بمبادرة من البنك المركزي ووزارة الاتصالات ، قامت Rostelecom بتطوير EBS ، والتي بدأت البنوك في صيف عام 2018 في نقل البيانات البيومترية التي تم جمعها من العملاء. كان النظام مطلوبًا لتوفير خدمات عن بُعد وتقليل مستوى المعاملات الاحتيالية.
سبب إنشاء EBS
تم تكوين EBS للتعرف على وجه شخص ما في وقت التحدث ، أي أنه ليس فقط الصوت الذي يتم التعرف عليه ، حيث يتم التعرف عليه وفقًا لمعلمات 70 ، ولكن أيضًا تعبيرات الوجه عند تشغيل الصوت. وإذا كنت تستطيع وضع مكياج على وجهك وتسجيل صوتك ، فإن تزوير عدة مكونات في وقت واحد يعد مشكلة كبيرة. الاستثناءات هي توأمتان ومضاعفتان ، وإلى حد ما ، ممثلين وأطراف بارودي.
والغرض من إدخال النظام هو زيادة توافر الخدمات المصرفية لعدد قليل من الهاتف المحمول والمواطنين من المناطق النائية من روسيا. لتلقي الخدمة ، لن تكون هناك حاجة لزيارات إلى مؤسسة مالية ؛ يمكن توفيرها عن بُعد عبر الإنترنت.
الإجراء الخاص بجمع وتخزين البيانات
تم تطوير EBS مع تحسين خوارزميات الأمان للخدمات المصرفية عن بعد وزيادة مستوى الراحة في تفاعل العملاء مع النظام. لذلك ، يتم استخدام البيانات الحيوية في وقت الجلسة البعيدة جنبًا إلى جنب مع اسم المستخدم وكلمة المرور وربما رمز مميز.
من المعتقد أن القياسات الحيوية تعمل في وقت التحديد عن بعد بواسطة "المفتاح" الذي يستحيل فقده ويكاد يكون مستحيلًا. تعتبر طرق تحديد الهوية الأخرى قديمة وغير موثوق بها ، حيث يمكن فقدها أو يمكن اختراقها أو سرقتها أو سرقتها.
من المعتقد أنه في وقت الحصول على قرض ، يمكن خداع أخصائي مصرفي ، ودقة الاعتراف من خلال خوارزمية القياس الحيوي هي احتمال 99.99 ٪ للنجاح. بالإضافة إلى ذلك ، يصاحب التحقق إدخال اسم مستخدم وكلمة مرور ، لذلك يُعتقد أن المهاجم يسهل الوصول إليه من البنك لتجاوز مرشحات الأمان عن بُعد.
لتعزيز الأمن أثناء تخزين البيانات الشخصية للعملاء ، تم تنفيذ تخزين منفصل لقالب بيومتري مجهول الهوية والبيانات الشخصية (بيانات جواز السفر ، الاسم الكامل ، SNILS وما إلى ذلك) الموجودة في قاعدة البيانات على بوابة خدمة الدولة.
خوارزمية تطبيق EBS
لاستخدام الخدمات المالية عن بُعد ، ستحتاج إلى المرور عبر مرحلتين:
- أنا المرحلة. تسجيل العملاء في النظام. عند فتح حساب لدى أحد البنوك ، يجب أن تكون مسجلاً في بوابة خدمات الدولة. ستحتاج بعد ذلك إلى تحميل البيانات البيومترية إلى EBS. للقيام بذلك ، سيقوم موظف البنك بالتقاط صورة للوجه وتسجيل صوت.
ألزمت الحكومة البنوك قانونًا بجمع بيانات القياسات الحيوية للعملاء ، وبالتالي يتم تحديث قائمة البنوك المشاركة في المشروع باستمرار. يمكنك عرض عناوين إدارات المؤسسات المالية حيث يمكنك "تمرير" القياسات الحيوية على موقع bio.rt.ru. يتم تقديم إحداثيات المكاتب الإضافية للبنوك التالية: سبيربنك ، بنك ألفا ، بنك بوست ، بنك التسليف المنزلي ، بنك تينكوف ، سوفكوم بنك ، أوتكريتي ، وغيرها.
- المرحلة الثانية. مصادقة المستخدم عن بعد. بعد تنزيل البيانات إلى EBS ، للحصول على خدمات أي بنك مشترك في المشروع ، يجب إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور من بوابة خدمة الدولة ، ومن ثم نطق عبارة المرور الناتجة عن النظام في الهاتف الذكي أو كاميرا الكمبيوتر.
صعوبات في تحديث بيانات EBS
يرافق جمع القياسات الحيوية للعميل عدد من الصعوبات ، على سبيل المثال ، نقل وجمع البيانات.بصرف النظر عن حقيقة أنه بدلاً من 10 دقائق ، التقاط الصور وتسجيل الصوت يستغرق 40-60 دقيقة ، لا تزال البيانات غير مرسلة إلى EBS بسبب تجميد النظام. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتوافق جميع البيانات مع المعيار الثابت ، أي أن الصور ليست واضحة دائمًا ، والأصوات مشوهة إلى حد ما. ألزمت الحكومة البنوك بجمع القياسات الحيوية ، ولم تكلف نفسها عناء الترويج لهذه العملية من خلال وسائل الإعلام. وبالتالي ، هناك كمية صغيرة جدًا من البيانات التي تم تلقيها من يناير 2018 في EBS.
واجهت بعض المسؤوليات مشكلات في إعداد معدات جمع البيانات. معظم القوالب البيومترية التي حصلت عليها المؤسسات المالية هي مجموعة من وجوه وأصوات موظفي البنك ، وكذلك عشاق التكنولوجيا المتقدمة.
قائمة البنوك وإنجازاتها في جمع البيانات البيومترية
قال نائب رئيس البنك المركزي Skorobogatova Olga أن الأنظمة المصرفية تتفاعل ببطء شديد مع ESIA (بوابة خدمة الدولة) و EBS ، وبالتالي العيوب في إجراءات جمع ونقل البيانات من جانب العميل.
منذ صيف عام 2018 ، نقل بنك Home Credit Bank حوالي 600 قالب بيانات بيومترية إلى EBS. تمكن Otkritie Bank خلال شهرين من جمع بضع عشرات من القياسات الحيوية لعملائه.
ممثلو ICD و Promsvyazbank و Otkrytie Bank يشتكون من أن العملاء الذين لا يتمتعون بثبات ثابت لا يفهمون سبب الحاجة إلى هذا الإجراء. القياسات الحيوية تغير مبادئ العلاقات بين مستخدمي الخدمات المالية والمؤسسات المصرفية. لذلك ، يجب أن يمر قدر معين من الوقت قبل أن يصبح الإجراء عاديًا وعاديًا.
إلى جانب جمع البيانات البيومترية ، يقوم عدد من المؤسسات المالية بتنفيذ مشاريع قائمة على القياسات الحيوية. على سبيل المثال ، في AK Bars ، يقوم النظام بالتحقق من صحة العميل عبر الفيديو عند زيارته لمكاتب إضافية أو إجراء عمليات شراء. يستخدم Post Post البحث عن بطاقة إلكترونية (استبيان) للأفراد والكيانات القانونية وفقًا لسجلات البيومترية الخاصة بأصوات العملاء أثناء تقديم طلباتهم إلى مركز الاتصال. يستخدم Tinkoff Bank البيانات الحيوية عند فتح الحسابات وبطاقات الخصم.
فوائد EBS للعملاء والبنوك
كان الهدف الأساسي من EBS هو معادلة البنوك بشبكة متطورة من الشركات التابعة ودون إمكانيات تقديم الخدمات. بعد اجتياز القياسات الحيوية ، لن يحتاج العميل بعد الآن إلى زيارة مكتب البنك المعني ، وسيكون قادرًا على ترتيب الخدمات المالية عن بُعد. حتى الآن ، توفر المؤسسات الائتمانية للعملاء الفرصة لتلقي الودائع وبطاقات الخصم فقط من خلال التعرف عن بعد في النظام.
يعتبر استخدام EBS آمنًا ، حيث يقوم البنك المركزي بتطوير أنظمة أمان المعلومات باستمرار ومراقبة الامتثال للمعايير.
استخدام التقنيات الحيوية في أجزاء أخرى من العالم
لم يعد استخدام القياسات الحيوية لفترة طويلة من صلاحيات البلدان المتقدمة اقتصاديًا. يوجد اليوم في نيجيريا نظام وطني لتحديد الهوية من خلال جمع البيانات البيومترية ، وفي الهند وقيرغيزستان ، يتم تسجيل السكان عن طريق إزالته ، وبدون فشل.
الآن في روسيا ، يتم تلقي البيانات الحيوية من قبل إدارات وزارة الشؤون الداخلية ، التي تشارك في إصدار الشهادات للمواطنين. يعمل Roskomnadzor على تعزيز حماية التوقيعات البيومترية ، ويعمل البنك المركزي على إنشاء بنك واحد للبيانات البيومترية. ربما في المستقبل ، ستكون جميع أساليب تحديد الهوية تحت سيطرة هيكل واحد.