من الصعب تخيل الحياة الحديثة دون إجراء تحويلات مالية. وهي تستند إلى ما يقرب من جميع العطاءات الدولية وممارسة الأعمال التجارية. من بين أنظمة الدفع المختلفة ، يتمتع نظام Swift بشعبية خاصة. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في خصوصياتها ومزاياها.
تعريف
تأسست شركة سويفت في عام 1973 ، لتصبح جمعية لكثير من المؤسسات المالية الأمريكية والأوروبية. حدد نظام سويفت الدولي هدف إنشاء مثل هذا المورد الذي سينقل بسرعة وبشكل موثوق البيانات بين الهياكل المالية المختلفة.
المكتب الرئيسي للشركة في بلجيكا. أكثر من 10000 بنك كبير من أكثر من 200 دولة في العالم متصلون بالفعل بهذا النظام.
كل يوم ، يمر Swift عبر نفسه بأكثر من مليون عملية ومدفوعات مختلفة. بالإضافة إلى المؤسسات المالية ، تستخدم مختلف البورصات والوسطاء والودائع خدمات الشركة.
كل بنك عضو في Swift لديه رمز فريد ، وهو معرف للمعاملات المالية.
اليوم ، يُعتبر نظام Swift بين البنوك الرائد بلا منازع في مجال المدفوعات المالية: إنه بمساعدة من العملاء (المادية والقانونية) يمكنهم تبادل الأموال من مختلف البلدان.
متى يمكنني استخدامها
يوصى باستخدام نظام Swift في الحالات التالية:
- إذا كانت هناك حاجة لإرسال تحويل الأموال إلى الأقارب أو الأقارب أو الأصدقاء ؛
- إذا لزم الأمر ، دفع ثمن البضائع أو الخدمات ؛
- إذا كنت ترغب في إرسال كمية كبيرة بأقل تكلفة ؛
- إذا كنت لا تريد فتح حساب بنكي.
ما تحتاج إلى ترجمة
يمكن استخدام نظام Swift من حساب مفتوح وبدونه ، مع إمكانية إضافة أموال إلى الحساب أو مع الدفع النقدي ، وأيضًا يمكن تحويل الأموال إلى حساب الكيان القانوني.
لإكمال عملية النقل ، يجب عليك تحديد:
- رمز سريع للمنظمة المتلقية.
- الاسم الكامل للمؤسسة المالية.
- التفاصيل الكاملة للمستلم (إذا كان هذا هو كيان قانوني ، ثم الاسم الكامل).
- رقم حساب المستفيد في شكل دولي.
- اسم فرع البنك الذي سيذهب إليه التحويل.
- تفاصيل البنك الوسيط.
نظام سويفت في روسيا يعمل حصرا باللغة الإنجليزية. قبل تقديم الطلب ، يجب أن يتم التحقق منه. إذا قدم المرسل معلومات غير صحيحة ، فسيتعين دفع رسوم تصحيح. قد يستغرق تغيير الترجمة أو إبطالها ما يصل إلى 30 يومًا ، خاصةً إذا تم اكتشاف الأخطاء في مرحلة الوساطة. من الاتحاد الروسي ، يتم إرسال التحويلات من هذا النوع فقط من حساب عملة العميل. قد يستغرق النقل ما يصل إلى خمسة أيام.
الآن فكر في كيفية الحصول على ترجمة سريعة. من أجل الحصول على المال ، تحتاج إلى التأكد من أن تقيد في حساب العميل أو في حساب البنك الوسيط. يمكنك معرفة هذه المعلومات إما عن طريق الهاتف ، أو الاتصال بالمشغل المصرفي ، أو من خلال الحساب عبر الإنترنت (إذا كان لديك حساب مفتوح). إذا وصلت الأموال ، فأنت بحاجة إلى زيارة مكتب البنك حيث يكون الحساب مفتوحًا أو فرع البنك الوسيط. من خلال تقديم جواز سفر ، يمكن أن يحصل عميل البنك على المال. في هذه الحالة ، إذا لم يتم سحب العمولة تلقائيًا ، فستحتاج إلى دفع رسوم. إذا كانت قيمة التحويل كبيرة جدًا ، فقبل استلامها ، ستحتاج إلى طلبها عبر الهاتف ، لأنه لا يمكن أن يتوفر لكل بنك مبالغ كبيرة.
لجنة
لا يحتوي نظام Swift لتحويل الأموال على شبكة دفع محددة.بشكل عام ، يتم تحديد الرسوم الجمركية لإرسال أو تلقي من قبل كل مؤسسة مالية بشكل منفصل. وبالتالي ، سيكون لكل بنك - وحتى أكثر من ذلك في كل بلد - تعريفاته الخاصة.
وكقاعدة عامة ، يدفع كلا المشاركين في عملية النقل عمولة. ولكن على الرغم من هذا الفارق الدقيق ، سيكون إجمالي العمولة المدفوعة أقل إذا أراد العميل إجراء الدفع من خلال نظام دفع فوري ، حيث يتم دفع رسوم العمولة فقط من قبل المرسل.
نظام تسوية سويفت هو أكثر ملاءمة لإرسال مبالغ كبيرة من المال تبدأ من 1000 دولار. هذا أكثر ربحية لسبب واحد بسيط: تبدأ رسوم العمولة من 0.5 ٪ من المبلغ ، ولكن ليس أقل من 10 دولارات. في هذا الصدد ، من غير العملي تحويل كميات صغيرة. في هذه الحالة ، يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ بموجب تشريع البلد المرسل.
هل العودة ممكنة
يسمح لك النظام المصرفي "Swift" بإجراء عملية سحب للدفع بناءً على الطلب الشخصي للمرسل وفي ظروف معينة. عادة ، لا توجد مشاكل مع تحويل الأموال نفسه. ولكن إذا كان العميل يحتاج فجأة لسحب التحويل ، فلا يمكن القيام بذلك إلا حتى تصل الأموال إلى المستلم. هذه العملية تستغرق وقتا.
لا يتم إرجاع العمولة التي تم نقلها إلى عميل البنك. وإذا وصلت الأموال بالفعل إلى المستلم ، فمن المستحيل سحبها.
الذي يمكن أن تأتي في متناول اليدين
على الرغم من وجود أنظمة دفع أكثر شيوعًا ، مثل Unistream و Western Union و MoneyGram ، فإن Swift يعتبر الأكثر ملاءمة لتحويل الأموال بين الدول. تعتبر جميع العمليات المالية المنفذة في هذا النظام هي الأرخص والأكثر ملاءمة لدفع ثمن عدد من الخدمات. يمكن أن يكون هذا عناية طبية ، ورسوم دراسية ، وحجز غرف في الفندق ، ودفع مقابل المشتريات في المتاجر.
يستخدم نظام Swift على نطاق واسع لتحويل الأموال إلى الأقارب والأصدقاء الذين يعيشون في بلدان أخرى ، وكذلك لدفع تكاليف الأحداث المختلفة (المؤتمرات والندوات وغيرها).
المعالجة اليدوية
في بعض الأحيان تكون هناك مواقف عندما تقع المدفوعات في النظام في المعالجة اليدوية. ما يمكن أن يكون هذا متصلا؟ قد يكون هناك عدة أسباب لهذا:
- رقم الحساب المصرفي الدولي غير صحيح
- طريق دفع سريع معقد إلى حد ما ؛
- الكثير من المعلومات غير الضرورية لغرض هذا الدفع ؛
- غياب البنك المستفيد في تفاصيل الدفع السريع.
لتجنب تعليق الدفع واستبعاد إمكانية المعالجة اليدوية ، يجب اتباع بعض القواعد البسيطة لملء بطاقات الدفع بالعملة الأجنبية في نظام Swift:
- نظرًا لأن نظام الدفع هو نوع من البرق ، يجب أن يحتوي على الحد الأدنى من المعلومات.
- يمكن تلخيص تفاصيل الدفع ، حتى التخفيضات المسموح بها.
- لا بد من التحقق من صحة هذه المعلومات.
مزايا وعيوب
يتميز نظام الدفع Swift بمزاياه وبعض عيوبه. لننظر فيها بمزيد من التفصيل. المزايا الرئيسية تشمل:
- سرعة عالية في تحويل الأموال (متوسط مدة التحويل من 1-3 أيام ، وفي بعض الحالات يمكن استلام التحويل في غضون بضع دقائق) ؛
- عدم وجود قيود على مبلغ المدفوعات (قد يتم تحديد الحد الأقصى للمبالغ فقط من خلال القواعد التشريعية للبلد المرسل) ؛
- سرية جميع المعلومات (يتم ضمان الموثوقية من خلال التدابير التنظيمية والتقنية الخاصة) ؛
- اختيار العملة للتحويل ، وكذلك للمدفوعات في النظام ؛
- شبكة التعريفة أكثر اقتصادا بكثير مقارنة بأنظمة الدفع الأخرى ؛
- نظرًا لشعبية نظام Swift ، يمكن إجراء التحويلات في أي مكان في العالم ؛
- قد لا يكون لدى مرسل تحويل الأموال حساب بنكي لتحويل الأموال (في هذه الحالة ، سيكون الحد الأقصى لمبلغ الدفعة محدودًا فقط).
نظام سويفت ، بالإضافة إلى مزاياه ، له بعض العيوب. وتشمل هذه:
- قد تحتوي سلسلة تحويل الأموال على عدة مشاركين ، وبالتالي ، في حالة حدوث خطأ ، قد يتم تأخير شروط التحويل ، وقد تزيد عمولة العملية بشكل كبير
- لإرسال تحويل ، تحتاج إلى تقديم مجموعة كاملة من تفاصيل المستلم ، وكذلك في وجود بنك وسيط - وتفاصيله بالاسم الكامل الدقيق.
جوهر النظام ككل هو كما يلي: كل بنك مشارك لديه رمز تعريف فريد خاص به لتنفيذ المعاملات المالية داخل الدولة وخارج حدودها. يسمى المسار من المرسل إلى المستلم "الطريق". يمكن للعديد من المؤسسات المالية المشاركة في سلسلة المدفوعات العامة ، وتتم التسوية بينها من خلال حساب مراسلة.
الصيغة المثالية لسلسلة سويفت هي المخطط التالي: المرسل - مراسل المرسل - مراسل المستلم - المستلم. كلما كان طريق الدفع أسهل ، كان ذلك أفضل للمستلم.
ماذا يقول القانون الروسي
كما ذكرنا سابقًا ، لا توجد قيود خاصة على مقدار النقل وعددهم في النظام. لكن هذه النقاط لا يحددها النظام ، ولكن وفقًا للمعايير التشريعية للبلد الذي يأتي منه الدفع أو التحويل.
في الاتحاد الروسي ، أصبحت FZ-173 "قيد مراقبة العملة" سارية ، مما يحد من مقدار التحويل من فرد إلى فرد آخر في الخارج. وفقًا لهذه الوثيقة التشريعية ، لا يحق للمقيم الروسي في غضون يوم عمل واحد أن يرسل إلى الخارج أكثر من 5000 دولار أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة الوطنية.
إذا أرسل العميل أكثر من المبلغ المحدد أو إذا كان تواتر التحويلات لا يتوافق مع القواعد المعمول بها ، فقد تتطلب خدمة المراقبة المالية المستندة إلى FZ-115 وثائق من المواطن ستؤكد مصدر جميع الإيرادات الواردة.