقوم بها البنوك التجارية. هذا يرجع إلى حقيقة أن الأوراق النقدية من بنك روسيا تشكل فقط عشر هيكل العرض النقدي بأكمله.
دور في النظام المصرفي
كما يتأكد الدور الرئيسي لبنك روسيا في النظام المصرفي للدولة من حقيقة أنه يطور وينفذ سياسة الدولة النقدية بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي. يضع البنك المركزي أيضًا القواعد الأساسية لإجراء عمليات التسوية في روسيا.
تتيح مجموعة واسعة من الأدوات لتنظيم عمل المؤسسات الائتمانية لبنك روسيا أن يلعب دورًا مهمًا في ضمان النمو الاقتصادي. ويتحقق ذلك من خلال تغيير سعر الفائدة ومتطلبات الاحتياطي
حماية القوة الشرائية للروبل
تعد حماية العملة الوطنية إحدى الوظائف الرئيسية التي يؤديها البنك المركزي في سياق أنشطته. انخفاض قيمة الروبل له تأثير سلبي على الطبقة الوسطى والفئات الضعيفة. لهذا السبب أصبحت وظيفة حماية العملة الوطنية مهمة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة.
يتم تحديد قيمة العملة الأجنبية ، والتي يتم التعبير عنها بالروبل في الوقت الحالي في الاتحاد الروسي ، بناءً على نسبة القوتين الرئيسيتين في السوق ، وهما العرض والطلب.
سعر العملة الوطنية
يمكننا أن نستنتج أن وضع معدل العائمة ساري المفعول. يمكن أن تتأثر قيمة العملة الوطنية للاتحاد الروسي بعدد من العوامل. وتشمل هذه ما يلي:
- معدل النمو الاقتصادي.
- أسعار التصدير والاستيراد.
- معدل التضخم.
- أسعار الفائدة التي تنطبق على أراضي الاتحاد الروسي والخارج.
ينص دستور الاتحاد الروسي على أن أحد الأهداف الرئيسية للسياسة النقدية التي يتبعها البنك المركزي هو حماية الروبل وضمان استقرار حالته. هذا لا يعني أن سعر العملة الوطنية يجب أن تكون ثابتة. هذا يعني أن الروبل يجب أن يحافظ على قوته الشرائية. وهذا بدوره يتحقق من خلال الحد من التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون الانخفاض في التضخم دائمًا ، وأن لا يكون ظاهرة مؤقتة.
تحقيق كل هذه الأهداف يؤدي إلى زيادة الثقة في الأعمال التجارية وسكان الاتحاد الروسي بالعملة الوطنية ، مما يسهم في نمو اقتصاد البلاد. يتيح سعر صرف الروبل العائم للبنك المركزي ضمان استقرار الأسعار. هذا هو السبب في أن مهمة البنك لحماية العملة الوطنية مهمة للغاية.
مضاعف الائتمان والودائع
في عملية تحقيق أهداف أعماله ، فإن بنك روسيا له تأثير على البنوك التجارية. هذا التأثير يخلق نمطًا معينًا ، يُسمى مضاعف الائتمان والودائع. يكمن جوهرها في وجود علاقة بين مبلغ المال الذي يجب أن تحتفظ به البنوك التجارية في البنك المركزي كاحتياطيات وقروض تصدرها هذه البنوك.
إذا كانت القروض التي تصدرها البنوك التجارية تنمو ، فإن حجم الاحتياطيات ينخفض. في حالة عدم إتاحة الفرصة للبنك لتوفير الاحتياطي اللازم لعمله ، يجب عليه رفض إصدار القروض. في حالة وجود فائض في الاحتياطيات ، يمكن للبنوك التجارية إنشاء ودائع وإصدار قروض مرة أخرى.
هيكل الإدارة
هناك ثلاثة فروع للحكومة: القضائية والتشريعية والتنفيذية. البنك المركزي هو أيضًا أحد السلطات ، لكنه ليس جزءًا من أي من الهياكل المذكورة أعلاه.
من أجل تنفيذ التنظيم الفعال للمجال النقدي ، يحق للبنك إصدار تصرفات يجب تنفيذها من قبل السلطات الفيدرالية والحكم الذاتي المحلي. كما أن هذه الأفعال ملزمة للكيانات القانونية والأفراد الذين يقومون بأنشطتهم على أراضي الاتحاد الروسي.
ويمثل رئيس مجلس إدارة بنك روسيا. لم ينتخب ، ولكن تم تعيينه من قبل مجلس الدوما في الاتحاد الروسي. مدة ولايته أربع سنوات. بالإضافة إلى رئيس مجلس الإدارة ، يشمل الهيكل الإداري لبنك روسيا مجلس الإدارة ، والمجلس المصرفي الوطني ، بالإضافة إلى جميع رؤساء الإدارات الرئيسية للبنك المركزي. تقع مسؤولية إدارة البنك على عاتق مجلس الإدارة. وهي تتألف من ثلاثة عشر شخصا.وهو يتألف من رئيس البنك واثني عشر عضوًا آخر. هؤلاء الأشخاص الاثني عشر يعملون بدوام كامل.
الهيكل التنظيمي للبنك
تهيمن على البنك تدفقات المعلومات الرأسية. النظام المركزي الذي أنشأه البنك المركزي للاتحاد الروسي هو مزيج من العناصر المترابطة التي تتفاعل مع بعضها البعض.
يتكون الهيكل التنظيمي لبنك روسيا من خمسة وعشرين فرعًا وإدارتين. يشمل النظام ، بالإضافة إلى المكتب المركزي ، المؤسسات الإقليمية ، ودوائر النقد ، بالإضافة إلى المؤسسات والمنظمات الأخرى التي تم إنشاؤها من أجل ضمان التشغيل الفعال للبنك. كل هذه العناصر تعمل معًا كبنك روسيا.
يلعب قسم البحوث والمعلومات أحد أهم الأدوار. جوهر عمله هو إنشاء والحفاظ على سياسة البنك. كما يدرس القسم الاتجاهات التي يمكن تتبعها في الصناعات المصرفية وغيرها. كما يحلل ويتوقع الوضع الاقتصادي. كل هذا يتم للتأكد من أن قيادة البنك المركزي للاتحاد الروسي تدرك الوضع الحالي في الدولة ، وكذلك لتحديد المشاكل التي سيتعين على البنك مواجهتها في المستقبل القريب.
مراكز التسوية والنقدية
هذه الوحدات إنشاء مساحات الائتمان والعملات والتسوية في الاتحاد الروسي. بفضل مراكز التسوية النقدية ، تحاول الدولة تنفيذ سياستها النقدية. مراكز لديها العديد من الوظائف. أهمها ما يلي:
- التنفيذ النقدي للميزانية.
- معاملات الأوراق المالية.
- خدمة البنوك التجارية.
- تخزين الأشياء الثمينة.
من أجل أداء الوظائف التي تم تعيينها في مراكز التسوية النقدية من قبل حكومة الاتحاد الروسي ، يضطر الأخير إلى إنشاء حسابات وتحويلها إلى البنوك التجارية للاستخدام. تجري المراكز المناخية الإقليمية تحليلًا للحسابات ، مما يتيح لها تحديد مدى سيولة بنك تجاري معين.
تنظيم أنشطة بنك روسيا فيما يتعلق بالمنظمات الائتمانية
إذا أخذنا في الاعتبار جميع أهداف بنك روسيا ، يمكننا أن نستنتج أن المهمة الرئيسية للبنك هي تقليل عواقب فقدان السيولة من قبل منظمات الائتمان إلى أقصى حد ممكن. لحل هذه المشكلة ، يجب على البنك تقليل مخاطر انخفاض السيولة ، والتي لا يمكن السيطرة عليها.
وتجدر الإشارة إلى الوظيفة الإشرافية لبنك روسيا. في سياق أنشطته ، لا يمكن للبنك المركزي التدخل في أنشطة المنظمات الائتمانية. ومع ذلك ، فإن لديها كل القدرات القانونية للقيام بعمليات تفتيش لهذه المنظمات. لهذا الغرض ، قد يشارك كل من موظفي البنك المركزي وشركات التدقيق. بالإضافة إلى ذلك ، تظهر هذه الوظيفة أيضًا في حقيقة أن بنك روسيا يمارس السيطرة على مدى امتثال مؤسسات الائتمان للتشريعات المصرفية.
تصرفات البنك المركزي في حالة مخالفة التشريعات المصرفية من قبل مؤسسات الائتمان
هناك أوقات لا تتبع فيها البنوك التجارية التشريعات الحالية ، مما يؤدي إلى إلحاق الضرر بالنظام المصرفي بأكمله. في مثل هذه الحالات ، قد يفرض البنك المركزي عقوبات على مثل هذه المنظمة التي تتطلب من البنك دفع غرامة لميزانية الدولة بمبلغ واحد في المئة من رأس المال الذي دفعه البنك التجاري.
يجوز للبنك المركزي أيضًا تعيين ممثلين لإدارة مؤسسة ائتمانية. قد تقوم الإدارة المؤقتة بإدارة البنك "المتأخر" لمدة ثمانية عشر شهراً.
هناك أنواع أخرى من العقوبات. على سبيل المثال ، قد يطلب البنك المركزي لروسيا تعيين إدارة أخرى لمؤسسة ائتمانية.كما يمكن فرض حظر على أنواع معينة من العمليات. قد يتم تطبيق قيود مماثلة على مدار العام. في أصعب المواقف ، يجوز للبنك المركزي سحب ترخيص العمليات من مؤسسة ائتمانية.