يتفهم عدد متزايد من مواطني الاتحاد الروسي أن التأمين على السيارات هو تلك الخدمة الضرورية ، باستخدام ذلك ، يمكنك أن تحمي نفسك من العواقب غير السارة للقيادة قذرة على الطرق. شئنا أم أبينا ، الكل يريد تأمين مستقبله. الثقة في شركات التأمين تنمو ببطء ، ومعها يزيد عدد المركبات المؤمنة سنويًا.
النظر في أنواع التأمين على السيارات اليوم ، وتفاصيل أكثر حول التأمين CASCO الطوعي.
أنواع التأمين على السيارات
يمكن تقسيم التأمين إلى إجباري واختياري. التأمين الإلزامي هو التأمين الإلزامي على المسؤولية تجاه الغير ، والذي يسمى شعبيا "المواطن التلقائي". إلى التأمين الطوعي (اختياري) هو نوع من أنواع التأمين CASCO.
هذه المادة سوف تركز على النوع الثاني من التأمين على السيارات.
إذا كان "المواطن التلقائي" يتضمن التأمين على مسؤولية السائق تجاه الأطراف الثالثة ، فإن تأمين CASCO يسمح لك بالتعويض عن الأضرار التي لحقت سيارتك نتيجة لإجراءات الأطراف الثالثة. أي أن هذا النوع من التأمين لا يعني حماية مسؤولية السائق ، وكذلك حياة وممتلكات أولئك الذين في السيارة.
ما يمكن أن يكون التأمين بدن؟
قد يشمل هذا النوع من التأمين تغطية مخاطر السرقة والأضرار (يشار إليها باسم "CASCO كاملة") أو فقط في حالة تلف السيارة (جزئية CASCO).
يختلف التأمين الشامل والجزئي لـ CASCO في مبلغ دفع التأمين. مما لا يثير الدهشة ، أن شركات التأمين ترغب في حماية نفسها في حالة سرقة السيارة ، بحيث يتم تخصيص الأموال لسداد تكلفة السيارة ، في حالة حدوث هذا الحدث ، ويجب أن يتم السداد.
استعراض قصير للعروض في السوق الروسية
هناك العديد من الشركات التي توفر التأمين CASCO في روسيا. يبدو أنه إذا كان هناك عدد كبير من المنظمات التي تقدم خدمات مماثلة ، فسيتم إنشاء جميع الشروط للمنافسة الصحية. في هذه الحالة ، سيكون من المنطقي إذا كانت أسعار مدفوعات التأمين متساوية تقريبًا.
ولكن في الواقع ، فإن تكلفة التأمين في المنظمات المختلفة لديها فرق كبير. في الوقت نفسه ، لا ينبغي إلقاء اللوم على الشركات على اتباع نهج غير معقول في تسعير خدماتها. في هذه الحالة ، يرتبط بالأحرى إلى برنامج التأمين بعد كل شيء ، تضع كل منظمة عقدًا بطريقتها الخاصة ، وتعديل قائمة مخاطر التأمين وشروط دفع التعويضات.
من أجل رؤية هذه الاختلافات ، من الضروري عقد اتفاقية مع شركة التأمين وقراءتها بعناية. الاختلافات الرئيسية هي كما يلي:
- وجود امتياز ونوعه ؛
- توفير خدمات إضافية ؛
- رحيل مفوض الطوارئ ؛
- قائمة الوثائق المطلوبة ؛
- تخفيض أو عدم وجود مبلغ تأمين بعد وقوع الحدث المؤمن ودفع التعويض.
قد تكون هناك اختلافات أخرى في العروض ، وكذلك شروط عقود التأمين.
بوليصة التأمين
بموجب قواعد التأمين ، يتم فهم الشروط والالتزامات والحقوق الموضحة في عقد التأمين.
كل شركة لديها قواعد تأمين CASCO الخاصة بها ، والتي تتوافق مع سياسة عملها في السوق. ومع ذلك ، ينبغي ألا تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي.
بالإضافة إلى اسم شركة التأمين (المؤمن) و. و. حول.لفرد أو اسم المؤسسة التي تؤمن سيارتك (حامل الوثيقة) ، يتضمن عقد التأمين CASCO اسم الشركة وطرازها وسنة الصنع وأرقام الحالة ورقم جسم السيارة ومحركها.
أيضا عادة في مرفقات العقد يشير إلى الحالة التقنية الحالية للسيارة. من أجل مصلحة المؤمن له على الفور تظهر جميع الأعطال والخدوش والعيوب الموجودة لممثل شركة التأمين. خلاف ذلك ، في إشارة إلى قواعد التأمين CASCO ، يجوز لشركة التأمين رفض دفع تعويض التأمين. في بعض الأحيان يتم تصوير المركبة مع تثبيت حالتها من أجل تجنب الصراعات في المستقبل.
انتبه لقائمة المخاطر المؤمنة.
يجب أن تحتوي شروط تأمين CASCO على قائمة بتلك المخاطر ، في حالة حدوث ضرر ، على شركة التأمين تنفيذ تعويض تأميني عليها. عند قراءة هذه القائمة ، عليك أن تكون حذراً للغاية.
يشار إلى أنواع الحوادث التي تعتبر وقوع الحدث المؤمن عليه. يمكن أن تكون مختلفة: من نقطة الصفر البسيطة إلى الحوادث ، وبعد ذلك لم تعد السيارة قادرة على التحرك بشكل مستقل. ليست كل شركة تأمين على استعداد لإجراء عملية دفع إذا اقترب شخص ما من السيارة وخدشها.
يجدر النظر في تأمين مخاطر إضافية. بالإضافة إلى الحوادث التي حدثت بسبب خطأ سائق آخر ، يمكن أن يكون هناك أحداث أخرى ، عند حدوثها ، تلحق الضرر بالحالة الفنية أو البصرية للسيارة.
على سبيل المثال ، تتضمن بعض الشركات مخاطر إفساد قطع غيار السيارات بسبب تسربها في موقف السيارات. هذا يجعل التأمين على السيارات CASCO أكثر تكلفة مقارنة بقائمة مخاطر التأمين الضئيلة.
التكلفة تعتمد على عمر السيارة.
يعتمد الكثير على السيارة نفسها ، وبشكل أكثر دقة ، على تكلفتها وسنة الصنع. إذا كان عمر السيارة أكثر من 7 سنوات ، فقد تكون هناك مشاكل في العثور على شركة التأمين التي ستتولى تأمينها. في الوقت نفسه ، ستكون تكلفة دفع التأمين أعلى من تكلفة سيارة تتراوح أعمارها بين 1-2 سنوات.
كن حذرًا ، فبعض شركات التأمين تنص في العقد على شرط يسمح لها بعدم التعويض عما إذا كانت السيارة قد تركت الفئة العمرية التي كانت مؤمنة عليها خلال فترة صلاحيتها.
السيارات باهظة الثمن يصعب تأمينها
يجب أن يكون مفهوما أن تأمين CASCO ، الذي تكلفته باهظة الثمن للسيارات باهظة الثمن ، هو التزام كبير على العديد من شركات التأمين. لا توجد العديد من الشركات التي ستؤمن شركة Bentley أو Bugatti.
تحتوي شروط التأمين CASCO الإلزامية على قائمة بالشروط المطلوبة لدفع تعويضات التأمين. في كثير من الأحيان ، تذهب شركات التأمين إلى الحيل التي تسمح لها بعدم الدفع.
انتبه إلى الإجراءات التي يجب اتخاذها بعد وقوع الحدث المؤمن عليه. ماذا تفعل إذا لم يكن من الممكن الاتصال بمفوض الطوارئ في غضون 15 دقيقة ، وكيفية إصلاح الأضرار التي لحقت السيارة وما شابه ذلك.
تذكر أنه إذا كان السائق في حالة سكر أو في انتهاك لقواعد الطريق ، فلن يقوم أحد بالدفع له.
تخفيض المبلغ المؤمن عليه بمقدار الضرر المدفوع
ميزة أخرى تميز بين أنواع التأمين على البدن. يتم دائمًا تنفيذ تأمين السيارة مقابل المبلغ الذي صنفته أنت أو المؤمن على سيارتك (هناك خيارات مختلفة ، حسب العقد). يُطلق على هذا المبلغ مبلغ التأمين ، وستكون الشركة ضمنه مسؤولة أمامك عن التعويض عن الضرر في حالة وقوع حدث تأمين.
يمكن لشركات التأمين أن تقدم لك خيارين للشروط في هذا الشأن: ما إذا كان المبلغ الذي تم تأمين السيارة بواسطته سينخفض أم لا ، إذا كان المؤمن قد دفع لك بالفعل تعويضًا عن أي حدث مؤمن عليه.
مثال حساب
عندما البديل متى مبلغ التأمين سوف تنخفض ، فإن حساب تعويض التأمين تبدو مثل هذا.
لنفترض أنك قمت بتأمين سيارتك مقابل 200000 روبل. كان هناك حادث صغير وبدا أن السيارة تالفة بمبلغ 40،000 روبل. دفعت شركة التأمين لهم لك. من هذه اللحظة ، سيتم تأمين سيارتك ليس من أجل مائتي ألف روبل ، كما هو الحال في الأصل ، ولكن مقابل 160 ألف روبل.
هناك خيار آخر ، عندما لا ينخفض المبلغ المؤمن عليه عند الدفع ، ولكن خلال فترة صلاحية عقد تأمين واحد. عادة ما تكون هذه الخدمة موجودة في التأمين باهظ الثمن.
حول الامتياز
هناك أشخاص غير راضين عن إبرام عقد تأمين CASCO. مراجعاتهم بليغة للغاية بحيث تختفي الرغبة في تأمين سيارة.
إذا بدأت تفهم بمزيد من التفصيل ، اتضح أنهم كانوا ببساطة يطاردون تأمينًا رخيصًا ، ولا يفكرون في السبب وراء قدرة إحدى الشركات على تحمل تكاليفه ، بينما لا تفكر شركة أخرى في ذلك. وعندما يقعون في حادث ما ، فإنهم لا يحصلون على تعويض ، بل يقولون عن نوع من الامتياز.
هذا الامتياز إلى حد كبير هو ما يمكن أن يؤثر على تكلفة التأمين. سيكون معيار السوق تقلبه من 0 ٪ إلى 2 ٪.
ما هذا؟ باستخدام الامتياز ، تحاول شركة التأمين تقليل مخاطر دفع تعويضات التأمين إلى الحد الأدنى بسبب تلف بسيط في السيارة ، وهو أمر شائع بدرجة كافية. يعمل هذا على النحو التالي: إذا كنت قد قمت بالتأمين على سيارة بمبلغ 100000 روبل ، وفي العقد قمت بتعيين خصم قدره 2 ٪ ، وهذا يعني أنه إذا كان الضرر يصل إلى 2000 روبل. شركة التأمين لن تسدد لك.
وكلما ارتفعت النسبة المئوية للخصم ، فإن تكلفة التأمين على السيارات CASCO أرخص. من حيث المبدأ ، هذا صحيح ، وإلا سيتعين على مفوض الطوارئ السفر بشكل مطلق إلى جميع الحوادث التي تحدث مع السيارة.
عند اختيار شركة التأمين ، كن في حالة تأهب
إن أهم شيء عند اختيار شركة التأمين هو الانتباه دائمًا إلى أي مدى تعمل بالفعل في السوق ، سواء كانت هناك ملاحظات إيجابية عن عملها ، وعدد مرات تقديم مطالبات التأمين ، ومستوى موثوقيتها. لا ينبغي أبدا وضع سعر التأمين في المقدمة. هناك العديد من الحالات التي تكون فيها السيارة مؤمنة "أرخص" ، وفي حالة وقوع حادث ، يتم ترك الأشخاص وجهاً لوجه مع مشاكلهم ، دون أي مدفوعات من شركة التأمين.
