الحصول على ضمان بنكي - تعليمات خطوة بخطوة

فيما يتعلق ببدء نفاذ القانون الجديد الذي يحكم نظام العقود ، يواجه العديد من مقدمي العروض مشاكل عند الاتصال البنوك. الحصول على ضمان بنكي في الوقت الحاضر ، الإجراء محدد للغاية. سننظر فيه بمزيد من التفاصيل أدناه.

أهمية القضية

حتى وقت قريب الحصول على ضمان بنكي في سبيربنك أو أي بنية مالية مختصة أخرى لم تكن صعبة بشكل خاص. المنظمات الائتمانية عملت عن طيب خاطر مع مقدمي العروض. وفي الوقت نفسه ، تسببت نوعية التفاعل والقرارات التي اتخذت في الكثير من الشكوك. في الممارسة العملية ، هناك الكثير من الأمثلة التي اضطرت فيها المؤسسات التي أبرمت عقدًا بنجاح وقدمت ضمانًا ، بناءً على طلب العميل ، إلى إعادة إصداره بالفعل في سياق الوفاء بالالتزامات.

الصعوبات الأولى

ضاق القانون الجديد إلى حد كبير قائمة المؤسسات المالية المرخص لها بالعمل مع الفائزين بالمناقصات. في الوقت نفسه ، اتضح أن بعض المنظمات التي دخلت فيه لن تصدر ضمانات على الإطلاق ، وافق البعض على التفاعل فقط مع العملاء الموثوق بهم من "عملائهم". تفرض الهياكل الجاهزة للعمل مع أي فائز متطلبات صارمة لا تستطيع كل شركة الوفاء بها.

نقطة مهمة

وفقا للخبراء توفير المساعدة في الحصول على ضمان بنكيمن غير المعقول للغاية الانتظار حتى النصر في المناقصة وفقط بعد ذلك تأسيس اتصال مع منظمة مالية. مع هذا النهج ، من المحتمل أن الشركة ببساطة ليس لديها الوقت لإكمال التخليص في الوقت المحدد. الحصول على ضمان بنكي تحت 44-FZ - عملية تتكون من عدة مراحل. في المرحلة الأولى ، من المهم أن يحلل العارض حالته المالية بعناية.

متطلبات

هناك بعض شروط الحصول على ضمان بنكي. قبل التقديم ، تحقق:

1. تاريخ التسجيل. بحلول وقت تقديم الطلب ، يجب أن تعمل المؤسسة لمدة 3 أشهر على الأقل.
2. الامتثال للضمان المطلوب مع حجم الثورات. هذه الفقرة مثيرة للجدل في الممارسة العملية. ومع ذلك ، يمكننا القول بثقة أنه من غير المرجح أن تتحمل المؤسسات المالية مخاطر إذا كانت إيرادات الشركة السنوية أقل من مبلغ الضمان المطلوب.
3. خسائر في البيانات المالية. لا يمكن وصف هذا المؤشر بوضوح. من المهم أن نفهم هنا أن الهيكل المالي قد لا يولي أهمية للخسارة في فترة أو حتى عدة فترات إذا كان له ما يبرره اقتصاديًا (على سبيل المثال ، بسبب موسمية العمل).
4. خبرة في المشاركة في المناقصات المختلفة وتنفيذ العقود. هذا الشرط غير ملزم. ومع ذلك ، بالطبع ، ستكون الشركة المالية أكثر استعدادًا للعمل مع مؤسسة ذات خبرة في تنفيذ الطلبات بنجاح. إذا بدأت الشركة للتو ، فقد يطلب البنك معلومات إضافية.

اختيار الهيكل المالي

كما ذكر أعلاه ، الحصول على ضمان بنكي ممكن فقط في المنظمة الموجودة في القائمة المعتمدة. بدلا من المتطلبات الصارمة المفروضة على الهياكل المالية اليوم. لذلك ، يجب أن يكون حجم الأسهم ما لا يقل عن 1 مليار ص. بالإضافة إلى ذلك ، الشرط الإلزامي هو عدم وجود أي متطلبات من البنك المركزي. تحتوي القائمة على أكثر من 300 بنك. يتم تحديث القائمة شهريًا على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية. عند النظر إلى القائمة ، من غير المرجح أن يكون الشخص المعني قادرًا على فهم أي من الهياكل يجب الاتصال بها على الفور. خبراء توفير المساعدة في الحصول على ضمان بنكييوصي بما يلي:

1. اتصل بالمؤسسة المالية التي تخدم الشركة. بالطبع ، يجب أن يكون في القائمة.
2. الحصول على معلومات من الشركات الأخرى المشاركة في المشتريات.
3. فحص سجل الضمانات الصادرة. يمكن العثور عليها على موقع المشتريات.
4. الاتصال وسيط.

عند اختيار مؤسسة مالية ، ينبغي إيلاء اهتمام خاص لمنطقة الوجود. وكقاعدة عامة، الحصول على ضمان بنكي في البنك يمر دون صعوبة للمؤسسات العاملة في نفس الكيان مثل هيكل الائتمان. ومع ذلك ، هناك استثناءات لهذه القاعدة. لذلك ، يمكن للشركات العاملة في منطقة أخرى إرسال طلب لـ الحصول على ضمان بنكي لبعض المنظمات المالية. هذه الهياكل الائتمانية لديها إدارة سجلات إلكترونية متطورة.

الإصدار الكلاسيكي

الحصول على ضمان بنكي في هيكل مالي معين له خصائصه الخاصة. تقليديا ، يمكن تقسيم الإجراءات إلى ثلاثة أنواع:

1. الكلاسيكية.
2. تعبير عنه.
3. E.

يتم استخدام الأول ، كقاعدة عامة ، في الحالات ، إلىعندما تحصل على ضمان بنكي بسبب الحجم الكبير للعقد (من 20 مليون أو أكثر) أو من الضروري وضع حد أعلى للإصدار. في الحالة الأخيرة ، تقييم للوضع المالي للمؤسسة. في الوقت نفسه ، يتم إصلاح مبلغ معين ، يتم من خلاله إصدار ضمان. كقاعدة عامة ، يتم تعيين الحد لمدة عام. يتم تطبيق الإجراء القياسي من قبل تلك المؤسسات المالية التي ليس لديها في خط منتجاتها مقترحات مصممة خصيصًا للنظر السريع في الطلب.

النسخة الإلكترونية

بعض المؤسسات المالية تقبل وثائق للحصول على ضمان بنكيمصدقة من توقيع رقمي. كل التفاعل مع العميل يحدث عبر الإنترنت. يعتبر هذا الخيار اليوم هو الأفضل ، لأنه يتيح لك توفير الوقت بشكل كبير ، بما في ذلك مجموعة الوسائط الورقية. كما تبين الممارسة ، مدة استلام الضمان المصرفي في شكل إلكتروني لا يزيد عن 4 أيام. ومع ذلك ، فإن هذا الخيار لديه العديد من العيوب. بادئ ذي بدء ، المؤسسات المالية ليست في عجلة من أمرها لزيادة الحد الأقصى لمقدار الضمان المقدم في شكل إلكتروني. كقاعدة عامة ، يمكن للمؤسسة الاعتماد على 3-5 ملايين روبل. على تطبيق واحد. مبلغ إجمالي الضمانات لا يتجاوز عادة 10 ملايين روبل. لكل عميل.

الإجراء المعجل

تقوم المؤسسات المالية المهتمة بجذب الشركات التي أصبحت رابحة في المناقصات بتطوير برامج خاصة يتم في إطارها الموافقة على الطلب بسرعة. إنها توفر متطلبات واضحة وقائمة مبسطة وثابتة من الأوراق المالية ، وهي إجراء فعال لتمرير الوثائق والتفاعل داخل المؤسسة المصرفية. كل هذا يسمح لك بالنظر بسرعة في التطبيق وتقليل وقت المعالجة بشكل كبير. نتيجة لذلك ، يمكن الحصول على الضمان خلال 5 أيام. المبالغ ، كقاعدة عامة ، لا تتجاوز 10-15 مليون روبل.

الودائع والودائع

العديد من المؤسسات المالية لها متطلبات إضافية. اليوم ، إصدار الضمانات ، كقاعدة عامة ، يستغني عن الودائع والضمانات. يتم استخدام هذه الأدوات فقط عندما يكون الوضع المالي للعميل غير مرضٍ ، أو عندما لا يتطابق معدل دوران الشركة مع حجم التطبيق.

فتح الحساب

في الممارسة العملية ، من الصعب جدًا تجميع الشركات المالية عن طريق تشكيل حساب كشوف المرتبات. كل بنك له قواعده الخاصة. بالنسبة لبعض المنظمات ، يعد فتح r / s وإجراء عمليات عليه مطلبًا إلزاميًا ، وفي حالات أخرى لا يتم توفير مثل هذا الشرط على الإطلاق. يمكننا القول أن إصدار حساب والحفاظ عليه ضروري في حالات نادرة. وكقاعدة عامة ، يتم تنفيذه كجزء من العمل مع ضمانات تصل إلى 10-15 مليون روبل.

ضمانة

تعتمد ضرورتها على سياسة المؤسسة المصرفية وشروط إصدار الضمان. ومع ذلك ، يلاحظ الخبراء أن معظم المؤسسات المالية تدعو إلى الضمان كشرط مسبق للعمل. تجدر الإشارة إلى أنه في حالة عدم وجود ودائع والضمانات فمن المعقول تماما ويجب ألا يسبب أي صعوبات لمقدم الطلب.

مراحل

كقاعدة عامة ، تقوم الشركات التي تقدم المساعدة في الحصول على الضمانات ببناء خدمة العملاء على النحو التالي. يتم إجراء التحليل الأولي أولاً. عادة ما لا يستغرق أكثر من ساعة. في المرحلة الثانية ، يتم إعداد المستندات للحصول على ضمان بنكي. تعتمد مدة المرحلة على الموقف المحدد. إذا تم استخدام الخيار المعجل ، فسيتم مراجعة التطبيق واستلام استجابة خلال 3-5 أيام. بعد المرحلة الأولى ، يتم تكوين فكرة عامة حول إمكانية إصدار ضمان. في هذه المرحلة ، يتم تحديد خيار الإجراء ، وكذلك الشركة المالية التي سيتم إرسال الطلب إليها. لا ينبغي أن ننسى مقدار المكافآت التي يحق للمنظمة تقديم ضمان.

التحليل الأولي

في هذه المرحلة ، يجب عليك تقديم المعلومات والمستندات التالية:

1. وصف موجز للمؤسسة. يمكنك تقديم عنوان الموقع الذي توجد به المعلومات اللازمة.
2. مقتطف من السجل. يجب أن يتم استلامها في موعد لا يتجاوز شهر قبل التطبيق.
3. كشوف محاسبية (ص. 1 و 2) للسنة المشمولة بالتقرير الأخير (ربع سنوي). إذا كانت الشركة تستخدم نظام الضرائب المبسط ، يتم تقديم إعلان.
4. رابط إلى رقم التسجيل أو العطاء.

كما ترون ، القائمة صغيرة. تقديم هذه المعلومات عادة ما يكون بسيطًا.

الحزمة الرئيسية من الأوراق

يمكن تقسيم المستندات المطلوبة من قبل البنك إلى عدة مجموعات. الأول يتضمن الأوراق القانونية. وتشمل هذه:

1. شهادة تسجيل الدولة.
2. الميثاق (الإصدار الأخير).
3. جوازات سفر رئيس وأصحاب المشروع.
4. قائمة المشاركين أو مقتطف من سجل مؤسسي / مساهمي المنظمة.
5. شهادة التسجيل لدى دائرة الضرائب الفيدرالية.
6. شهادات من مصلحة الضرائب حول عدم وجود ديون للميزانية ، أموال خارجة عن الميزانية وحسابات مفتوحة.
7. شهادة تعديلات على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (لأحدث نسخة من الميثاق).
8. أوراق تؤكد صلاحيات المدير العام.

الوثائق المالية:

1. التقارير المحاسبية.
2. المؤسسات التي تستخدم OSNO توفر التوازن على f. 1 وتقديم تقرير عن و. 2.
3. أصحاب المشاريع الفردية والشركات التي تطبق نظام ضريبي مبسط ، تقدم إقرار ضريبي ، مقتطف من كودر.
4. يقدم رواد الأعمال الذين يستخدمون OSNO تقريرًا عن f. ضريبة الدخل الشخصي.

يتم تقديم المستندات بموجب العقد إلى البنك لضمان طلب الضمان في الواقع. قد تشمل هذه البروتوكولات ، إشارة إلى الشراء ، مسودة العقد ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركة تقديم:

1. معلومات عامة عن نفسك. يتم إصدارها بأي شكل من الأشكال.
2. معلومات تؤكد تجربة وتنفيذ هذه الأوامر.
3. البيانات الأخرى التي قد تؤثر بشكل إيجابي على قرار البنك.

لا يمكن أن تسمى هذه القائمة شاملة. يتضمن فقط المستندات الرئيسية المطلوبة في الحالات العامة. قد تتطلب المؤسسة المالية أوراقًا أو تفسيرات أخرى. على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم طلب بيانات الميزانية العمومية للمحاسبة.

فروق دقيقة إضافية

بالإضافة إلى قائمة الأوراق المالية المذكورة أعلاه ، غالبًا ما تطلب منك المؤسسات المالية ملء استبيان ، يوفر معلومات حول مقدم الطلب ، ملاءته. من الضروري أيضا تقديم الطلب. غالبًا ما يجد أصحاب المصلحة صعوبة في إكمال هذه المستندات. ولكن عليك أن ترسمها على أي حال. كلما تم ذلك ، كلما كان ذلك أفضل. تجدر الإشارة إلى أنك بحاجة إلى ملء طلب واستبيان مرة واحدة فقط. لن تتطلب الاستئنافات اللاحقة للهيكل المالي هذا الأمر ، مما يقلل بشكل كبير من وقت المعالجة.

التوكيل عن الضمان المصرفي: عينة

في كثير من الأحيان ، يعمل فرد كفء نيابة عن المؤسسة. هذا ، على وجه الخصوص ، يتعلق بممثل الشركة الوسيطة. توكيل عن ضمان بنكي يجب أن تكون مؤطرة على الورق ومعتمدة من قبل ختم المؤسسة. متطلبات لذلك هي المعيار. يجب أن تشير الورقة إلى:

1. بيانات جواز السفر للممثل. يتم تقديمها بالكامل ، وفقاً لوثيقة الهوية.
2. تفاصيل الشركة بالنيابة عن المواطن.
3. المهام والصلاحيات الممنوحة للممثل.
4. صلاحية الورقة.

تجدر الإشارة إلى أنه سيتم إبرام العقد باسم الفائز بالمناقصة وليس الممثل.

قضية الضمان

إذا تم إكمال المرحلة الأولى والثانية من الإجراء بنجاح ، فستحتاج إلى انتظار قرار المؤسسة المالية. بعد استلامها ، يتم دفع رسوم للبنك. وفقًا للقانون الحالي ، تلتزم الشركة المالية بنشر معلومات حول القرار خلال اليوم. يتم نشر المعلومات في سجل الضمانات الصادرة. بدأ العمل الرسمي في 31 مارس 2014. اليوم يمكن العثور على السجل على موقع المشتريات. يتحقق العميل من تفاصيل الضمان المقدم. إذا تم تأكيد المعلومات ، يوقع العقد.

استنتاج

بشكل عام ، يمكننا القول أنه بالنسبة للمؤسسات التي تتمتع بخبرة معينة في نظام العقود ، فإن الحصول على ضمان لا يصاحبه صعوبات. قد تنشأ بعض المشكلات في الشركات الجديدة التي لم تشارك في المسابقات من قبل. سيكون عليهم إثبات موثوقيتهم واستقرارهم المالي. وفي الوقت نفسه ، وفقا للمحللين ، مع اعتماد القانون الجديد ، أصبح إجراء الحصول على ضمان أكثر شفافية. بالإضافة إلى ذلك ، بسبب تطور تكنولوجيا المعلومات ، أصبح الشكل الإلكتروني للتفاعل مع العملاء ذو ​​شعبية متزايدة. يوفر خيار التعاون هذا الوقت والجهد على كلا الجانبين. بالطبع ، للحصول على ضمان تحتاج إلى معرفة الكثير من التفاصيل الدقيقة. يُنصح للشركات الناشئة بالاتصال بالمنظمات القانونية المختصة ذات الخبرة في العمل مع المؤسسات المالية.