يمكن استخدام إجراءات الإفلاس من قبل الشركات أو الأفراد الذين لا يستطيعون التعامل مع المدفوعات للدائنين بمفردهم. لتنفيذ هذه العملية ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك. غالبًا ما يحدث أثناء تنفيذ هذا الإجراء إعادة هيكلة الديون أو إعادة هيكلتها ، الأمر الذي يؤدي إلى حقيقة أن الشركة أو المواطن غير معترف به على أنه معسر ، وبالتالي ، يتم سداد القروض بسهولة أكبر. ولكن عادة ما تضطر إلى اللجوء إلى إجراءات الإفلاس ، والتي تتمثل في بيع الممتلكات المملوكة للمدين. يتكون الإجراء الصحيح لبيع الممتلكات المفلسة من عدة مراحل. يشارك المدير المعين في هذه العملية. بعد بيع العقار ، يتم سداد الديون على حساب العائدات.
مفهوم الإفلاس
يفترض الإجراء أن الشخص أو الشركة قد أعلن إعساره. بناءً على هذا القرار ، يتم سداد الديون الحالية لمختلف الدائنين. لهذا ، يتم استخدام النقد المتاح للمدين أو الأموال الموجودة في الحسابات. إذا لزم الأمر ، تعقد إجراءات الإفلاس التي تنطوي على بيع ممتلكات مواطن أو مؤسسة.
يتضمن إجراء الإفلاس تنفيذ عدة مراحل:
- يتم تقديم التماس إلى المحكمة مع طلب إعلان إفلاس المدين ، وقد يكون المدعي هيئات حكومية أو غير دافع مباشر أو دائن ؛
- يتم تحديد جميع علامات الإعسار ؛
- يتم تقديم فرصة لتنفيذ إعادة الهيكلة ، والتي يزيد المقرضون من شروط الإقراض ، مما يقلل من عبء القرض من المقترض ؛
- في حالة انتهاك المدين لشروط العقود ، تستمر عملية الإفلاس ، ولهذا الغرض يتم تطبيق ممتلكات الإفلاس للأفراد أو الشركات ؛
- في كثير من الأحيان المقرضين يفضلون عقد اتفاق تسوية مع المدينين.
إذا تم تنفيذ إجراءات الإفلاس ، ثم يتم تعيين مدير من قبل المحكمة ، التي تتعامل مع جميع القضايا المتعلقة بهذه العملية. يجب التقيد الصارم بإجراءات بيع ممتلكات المقترضين والمدينين ، حيث إن شرعية الاعتراف بالمواطنين والشركات المعسرين تعتمد على ذلك.
استخدام الديون الإلكترونية
منذ عام 2010 ، ينطوي إجراء بيع الممتلكات المفلسة على استخدام المنصات الإلكترونية لهذه الأغراض. يتم تنفيذ الإجراء من قبل المدير المالي المعين أو بمساعدة المتخصصين المدعوين.
بعد اختيار منصة إلكترونية لتقديم العطاءات ، يتم حل جميع المشكلات المتعلقة بالبيع فقط من خلال موقع الخدمة المحددة. لذلك ، إلى جانب المالكين ، سيتم تحديد كيفية تقديم طلبات المشاركة ، وكيف يتم تعيين السعر ، وأيضًا عند تحديد المناقصات.
يجب اعتماد مشغل الموقع المختار من قبل هيئة التحكيم.
كيف يتم بيع الممتلكات؟
إجراءات بيع ممتلكات المدينين المفلسة هي نفسها لجميع المواطنين. يتضمن الإجراء تنفيذ عدة مراحل متعاقبة. لذلك ، بيع الممتلكات في الإفلاس ينطوي على تنفيذ الإجراءات:
- في البداية ، يقيم المثمن المستقل جميع الممتلكات التي يمتلكها المدين ؛
- تنقسم القيم إلى فئات مختلفة لتحديد العناصر التي يمكن بيعها والتي ستبقى مع المالك ، لأنها أمتعتهم الشخصية أو السكن الوحيد ؛
- يتم تقديم الوثائق التي تحتوي على معلومات حول الإجراءات والشروط والقواعد الخاصة ببيع القيم إلى المحكمة ؛
- يتم تحديد القيمة الاسمية لجميع العناصر التي سيتم بيعها في المزاد العلني ؛
- يتم تحديد تاريخ المزاد ، وينبغي تنفيذ الإجراء في غضون 6 أشهر القادمة ، على الرغم من أن هذه الفترة يمكن تمديدها بقرار من هيئة التحكيم إذا كانت هناك أسباب وجيهة ؛
- تباع المجوهرات والعقارات والسلع الفاخرة في مزاد علني ؛
- إذا لم يتم بيع العناصر خلال الفترة المحددة ، يتم تقديمها إلى الدائنين بسبب سداد الديون ؛
- إذا رفض الدائنون العقار ، فيجب إعادته إلى المدين بوضع شهادة القبول.
إذا ، بعد بيع القيم ، لا يزال لدى المواطن ديون ، ثم يتم شطبها ، وبعد ذلك يتم إعلان إفلاسه. تتم مراقبة إجراءات بيع ممتلكات الإفلاس من قبل المدير المالي المعين ، وبالتالي ، لن يكون من الممكن بأي حال من الأحوال انتهاك القانون وتجنب تقديم العطاءات.
ما لن تعمل على بيع؟
قبل تقديم العطاءات المباشرة ، يتم إجراء تحليل لجميع الممتلكات التي يملكها المدين. لا يجوز بيع ممتلكات الأفراد المفلسين إلا فيما يتعلق بقيم معينة ، وبالتالي هناك عناصر لا يمكن أخذها من المواطنين.
ونتيجة لذلك ، لا يُسمح للمدين بالبقاء دون مكان إقامة أو متعلقات شخصية. لذلك ، لا يتم تضمين العناصر في التركة الإفلاس:
- المنتجات المستخدمة في السلع المنزلية أو المنزلية ؛
- مختلف الجوائز أو الميداليات.
- المكان الوحيد لإقامة المواطن وعائلته ، ولكن الاستثناء سيكون هو الوضع إذا تم شراء هذه الممتلكات في الرهن العقاري ؛
- أشياء وآليات مختلفة يستخدمها الأشخاص ذوو الإعاقة ؛
- أدوات لتنفيذ العمل المهني ، وتوفير الدخل للمواطن ؛
- الماشية والحيوانات ، وكذلك الهياكل المخصصة لصيانتها ؛
- الوقود اللازم لتدفئة المباني السكنية خلال فترة التدفئة.
في كثير من الأحيان تكون هناك حالات عندما يقوم المديرون بتضمين عناصر محظورة في حوزة الإفلاس. في ظل هذه الظروف ، يتم انتهاك الإجراء الصحيح لبيع الممتلكات المفلسة ، بحيث يمكن للمواطن مقاضاة المدير في المحكمة. كل هذه الحالات فردية ، وبالتالي لا يمكن التنبؤ بنتائجها.
ما الذي يجب على الدائنين فعله إذا لم يكن للمدين ممتلكات؟
يعتبر بيع ممتلكات المفلسة والمدينين لـ Sberbank أو الدائنين الآخرين خيارًا مثاليًا لجمع الأموال من غير الدائنين. ولكن في كثير من الأحيان على المقرضين التعامل مع حقيقة أن المقترض المعين ببساطة لا يملك أي ممتلكات يمكن بيعها في المزاد العلني.
حتى في ظل هذه الظروف ، يمكن إعلان إفلاس المواطن ، لكن الإجراء مبسط إلى حد كبير ، حيث يتم تجميع المخزون على الفور ولن تتم إجراءات الإفلاس. يتم شطب جميع ديون المدين بموجب هذه الشروط ، وبعد ذلك يتم إعلانه معسرًا.
عواقب إخفاء الممتلكات
يشير الإجراء الخاص ببيع ممتلكات المقترضين والمدينين إلى أنه يتم في البداية إجراء جرد للقيم العائدة للمواطنين. غالبًا ما يحاول الأشخاص بطرق مختلفة إخفاء ممتلكاتهم أو بيعها أو التبرع بها بسرعة. مثل هذه الإجراءات تنتهك القانون ، وبالتالي تؤدي إلى عواقب سلبية كبيرة على المدين. وتشمل هذه:
- لا يزال المواطن مدينًا ، وبالتالي ، هناك عقبات أمام إعلان إفلاسه ؛
- لا يتم شطب الالتزامات المالية للشركات أو الأفراد الآخرين ؛
- هناك احتمال أن يبدأ المحضرين في التصرف فيما يتعلق بمثل هذا المدين ، باستخدام العديد من الأدوات التي تمكن من جمع المبلغ الضروري من الأموال من غير دافعها بالقوة.
إذا تم إعلان إفلاس المواطن ، فإنه يتوقف عن أن يكون مدينًا ، لذلك يتم شطب جميع الديون المتبقية.بسبب هذا الإجراء ، يمكن الحماية من المستحقات الإضافية للعمولات أو الدعاوى من قبل الدائنين.
الفروق الدقيقة في العملية
يجب على كل شخص يخطط لإعلان نفسه مفلسة معرفة الإجراء المتبع لبيع الممتلكات المفلسة. تتعامل محكمة التحكيم مع جميع الأمور المتعلقة بالاعتراف بالأشخاص والشركات المعسرين.
يمكن تنفيذ إجراءات الإفلاس في الحالة التي يكون فيها المدين شخصًا خاصًا ، وفي ظل شروط أن الشركة ليست دافعًا. يحتوي الإجراء على العديد من الاختلافات ، ولكن افتراضيًا يكون مصحوبًا بالفروق الدقيقة التالية:
- تبدأ العملية من قبل المدير المالي فقط بعد إعلان المحكمة إفلاس الشخص ؛
- مطلوب جرد أولي للعقار المتاح ، ويتم تحديد السعر الأمثل لكل عنصر ؛
- في المزاد ، تباع أغلى الأشياء التي تمثلها العقارات أو السيارات في البداية ، ثم تباع السلع الفاخرة وغيرها من المواد ؛
- غالبًا ما تكون الأموال المستلمة بعد تقديم العطاءات غير كافية لسداد الديون ، وبالتالي يتم خصم الدين ؛
- يتلقى المديرون الماليون مكافآت مقابل عملهم ، ويعتمد ذلك على مقدار الدين ويمكن أن يتراوح بين 2 و 7 في المائة من هذه القيمة ؛
- إذا لم يكن لدى شخص ما أشياء ثمينة ، فإنه ببساطة يتم شطب الديون ، لأنه لا توجد وسيلة لاسترداد الأموال اللازمة منه.
بمساعدة العطاءات الإلكترونية ، يتم بيع عقار الإفلاس. يتم اختيار قاعة التداول من قبل المدير المالي.
ما المحظورات التي تنطبق على المدين؟
تعقد إجراءات الإفلاس في غضون ستة أشهر. في هذه الحالة ، يجب مراعاة الإجراء الصحيح لبيع الممتلكات المفلسة. العطاءات هي المرحلة الأخيرة من هذا الإجراء. طوال مدة العملية ، يتم تطبيق بعض التدابير الباهظة على المدين. وتشمل هذه:
- يحظر مغادرة البلاد.
- لا يمكن للمواطن التصرف في الممتلكات ، وبالتالي ، فإن جميع العمليات معه تتم حصريًا بواسطة المدير المعين ؛
- يتم ترك أقصى دخل للإفلاس يساوي تكلفة المعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة ؛
- يتم التحكم في جميع معاملات الإنفاق من قبل المدير.
إذا لم يتم بيع العقار في الوقت المحدد ، يُسمح بتمديد الوقت حتى يتم بيع آخر عنصر ثمين.
إجراءات ما بعد البيع
إذا لوحظ إجراء بيع ممتلكات الأفراد المفلسين ، فسيتم بيع جميع ممتلكات المدين في نهاية الموعد النهائي. بعد ذلك ، يتم تنفيذ الإجراءات التالية:
- يحدد مقدار الربح الذي تم استلامه بعد تقديم العطاءات ؛
- يقوم بحساب الأجر الذي سيتم دفعه للمدير ، والتي تؤخذ في الاعتبار الخسائر التي تكبدها والوقت الذي يقضيه في الإجراء ؛
- حساب التكاليف القانونية لإدارة هذه القضية.
بعد خصم أتعاب المدير والنفقات القانونية ، يتم سداد ديون المواطن. لهذا ، يتم تحويل الأموال إلى حسابات الدائنين ، والتي تنص عليها إجراءات بيع الممتلكات المفلسة. تتيح لك المزايدة إمكانية الحصول على مبلغ كبير إلى حد ما ، وهو ما يكفي في كثير من الأحيان لسداد جميع الديون. إذا بقيت بعض الديون ، فسيضطرون إلى شطبها.
ما الديون المستحيل التخلص منها؟
يسمح إجراء الإفلاس للعديد من المواطنين بالتخلص من الديون العديدة إذا تم اتباع إجراءات بيع ممتلكات المدينين المفلسين. ولكن في الوقت نفسه ، هناك بعض الديون التي يجب على أي حال أن يسددها المواطن. وتشمل هذه:
- مدفوعات الصيانة ؛
- الديون الناشئة عن المرافق ؛
- تعويض عن الأضرار المعنوية ؛
- التعويض عن الضرر الذي يلحق بصحة أو حياة المواطنين.
قد يتم تعديل هذه القائمة من خلال لوائح إقليمية مختلفة. على سبيل المثال ، يجب على المفلس دفع غرامات شرطة المرور. لذلك ، تسمح لك حالة الإفلاس فقط بالتخلص من مطالبات المقرضين والبنوك الخاصة. إذا كان المقرضون ما زالوا يجبرون المفلس على تحويل الأموال ، فيمكن للمواطن أن يقدم طلبًا إلى الشرطة أو المحكمة.
كيف تتم المناقصات؟
إجراء المزايدة هو المعيار ، ويتم التعامل معه من قبل المدير المعين. يجب عليهم القيام ببيع الممتلكات المفلسة. يتم اختيار قاعة التداول من قبل هذا المتخصص. بعد ذلك ، يتم تنفيذ الإجراءات التالية:
- يتم تحديد الكتلة التنافسية.
- يتم تحديد تاريخ المناقصة ؛
- يتم نشر المعلومات في المصادر المفتوحة ؛
- يتم قبول الطلبات من جميع المواطنين والشركات الراغبة في المشاركة في المزاد ، ويجب عليهم دفع رسوم الدخول ؛
- يتم إجراء مناقصات مباشرة ، والتي يمكن لجميع المشاركين رفع أسعار العقارات المختلفة حتى يتم بيعها ؛
- يقوم المشتري بتحويل الأموال إلى حساب مفتوح بشكل خاص ؛
- يجب على المشاركين الآخرين التقاط القيم المشتراة من المدير.
قد يختلف إجراء بيع الممتلكات المفلسة قليلاً من موقع إلى آخر ، ولكن يتم تنفيذ نفس الخطوات وفقًا لمعاييرها. إذا لم يكن من الممكن بيع جميع القيم في مزاد واحد ، فيمكن تكرارها. عادة ما يتم بيع ممتلكات إفلاس سبيربنك في موقع تملكه تلك المنظمة. في هذه الحالة ، لا يتعين عليك جذب شركات خارجية.
كيف يتم الانتهاء من الإفلاس؟
يجب على المديرين والمديرين الامتثال بدقة للإجراء الصحيح لبيع الممتلكات المفلسة. يجوز لهيئة التحكيم الطعن في العملية إذا تم تحديد أخطاء مختلفة أو أوجه قصور كبيرة. لذلك ، بعد انتهاء العطاءات والتسويات مع الدائنين ، يتم تنفيذ الإجراءات التالية:
- يقوم المدير المالي بإنشاء تقرير ؛
- تم تقديمه للموافقة على محكمة التحكيم ؛
- يتم إرفاق مستندات أخرى بهذا التقرير ، والتي تعمل بمثابة تأكيد لبيع الممتلكات التي يملكها شخص عادي ؛
- تم إعداد سجل بمطالبات الدائنين بالضرورة ، مما يشير إلى المطالبات التي تم سدادها ؛
- بعد النظر في التقرير ، تستكمل المحكمة إجراءات الإفلاس ، التي يتم منحها القرار المناسب ، وبعدها يعتبر إجراء الإفلاس مكتملاً.
إذا تم اتباع إجراءات بيع ممتلكات الأفراد المفلسين ، فبعد الإجراء يتم إطلاق سراح المواطن من جميع الالتزامات الأخرى. بالنسبة له ، لا يمكن للدائنين الذين لم يتلقوا أموالهم ، تقديم أي مطالبات أو مطالبات.
استنتاج
يعتبر إفلاس الفرد عملية معقدة ، حيث يتعين على المرء في كثير من الأحيان اللجوء إلى إجراءات الإفلاس. إنه ينطوي على إدراك القيم التي تخص المواطن. يتم تنفيذ الإجراء فقط بأمر من المحكمة. تتم مراقبة إجراءات بيع ممتلكات الإفلاس من قبل مدير معين.
بعد تنفيذ القيم ، يتم سداد ديون المواطن. إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال لهذه العملية ، فسيتم شطب الديون المتبقية. لذلك ، يعتبر الإفلاس خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين ليس لديهم أي ممتلكات. لكن نتائج هذا الإجراء ليست إيجابية فقط ، لأنه بعد تنفيذه يصعب الحصول على قرض جديد ويستحيل شغل مناصب قيادية لمدة ثلاث سنوات.