معظم الناس الذين يحلمون بامتلاك منزل يقررون التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. وهذا ليس بالأمر السيء ، لأن أسعار الفائدة الموالية والشروط المرنة تقدم اليوم. لكن جزءًا معينًا من المواطنين الروس يطرح أولاً السؤال عن عدد السنوات التي يمنحونها رهنًا عقاريًا. ما هي متطلبات المقترض ، ما الذي يمكن أن تقدمه البنوك بشكل عام؟ حسنا ، سوف نناقش هذا الآن.
الحد الأدنى للسن
من الممكن تسجيل منظم فردي وإبرام عقد عمل ، والذي يشير في كلتا الحالتين إلى وجود دخل ثابت ، من 16 سنة. لكن لا يوجد بنك شاب يعتبر مثل هؤلاء المواطنين الشباب مقترضين. مستوى الدخل والمسؤولية صغير جدًا ، وحتى التجربة ليست كافية.
في سن 18 ، يكتسب الشخص الأهلية القانونية المدنية الكاملة. تصبح متاحة له الفرصة لإبرام أي اتفاقات ، بما في ذلك تلك الائتمانية. ولكن ليس فقط الرهن العقاري.
الحقيقة هي أن البنوك هي هيكل منفصل. ويراهم الأطفال البالغون من العمر 18 عامًا أنهم غير موثوقين بشكل خاص. حتى يتم منحهم القروض الاستهلاكية لفترة قصيرة من الزمن ، وبنسبة كبيرة ، ولمبالغ متواضعة.
لذلك ، كم سنة تعطي الرهن العقاري؟ من سن 21 في كثير من الأحيان - من 23 سنة. ذلك يعتمد بالفعل على البنك. وسيتم فحص حالات محددة أبعد من ذلك بقليل. ولكن في الوقت الحالي ، يجدر شرح سبب الحد الأدنى للسن.
الخبرة ، مدة الخدمة ، الراتب
هذه ثلاثة معايير تضعها البنوك في الاعتبار عند النظر إلى العميل التالي كمقترض. ينبغي أن يؤخذ ذلك في الاعتبار لكل من يهتم بعدد السنوات التي يمنحون فيها رهنًا عقاريًا. إذا نظرت إلى الموقف من الجانب الآخر ، فكل شيء موضوعي:
- في بداية المهنة (ويعمل الكثير منهم رسميًا في حوالي 20 عامًا) دخل منخفض جدًا. الرهون العقارية غالية "متعة" مع ارتفاع معدلات. في أي مدينة يشتري الشخص شقة وبغض النظر عن تكلفةها ، يجب دفع نصف الراتب. لذلك يجب أن يكون الدخل أعلى من المتوسط.
- تجربة صغيرة. من الناحية النظرية ، يمكن أن يكون الموظف الشاب عاطل عن العمل في أي وقت. لذلك ، فإن معظم البنوك على استعداد للنظر كمقترض فقط لأولئك الذين لديهم خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات. بعض المنظمات تعيين شريط أقل.
- الجيش أو المرسوم. الفترات التي لا يحصل فيها المقترضون المحتملون على راتب. لذلك لن يوافق أحد على طلبهم.
لذلك تبين أنه من الناحية العملية ، يمنح البنك الأموال لشراء العقارات للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا. لذلك ، بعد أن تعلم عدد السنوات التي منحوا فيها رهنًا عقاريًا ، لا يحتاج المرء إلى التفكير في المستقبل والبدء في البحث عن شقة - فأنت بحاجة أولاً إلى تقييم فرصك في الموافقة على الطلب بوعي. ما هي المتطلبات؟ سيناقش هذا الآن.
سبيربنك مثال: المبالغ والفوائد
نظرًا لأن هذه المؤسسة هي في المقام الأول في تصنيف البنوك في البلد ، فمن الجدير دراسة الوضع باستخدام مثالها. لذلك ، من كم سنة يمنحون رهنًا لشقة - بوضوح. ولكن ما هي الشروط والمتطلبات؟
لنفترض أن الشخص قد اعتنى بالشقة الجاهزة مقابل ثلاثة ملايين روبل. سيكون عليه بالتأكيد دفع الدفعة الأولى ، والتي لدى سبيربنك حاليًا في البرنامج المحدد بنسبة 15٪. هذا هو 450،000 روبل.
تقرر إصدار لمدة 10 سنوات. والنتيجة هي ما يلي: 2 550 000 روبل بنسبة 9.4 ٪ سنويا. الدفعة الشهرية ستكون 32 857 ص. إذا كان الشخص لا يتلقى راتبا على بطاقة سبيربنك ، ثم أكثر قليلا (33558 روبل). في الحالة الأولى ، فإن الشخص لمدة كاملة سيدفع البنك 394240 روبل. من هذا المبلغ - 1،392،840 روبل والفائدة.
بالنظر إلى أن الدفعة على الرهن لا يمكن أن تتجاوز 40-50 ٪ من الراتب ، ثم ينبغي أن يحصل المقترض شهريا من ~ 65-75 ألف شهريا.
متطلبات العملاء
منذ كم سنة يمكنني الحصول على قرض عقاري من سبيربنك؟ من سن 21 ما هو الحد الأقصى للعتبة؟ 75 سنة. ولكن هذا هو العمر الذي ينبغي أن يسدد فيه الشخص جميع الديون بالفعل.
متطلبات الخبرة هي كما يلي: يجب أن يعمل الشخص على الأقل 6 أشهر في المكان الحالي وأن يكون لديه خبرة سنة واحدة على مدار السنوات الخمس الماضية. ومع ذلك ، في فقرة منفصلة ، يشار إلى أنه بالنسبة للعملاء الذين يحصلون على راتب على بطاقة سبيربنك ، لا ينطبق هذا الشرط. يسمح لجذب المقترضين المشاركين. لكن على الأكثر ثلاثة.
وماذا عن الوضع مع المنظمات الأخرى؟ في Rosselkhozbank الظروف متطابقة ، فقط هناك الحد الأقصى للسن هو 65 سنة (كما هو الحال في VTB-24). والمخاطر أقل قليلا. بشكل عام ، تصدر البنوك المعروفة قروضًا للعملاء من سن 21 عامًا. لكن الأشخاص الأقل شعبية (RNKB ، Rosevrobank ، وما إلى ذلك) هم عادة من 23 عامًا.
وثائق
قيل أعلاه كم سنة وإلى أي سن يمنحون رهنًا عقاريًا. وما المستندات التي يجب تقديمها حتى يتم النظر في الطلب؟ هناك الكثير منهم. تشمل القائمة:
- نموذج الطلب.
- جواز السفر مع التسجيل.
- المستند الثاني الذي يمكنه تأكيد هويتك (رخصة القيادة ، جواز السفر ، البطاقة العسكرية ، إلخ).
- مستند يوضح الحالة المالية للعميل (بيان الدخل).
- ورقة القرض العقاري. يمكن تسليمها في غضون شهر ونصف بعد أن تتخذ المنظمة قرارًا إيجابيًا.
- مستند يثبت توفر مبلغ الدفعة الأولى.
إذا كان الشخص يخطط لجذب مقترض مشارك ، فسيطلب منك تقديم نفس المستندات.
كيف تحصل على قرض عقاري "صحيح"؟
سؤال مهم وبما أنه تم التأكد من عدد السنوات التي يمنحون بها رهنًا ، فلن يكون من الضروري التحدث عن هذا. فيما يلي عدد من التوصيات:
- يجب أن تؤخذ حتى أعشار النسبة المئوية. قد يكون الفرق بين 10٪ و 10.5٪ هائلاً ، لأن القرض يُؤخذ لسنوات عديدة ، ونتيجة لذلك ، فإن المدفوعات الزائدة ستكون مئات الآلاف.
- يجب أن تأخذ رهنًا فقط بالعملة التي يدفع بها الشخص. الدورة ظاهرة غير مستقرة للغاية.
- من الناحية النظرية يستحق حساب المدفوعات الزائدة. لعب مع الأرقام ، إذا جاز التعبير. هذا يحفز للبحث عن أفضل الأسعار والشروط. واختيار المزيد من الشقق بأسعار معقولة.
- لا حاجة إلى "شراء" عرضًا مغريًا بسعر فائدة عائم. نعم ، إذا قام البنك المركزي بتخفيضه ، فإن النسبة المئوية للرهن العقاري ستنخفض. لكن الكلمة الأساسية هي إذا. بعد كل شيء ، قد يبدأ معدل النمو.
- يجب أن نحاول التغلب على هذه الشروط التي لا تتجاوز المدفوعات 30 ٪. ربما في البداية سيتحول الأمر إلى نصف راتب ، لكن بعد مرور بعض الوقت سوف تتعب من حرمان نفسك من كل شيء.
- إذا كنت تأخذ قرض ، ثم أقصى مبلغ ممكن. لماذا؟ ثم ، أن شراء شقة يستلزم تكاليف إضافية. تحتاج إلى إجراء إصلاحات وشراء الأثاث والأجهزة ... ستحتاج إلى الكثير من المال.
- لا حاجة للسرعة في شقة فاخرة متعددة الغرف. استوديو ، odnushka ، dvushka ... الخيارات الطبيعية. من الأفضل أن تدفع 20 ألفًا شهريًا بدلاً من 50. وبعد ذلك ، يمكنك الدفع بشكل أسرع (ربما يكون أكثر تكلفة - سوق العقارات غير مستقر) وتقديم مساهمة كبيرة لخيار أكثر اتساعًا.
حدود البنوك المختلفة
لذلك ، قيل كيف القديم أنها تعطي الرهن العقاري. الشروط والأحكام تعتبر أيضا. أخيرًا ، يمكنك إدراج بعض البنوك والإشارة إلى قيود العمر. هنا قائمة قصيرة:
- من 18 عامًا: بنك MTS و Admiralteysky و Vozrozhdenie و Uralsib و Nordea Bank.
- من 25 عامًا: AK BARS.
- من عمر 22 عامًا: Gazprombank.
الحدود العليا لجميع المنظمات متطابقة تقريبا. أقلها هي AK BARS (حتى 60 عامًا) و Alfa-Bank (حتى 59 عامًا).
بشكل عام ، إذا كان لديك خبرة ، براتب مرتفع بما فيه الكفاية للعمل المستقر ، بالإضافة إلى أموال مقابل دفعة مقدمة ، فمن الممكن تمامًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سن مبكرة.