مؤسسة التمويل الأصغر هي شركة متخصصة في العمل بالمال. تزود الشركة المحتاجين بكميات صغيرة من الديون لفترة قصيرة. لا تشبه هذه القروض القروض الاستهلاكية التي تقدمها البنوك الحكومية أو الخاصة ، نظرًا لأنك لست بحاجة إلى جمع حزمة من الوثائق. لذلك ، من أجل الحصول على المال من مؤسسة التمويل الأصغر في روسيا ، لا تحتاج إلى تقديم شهادة تؤكد الدخل أو المعلومات حول الأقدمية. معظم هذه المنظمات لا تتطلب سوى جواز سفر ، على أساسها تقرض المال. ومع ذلك ، ليس من أجل لا شيء - الفائدة على القروض أعلى بكثير من عند التقدم بطلب للحصول على قرض المستهلك العادية.
ميزات العمل
مؤسسة التمويل الأصغر هي شركة تقدم الأموال عن طريق الائتمان بدون ضامنين. عادة لا يستغرق الأمر أكثر من ربع ساعة لاتخاذ قرار وتحويل المبلغ ، ويعد الكثيرون بتقديم المال للعميل في غضون خمس دقائق فقط إذا حصل الاقتراح على موافقة. كقاعدة عامة ، يمكن للعميل اختيار أحد خيارات تلقي الأموال:
- نقل إلى بطاقة ؛
- أنظمة الدفع الإلكتروني ؛
- ساعي تسليم المال.
- إيصال شخصي في الخروج.
ينظم القانون الاتحادي رقم 151 بشأن "منظمات التمويل الأصغر" الوضع فيما يتعلق بتوفير الخدمات.
دون مغادرة المنزل
الميزة الرئيسية للشركات من هذا النوع هي القدرة على الحصول على المال عن طريق الائتمان ، حرفيًا دون ترك جدران شقتك. تمثل مؤسسة التمويل الأصغر نظام عمل فريدًا من نوعه عندما يتلقى العميل تحت تصرفه ما يحتاجه من أموال ، ولديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت فقط.
يمكن لأي مواطن بالغ في روسيا لديه تصريح إقامة ولم يدان من قبل بالاحتيال التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. ومع ذلك ، لا تتعجل وأخذ قرضًا في الشركة الأولى التي قدمت يدها. هناك الكثير من الخيارات ، تقدم شركات مختلفة خيارات مختلفة من حيث الربحية. قد يفسد البعض منهم عميلاً غافلًا ، وليس مسؤولًا تمامًا عن الموعد المحدد. لذلك ، تحتاج إلى تحليل جميع العروض المتاحة للعثور على الأنسب بينها. منظمات التمويل الأصغر هي المجال الذي تسود فيه المنافسة الشرسة.
اختيار الحكيم
الخيار الأسهل هو الدراسة ومقارنة عروض أكبر المؤسسات في بلدنا التي تقدم قروضاً صغيرة. يتم الانتباه إلى المعلمات التالية:
- سعر الفائدة
- ميزات الترتيب ؛
- مشروعية المشروع.
للتحقق من هذا الأخير ، تحتاج إلى الرجوع إلى سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر. إذا لم تظهر الشركة فيه ، فستكون عملية احتيال بنسبة 100٪.
بعد تحليل المعلومات ، يمكنك اختيار واحدة أو أكثر من الشركات الأكثر ربحية ، حيث وإرسال نموذج الطلب المكتمل. من المهم إدخال معلومات موثوقة فقط ، نظرًا لأن خدمة الأمان تتحقق دائمًا من دقة المعلومات. في هذه الحالة ، يشير العميل إلى الإطار الزمني والمقدار الذي يتوقعه. تمتلك العديد من الشركات ذات المسؤولية المحدودة (منظمات التمويل الأصغر التي تعمل بشكل رئيسي في هذا النوع من المشاريع) مواقعها الخاصة حيث يوجد استبيان قياسي متاح لملئه. ملء الأمر بسيط للغاية ، وعادة ما يتم اتخاذ القرار بشأن التطبيق في نصف ساعة فقط.
أخطاء الماضي: ميؤوس منها أم أن هناك أي خيارات؟
عندما يهتم العميل بالقروض الصغرى ، يقوم أولاً بفحص سجل مؤسسات التمويل الأصغر ، ويبحث عن شركة مهتمة هناك ، وفقط إذا كان متوفراً في هذه القائمة ، فإنه يرسل طلبًا للتعاون. تستخدم البنوك مخططًا مشابهًا ، حيث تتحقق من كل مقترض محتمل لسجل ائتمان سيئ. الشركات المالية الكبيرة ، بما فيها الشركات الحكومية ، حساسة بشكل خاص لهذا الأمر. إذا ارتكبت أخطاء في الماضي ، وخاصة الديون الخطيرة ، فمن المحتمل جدًا أن يتم رفض البرنامج ، حتى لو كان العميل مستعدًا لإقناع المديرين بجهدهم وأمانةهم هذه المرة. يتم طلب بيانات المقترض من مكتب الائتمان.
منظمات التمويل الأصغر ، والتي يتم الاحتفاظ بقائمة مركزية لها ، هي قائمة بالشركات التي لا تعمل مع قاعدة البيانات هذه. هذا هو ، حتى مع وجود خطوط سلبية في تاريخ الائتمان ، فمن الممكن الحصول على مبلغ صغير. يجب أن أقول إن معظم عملاء مؤسسات التمويل الأصغر هم فقط هؤلاء الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على أموال من بنك عادي.
ومن آخر؟
يحفظ منظمة التمويل الأصغر على راتب ليس فقط أولئك الذين لديهم القروض المتأخرة. هذه الشركات على استعداد لتقديم الأموال حتى لأولئك الذين ليس لديهم عمل أو مصدر دخل منتظم رسميًا. لكن في البنوك العادية ، لا يتعين على العاطلين عن العمل الاعتماد على أي شيء - هذه هي القواعد.
يجب أن أقول ، في بلدنا في السنوات الأخيرة ، المزيد والمزيد من هذه الشركات. لكن سكان المدينة حتى يومنا هذا لا يتخيلون دائمًا بوضوح سبب بقاء هذه الشركات وتحقيق الربح. وخصائص الائتمان الأصغر بالنسبة للكثيرين هي لغز وراء الأختام السبعة. قليل من الناس يعرفون أن القانون الاتحادي "بشأن منظمات التمويل الأصغر" قد صدر والذي ينظم هذا السوق. ومن هنا فإن الصور النمطية القائلة بأن عمل مثل هذه الشركات لا يخضع للتحكم على الإطلاق ، وبشكل عام كل هذا مجرد غش.
الخلفية التاريخية
في بلدنا ، ولأول مرة تم فتح منظمات التمويل الأصغر (يسجل البنك المركزي جميع هذه الشركات) في التسعينيات ، ومنذ ذلك الحين تطور المجال بنشاط. في البداية ، لم يسبب ذلك اهتمامًا كبيرًا بين السكان ، لأن الناس كانوا يخشون الاحتيال. ولكن في عام 2010 ، أخيرًا ، تم إصدار قانون ينظم مثل هذه الخدمات ، وأثار التوسع في المجال القانوني زيادة في عدد العملاء مع الدائنين.
ميزات العمل
يتم إصدار معظم القروض الصغرى لمدة شهر ، والتي يتم وضعها في كتيبات الدعاية على أنها "قبل الراتب". ومع ذلك ، يمكن أيضًا استلام الأموال من قبل أولئك الذين ليس لديهم أجور - الطلاب والمتقاعدين. يتم تضمين المخاطر المرتبطة بالإقراض لهذه الفئة السكانية في سعر الفائدة.
إحدى الحجج الأكثر أهمية لمعارضي مؤسسات التمويل الأصغر هي النسبة المئوية الكبيرة التي تضعها هذه الشركة على الأموال التي يتم إصدارها للعملاء عن طريق الائتمان. بعد تحليل المقترحات الحالية ، يمكننا أن نستنتج: في المتوسط ، يبلغ المعدل حوالي 2 ٪ في اليوم ، أو في السنة - 730 ٪. صحيح ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه لفترة أطول من شهر ، فإنهم ببساطة لن يقدموا المال. من المفترض أن الهدف الرئيسي لمثل هذه البرامج المصغرة هو تمكين العملاء من الحصول على رواتبهم. في الأساس ، يتم إصدار مبالغ تصل إلى 25 ألفًا ، ويصبح الدفع الزائد من حيث المال الحقيقي ، حتى مع ارتفاع الفائدة ، مبلغًا ضئيلًا.
العرض والطلب: العلاقة واضحة
يتزايد الاهتمام بأنشطة شركات التمويل الأصغر من سنة إلى أخرى ، مما يثير زيادة في عدد هذه الشركات في السوق. كل يوم تقريبًا ، تقدم حوالي 12 شركة طلبات لإدراجها في سجل الولاية. بطبيعة الحال ، فإن المنافسة في هذا السوق شرسة ، ومن الضروري التوصل إلى تقنيات جديدة بانتظام وطرق لجذب العملاء ، حتى لا تفقد القاعدة بأكملها.
أثارت الرغبة في جعل شركاتهم أكثر سهولة وجاذبية للجماهير انتقال العديد من مؤسسات التمويل الأصغر إلى الفضاء الافتراضي.يقدم بعضهم خدماتهم فقط على الإنترنت ، دون وجود مكاتب فعلية من حيث المبدأ. إذا كان العميل يحتاج إلى المال نقدًا ، فيمكنه استلامها من خلال ماكينة الصراف الآلي (إذا كانت مؤسسة التمويل الأصغر قد قامت بالتحويل إلى البطاقة) أو عند نقطة إصدار نظام الدفع الإلكتروني.
الحاضر والمستقبل والاستفادة للرجل
يتفق العديد من الخبراء على أن مؤسسات التمويل الأصغر تؤثر بقوة على اقتصاد الدولة. حسنًا ، حقيقة أن تأثيرها على النشاط الاقتصادي للأفراد لا يمكن إنكاره. ومع ذلك ، فهي إيجابية فقط عندما تم اختيار الشركة بشكل صحيح.
عند اتخاذ قرار لصالح مؤسسات التمويل الأصغر ، من المهم أن تدرس ليس فقط سجل جميع هذه الشركات للتأكد من أن هناك إعجابًا بها. تحتاج أيضًا إلى التحقق من التصنيفات المستقلة لشركات التمويل الأصغر ، والتعرف على تقييمات من استخدموا خدماتهم. هذا سيجعل من الممكن الحصول على صورة كاملة: هل الخدمات التي تقدمها الشركة عالية الجودة؟ هل الحسابات شفافة؟ هل تمتثل الشركة للقوانين ، ولا سيما القانون الاتحادي بشأن أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر؟
حول القوانين واللوائح
لمدة عقدين تقريبًا ، لم يحتوي الإطار القانوني على معايير تحكم أنشطة الشركات التي تقدم الأموال قبل الرواتب. تغير كل شيء في عام 2010 ، عندما تم إصدار القانون الاتحادي 151 في فصل الصيف ، في بداية شهر يوليو.
لم يصف القانون القانوني الجديد ميزات منظمات التمويل الأصغر فحسب ، بل وضع أيضًا إجراءً لمراقبة أعمال سلطات الدولة. يوضح القانون بوضوح كيف يمكن ، بموجب أي شروط ، مع مراعاة النظام الداخلي ، منح القروض الصغرى. يعكس القانون أيضًا جميع التزامات وحقوق بنك روسيا المركزي فيما يتعلق بمؤسسات التمويل الأصغر.
هل أنت الشخص الذي نعتبره أنت؟
في السنوات الأخيرة ، نما عدد الشركات التي تقدم قروضاً صغيرة بشكل ملحوظ ، وقررت بعض المنظمات ، التي تحاول جذب عميل ، استخدام إستراتيجية غير متوقعة إلى حد ما - فهي تشكل "مضاعفة" لمؤسسات التمويل الأصغر الأكثر شهرة وثقة. من غير المعروف كم عدد دوبلر الموجود في السوق ، لكن جميع الشركات الكبرى تشتكي بانتظام من مثل هذا الاحتيال. شخص ما يحاول سرقة موقع ، شعار ، أسلوب.
في الوقت نفسه ، تخسر الشركة نسبة معينة من العملاء ، لكنها ليست قاتلة بالنسبة لها ، لكن العميل الذي يثق في المحتالين يمكن أن يترك بدون فلس في جيبه ، ويسرقه المحتالون. لذلك ، يجب أن يكون أي شخص يستخدم خدمات مؤسسات التمويل الأصغر قادرًا على حساب الزوجي والحذر من التفاعل معهم.
كيف يعمل؟
كم عدد هذه القصص التي تم نشرها! في مرحلة ما ، يكتشف موظفو الشركة إعلانًا عن تقديم خدمات يُزعم أنها قدمت نيابة عن منظمتهم - وأنهم لن يقدموا ذلك. حسنا ، بالطبع ، تفاصيل الاتصال مختلفة تماما. عادةً ما يكون من الواضح في مثل هذه الحالات أن المحتالين ، من خلال تقديم فائدة منخفضة على قرض والتركيز على عمل طويل الأجل ، يجذبون العملاء. يتم خداع بيانات جواز السفر من الجهات المعنية ، ولكن بعد ذلك لا يحصل العملاء على أموالهم - وبدلاً من ذلك ، يواجهون العديد من المشكلات ، حيث يقوم المحتالون بإصدار قروض أخرى على جوازات سفرهم.
يعمل دوبلر في سوق مؤسسات التمويل الأصغر ، حيث يكسب المال باستخدام مجموعة متنوعة من الطرق غير القانونية. يتضمن العقد العمولة ، والظروف غير المواتية ، والمدفوعات الإضافية ، والتي لن تطلبها أبدًا شركة صادقة يتم بموجبها إخفاء القناع. نتيجة لذلك ، يشترك العميل في الظروف المدمرة. حسنًا ، المواطنون الذين يقتنعون بأنهم يتعاونون مع شركة معروفة ، ويحددون الاحتيال ، لا يجلبون غضبهم على الجاني الحقيقي ، ولكن على العلامة التجارية التي يتنكرون بموجبها.
كيف تحمي نفسك؟
منذ وقت ليس ببعيد ، أطلق البنك المركزي لروسيا وياندكس مشروعًا مشتركًا يسمح للأشخاص العاديين باستخدام خدمات مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن لتجنب المحتالين.فهو يقع في حوالي شركات وضع العلامات. أي منظمة مسجلة على مستوى الدولة والمدرجة في SRO تتلقى علامة خاصة تنعكس في نظام البحث. أي أن المستخدم يرى العلامة ويفهم أن هذه مؤسسة تمويل صغير حقيقية تمتلك موقعًا حقيقيًا.
تكون العلامة قابلة للنقر ، عند النقر عليها ، يذهب المستخدم إلى موقع البنك المركزي ، حيث يرى الشركة في قائمة الشركات العاملة التي تم تسجيلها بالطريقة المحددة. مثل هذا النظام قلل بشكل كبير من حجم الاحتيال في الشبكة الافتراضية. لكن المحتالين ، إذا عثر عليهم منظم الدولة على الإنترنت ، يتم حظرهم بواسطة محرك بحث. حتى إذا كان يشتبه في نشاط الشركة غير القانوني ، بناءً على طلب السلطة الرسمية ، يتم حظر موردها حتى يتم توضيح الظروف.